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Impact social Investing - Qu'est-ce que c'est et comment commencer


Investir revient souvent à peser vos options et à trouver la bonne solution. Il y a beaucoup de choix disponibles pour investir votre argent, des actions aux obligations en passant par l'immobilier, et une partie du processus de décision consiste à décider où vous êtes le plus susceptible de faire de l'argent tout en minimisant votre risque. Mais que se passerait-il s'il y avait un moyen pour vous d'investir votre argent, de réaliser un profit et de promouvoir le bien social en même temps?

Il y a une nouvelle tendance émergente dans le monde de l'investissement, l'investissement à impact, où l'objectif de ceux qui le poursuivent n'est pas seulement de gagner de l'argent, mais d'améliorer la société d'une manière ou d'une autre. Si l'idée d'investir dans un but vous intéresse, il vaut mieux en apprendre davantage sur l'investissement d'impact.

Qu'est-ce que l'investissement d'impact?

L'investissement à impact est une stratégie d'investissement qui vise à obtenir un impact social positif en plus de générer un rendement financier. Bien que ce ne soit pas la même chose que donner de l'argent à un organisme de bienfaisance, l'investissement d'impact a de fortes connotations philanthropiques, car l'idée est d'investir de l'argent de façon à contribuer directement ou indirectement à une amélioration sociale, économique ou environnementale mesurable. Il est semblable à l'investissement socialement responsable, même si les deux concepts présentent certaines différences dans la pratique.

L'investissement à impact est un terme relativement nouveau; Il a été inventé en 2007. Cependant, le concept d'investissement à impact existe depuis des décennies, avec des investisseurs socialement conscients qui utilisent leur argent pour promouvoir le bien social d'une manière privée et non étiquetée.

Ceux qui cherchent à s'impliquer dans l'investissement d'impact peuvent choisir d'investir dans des entreprises spécifiques ou des projets qui ont le potentiel d'améliorer notre écosystème, de favoriser un changement social positif, ou d'enrichir les pays et les communautés mal desservis. Une autre option consiste à investir dans des fonds dont les stratégies sont spécifiquement axées sur l'investissement d'impact.

Ceux qui choisissent de placer leur argent dans des opportunités d'investissement d'impact adoptent généralement l'une des deux approches suivantes:

  • Impact d'abord . Avec une première approche d'impact, l'objectif principal est d'atteindre un objectif social, économique ou environnemental spécifique. Ceux qui adoptent une première philosophie de l'impact sont souvent prêts à sacrifier un certain rendement financier pour atteindre leurs objectifs principaux.
  • Financier d'abord . Avec une première approche financière, l'objectif principal est d'atteindre un rendement monétaire élevé sur l'investissement. Ceux qui adoptent une approche financière de premier ordre investiront toujours leur argent dans des entreprises, des initiatives ou des fonds qui favorisent un changement social positif, mais leur but premier est de gagner de l'argent.

Les deux approches sont également valables lors de l'établissement d'une stratégie d'investissement d'impact. Il est également possible de changer votre stratégie d'année en année en fonction de la performance de vos investissements. Si, par exemple, vous bénéficiez d'un solide rendement un an dans le cadre d'une première approche financière, vous pourriez vous sentir à l'aise de passer à un premier objectif d'impact l'année suivante.

Impact Investing vs. Investissement socialement responsable

Puisque l'investissement d'impact et l'investissement socialement responsable emploient beaucoup des mêmes philosophies sous-jacentes, les deux termes sont parfois utilisés de façon interchangeable. Cependant, l'investissement d'impact n'est pas la même chose que l'investissement socialement responsable.

L'investissement socialement responsable implique de choisir des investissements qui favorisent le bien social en plus des récompenses financières. Ceux qui adoptent une stratégie d'investissement socialement responsable ont tendance à placer leur argent dans des entreprises qui sont connues pour être socialement responsables ou qui ne sont pas socialement irresponsables. Cela pourrait signifier choisir des entreprises qui fonctionnent de manière éconergétique, ou qui sont connues pour offrir des opportunités d'emploi aux minorités ou aux personnes handicapées. Cela pourrait aussi signifier éviter les entreprises qui polluent l'environnement ou celles qui fabriquent des produits comme des cigarettes, de l'alcool ou des armes.

La principale différence entre l'investissement socialement responsable et l'investissement d'impact est liée à l'approche de l'investissement lui-même. Les investisseurs socialement responsables appliquent souvent un ensemble d'écrans positifs ou négatifs pour déterminer où les entreprises se situent dans le domaine de la responsabilité sociale. L'investissement à impact, en revanche, ne fonctionne pas en incluant ou en excluant des sociétés ou des opportunités basées sur des caractéristiques positives ou négatives. Au lieu de cela, ceux qui poursuivent un investissement d'impact chercheront activement des investissements qui ont le potentiel de produire des résultats sociaux, économiques ou environnementaux mesurables.

En d'autres termes, les investisseurs socialement responsables opèrent sous la philosophie de «ne pas nuire». L'investissement d'impact tend à faire de ce concept un pas de plus dans le domaine de l'amélioration active de la situation.

En outre, les investisseurs d'impact sont généralement plus engagés que les investisseurs socialement responsables pour suivre l'impact social ou environnemental de leurs investissements. À cette fin, les investisseurs d'impact utilisent ce que l'on appelle les indicateurs IRIS, qui sont un ensemble de normes reconnues par l'industrie qui mesurent la performance sociale, environnementale et financière des investissements. En revanche, les investisseurs socialement responsables ne sont pas aussi déterminés à mesurer leur impact et n'utilisent pas un ensemble standard de mesures pour rendre compte de leurs réalisations sociales.

Domaines d'impact

L'investissement à impact couvre un grand nombre de secteurs. Voici quelques points de préoccupation communs pour les investisseurs d'impact:

  • Santé
  • Éducation
  • Ecofriendliness
  • Petites entreprises et microfinance
  • Développement communautaire
  • Commerce équitable
  • Produits durables et agriculture
  • Conservation et énergie renouvelable

Il est possible pour une entreprise d'avoir un impact dans plus d'un domaine. Une entreprise de construction respectueuse de l'environnement, par exemple, pourrait utiliser des matériaux recyclés et employer des pratiques de construction écologiques, mais elle pourrait aussi fournir des logements abordables aux familles à faible revenu. Ou, il pourrait offrir des possibilités de location à faible coût aux petites entreprises communautaires émergentes.

Mesurer les retours financiers

Certains pourraient supposer que l'investissement à impact n'offre pas un rendement aussi élevé que les autres types d'investissement. Cependant, ce n'est pas nécessairement le cas. Il est difficile de déterminer le rendement moyen des investissements d'impact dans leur ensemble, car ils varient considérablement et couvrent un large éventail de secteurs et de types. De plus, étant donné que de nombreux investissements d'impact sont faits en privé (contrairement aux actions, par exemple, qui sont négociées publiquement et dont les prix d'achat et de vente sont toujours divulgués), il n'est pas toujours possible d'obtenir des données financières.

D'un autre côté, certaines données suggèrent que l'investissement à impact peut être rentable. Selon un rapport publié en 2015 par Morgan Stanley, les fonds d'investissement durable - ceux qui créent un impact social ou environnemental positif - ont atteint ou dépassé les rendements médians des fonds traditionnels. En outre, selon un rapport de JP Morgan et du Global Impact Investing Network qui a interrogé un groupe important d'investisseurs d'impact, 68% ont indiqué que leurs performances étaient conformes à leurs attentes financières et 65% des répondants s'attendaient à ce que leurs portefeuilles similaires à celles du taux moyen du marché.

Mesurer l'impact

Calculer votre rendement financier personnel de l'investissement d'impact est une perspective assez simple. Mesurer l'impact, en revanche, est plus compliqué. Lorsque vous traitez avec des entreprises individuelles, l'impact est généralement mesuré de deux façons:

  • Impact du produit . L'impact produit est l'impact des biens ou services produits par l'entreprise en question. Par exemple, une entreprise pourrait produire des systèmes de purification d'eau portables qui fournissent de l'eau propre à 10 000 villages dans le monde. Sungevity est un exemple concret d'impact sur les produits. Sungevity est une société qui aide l'environnement en louant des systèmes d'énergie solaire à ses clients plutôt que de les obliger à acheter leurs propres systèmes, ce qui peut s'avérer prohibitif.
  • Impact opérationnel . L'impact opérationnel est l'impact des opérations et des pratiques de l'entreprise sur ses employés, ses clients, sa communauté et l'environnement. Par exemple, une entreprise peut avoir une politique de recyclage des pièces et des fournitures pour améliorer la planète, ou elle peut avoir une politique de don de produits à ceux qui en ont besoin. Un exemple concret d'impact opérationnel est Greyston Bakery, qui fournit de l'emploi et de la formation aux habitants pour les aider à sortir de la pauvreté. Bien que ses produits - les produits de boulangerie - ne améliorent pas nécessairement la société, leurs pratiques ont eu un impact significatif sur la communauté locale de la boulangerie. Un autre exemple d'impact opérationnel est Warby Parker, qui fait don d'une paire de lunettes à quelqu'un dans le besoin pour chaque paire vendue.

Lorsqu'ils traitent des fonds d'investissement à impact, les investisseurs doivent généralement s'appuyer sur les rapports du fonds pour voir quel type d'impact les fonds d'investissement génèrent. Par exemple, la mission de la Fondation WK Kellogg est de soutenir les enfants, les familles et les communautés défavorisés et de leur offrir des outils pour réussir. À cette fin, la fondation fournit des subventions pour l'éducation, les services de santé et les programmes de développement de la main-d'œuvre. Chaque année, il publie un rapport qui non seulement dévoile ses états financiers, mais énumère également chaque initiative d'action sociale à laquelle il participe. De cette façon, les investisseurs peuvent voir où va leur argent et quels sont les résultats de leurs investissements.

Façons de commencer avec l'investissement d'impact

Rejoindre le mouvement d'investissement d'impact prend un peu plus de diligence raisonnable qu'un investissement régulier. Avec la plupart des investissements, vous devez évaluer les risques et les rendements potentiels. Avec l'investissement d'impact, vous devez non seulement analyser les risques et les avantages de votre investissement, mais vous devez également veiller à ce qu'il corresponde à vos objectifs sociaux. De plus, vous voudrez probablement investir dans des entreprises ou des fonds qui vous donneront la meilleure opportunité de mesurer votre impact.

Voici quelques étapes à suivre pour commencer:

  • Définissez votre objectif principal . La première chose que vous devez décider est de savoir si votre objectif principal est d'avoir un impact ou de générer un rendement financier. Il n'y a pas de honte à s'identifier en tant que premier investisseur financier, mais il est important d'être honnête avec vous-même quant à vos priorités.
  • Définir un objectif lié à l'impact . Qu'il s'agisse ou non d'avoir un impact est votre objectif principal, vous aurez besoin de comprendre ce qui constitue un impact positif dans votre esprit. Rappelez-vous que contrairement aux rendements financiers, les objectifs liés aux impacts sont beaucoup plus difficiles à mesurer. Par conséquent, vous devrez définir vos propres critères de réussite, puis rechercher des opportunités d'investissement susceptibles de correspondre à vos objectifs. Vous pouvez, par exemple, décider que votre objectif est de voir de meilleures ressources éducatives offertes dans les districts scolaires à faible revenu. À cette fin, vous pourriez choisir d'investir dans un fonds qui finance des programmes éducatifs et des installations pour les quartiers mal desservis. Si vous voyez alors que le taux de diplomation d'une école particulière augmente de 10% grâce au soutien des investisseurs, cela pourrait constituer un impact significatif dans votre esprit.
  • Définir un objectif financier . Que l'argent que vous investissez soit votre principale préoccupation ou un objectif secondaire, vous devrez vous demander dans quelle mesure vous êtes à l'aise d'investir, quel est le risque que vous êtes prêt à assumer et quel sera le rendement. besoin d'atteindre vos objectifs d'investissement généraux. Cela aide également à décider de l'utilisation qui sera faite du produit de votre investissement, que ce soit pour compléter votre compte à court terme ou financer votre retraite, car ces facteurs peuvent influencer la composante financière de votre stratégie d'investissement à impact.

Trouver des fonds ou des sociétés qui répondent à vos critères

Une fois que vous avez établi vos objectifs d'investissement personnels, votre prochaine étape consiste à trouver des opportunités d'investissement qui correspondent à vos objectifs.

Trouver des opportunités d'investissement d'impact

Internet offre une mine d'informations pour identifier les opportunités d'investissement d'impact. Vous pouvez:

  • Rechercher des entreprises ayant un impact positif et acheter leurs stocks . S'il y a une cause ou un résultat social qui vous passionne, vous pouvez essayer de trouver des entreprises individuelles qui produisent des résultats dans ce domaine. Par exemple, si vous êtes soucieux de l'écologie, vous pourriez mettre les mots «entreprises qui aident l'environnement» dans un moteur de recherche. Une fois que certains résultats reviennent, vous pouvez continuer à rechercher des entreprises spécifiques qui correspondent à vos philosophies. Si elles sont des entreprises publiques, vous pouvez investir en achetant leurs actions via un site de trading en ligne ou un courtier.
  • Utilisez la base de données ImpactBase . Propulsé par le Global Impact Investing Network, la ressource incontournable pour en apprendre davantage sur l'investissement à impact, ImpactBase est une base de données consultable en ligne de fonds d'investissement à impact et de produits conçus pour aider les investisseurs à trouver leur place. Une fois que vous créez un profil gratuit, vous pouvez rechercher des opportunités d'investissement en fonction de vos préférences spécifiques, telles que des fonds ou des dotations par rapport aux sociétés. Plus important encore, vous serez en mesure de saisir vos critères basés sur les résultats pour trouver des opportunités qui correspondent à vos objectifs. La base de données vous permet de choisir parmi un certain nombre de cibles d'impact, telles que l'énergie, les prêts communautaires, la santé et l'éducation. Il vous permet également de cibler vos préférences géographiques, telles que l'Amérique du Nord contre l'Afrique ou l'Asie. Enfin, il vous permet d'indiquer le type de rendement financier que vous recherchez, en particulier si vous visez un taux de rendement standard du marché ou si vous êtes prêt à accepter un rendement inférieur au taux du marché.

Rechercher des opportunités d'investissement

Une fois que vous serez en mesure d'affiner vos options de placement, vous devrez vérifier chaque entreprise, fonds ou opportunité qui vous intéresse.

Trouver des informations financières sur les entreprises publiques individuelles est facile. Étant donné que toutes les entreprises publiques sont tenues de déposer des rapports de période auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), vous pouvez utiliser sa base de données gratuite EDGAR pour accéder aux mises à jour et obtenir des données financières. Vous pouvez, à son tour, trouver des informations sur l'impact social et les initiatives dans le processus. De plus, lorsque les entreprises obtiennent des résultats sociaux positifs, elles n'ont pas tendance à cacher cette information. Si vous consultez les communiqués de presse d'une entreprise ou effectuez une recherche de base en ligne, vous êtes susceptible de trouver des détails sur ses activités sociales.

La recherche d'opportunités d'investissement d'impact via la base de données ImpactBase est encore plus simple. Une fois que vous avez entré vos critères, vous pouvez cliquer sur chaque résultat que la base de données obtient et accéder directement à ses informations. Imaginons que votre recherche fasse apparaître un fonds d'investissement à impact environnemental. Cliquez sur ce fonds, et vous obtiendrez de la documentation sur sa stratégie, ses finances et ses objectifs liés aux impacts.

Comprendre combien investir

Certains fonds d'investissement d'impact viennent avec des exigences d'investissement minimum. La base de données ImpactBase s'adresse généralement aux personnes dont le revenu annuel est supérieur à 200 000 $. Par conséquent, si vous cherchez à investir un montant considérablement inférieur, vous feriez mieux de vous en tenir à des sociétés individuelles qui émettent des actions.

Si vous êtes moins soucieux de gagner de l'argent et plus concentré sur l'impact, vous pouvez envisager de soutenir un projet ou un démarrage significatif via des plates-formes telles que Kickstarter. Si vous êtes passionné par l'environnement, par exemple, vous pourriez choisir de financer une étude indépendante qui étudie l'effet de la pollution sur un plan d'eau particulier. En retour, vous recevrez des mises à jour périodiques de la part des fondateurs du projet afin que vous puissiez suivre leur progression et voir comment votre argent contribue à la découverte de données scientifiques critiques.

De nombreux investissements Kickstarter sont vraiment plus comme des dons, où vous financez quelque chose sans l'espoir de générer un profit ou même de récupérer votre investissement initial. Cependant, si votre objectif principal est de promouvoir une cause sociale ou environnementale particulière et que vous ne cherchez pas à investir beaucoup d'argent, c'est peut-être un bon point de départ.

Dernier mot

L'adoption d'une stratégie d'investissement d'impact est un excellent moyen de gagner de l'argent tout en contribuant à l'amélioration de la société. Contrairement à la plupart des investissements, les investissements à impact vous permettent de vous sentir à l'aise lorsque vous placez votre argent. Le principal inconvénient de l'investissement à impact est qu'il nécessite généralement plus de démarches que de simplement choisir un stock ou une obligation. Vous devez penser à vos objectifs, trouver des entreprises ou des fonds qui correspondent à vos objectifs et chercher des moyens de mesurer votre impact. Mais si vous êtes prêt à mettre dans le temps, l'investissement d'impact peut être très rentable sur le plan financier et émotionnel.

Avez-vous exploré des opportunités d'investissement à impact? Quels objectifs sociaux sont les plus importants pour vous?


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