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Comment obtenir de l'argent pour démarrer une entreprise - 8 Options de financement de démarrage


Chaque année, des centaines de milliers d'Américains lancent leur propre entreprise. Selon Small Business Administation (SBA) des États-Unis, en 2010, il y avait 27, 9 millions de petites entreprises aux États-Unis. La majorité d'entre elles - plus de 75% - ont été identifiées par le gouvernement comme des entreprises «non-employeurs». est la seule personne qui travaille dans l'entreprise.

Les chances de succès sont longues. Seulement environ la moitié des nouvelles entreprises survivent pendant cinq ans et seulement un tiers reste en activité après 10 ans. Malgré cela, un petit pourcentage arrive à maturité dans des petites et moyennes entreprises stables, tandis qu'une fraction microscopique devient l'étoffe de légendes - comme Apple ou Hewlett-Packard, sociétés nées dans des garages qui atteignent finalement les échelons les plus élevés des entreprises américaines.

Avant que votre entreprise puisse avoir l'espoir de devenir une légende (ou même simplement rentable), vous devez trouver un moyen de financer sa naissance. La SBA indique qu'en 2009, la Fondation Ewing Marion Kauffmann a estimé le coût moyen de démarrage d'une nouvelle petite entreprise aux États-Unis à environ 30 000 $. Pour estimer ce qu'il en coûtera pour lancer votre entreprise, consultez un calculateur de coût de démarrage en ligne, tel que celui fourni par Entrepreneur.com. Alors que le nombre peut sembler scandaleusement élevé, les entrepreneurs d'aujourd'hui ont un large éventail d'options quand il s'agit de financer des startups.

Façons de recueillir des fonds pour votre nouvelle entreprise

1. Autofinancement

Bien que l'autofinancement de votre startup puisse être relativement facile, il y a un gros inconvénient: vous êtes entièrement sur la sellette si l'aventure ne se déroule pas. Pourtant, cela peut être une option intéressante, et si vous êtes en mesure d'obtenir les fonds nécessaires de vos propres réserves, il existe plusieurs façons de s'y prendre.

Appuyez sur Économies personnelles
Taper sur votre propre tirelire est le moyen le plus facile de financer une petite entreprise. Que l'argent provienne de votre compte courant, d'un héritage familial ou de fonds déposés dans un ancien compte du marché monétaire, l'utilisation de votre propre argent est non seulement populaire mais démontre également l'engagement d'un propriétaire d'entreprise à d'autres investisseurs potentiels. de tiers.

Vendre des biens personnels
Peut-être possédez-vous des biens immobiliers, des actions, des obligations ou des objets de valeur que vous êtes prêt à vendre afin de réunir des fonds pour financer votre entreprise. La vente d'actifs contre de l'argent est un moyen éprouvé de lever des fonds, mais il peut y avoir des implications fiscales liées à la vente de certains actifs, en particulier l'immobilier et les actions. Assurez-vous de prendre cela en compte avant de vous jeter à l'eau; Sinon, vous pourriez vous retrouver face à un impôt sur les gains en capital inattendu de l'IRS.

Utiliser des cartes de crédit
Les cartes de crédit peuvent fournir un moyen rapide et facile de financer l'achat d'articles nécessaires au lancement d'une entreprise. Il est important de se rappeler, cependant, que les cartes de crédit viennent également avec des taux d'intérêt élevés pour les soldes qui restent impayés à la fin du mois. En avril 2015, les taux d'intérêt sur les cartes de crédit non garanties variaient d'environ 13% à 22% pour les personnes ayant des scores de crédit passable à bon. Cependant, si vous ratez un paiement, ce taux peut atteindre 29%.

Il peut être difficile de suivre les paiements dans les mois avant que votre entreprise génère suffisamment de revenus pour commencer à rembourser la dette. Si vous envisagez d'utiliser des cartes de crédit pour financer le démarrage de votre petite entreprise, il est préférable d'utiliser des cartes offrant des récompenses ou des programmes de remboursement pour les achats d'affaires. Aussi, si vous envisagez d'emprunter l'argent pour une courte période - 18 mois ou moins - chercher des cartes de crédit avec un taux d'intérêt annuel de lancement (APR) faible ou 0%.

Par exemple, la carte de crédit Chase Ink Cash Business offre 200 $ en bonus de remise, à condition de faire des achats de 3 000 $ au cours des trois premiers mois. La carte de crédit Ink Cash comporte également un taux de lancement de 0% sur les transferts d'achats et de soldes au cours de la première année et des primes de remise sur les dépenses dans les magasins de fournitures de bureau et les restaurants.

Emprunter contre votre maison
Si vous possédez une maison, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de la propriété. Les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et les prêts sur valeur domiciliaire (HEL) sont des moyens populaires pour accéder à la valeur de votre maison. Cependant, depuis la crise financière, les prêteurs ont sensiblement resserré les restrictions sur ces prêts et lignes de crédit.

De nombreux prêteurs exigent que les emprunteurs conservent au moins 20% de la participation dans la maison - la différence entre sa valeur et les hypothèques ou les prêts encore dus sur la propriété - une fois la transaction complétée. Par exemple, disons que vous vouliez prendre un prêt de 30 000 $ contre une maison évaluée à 300 000 $. Afin de conserver au moins 20% du capital (60 000 $) à la maison après le nouveau prêt, le total de la dette post-prêt sur la maison devrait être inférieur à 240 000 $; soustraire le prêt de 30 000 $ de 240 000 $ signifie que l'hypothèque existante sur la maison - avant le prêt - ne pouvait pas dépasser 210 000 $.

Avec un HEL, vous empruntez un montant fixe avec des conditions de remboursement définies sous des taux d'intérêt fixes ou variables. Il y a généralement des frais de clôture pour les HEL.

D'autre part, une HELOC vous permet d'emprunter jusqu'à une somme spécifiée selon les besoins, en ne payant des intérêts que sur le montant effectivement emprunté. Les HELOC n'ont généralement pas de frais de clôture, bien que les taux d'intérêt restent normalement ajustables pendant une période déterminée après que l'argent est tiré.

Prendre un prêt bancaire
Si les taux d'intérêt de la carte de crédit vous font peur et que vous ne possédez pas de maison, vous pouvez essayer de persuader la banque de vous prêter de l'argent pour démarrer votre entreprise. Les prêts bancaires personnels sont assortis de taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit - actuellement entre 6% et 13%, selon vos antécédents de crédit.

Cependant, ils peuvent être plus difficiles à obtenir en l'absence de garantie (comme un bien immobilier ou une automobile remboursée) pour garantir le prêt. Si vous n'avez pas de garantie, ou si votre pointage de crédit n'est pas très élevé, vous pouvez augmenter vos chances d'obtenir un prêt bancaire en trouvant un cosignataire, quelqu'un avec un bon crédit qui accepte d'être responsable de la dette si vous êtes en défaut.

Trésorerie dans les comptes de retraite
Alors que les fonds dans votre IRA ou 401k pourraient ressembler à une source d'argent, il peut y avoir des pénalités très sévères pour les retraits anticipés. Cependant, certains conseillers financiers font la promotion d'un régime qui prétend autoriser les personnes qui prévoient lancer une nouvelle entreprise à éviter ces pénalités.

Supposément, cela peut être fait en roulant des fonds dans un plan 401k existant dans un nouveau plan 401k créé par une société C. Le propriétaire de la nouvelle société peut alors investir les fonds 401k dans les actions de la société, libérant ainsi l'argent pour financer l'entreprise. Connu sous le nom de ROBS (rollover pour le démarrage d'une entreprise), ces plans sont populairement promus en ligne, en particulier par ceux qui colportent des opportunités de franchisage.

Alors que l'IRS n'a pas déclaré les plans ROBS explicitement illégaux en vertu des lois fiscales américaines, les fonctionnaires de l'IRS disent qu'ils ne respectent souvent pas les autres règles fiscales, y compris la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA). La mise en place d'un plan ROBS pleinement conforme peut être compliquée et coûteuse, et peut entraîner des pénalités importantes si l'IRS n'est pas d'accord avec son niveau de conformité. Les plans ROBS restent très controversés et de nombreux professionnels de la finance les considèrent comme extrêmement risqués et susceptibles de provoquer un audit.

Une alternative aux plans ROBS est de prendre un prêt sur le solde de votre 401k. Beaucoup de plans 401k ont ​​une forme d'option de prêt qui vous permet d'emprunter jusqu'à 50% du solde (généralement jusqu'à un plafond de 50 000 $). 401k prêts doivent normalement être remboursés dans les cinq ans.

Notez que pendant la durée du prêt, tout l'argent emprunté à votre 401k ne rapporte pas d'intérêt avec le solde restant. De plus, si vous manquez un paiement (ou si vous ne pouvez pas rembourser le prêt), vous serez frappé de lourdes pénalités. Les comptes de retraite ne devraient être considérés comme une source de financement de démarrage que si toutes les autres sources potentielles ont déjà été essayées.

2. Amis et famille

Si vous ne pouvez pas exploiter votre propre tirelire, ou si votre pointage de crédit n'est pas assez bon pour convaincre une banque de vous prêter de l'argent, vous pouvez toujours vous tourner vers les personnes qui vous connaissent le mieux. Les membres de la famille et les amis peuvent être plus faciles à persuader que les responsables bancaires anonymes. Ils sont également plus susceptibles de regarder au-delà de vos soldes de compte courant et pointage de crédit pour déterminer si vous valez le risque de prolonger un prêt. En outre, ils sont moins susceptibles d'exiger des conditions de remboursement rigoureuses ou des taux d'intérêt élevés - et dans le cas des membres de la famille, vous pouvez échapper complètement aux taux d'intérêt.

Emprunter auprès d'un ami personnel ou d'un membre de la famille est une option très populaire. En fait, un sondage réalisé en 2015 par l'Université Pepperdine a révélé que 68% des petites entreprises qui ont répondu utilisaient le financement de leurs amis et de leur famille.

Inutile de dire que l'emprunt auprès d'amis et de la famille comporte ses propres risques. Si l'entreprise échoue, ou si cela prend beaucoup plus de temps que prévu pour rembourser le prêt, vos relations peuvent en souffrir. Si vous êtes en défaut sur une carte de crédit ou un prêt bancaire, vous n'avez pas à vous asseoir au dîner de Thanksgiving avec l'agent de crédit ou la compagnie de carte de crédit. Si vous ne parvenez pas à rembourser tante Sally, vous ne pouvez jamais entendre la fin de celui-ci.

Peu de choses peuvent compliquer les relations amicales ou familiales comme les malentendus sur l'argent. Si vous décidez d'emprunter auprès de vos proches, assurez-vous que tous les termes des prêts sont clairement écrits. Cela comprend le montant à emprunter, le montant des intérêts et le calendrier de remboursement.

3. Prêts pour l'administration des petites entreprises

Créé par le Congrès en 1953, le SBA ne prête pas directement aux petites entreprises. Au lieu de cela, la SBA offre une variété de programmes de garantie pour les prêts consentis par les banques admissibles, les coopératives de crédit, et les prêteurs à but non lucratif.

Malgré les effets persistants de la crise économique et de la récession, la SBA affirme que ses programmes de prêts connaissent une «croissance sans précédent». Selon la SBA, au cours de l'exercice 2014, le nombre de prêts a) a augmenté de 12%. l'année précédente, tandis que la valeur en dollars de ces prêts a augmenté de 7, 4% par rapport à l'exercice 2013.

7 (a) Programme de prêt
Ces prêts sont un moyen très courant de financer les petites entreprises, et peuvent être utilisés pour lancer une nouvelle entreprise ou développer une entreprise existante. Il n'y a pas de minimum de 7 (a) montant du prêt, bien que la SBA déclare que le programme ne remboursera pas un prêt de plus de 5 millions de dollars.

La SBA dit qu'en 2012, le montant moyen du prêt 7 (a) était de 337 730 $. Pour les prêts jusqu'à 150 000 $, la SBA peut garantir un maximum de 85% du prêt; cela tombe à 75% pour les prêts supérieurs à 150 000 $. Les conditions de remboursement stipulent que tous les propriétaires de l'entreprise potentielle qui ont au moins une participation de 20% dans l'entreprise sont censés garantir personnellement le remboursement du prêt. En outre, selon les grandes lignes de l'utilisation de 7 (a) prêt, 7 (a) les prêts ne peuvent pas être utilisés pour rembourser les impôts en souffrance, financer un changement de propriété, "refinancer la dette existante lorsque le prêteur est en mesure de soutenir une perte et SBA prendrait en charge cette perte par le refinancement », ou rembourser les investissements en actions dans l'entreprise.

Les entreprises qui se qualifient pour un prêt 7 (a) doivent se conformer aux normes SBA. Si l'un des partenaires de l'entreprise - avec une participation de 20% ou plus - est «incarcéré, en probation, en libération conditionnelle ou a été inculpé pour un crime ou un crime de dépravation morale», la SBA ne remboursera pas le prêt . Sans surprise, la SBA ne soutient pas non plus les prêts aux entreprises qui ont précédemment renoncé à tout autre prêt du gouvernement.

D'autres restrictions s'appliquent également. 7 (a) les prêts ne sont pas accordés aux entreprises qui prêtent de l'argent (même si les prêteurs sur gages peuvent parfois se qualifier), aux entreprises établies à l'extérieur des États-Unis, aux entités qui génèrent plus du tiers des revenus, conseiller, ou endoctriner la religion ou les croyances religieuses, "et les entreprises" engagés dans des plans de vente pyramidale, où l'incitation principale d'un participant est basée sur les ventes faites par un nombre toujours croissant de participants. "

Des prêts spécialisés sont également offerts en vertu du paragraphe 7 (a), y compris le programme SBA Express, qui offre un processus d'approbation simplifié pour les prêts pouvant atteindre 350 000 $.

Les taux d'intérêt sur les prêts 7 (a) dépendent du prêteur, de la taille du prêt et des antécédents de crédit de l'emprunteur. Cependant, le SBA fixe des plafonds sur l'écart maximal qu'un prêteur peut ajouter au taux préférentiel du prêt. Pour les prêts de plus de 50 000 $ qui arrivent à échéance dans sept ans ou moins, l'écart est limité à 2, 25%; ce montant s'élève à 2, 75% pour les prêts de plus de 50 000 $ qui arrivent à échéance en plus de sept ans. Si le taux préférentiel actuel est de 3, 25%, les prêts supérieurs à 50 000 $ qui arrivent à échéance dans moins de sept ans pourraient atteindre des taux d'intérêt de 5, 5%, tandis que les prêts supérieurs à 50 000 $ arriveront à échéance en moins de sept ans. .

La SBA permet aux prêteurs de facturer un spread plus élevé pour 7 (a) prêts de moins de 50 000 $ - entre 3, 25% et 4, 75%, en fonction de la taille du prêt et de sa période d'échéance. Avec le taux préférentiel actuel, les prêts de moins de 25 000 $ peuvent avoir des taux d'intérêt allant jusqu'à 7, 5%, s'ils arrivent à échéance en moins de sept ans, et jusqu'à 8%, s'ils arrivent à échéance plus de sept ans. Les prêts entre 25 000 $ et 50 000 $ peuvent avoir des taux d'intérêt allant jusqu'à 6, 5%, s'ils arrivent à échéance en moins de sept ans, et jusqu'à 7%, s'ils arrivent à échéance dans plus de sept ans.

Il n'y a pas de frais pour les prêts 7 (a) de moins de 150 000 $. Pour les prêts supérieurs à ce montant qui arrivent à échéance en un an ou moins, la SBA a fixé des frais de 0, 25% de la partie du prêt qu'elle garantit. Une commission de 3% est fixée sur la portion garantie par la SBA sur les prêts entre 150 000 $ et 700 000 $ qui viennent à échéance dans plus d'un an. Cela monte à 3, 5% pour des prêts similaires de plus de 700 000 $. Ces frais sont payés par le prêteur, mais peuvent être inclus dans les frais de clôture de l'emprunteur.

7 (a) les prêts sont remboursés en versements mensuels qui comprennent à la fois le capital et les intérêts. Les paiements d'intérêts seulement sont autorisés pendant les phases de démarrage et d'expansion d'une entreprise, sous réserve de négociations avec le prêteur.

Alors que les prêts 7 (a) soutenus par SBA sont un véhicule populaire pour les petites entreprises, les prêteurs sont beaucoup plus susceptibles de les offrir aux entreprises existantes qui ont plusieurs années de paperasserie financière pour démontrer leur viabilité.

Microcrédits
Offert par des organisations intermédiaires de prêt à but non lucratif à but non lucratif, le programme SBA Microloan offre des prêts pouvant atteindre 50 000 $ pour financer les coûts de démarrage et d'expansion des petites entreprises. Les microcrédits peuvent être utilisés pour financer l'achat d'équipement, de fournitures et de stocks ou comme fonds de roulement pour l'entreprise. Cependant, il ne peut être utilisé pour rembourser une dette existante. Le SBA dit que le microcrédit moyen est d'environ 13 000 $.

Le SBA exige que tous les microcrédits soient remboursés dans les six ans. Les taux d'intérêt sur les microcrédits sont négociés entre l'emprunteur et le prêteur, mais se situent généralement entre 8% et 13%.

Les prêteurs intermédiaires ont généralement des exigences spécifiques pour les Microcrédits, y compris les garanties personnelles de l'entrepreneur et une forme de garantie. Les emprunteurs sont également parfois tenus de suivre des cours de formation commerciale afin de se qualifier pour le microcrédit. Les prêteurs de microcrédits dans une zone donnée peuvent être identifiés dans les bureaux de district de la SBA.

Les microcrédits sont particulièrement attrayants pour les entrepreneurs potentiels qui ont des scores de crédit faibles ou peu d'actifs et qui seraient autrement peu susceptibles d'obtenir un prêt bancaire traditionnel ou un prêt 7 (a). Beaucoup de prêteurs de microcrédits sont des organismes communautaires qui offrent des programmes spécialisés pour aider les entrepreneurs dans certaines catégories d'affaires ou groupes démographiques.

4. Capital de risque (VC)

Les sociétés de capital-risque font des investissements directs dans des entreprises naissantes en échange de participations dans l'entreprise. Comme la plupart des sociétés de capital de risque sont des sociétés qui investissent de l'argent ferme, elles ont tendance à être très sélectives et n'investissent généralement que dans des entreprises déjà établies et qui ont démontré leur capacité à générer des profits. Les sociétés de capital-risque investissent dans une entreprise dans l'espoir de retirer leur participation au capital si l'entreprise détient éventuellement une offre publique initiale (IPO) ou est vendue à une entreprise existante plus importante.

Dans "The Small Business Bible", Steven D. Strauss, chroniqueur d'affaires d'USA TODAY, fait remarquer que la concurrence pour le financement par capital-risque est intense. Les entreprises de CR «peuvent recevoir plus de 1 000 propositions par année» et s'intéressent principalement aux entreprises qui nécessitent un investissement d'au moins 250 000 $. Ils n'investiront généralement que dans des start-ups qui présentent un potentiel de croissance explosive.

5. Investisseurs anges

Si vous ne pouvez pas obtenir suffisamment d'argent de la banque ou de vos propres biens et que vous n'avez pas un riche oncle, vous pouvez toujours chercher un riche non-parent. Certaines personnes aisées aiment investir dans des entreprises en démarrage - souvent en échange d'une participation au capital de la nouvelle entreprise. Ces investisseurs sont connus comme des investisseurs providentiels. En règle générale, un investisseur providentiel a réussi dans une industrie particulière et cherche de nouvelles opportunités dans ce même secteur.

Non seulement les investisseurs providentiels peuvent-ils offrir du financement pour lancer votre entreprise, mais certains sont disposés à fournir des conseils en fonction de leur propre expérience. Ils peuvent également tirer parti de leurs contacts existants au sein d'une industrie pour ouvrir les portes de votre entreprise.

Alors, comment trouvez-vous ces anges? Cela peut prendre quelques recherches. Beaucoup d'investisseurs providentiels préfèrent garder un profil bas et ne peuvent être identifiés qu'en demandant à d'autres propriétaires d'entreprise ou conseillers financiers. D'autres anges ont rejoint les réseaux, ce qui permet aux startups potentielles de les localiser plus facilement.

Voici un certain nombre d'organisations qui peuvent mettre votre entreprise en contact avec des investisseurs providentiels, à la fois individuellement et en groupe:

  • Go4Funding
  • MicroVentures
  • Tech Coast Angels
  • Cercle des investisseurs
  • Golden Seeds LLC
  • Bande d'anges
  • Hyde Park Angels
  • Alliance des anges
  • AngelList
  • Angel Capital Association

Il existe plusieurs façons d'approcher les investisseurs providentiels, de téléphoner à leur bureau pour prendre rendez-vous, de discuter simplement lors d'une conférence sur l'investissement. Certaines organisations d'anges organisent des conférences périodiques et des réunions de réseautage. Cependant, vous finissez par rencontrer un ange potentiel, vous avez seulement un temps limité pour faire une forte impression, et chaque seconde compte.

Dans son livre "Fail Fast or Win Big", l'auteur Bernhard Schroeder note que "les investisseurs providentiels ne font généralement qu'une à trois transactions par an et une moyenne de 25 000 à 100 000 $." Il dit que ces anges peuvent rencontrer entre 15 et 20 candidats potentiels d'investissement par mois. Ainsi, les chances d'attirer l'attention d'un ange ne sont pas particulièrement élevées, mais elles sont toujours meilleures que les chances d'obtenir une entreprise de capital-risque à investir dans votre entreprise de démarrage.

Donc, si vous voulez suivre la voie de l'investisseur providentiel, pratiquez votre terrain jusqu'à ce que vous l'ayez perfectionné. Aussi rapidement que possible, vous devez expliquer clairement pourquoi votre service ou produit sera un succès auprès des consommateurs, pourquoi votre entreprise se démarquera sur le marché, pourquoi vous êtes la bonne personne pour diriger l'entreprise et quel sera le rendement d'une entreprise. investissement l'ange peut s'attendre. Ceci est parfois appelé le "elevator pitch", car le temps qu'il faut prendre n'est pas plus d'un tour d'ascenseur - environ deux minutes ou moins.

6. Financement participatif

Les entreprises utilisent Internet pour commercialiser et vendre des objets depuis les années 1990. Cependant, au cours de la dernière décennie, le Web est devenu une nouvelle source de financement.

En utilisant des sites de crowdfunding tels que Kickstarter, des entrepreneurs, des artistes, des organisations caritatives et des individus ont pu poster des appels en ligne pour de l'argent. Par exemple, en 2013, le scénariste et producteur hollywoodien Rob Thomas a utilisé Kickstarter pour réunir 5, 7 millions de dollars afin de financer un projet cinématographique basé sur la série culte Veronica Mars. Plus de 90 000 personnes ont promis des sommes d'argent pour réaliser le but de Thomas. En 2015, Kickstarter avait tiré des promesses totalisant plus de 1, 6 milliard de dollars pour plus de 200 000 projets distincts, dont plus de 81 000 ont été financés avec succès.

Les entrepreneurs potentiels qui cherchent un financement sur une plateforme de crowdfunding doivent comprendre les règles du jeu. Certaines plateformes de crowdfunding détiennent des fonds collectés jusqu'à ce qu'un objectif spécifique soit atteint. Si le but n'est pas atteint, les fonds peuvent être retournés aux donateurs. Les plates-formes prennent également une partie de l'argent recueilli - c'est ainsi qu'ils financent leurs propres opérations.

Beaucoup d'efforts de crowdfunding ne réussissent pas. ArsTechnica rapporte qu'un effort 2013 de Canonical pour lever 32 millions de dollars pour développer un super-smartphone haut de gamme fonctionnant sous Android et Ubuntu Touch a échoué après avoir levé seulement 12, 8 millions de dollars sur Indiegogo, un site populaire de crowdfunding. En conséquence, Canonical n'a pas reçu de fonds de l'effort.

Afin d'attirer l'attention - et l'argent - des donateurs individuels, vous devez avoir une bonne histoire pour accompagner le terrain. En outre, l'entreprise devra probablement promettre aux donateurs quelque chose en échange de leur argent - un avantage gratuit comme un t-shirt ou un échantillon de produit pour générer de l'enthousiasme. C'est une bonne idée de souligner votre propre engagement personnel envers le démarrage de votre terrain, en insistant sur le temps, les efforts et l'argent que vous avez investi. Ajouter un appel vidéo aide souvent aussi bien.

D'autres plateformes populaires de crowdfunding sont les suivantes:

  • EquityNet
  • SeedUps
  • pairs-pairs
  • RocketHub
  • SeedInvest

7. Prêts de pair à pair

En termes simples, le prêt d'égal à égal (souvent appelé P2P) signifie emprunter de l'argent sans passer par une banque ou une société d'investissement traditionnelle. Sous P2P, un emprunteur affiche une demande de prêt sur une plate-forme P2P - comme Lending Club ou Prosper - indiquant le montant désiré et le motif du prêt. Les investisseurs potentiels examinent la demande et acceptent de prêter diverses sommes d'argent à l'emprunteur jusqu'à concurrence du montant souhaité. Une fois qu'un prêt a été financé, l'emprunteur reçoit le montant total prêté, puis rembourse le prêt au moyen de versements mensuels fixes effectués à la plateforme, qui rembourse ensuite les investisseurs en fonction du montant que chacun a prêté.

Les prêteurs en ligne, y compris les plateformes P2P, deviennent une source majeure de financement pour les petites entreprises. Une étude des banques de la Réserve fédérale de New York, Atlanta, Cleveland et Philadelphie a révélé que 20% des petites entreprises interrogées avaient emprunté auprès d'un prêteur en ligne au cours des six premiers mois de 2014. Les taux d'approbation de ces prêts étaient plus élevés banques traditionnelles.

Alors que les prêts P2P ont des avantages par rapport aux prêts bancaires traditionnels - y compris des taux d'intérêt plus bas, moins de frais, et une plus grande flexibilité - les bases du prêt s'appliquent toujours. Les emprunteurs doivent remplir une demande et fournir des informations financières qui seront évaluées par la plate-forme P2P. Donc, vous devez avoir un pointage de crédit décent pour obtenir un prêt, et votre crédit sera endommagé si vous ne le faites pas.

Selon American Banker, Lending Club et Prosper ont été soutenus par des investisseurs de capital-risque de premier plan. Fundation, Funding Circle et QuarterSpot sont d'autres plates-formes en ligne populaires.

8. Incubateurs

Si vous avez une bonne idée pour une entreprise, mais avez besoin de beaucoup d'aide (à la fois de l'argent et des conseils) pour la mettre en marche, un incubateur d'entreprises pourrait être la solution - si vous pouvez créer votre entreprise.

Les pépinières d'entreprises sont exactement ce que leur nom suggère: une organisation dédiée à fournir des services et un soutien aux entreprises naissantes. Les pépinières d'entreprises sont gérées par des sociétés de capital-risque, des organismes gouvernementaux et des universités dans le but de développer de nouvelles entreprises dès le début en fournissant du marketing, du réseautage, de l'infrastructure et une aide financière.

Idealab est un bon exemple d'incubateur d'entreprises. Fondée en 1995 par le légendaire co-fondateur de la société d'investissement Pacific Investment Company (PIMCO), Bill Gross, IdeaLab affirme avoir contribué au lancement de 125 entreprises, dont 40 ont fait l'objet d'une introduction en bourse ou ont été rachetées par une grande société.

Pour s'impliquer dans un programme d'incubation, un futur propriétaire d'entreprise doit remplir un long processus de demande. Les exigences varient selon les incubateurs, mais l'entrepreneur doit démontrer une forte probabilité de succès pour l'entreprise.

La concurrence pour une place dans un incubateur peut être très difficile. Une liste des pépinières d'entreprises aux États-Unis peut être obtenue auprès de la National Business Incubator Association.

Dernier mot

Sauf si vous êtes déjà un millionnaire, la mise en place du financement pour lancer une nouvelle entreprise nécessite une planification et des efforts sérieux. L'entrepreneur diligent doit peser les avantages et les inconvénients des options de financement disponibles et déterminer quelles sources de liquidités offrent la plus grande flexibilité au moindre coût.

Mais vous n'avez pas à limiter ces options. Beaucoup de petites entreprises sont commencées avec de l'argent obtenu à partir d'un mélange de différentes sources. Même si vous obtenez un prêt bancaire ou un prêt SBA important, vous pouvez toujours avoir besoin d'argent supplémentaire de vos amis et de votre famille, ou de vous-même, pour que votre rêve de démarrage devienne réalité. Et il y aura toujours des événements et des dépenses imprévus. Heureusement, la montée de nouvelles sources de financement comme le financement participatif et le prêt entre pairs signifie que les futurs propriétaires de petites entreprises disposent maintenant d'une plus grande gamme d'options de financement que jamais auparavant.

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