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Comment le sentiment de pauvreté vous blesse - et comment l'arrêter


Que préféreriez-vous être: un multimillionnaire dont les amis et les voisins sont tous des milliardaires, ou un travailleur qui gagne 10 $ l'heure dans un quartier où la plupart des gens échangent sur le salaire minimum?

Parlant strictement en termes de dollars, vous devez dire que la première personne est mieux lotie. Mais il y a une bonne chance que le second soit beaucoup plus heureux avec leur sort dans la vie. Bien qu'ils ne gagnent pas beaucoup d'argent, ils sont mieux lotis que tout le monde qu'ils connaissent, et ils se sentent donc riches. En revanche, la première personne, qui est riche selon les critères de la plupart des gens, est susceptible de se sentir pauvre parce que tout le monde qu'ils connaissent est plus riche.

Au cours des dernières décennies, les économistes ont appris beaucoup de choses sur la façon dont l'argent affecte votre bonheur. Une de leurs découvertes les plus intéressantes est que ce n'est pas seulement la richesse qui compte; c'est comme si tu te sentais riche. Se sentir pauvre peut vous rendre moins satisfait de votre travail et de votre vie, vous conduire à faire de mauvais choix avec de l'argent, et même nuire à votre santé - peu importe combien d'argent vous avez réellement.

Ce qui rend les gens pauvres

Votre sentiment de richesse ou de pauvreté n'a rien à voir avec votre revenu réel. Par exemple, en 2015, Jesse Klein, un étudiant à l'Université du Michigan, a publié un article d'opinion dans The Michigan Daily affirmant que sa famille était de classe moyenne, pas riche, malgré leur revenu annuel de 250 000 $. À l'autre bout du spectre, la blogueuse Donna Freedman a écrit en 2007 qu'elle ne survivait pas seulement mais qu'elle «prospérait» avec un revenu de seulement 12 000 $ par année.

Comparaisons avec d'autres personnes

La principale raison pour laquelle Freedman se sentait à l'aise avec son petit salaire, contrairement à Klein, était ce à quoi ils comparaient leur situation. La famille Klein habitait à Palo Alto, l'une des villes les plus chères du pays. Pour elle, les vrais «incroyablement riches» étaient ceux des environs de Los Altos Hills, où les maisons coûtaient environ 4 millions de dollars et étaient équipées de piscines, de cinémas, et "plusieurs BMW et Teslas dans le garage."

La situation de Klein n'est pas inhabituelle. Un sondage réalisé en 2015 par CNBC a révélé que seulement 9% des millionnaires se considéraient comme «riches»; le reste a dit qu'ils étaient de classe moyenne ou supérieure. De même, la sociologue Rachel Sherman écrit dans son livre «Uneasy Street» qu'elle interroge une femme dont le revenu du ménage est d'au moins 2 millions de dollars et qui dit qu'elle ne ressent que la classe moyenne parce que «peu importe ce que vous avez. "Même si cette femme était plus riche que plus de 99% des Américains, elle se sentait encore pauvre comparée à ses amis les plus riches.

Se comparer aux autres est un problème, car il est difficile pour quiconque de se sentir riche. Quel que soit le montant de votre salaire, il est toujours possible de trouver quelqu'un d'autre qui fait beaucoup plus - en particulier aux États-Unis, où l'inégalité des revenus est extraordinairement élevée. En 2008, le Wall Street Journal a rapporté que les répondants à l'enquête, lorsqu'on leur demande combien d'argent il faut pour être riche, disent le plus souvent que le montant est exactement le double de ce qu'ils ont personnellement - même s'ils ont des millions dans la banque.

Comparaisons avec votre propre passé

Se sentir riche ou pauvre n'est pas toujours une question de comparaison avec les autres. Parfois, cela dépend plus de comment votre vie se compare maintenant à ce qu'elle était dans le passé.

La principale raison pour laquelle Freedman se sentait si satisfaite de sa vie avec 1 000 $ par mois, c'est qu'un an auparavant, elle avait eu du mal à se débrouiller avec une mosaïque d'emplois indépendants et de baby-sitting tout en fréquentant l'école à temps plein. Comparée à ce grind constant, qui la laissait épuisée et souvent malade, sa vie était bien meilleure. Même si tous ses vêtements venaient du magasin d'aubaines et qu'elle devait souvent compter sur la nourriture de sa banque alimentaire locale, elle se sentait chanceuse d'avoir assez pour s'en sortir.

Bien sûr, ce type de comparaison peut également fonctionner en sens inverse. Si vous étiez un PDG avec un salaire dans les millions et maintenant vous gagnez "seulement" six chiffres, vous risquez de vous sentir pauvre, même si vous gagnez beaucoup plus que la plupart des Américains. Neal Frankle, écrivant pour Wealth Pilgrim, note que beaucoup d'Américains se sont sentis pauvres à la suite de la Grande Récession, quand la valeur nette moyenne des Américains a diminué de 40% sur une période de quatre ans. La valeur nette moyenne à l'époque était de 66 740 $, ce qui n'est pas une somme insignifiante - mais comparée à ce qu'elle avait l'habitude d'avoir, elle ressemblait à de la pauvreté.

Conséquences de se sentir pauvre

Se sentir pauvre vous fait mal de diverses façons. Non seulement cela rendra votre vie moins satisfaisante dans le présent, mais cela peut aussi vous mener à de mauvaises décisions qui rendent plus difficile l'amélioration de votre vie dans le futur. Cela peut même affecter votre santé physique et mentale.

1. Moins de satisfaction au travail et à la vie

Lorsque les gens se sentent pauvres - en particulier, lorsqu'ils se sentent sous-payés par rapport aux autres -, ils sont moins susceptibles d'être satisfaits de leur emploi. Une étude réalisée en 2011 par des chercheurs de l'Université de Princeton et de l'Université de Californie à Berkeley a étudié comment les travailleurs de l'État de Californie se sentaient à propos de leur emploi après avoir consulté une base de données publique montrant combien d'autres employés. Il a constaté que lorsque les travailleurs apprenaient qu'ils gagnaient moins que les autres dans la même situation, ils étaient plus susceptibles d'être mécontents de leur travail que les travailleurs occupant des postes similaires qui n'avaient pas consulté la base de données. Ils étaient également plus susceptibles de déclarer qu'ils étaient intéressés à changer d'emploi.

Fait intéressant, cependant, l'étude de Berkeley n'a pas trouvé que les gens qui apprenaient qu'ils faisaient plus que la moyenne se sentaient plus heureux avec leur travail en conséquence. Ils étaient tout aussi susceptibles que le groupe témoin de dire qu'ils aimaient leur emploi ou qu'ils voulaient changer d'emploi. L'étude suggère que comparer votre salaire à ceux de vos pairs ne fait que vous rendre moins heureux avec votre situation.

Se sentir pauvre peut aussi vous rendre malheureux avec votre vie d'autres façons. Le psychologue Keith Payne écrit dans son livre "The Broken Ladder: Comment l'inégalité affecte notre façon de vivre, de penser et de mourir" à propos du moment exact où il a appris qu'il était pauvre. Il était en quatrième année et faisait partie du programme de repas gratuits de son école. Quand un nouveau travailleur de la cafétéria ne l'a pas reconnu et lui a dit qu'il devrait débourser 1, 25 $ pour son déjeuner - de l'argent qu'il n'avait pas -, il a réalisé pour la première fois qu'il était différent des autres enfants avec lesquels il allait à l'école.

Selon le livre de Payne, cette expérience humiliante a changé toute son attitude au sujet de sa vie. Il commença à se sentir gêné par ses vêtements, sa coupe de cheveux et sa façon de parler. Il avait toujours été timide, mais après cette expérience, il a cessé de parler à l'école presque entièrement.

2. Comportement financier risqué

Selon The New Yorker, l'expérience de Payne sur les effets néfastes de la pauvreté - ou plus précisément de la pauvreté - l'a conduit à étudier le sujet professionnellement. Une chose qu'il a découverte était que les gens qui se considèrent comme pauvres sont plus susceptibles de prendre des risques imprudents avec leur argent. Certains décideurs affirment que les gens sont pauvres parce qu'ils ne sont pas sages avec leur argent - mais les études montrent que dans de nombreux cas, cela peut être l'inverse.

Une de ces études a paru dans le Bulletin de psychologie personnelle et sociale en 2008. Les sujets étaient classés selon une échelle inventée, l'indice normatif de revenu discrétionnaire, délibérément biaisé pour donner l'impression que certaines personnes étaient plus riches que leurs pairs et que d'autres semblaient plus pauvres. Les chercheurs ont ensuite offert aux sujets 20 $ pour garder ou jouer sur un jeu de cartes. Ils ont constaté que les personnes à qui l'on disait qu'elles se classaient au bas de l'échelle étaient plus susceptibles de jouer.

Dans une autre étude, réalisée par Payne lui-même, les participants ont été autorisés à placer une série de paris. Ils peuvent choisir entre une option à faible risque et à faible récompense, comme une chance de gagner 0, 15 $ ou une option à haut risque et à récompense élevée, comme une chance de gagner 1, 50 $. Quand les participants ont été prévenus que les joueurs les plus performants gagnaient beaucoup plus d'argent à ce jeu que les moins performants, ils étaient beaucoup plus enclins à choisir le pari risqué que ceux qui disaient qu'il y avait peu de différence entre les joueurs. En d'autres termes, le seul fait de savoir qu'il y a un grand écart entre les gagnants et les perdants rend les gens plus susceptibles de prendre des risques.

Payne pense que des études comme celle-ci peuvent expliquer en partie pourquoi les personnes pauvres sont plus susceptibles d'acheter des billets de loterie. Jouer à la loterie est un pari terrible pour n'importe qui, mais c'est encore plus nocif pour les pauvres, puisque le coût d'un billet prend une plus grande part de leur argent disponible. Cependant, si vous croyez que la loterie est votre seule chance raisonnable d'aller de l'avant, même si ce n'est pas vrai, risquer quelques dollars sur un jeu ressemble soudainement à une bonne décision financière.

3. Effets sur la santé

Se sentir pauvre peut même nuire à votre santé physique. Une paire d'expériences appelées les études de Whitehall - l'un publié dans le Journal of Epidemiology and Community Health en 1978 et l'autre dans The Lancet en 1991 - ont examiné les résultats de santé pour les fonctionnaires britanniques qui travaillent dans un système très sensible au statut. Les deux études ont montré que les travailleurs plus haut placés avaient une meilleure santé à tous les niveaux - et que leur meilleure santé dépendait non seulement de leur revenu ou de leur éducation, mais aussi de leur perception d'eux-mêmes par rapport aux autres. Les personnes occupant un emploi subalterne étaient constamment plus susceptibles de prendre des risques pour la santé, comme le fait de fumer ou de ne pas faire d'exercice, et plus susceptibles de souffrir de nombreux types de maladie.

Une autre étude, publiée dans le Journal of Adolescent Health en 2008, a révélé que la façon dont les adolescents voient leur statut a un effet significatif sur leur santé, même lorsque des facteurs comme le revenu, l'éducation et la race sont ajustés. Les auteurs ont en fait constaté que les propres opinions des adolescents sur leur place dans la hiérarchie pourraient être «un prédicteur plus sensible des changements en matière de santé et de santé» que la somme d'argent qu'ils avaient réellement.

Il y a même des preuves que se sentir pauvre peut endommager votre QI. Une étude du American Journal of Preventive Medicine a révélé que les Américains qui avaient passé au moins 20 ans dans la pauvreté perdaient plus de fonctions cognitives à mesure qu'ils grandissaient que ceux qui avaient plus d'argent. Ce n'est guère surprenant, car les Américains pauvres sont beaucoup moins susceptibles d'avoir accès à de bons soins de santé.

Mais il est intéressant de noter que l'étude a trouvé le même effet pour les «difficultés financières perçues» - c'est-à-dire les personnes qui n'étaient pas pauvres en termes de dollars, mais qui avaient l'impression d'être comme elles l'étaient. Ceux qui ont dit avoir souvent du mal à payer leurs factures ont vu le même déclin du QI, même si leur revenu réel les a placés au-dessus du seuil de pauvreté.

Comment arrêter de se sentir pauvre

Malheureusement, sachant que se sentir pauvre est mauvais pour vous n'est pas suffisant pour vous empêcher de le ressentir. Si vous êtes entouré de gens qui sont mieux lotis que vous, ou si vous étiez autrefois mieux lotis, il est difficile d'éviter de se sentir pauvre en comparaison.

Heureusement, il existe des moyens de contrer ces sentiments. D'abord, vous pouvez regarder votre vie d'une nouvelle perspective qui vous aide à voir à quel point vous êtes vraiment riche. Deuxièmement, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre situation financière, afin que vous puissiez vous sentir bien dans votre direction. Et enfin, vous pouvez adopter des comportements qui vous rendent riche, même si votre budget est serré.

1. Changez votre perspective

Une raison pour laquelle vous pourriez vous sentir pauvre est que vous vous comparez toujours à d'autres qui sont plus riches. Cela peut aider à changer votre point de vue et à voir combien d'autres personnes dans le monde sont moins bien financièrement que vous. Quand vous voyez à quoi ressemble la vraie pauvreté, vous vous sentirez riche - et chanceux - en comparaison.

Voici quelques façons d'avoir une nouvelle perspective sur vos finances:

  • Vérifiez votre position . La liste globale des richesses est un outil qui montre à quel point vous êtes riche par rapport aux autres - pas seulement dans votre pays, mais dans le monde entier. Vous pouvez entrer votre revenu ou votre valeur nette et vous comparer au reste de la population mondiale. L'utilisation de cet outil peut être une révélation pour les personnes qui vivent dans des pays riches comme les États-Unis. La ligne directrice officielle de la pauvreté pour les Américains en 2017, établie par le ministère américain de la Santé et des Services sociaux, était de 12 140 $. Selon la liste globale riche, une personne faisant ce montant est dans le top 14% des revenus dans le monde entier. Donc, même si vous êtes pauvre selon les normes américaines, l'utilisation de cet outil peut vous faire vous sentir riche d'un point de vue global.
  • Défiez-vous . Si voir des chiffres sur un écran ne suffit pas à vous faire vous sentir riche, essayez de voir ce que c'est d'être pauvre d'une manière plus personnelle en prenant le Défi Vivre le Salut. L'objectif de ce défi est d'essayer de vivre une semaine avec le salaire minimum fédéral, actuellement fixé à 7, 25 $ l'heure, ou 290 $ pour une semaine de 40 heures. Après avoir soustrait les taxes et les frais de logement, cela laisse environ 77 $ pour couvrir tous vos autres besoins, comme la nourriture, les soins de santé et le transport. Des dizaines de politiciens et de blogueurs qui ont relevé ce défi affirment que cela les a aidés à comprendre à quel point il est difficile de vivre avec un budget aussi simple. Beaucoup d'entre eux ont exprimé leur gratitude pour ce qu'ils ont en comparaison. Si vous êtes déjà au salaire minimum, essayez un défi encore plus strict: Vivez une journée comme si vous n'aviez pas d'argent du tout. Avoir à marcher partout ou sauter des repas parce qu'il n'y a rien dans le frigo va rapidement vous faire réaliser à quel point votre situation pourrait être pire.
  • Volontaire Une autre façon de changer votre point de vue est de faire du bénévolat dans un refuge pour sans-abri ou dans un garde-manger. Voir à quoi ressemble la vraie pauvreté vous aidera à comprendre à quel point vous devez être reconnaissant. Dans le même temps, faire quelque chose pour aider les moins fortunés vous aidera à vous sentir bien dans votre peau.

2. Améliorer votre avenir financier

Peu importe combien d'argent vous avez, vous vous sentez toujours mieux sur votre situation financière quand elle semble s'améliorer. Cela signifie que prendre des mesures pour raffermir vos finances - sortir de la dette, gagner plus et vous mettre sur la voie de l'indépendance financière - vous aidera également à vous sentir mieux.

Voici quelques stratégies de base qui peuvent vous aider à assurer votre avenir financier:

  • Apprenez où vous en êtes . La première étape pour obtenir vos finances sur la bonne voie est de comprendre comment vous faites en ce moment. Tout d'abord, asseyez-vous et calculez votre valeur nette, y compris toutes vos dettes et vos actifs. Ensuite, si vous n'en avez pas déjà, faites un budget qui montre exactement combien vous faites et combien vous dépensez chaque année. Cela vous dira à quelle vitesse votre valeur nette augmente (ou diminue peut-être).
  • Coupez vos dépenses . Si vous trouvez que vous dépensez plus que votre revenu, ou dépensez plus de ce que vous voudriez être, vous devez chercher des manières de réduire. Votre premier instinct pourrait être de réduire les petites dépenses frivoles comme une tasse de café par jour - mais si vous êtes en difficulté financière réelle, de petits changements comme celui-ci ne le couperont pas. Pour faire une vraie différence, viser les plus gros articles de votre budget, tels que le logement, le transport et la nourriture. Voyez si vous pouvez trouver un appartement moins cher, abandonner votre voiture, réduire vos coûts de nourriture, réduire vos factures de soins de santé, trouver des divertissements bon marché, ou apprendre à magasiner d'occasion. Essayez de rééquiper votre budget pour économiser au moins 10% de ce que vous faites - ou plus, si possible. Plus vous pouvez réduire vos dépenses, plus vous devrez épargner et investir afin de pouvoir accumuler votre pécule.
  • Augmentez vos gains . Si vous ne pouvez pas épargner autant que vous le souhaitez en réduisant vos dépenses, cherchez plutôt des moyens d'augmenter vos revenus. Vous pouvez essayer de faire plus à votre travail régulier en demandant une augmentation ou de gagner une promotion, ou vous pouvez obtenir un deuxième emploi ou démarrer une entreprise parallèle pour apporter plus d'argent. Une stratégie à plus long terme consiste à chercher des moyens de générer des flux de revenus passifs, tels que les revenus locatifs, les redevances ou les investissements de revenu.
  • Rembourser la dette . Une fois que vous avez réussi à extraire un peu d'argent de votre budget, la première chose à faire est de rembourser votre dette, si vous en avez. L'intérêt que vous payez sur la dette est un poids mort dans votre budget, vous coûte de l'argent mois après mois et ne vous donne rien en retour. Rembourser votre dette libère de l'argent supplémentaire que vous pouvez utiliser pour commencer à accumuler votre épargne et vos investissements. Commencez par vous concentrer sur la dette à taux d'intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit, qui est le plus gros frein sur vos finances.
  • Investissez judicieusement . Vous n'avez pas à attendre jusqu'à ce que vous avez payé chaque centime de dette pour commencer à investir. Lorsque l'économie se porte bien, vous pouvez obtenir une avance plus rapidement en investissant plutôt qu'en remboursant la dette à faible taux d'intérêt comme les prêts étudiants et les prêts hypothécaires. Cependant, il est important de faire attention: si vous investissez tout votre argent dans des placements à haut risque parce que vous recherchez le gain le plus important, vous pourriez facilement tout perdre. Pour réduire le risque, diversifiez votre portefeuille, répartissez votre argent entre différents types de placements. Une façon de le faire est de construire un «portefeuille paresseux» de quelques fonds indiciels ou ETF (fonds négociés en bourse) qui couvrent un large éventail d'actions et d'obligations, puis de continuer à y investir à un rythme régulier. Si vous ne savez pas comment faire, choisissez un conseiller financier qui peut vous guider.
  • Suivez vos progrès . Maintenant, vient la partie amusante: assis et regarder votre pécule grandir. Voir les chiffres sur vos relevés trimestriels augmenter progressivement au fil du temps vous donne l'impression que vous allez vraiment de l'avant. Si vous voulez rendre votre progression encore plus visuelle, faites un tableau qui suit votre valeur nette au fil du temps. Comme vous cette ligne se glisse vers le haut, vos esprits aussi.

3. Faites-vous sentir riche

Malheureusement, accumuler des richesses pour l'avenir ne vous aidera pas si vous vous sentez privé dans le présent. Si vous mangez du riz et des haricots tous les soirs et que vous investissez tous vos dollars, vous ne vous sentirez pas riche - vous vous sentirez fauché et misérable.

Pour éviter ce problème, laissez-vous un peu d'argent dans votre budget pour dépenser de façon à vous faire sentir plus riche en ce moment. Mettre de côté une petite somme chaque mois, même si c'est seulement 10 $ ou 20 $, à dépenser en luxes bon marché qui vous fera vous sentir choyé. Se faire plaisir en dégustant une bonne tasse de café, une bouteille de champagne ou un bouquet de fleurs fraîches peut vous faire vous sentir riche sans mettre trop de poids dans votre budget. De cette façon, vous pouvez accumuler des richesses pour l'avenir et vous amuser dans le présent.

Une autre façon de dépenser de l'argent d'une manière qui vous fait sentir plus riche est de donner à la charité. Quand vous mettez de l'argent de côté chaque mois pour les moins fortunés, même si c'est une somme assez petite, vous vous sentirez riche en comparaison.

Des études montrent que donner de l'argent peut vous rendre plus heureux avec votre vie dans son ensemble. Une étude de 2008 publiée dans Science a révélé que lorsque les gens recevaient une petite somme d'argent à dépenser pour les autres, ils déclaraient se sentir plus heureux en fin de compte que ceux qui recevaient la même somme à dépenser pour eux-mêmes. Une étude ultérieure, publiée dans le Journal de la personnalité et de la psychologie sociale en 2013, a examiné les données de 136 pays et a constaté que dans 120 d'entre eux, les personnes qui ont donné de l'argent ont déclaré plus de bonheur.

Les dons de bienfaisance peuvent même améliorer votre santé physique. Une étude réalisée en 2005 dans la série B des Journaux de gérontologie a révélé que les personnes âgées qui donnaient plus d'argent à d'autres avaient une meilleure santé globale. Lorsque vous donnez de l'argent à une œuvre de bienfaisance, vous aidez les autres et vous aidez vous-même - un vrai gagnant-gagnant.

Dernier mot

Une dernière façon de vous sentir plus riche est de vous rappeler que la richesse n'est pas qu'une question d'argent. Si vous vivez la vie que vous voulez vraiment, alors vous êtes déjà riche - peu importe combien vous avez à la banque.

Donc, si jamais vous vous sentez pauvre et malheureux, essayez de vous concentrer sur toutes les choses que vous avez dans votre vie, en dehors d'un compte bancaire énorme. Pensez à votre santé, à votre famille et à vos amis, et à toutes les petites choses dont vous devez être reconnaissants, comme le temps ensoleillé ou les routes sans circulation sur le chemin du travail. Plus vous réfléchissez à tout ce dont vous devez être reconnaissant, plus vous vous sentirez riche.

Bien sûr, cela ne signifie pas que vous ne devriez pas travailler sur l'amélioration de votre situation financière si vous le pouvez. Vous pouvez en apprendre davantage sur la façon de vous désendetter, de réduire vos dépenses et d'investir de l'argent dans nos archives.

Pensez-vous que vous êtes pauvre, riche ou quelque part entre les deux?


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