La loi sur la protection des patients et les soins abordables, également appelée «Obamacare», a été adoptée en 2010 et a été portée devant la Cour suprême en 2012, date à laquelle la loi a été contestée et confirmée. Certaines parties de la loi jouissent d'une popularité, comme l'option pour les enfants adultes de rester sur l'assurance maladie de leurs parents jusqu'à l'âge de 26 ans. D'autres parties de la loi sont très controversées, en particulier le mandat de la loi. un employeur ou sur le marché - au début de 2014, ou bien payer une pénalité.
Peu importe ce que vous pensez de la nouvelle loi, il y a certaines choses que vous devriez savoir.
Le mandat de l'employeur exige que les employeurs comptant 50 employés à temps plein ou plus offrent une couverture de soins de santé «abordable» aux employés ou encourent des sanctions. Bien que ce mandat devait initialement entrer en vigueur en même temps que le mandat individuel en 2014, il a été retardé jusqu'en 2015. Cela signifie que même si vous travaillez pour un employeur plus important, vous devrez peut-être demander une assurance-maladie. posséder par l'intermédiaire de l'échange de votre état (ou du fédéral) pour satisfaire le mandat individuel jusqu'à ce que le mandat de l'employeur entre en vigueur en 2015.
Le soi-disant «mandat individuel» a donné lieu au marché de l'assurance maladie - ou bourse de santé - où vous pouvez vous inscrire à des régimes d'assurance maladie à partir d'octobre 2013. Pour se conformer au mandat individuel, ces plans commencent généralement le 1er janvier, 2014.
Si vous envisagez de respecter le mandat individuel - mais que vous n'avez pas accès à une assurance-maladie adéquate auprès de votre employeur - le marché de l'assurance-maladie offre un guichet unique pour trouver et comparer les régimes d'assurance maladie disponibles. Personne n'est tenu de l'utiliser, mais il a pour but de rendre l'achat d'une assurance juste, équitable et simple.
Le marché de l'assurance santé n'est pas une destination, mais une application que vous remplissez en ligne ou par courrier. Une fois que vous remplissez votre demande, vous pouvez comparer tous les régimes d'assurance maladie disponibles, tout en déterminant si vous êtes admissible à des subventions d'assurance ou des programmes d'assurance fédéraux (tels que Medicaid ou CHIP).
La plupart des États ont leur propre marché de l'assurance maladie pour les résidents, mais si vous vivez dans un État qui a choisi de ne pas participer, vous pouvez accéder au marché fédéral de l'assurance maladie pour demander des plans disponibles.
Si vous avez souscrit une assurance par l'intermédiaire de votre employeur ou par l'intermédiaire d'un courtier sur le marché libre, vous ne pouvez ressentir que les effets indirects du mandat individuel. Mais si vous n'avez pas d'assurance, le mandat individuel est un changeur de jeu. Selon la Fondation de la famille Kaiser, «Le mandat individuel est une disposition de la loi fédérale sur la santé qui exige que vous, vos enfants et toute autre personne que vous déclarez dépendante de vos impôts, ayez une assurance maladie en 2014 ou payez une pénalité.
Actuellement, 57 millions d'Américains de moins de 65 ans n'ont pas d'assurance, de sorte que le mandat est censé obliger ces personnes à acheter une couverture de soins de santé ou à s'inscrire dans des programmes fédéraux ou étatiques. En effet, de nombreuses composantes de la réforme des soins de santé reposent sur ce mandat. Pensez-y de cette façon: C'est seulement grâce à la large couverture des personnes malsaines et en bonne santé qui permet aux assureurs de couvrir les factures de soins de santé des personnes ayant des conditions médicales coûteuses. Si les personnes en bonne santé choisissent de ne pas souscrire une assurance parce qu'elles sont en bonne santé, les assureurs sont souvent obligés de réduire la couverture pour les personnes les plus malades. Le mandat individuel a été conçu pour empêcher que cela ne se produise.
Si vous êtes jugé en mesure de vous couvrir mais que vous choisissez de ne pas vous inscrire, vous serez passible d'une pénalité. La pénalité de 2014 est de 95 $ par adulte et de 47, 50 $ par enfant, soit 1% du revenu familial, selon le montant le plus élevé. La pénalité augmente chaque année jusqu'en 2016, date à laquelle on prévoit que la pénalité sera de 695 $ par adulte et de 347 $ par enfant, soit 2, 5% du revenu familial, selon le montant le plus élevé.
Il y a une poignée d'exceptions à cette pénalité, comme une exemption de conscience religieuse, une exemption pour les membres des tribus amérindiennes, et une large exemption basée sur des difficultés possibles, comme renoncer à la nourriture et un abri pour l'achat d'assurance.
Il y a des millions d'Américains qui n'ont pas accès à l'assurance maladie par l'intermédiaire de leur employeur et qui ont choisi de ne pas souscrire une assurance privée. Beaucoup de ces personnes vont probablement changer d'avis avec le mandat individuel. De même, les Américains qui n'ont pas été en mesure d'acheter une assurance sur le marché libre en raison de conditions préexistantes ou d'un revenu limité auront accès à des soins abordables. Ce sont ces consommateurs qui ont le plus à gagner en s'inscrivant sur le marché.
Si vous avez déjà eu de la difficulté à souscrire une assurance en raison de votre état de santé ou de votre revenu, le marché de l'assurance maladie est conçu pour:
En tant que travailleur social médical, j'ai vu de nombreux patients entrer à l'hôpital avec des maladies débilitantes ou des blessures qui n'avaient pas été traitées dans les premiers stades parce que les patients avaient des polices d'assurance privées de mauvaise qualité - ou aucune couverture. Habituellement, ces patients ne comprenaient pas leur couverture avant l'achat, et ils ont pris leurs décisions uniquement en fonction de ce qu'ils pouvaient se permettre. Le marché de l'assurance maladie vise à prévenir cette tragédie en simplifiant le processus de langue et d'inscription, et en rendant l'assurance maladie accessible à tous.
Alors que certains consommateurs peuvent devoir payer plus pour leur couverture sur le marché qu'ils ne payaient autrement, d'autres paieront moins. Selon Jonathon Cohn, rédacteur en chef de New Republic, «En règle générale, les personnes qui souffrent le plus dans le système actuel bénéficieront également le plus sous le nouveau."
Beaucoup de personnes ont sonné l'alarme au sujet de l'augmentation du coût des soins de santé en vertu de la nouvelle loi. Mais c'est essentiellement un sac mélangé. Selon la Kaiser Family Foundation, de nombreux analystes des politiques conviennent que les coûts vont probablement augmenter pour les jeunes et en bonne santé, alors qu'ils sont susceptibles de diminuer pour les personnes plus âgées et plus malades. Cependant, la loi a également prévu des subventions substantielles à la consommation pour compenser l'augmentation des coûts.
Vous êtes admissible à une subvention par l'entremise de l'échange de soins de santé si votre revenu est inférieur à 400% du seuil de pauvreté fédéral (46 000 $ pour un particulier et 78 000 $ pour une famille de trois personnes). Le montant de la subvention fournie par le gouvernement, par rapport au montant de la prime que vous devez payer, est basé sur un barème de frais variable. Par exemple, si votre coût d'assurance-maladie est de 500 $ et que vous avez droit à une subvention de 250 $, le gouvernement fédéral envoie un chèque de 250 $ à la compagnie d'assurance, tandis que vous demeurez responsable des 250 $ restants.
Les taux de subvention sont fixés une fois que vous vous inscrivez à l'échange de soins de santé. Ces subventions sont basées sur les informations de retour d'impôt stockées par le gouvernement. Il est également important de noter que les subventions gouvernementales ne sont pas disponibles pour ceux qui sont inscrits dans les régimes d'employeur, de sorte que vous devez avoir une assurance par l'intermédiaire de l'échange de soins de santé pour se qualifier.
Selon PBS Newshour, "la plupart des sept millions de personnes projetées pour faire leurs achats sur les nouveaux marchés de l'assurance santé en ligne ... seront éligibles aux subventions, qui devraient atteindre en moyenne 5 290 $ par personne inscrite".
Les principes de base du marché de l'assurance maladie restent les mêmes d'un État à l'autre. Cependant, le processus d'inscription varie selon l'état. Chaque État est censé avoir son propre échange de santé, mais certains États ont décidé de ne pas participer à cette composante de la réforme de la santé. Heureusement, les citoyens des États en déclin ont toujours accès à l'assurance et peuvent s'inscrire sur le marché fédéral.
Pour savoir quel marché vous devriez utiliser, allez à HealthCare.gov. Ce site Web contient des informations précieuses sur le marché de l'assurance maladie et peut vous orienter vers l'échange que vous devez utiliser en fonction de votre pays de résidence. Par exemple, mon État natal du Texas a refusé de participer au marché de l'assurance-maladie, alors j'ai été dirigé vers le marché fédéral.
N'importe qui peut demander une assurance maladie sur le marché de l'assurance maladie, mais toutes les demandes ne sont pas acceptées. C'est parce que le marché n'est pas destiné à offrir des options de couverture aux personnes qui ont déjà accès à une assurance abordable basée sur l'employeur. Le faire inonderait le marché. Les meilleurs candidats pour le marché de l'assurance maladie sont les citoyens américains qui ont des difficultés à trouver une couverture de soins de santé abordable en raison du chômage, du travail indépendant ou des conditions préexistantes.
Si vous êtes employé et que vous n'avez pas les moyens de payer vos primes d'employeur pour vous-même ou pour une personne à charge, vous pourriez quand même être en mesure de vous inscrire au marché de l'assurance-maladie. L'échange porte sur votre niveau de revenu et vos primes pour la couverture de l'employeur afin de déterminer si vous pouvez vous retirer de votre régime d'employeur et opter pour un régime offert sur le marché.
Si un régime d'assurance-emploi dépasse 9, 5% de votre revenu familial et ne couvre pas au moins 60% des coûts médicaux prévus, vous pouvez consulter la bourse pour connaître votre couverture et vos subventions. Si cela s'applique à vous, il vous sera demandé de remplir un outil de couverture de l'employeur dans le cadre du processus de demande.
Le processus de demande est simple et direct, et vous pouvez postuler en ligne ou par courrier. Si vous souhaitez postuler en ligne, rendez-vous sur HealthCare.gov et accédez à l'application nationale ou fédérale à laquelle vous êtes redirigé. L'application nécessite seulement quelques pages de travail et une poignée de documents à l'appui. Pour une liste de contrôle de ce que vous avez avec vous lorsque vous postulez, visitez la liste de contrôle de l'application Marketplace.
Si vous ne souhaitez pas postuler en ligne, appelez le 1-800-318-2596 à tout moment pour demander une demande par courrier. Les informations requises et les pièces justificatives sont les mêmes, quelle que soit la manière dont vous postulez.
Indépendamment de votre position sur la réforme des soins de santé, le marché de l'assurance maladie est conçu pour offrir une couverture médicale aux millions d'Américains qui ne sont pas assurés ou sous-assurés en raison de leur statut d'emploi ou de leur état de santé. L'inscription ouverte a commencé le 1er octobre 2013 pour les prestations débutant au début de 2014.
Que pensez-vous du marché de l'assurance maladie et comment pensez-vous que cela va vous affecter?
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