Beaucoup de gens préfèrent louer plutôt que de posséder des biens, car il y a moins de responsabilités et de dépenses lorsque l'imprévu se produit. Si vous êtes parmi les 36% des résidents américains qui louent (selon le National Multifamily Housing Council), l'une de vos plus grandes garanties est de posséder une assurance locataire.
Dans le cas où une inondation, un incendie ou une autre catastrophe naturelle détruirait non seulement votre location mais aussi vos biens personnels, l'assurance locataire peut vous aider à vous remettre sur pied. Cependant, en dépit de ses avantages évidents, beaucoup de gens tardent à obtenir une couverture parce qu'ils ne comprennent pas comment l'assurance des locataires fonctionne et ce qu'ils peuvent être responsables en tant que locataires.
L'assurance locataire couvre les biens du locataire en cas de perte, vol, incendie ou autres dommages. Les locataires peuvent choisir le niveau de couverture qui protège le mieux la valeur de leur propriété. De nombreuses polices ne couvrent pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre, mais il est possible d'acheter une police distincte pour couvrir ces événements. Si votre propriété locative devient inhabitable pendant un certain temps, votre police peut vous coûter pour séjourner temporairement ailleurs, par exemple dans un hôtel.
Les articles spécifiques couverts peuvent être énumérés dans le texte d'une politique, ou il peut être laissé au locataire de prendre des photos ou fournir d'autres preuves des objets possédés (vérifiez votre politique pour confirmer exactement ce qui est requis). Certaines polices d'assurance des locataires comprennent également la couverture de la responsabilité personnelle, qui protège les locataires dans le cas où quelqu'un est blessé ou la propriété de quelqu'un d'autre est endommagé pendant que dans l'unité louée. Un autre avantage est qu'une police peut même couvrir les objets perdus ou volés pendant le voyage.
Lorsque les gens optent pour l'assurance des locataires, c'est souvent à cause de certaines idées préconçues qu'ils ont. Voici les nombreux mythes qui doivent être dissipés.
Les locataires entendent souvent leurs propriétaires dire que le bâtiment est assuré et supposent que la couverture s'applique à leurs biens. Malheureusement, ce n'est tout simplement pas le cas. Les politiques du propriétaire couvrent généralement seulement le bâtiment lui-même - pas les éléments à l' intérieur de la maison ou de l'appartement. Par conséquent, bien qu'un locateur puisse avoir une assurance pour la propriété, il ne vous aide pas si vos biens sont perdus, volés ou endommagés. En fait, de nombreux propriétaires exigent que leurs locataires aient une assurance locataire.
Rappelez-vous, en tant que locataire, vous n'avez aucun contrôle sur ce que les autres locataires font dans leurs unités. Dans le pire des cas, vous pourriez vous retrouver à supporter le poids des dommages causés par quelqu'un d'autre.
Certains habitants hésitent à obtenir une assurance pour les locataires parce qu'ils supposent que cela coûte autant que l'assurance habitation, ce qui peut être assez coûteux. Bien que cela varie d'un État à l'autre, la prime moyenne pour les propriétaires est de 1 034 $ par année, selon l'Insurance Information Institute. Heureusement, l'assurance des locataires est généralement beaucoup plus abordable, en moyenne seulement 187 $ par année. Selon les données de l'Association nationale des commissaires d'assurance, le taux moyen par mois pour l'assurance des locataires varie de 15 $ à 30 $, en fonction de votre niveau de couverture.
Dans certains cas, si votre colocataire a une assurance locataire, vos possessions peuvent également être couvertes. Cependant, ce n'est pas la norme.
Dans la plupart des cas, l'assurance ne couvre que les personnes dont les noms figurent sur la police, selon Esurance. Cependant, avoir une politique dédiée assure non seulement que les biens de chaque locataire sont protégés, mais aussi que chaque personne a une couverture de responsabilité. Vous et vos colocataires pouvez obtenir une politique commune des locataires - assurez-vous que le nom de tout le monde est répertorié et, si nécessaire, que les possessions de tout le monde sont documentées.
Quand les gens pensent à des réclamations d'assurance de locataires, les images de tremblements de terre et de tornades viennent souvent à l'esprit. Cependant, les événements météorologiques catastrophiques ne sont pas les seules choses dont vous devez vous soucier quand il s'agit de dommages matériels. Bien que vous puissiez habiter dans une région où il est peu probable que de tels événements surviennent, de nombreux régimes d'assurance couvrent les événements les plus courants, comme le vandalisme, les incendies, les dégâts d'eau et les cambriolages. Il est également important de noter que certains événements météorologiques - tels que les inondations et les tremblements de terre - nécessitent généralement des politiques dédiées distinctes.
Vous ne possédez peut-être pas un piano à queue ou un énorme système de divertissement ambiophonique, mais il y a de fortes chances que vous ayez encore suffisamment d'objets de valeur pour justifier une assurance. Les gens oublient souvent les choses chères qu'ils utilisent régulièrement, comme les ordinateurs portables, les bijoux et les téléviseurs. En outre, la valeur totale des articles apparemment peu coûteux, tels que les vêtements et les ustensiles de cuisine, peut rapidement s'accumuler. Au lieu de se concentrer sur la valeur individuelle des articles, tenez compte du coût de remplacement total si tout est perdu.
Bien qu'il soit vrai que certaines entreprises n'assureront pas les locataires qui habitent dans les zones côtières (selon Brick Underground) en raison du risque de dommages causés par le vent ou d'inondations, la meilleure chose à faire est de rechercher quelles compagnies d'assurance desservent votre région. quelles sont vos options. Les chances sont, certaines possibilités existent.
Il existe deux principaux types d'assurance des locataires: la valeur de coût de remplacement (RCV) et la valeur de rachat réelle (ACV). Avec une police RCV, vous pouvez remplacer un article perdu, volé ou endommagé par un article comparable à la valeur marchande actuelle. Par exemple, si vous avez ce type de couverture et que votre ordinateur portable est volé, vous obtenez un tout nouvel ordinateur.
Si vous avez une assurance VVA, le montant couvert reflète la dépréciation en raison de l'âge et de l'usure. Dans ce cas, si votre ordinateur portable volé était âgé d'un an, une police ACV ne vous rembourserait que le montant que l'ordinateur portable est censé valoir au moment où vous avez fait votre demande d'assurance. Cela signifie que vous recevrez assez pour acheter un ordinateur portable similaire vieilli et utilisé au lieu d'un tout nouveau.
Apprenez-en plus en lisant notre article sur l'assurance habitation dont vous avez besoin.
Avant d'acheter une police d'assurance locataire, assurez-vous de communiquer avec votre fournisseur afin de lui poser toutes les questions que vous pourriez avoir et de préciser les types et les coûts de couverture. Votre représentant de compagnie d'assurance peut vous aider à faire le meilleur choix pour votre situation. Le fait d'être informé de votre coût élevé et de votre niveau de couverture pourrait vous aider à vous sentir plus à l'aise de régler un régime et de choisir les détails, comme le montant de la franchise.
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