La planification financière et la maintenance sont faciles à repousser. C'est pourquoi ils apparaissent sur tant de listes des 10 premières sur la façon d'aider à arrêter la procrastination et comment garder vos résolutions financières du Nouvel An. Nous savons que l'organisation de nos finances, comme faire de l'exercice et bien manger, améliorera notre qualité de vie et nous fera sentir mieux. Nous savons qu'il est important de suivre les dépenses, de stimuler l'épargne, de mettre en place un fonds d'urgence et de planifier l'avenir. Et pourtant, beaucoup d'entre nous ont du mal à s'asseoir et à faire ces choses!
Alors que nous approchons de la fin de l'année civile, beaucoup d'entre nous commencent à réfléchir aux objectifs que nous avons fixés le 1er janvier dernier et à évaluer nos progrès. Si vous avez quelques objectifs que vous n'avez même pas encore commencé, vous n'êtes pas seul. J'ai quelques objectifs financiers qui sont sur ma liste depuis quelques années maintenant: 1) Je veux créer un plan de retraite efficace, et 2) Je veux mettre en place un document de synthèse financière qui détaille tous nos comptes, mots de passe, et des informations financières critiques au cas où quelque chose m'arrive, ou que Dieu nous en garde, à la fois mon mari et moi.
Je pense à ces objectifs de temps en temps, et je sais qu'ils sont importants. Mais je n'ai pas encore pris de mesures concrètes pour atteindre l'un ou l'autre. Je mets en place et je suis un budget annuel et mensuel, et je paie les factures à temps et ne porte jamais de solde de carte de crédit, mais je continue à négliger certains de nos grands objectifs financiers. Dernièrement, je me demandais pourquoi ce comportement pouvait exister, et j'ai trouvé une théorie.
Je me demandais si la Loi sur la maladie de Parkinson pourrait fournir au moins une explication partielle des raisons pour lesquelles je remets à plus tard ces questions financières importantes. La loi sur la maladie de Parkinson stipule que «le travail se développe de manière à remplir le temps disponible pour son achèvement». Les tâches que j'ai remises ne sont pas urgentes. La retraite est au moins de 25 ans et ce n'est pas drôle de penser à ma disparition prématurée, ou celle de mon mari.
De plus, chaque jour apporte beaucoup plus de problèmes pressants que de m'assurer d'avoir l'argent dont j'ai besoin pour prendre ma retraite ou documenter les mots de passe. Entre le travail, les repas, et prendre soin de ma famille et de ma maison, mon assiette est déjà assez pleine.
Pourtant, je parviens à prendre le temps pour d'autres priorités financières. Pourquoi certains et pas d'autres? Peut-être est-ce parce que les tâches que je fais restent en tête avec des échéances intégrées et des conséquences bien définies. Si je paye une facture en retard, cela nous coûtera des frais de retard et des intérêts. Si je ne fais pas le suivi de nos dépenses et que je m'assure que nous respectons notre budget, nous nous endetterons. Ce n'est tout simplement pas une option. Ensuite, la Loi sur la maladie de Parkinson entre en jeu, car je parviens à utiliser tout mon temps libre sur ces priorités, ce qui ne me laisse pas le temps d'épargner certaines des grandes priorités, comme l'épargne pour la retraite.
L'un des facteurs clés de mes comportements est qu'il n'y a pas de conséquence immédiate à négliger les objectifs à plus long terme - à part le fait que cela me dérange de ne pas les avoir encore accomplis. Bien que je puisse regretter de ne pas avoir de meilleur plan de retraite à l'avenir, rien de grave ne se produira dans les prochaines années si je le remets à plus tard. Et même si je déteste penser à mon mari qui se démène pour comprendre nos finances si quelque chose devait m'arriver, la partie irrationnelle et superstitieuse de moi ne veut pas tester le destin en planifiant réellement cette éventualité.
Si l'absence de délai court est la raison de ma procrastination, la solution est évidente: en définir une. Voici 4 conseils pour fixer une date limite pour atteindre vos objectifs de planification financière:
1. Soyez réaliste
Veillez à ne pas fixer votre date limite si rapidement que vous ne pouvez pas la rencontrer de manière efficace, ou si, dans le futur, vous vous retrouvez dans le train de la procrastination.
2. Rompre les tâches complexes
Casser des tâches en morsures plus faciles à digérer et vous donner un délai réaliste et définitif pour chaque sous-tâche vous rendra plus susceptible de les aborder. Étape par étape, vos objectifs seront atteints. Aller avec des tâches plus petites vous permettra de renforcer la confiance.
3. Un à la fois, s'il vous plaît
Si vous avez quelques objectifs relativement compliqués, concentrer votre attention sur une tâche à la fois peut vous éviter de vous sentir dépassé ou distrait. C'est un exemple où le multitâche est une mauvaise idée.
4. Célébrez les petites victoires
Chaque fois que vous remplissez une tâche ou une sous-tâche, accordez-vous une récompense quelconque. Cela peut être aussi simple qu'une tape mentale dans le dos ou une heure de détente supplémentaire. Ne minimisez pas vos réalisations!
Bien que la Loi sur la maladie de Parkinson n'explique pas complètement mon incapacité à atteindre certains de mes objectifs financiers, je pense que c'est une grande partie de celle-ci. Je suis déterminé à ne pas voir ces deux buts une fois encore intacts sur ma liste l'année prochaine. Ce n'est pas parce que j'ai 25 ans, jusqu'à la retraite, que je devrais attendre aussi longtemps pour planifier.
Avez-vous des objectifs financiers qui réapparaissent sur votre liste année après année? Quelles sont vos stratégies pour vous rendre plus productif?
(Crédit photo: sgame)
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