L'un des plus grands défis que vous rencontrerez après l'obtention du diplôme d'université est de construire vos antécédents de crédit pour obtenir un bon pointage de crédit. Votre pointage de crédit et l'histoire sont comme votre CV financier. Ils peuvent vous aider à décrocher un emploi, à louer un appartement, à réduire les primes d'assurance-automobile, à acheter une maison et plus encore. Ils peuvent aussi vous empêcher de faire ces choses.
Vous savez probablement que l'établissement d'un bon crédit est important - mais vous ne savez peut-être pas comment le faire. Heureusement, il existe des mesures simples que vous pouvez prendre pour obtenir un bon pointage de crédit.
Pour être approuvé pour les cartes de crédit, les prêts et autres types de comptes de crédit, vous devez prouver que vous avez le revenu nécessaire pour faire des remboursements. Cependant, l'obtention d'un emploi sur le marché actuel peut être plus difficile que vous ne le pensez. Certains employeurs effectuent des vérifications complètes des antécédents criminels et de crédit des futurs employés et, en tant que diplômé récent, qui n'a pas beaucoup d'antécédents en matière de crédit, cela peut constituer un obstacle.
À l'avenir, gardez à l'esprit que les antécédents de crédit que vous créez peuvent affecter les opportunités d'emploi futures. Si vous cherchez à gravir les échelons de l'entreprise ou à poursuivre une carrière qui implique des responsabilités financières, un bon pointage de crédit est pratiquement nécessaire pour vous y rendre.
Bien qu'il puisse être difficile quand vous êtes tout droit sorti du collège, l'obtention et l'utilisation de cartes de crédit fait partie du processus de construction de crédit. Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit, vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme une carte de crédit ordinaire, sauf que vous placez un dépôt de garantie auprès de l'émetteur de la carte de crédit pour l'obtenir.
Le dépôt de garantie a tendance à varier de 300 $ à 500 $, selon l'émetteur de la carte de crédit et l'état actuel de votre crédit. Si vous avez des éléments négatifs sur votre crédit, l'émetteur peut demander un dépôt plus élevé pour émettre la carte de crédit sécurisée. Si vous n'avez aucun élément négatif sur votre crédit, mais n'avez tout simplement pas beaucoup d'antécédents de crédit, l'émetteur de la carte de crédit peut demander un montant de dépôt inférieur.
Une carte de crédit sécurisée n'est pas une carte de débit et n'est pas associée à votre compte bancaire. Vous recevez une facture mensuelle et devez effectuer au moins le paiement minimum sur la carte. Les paiements ne sont pas déduits du dépôt de garantie que vous effectuez auprès de l'émetteur. Au contraire, le dépôt de garantie est pris au cas où vous par défaut sur vos paiements.
Le but de l'établissement d'une carte de crédit sécurisée est que l'émetteur de la carte signale le compte aux bureaux de crédit. Lorsque vous utilisez la carte et effectuez toujours vos paiements à temps, vous pouvez créer un historique de crédit positif qui peut vous aider à établir de nouveaux types de crédit dans le futur.
L'utilisation responsable de toute carte de crédit ou compte de crédit est un autre facteur qui va dans le calcul de votre pointage de crédit. La meilleure action à prendre est de rembourser votre solde de carte de crédit en entier chaque mois. L'émetteur exige seulement que vous effectuiez un paiement mensuel minimum; Toutefois, si vous ne payez que le minimum, vous continuerez à avoir un solde et à payer des intérêts. Au fil du temps, porter un solde de carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Si vous devez transporter un solde (en raison d'une urgence ou d'autres dépenses imprévues), conservez-le pour une période aussi courte que possible.
Selon FICO, 35% de votre calcul de pointage de crédit se compose de votre historique de paiement. Cela signifie qu'il est impératif que vous payiez toujours vos factures au plus tard à la date d'échéance, et ne manquez jamais de faire un paiement.
Non seulement les retards de paiement se répercutent négativement sur votre crédit, mais ils peuvent aussi créer des points négatifs qui annulent toutes les étapes que vous avez prises pour établir un historique de crédit positif. Pour vous assurer que vous payez toujours à temps, inscrivez les dates d'échéance dans votre calendrier, demandez à vos créanciers d'envoyer des alertes de paiement de factures ou, mieux encore, d'automatiser vos paiements.
Une excellente façon de créer un plan de paiement sans tracas est d'établir des paiements de factures automatiques. Généralement, il existe deux façons de procéder: Vous pouvez autoriser le débiteur à déduire automatiquement le paiement de votre compte chèque ou d'épargne, ou vous pouvez établir des paiements automatiques avec votre banque qui libère le paiement dès réception d'une notification de facture électronique.
Si vous préférez ne pas associer votre compte bancaire à vos comptes débiteurs, vous pouvez envisager de configurer des paiements automatiques via une carte de crédit. Tant que vous êtes en mesure de rembourser votre facture de carte de crédit en entier chaque mois, vous pouvez créer du crédit non seulement en payant vos factures mensuelles à temps, mais aussi en affichant une utilisation responsable des cartes de crédit.
Gardez à l'esprit que vous devriez toujours surveiller vos paiements de factures. Passez en revue vos relevés bancaires ou relevés de carte de crédit chaque mois pour assurer l'exactitude.
Après un an d'utilisation d'une carte de crédit sécurisée, vous pouvez demander une carte de crédit non garantie. À ce stade, si vous avez utilisé votre carte de crédit à bon escient et payé toutes vos factures à temps, vous avez eu l'occasion de créer un historique de crédit positif.
Si vous utilisez une banque qui émet des cartes de crédit, votre relation bancaire existante peut vous aider à obtenir l'approbation. Cependant, il est important de faire le tour et comparer les cartes jusqu'à ce que vous trouviez celui qui vous convient le mieux. Tenez compte des taux d'intérêt, des programmes de récompense des cartes de crédit et des limites de crédit possibles. Lorsque vous choisissez une carte qui correspond le mieux à vos besoins et à vos besoins, remplissez et soumettez l'application.
Lorsque vous recevez une carte de crédit non garantie, restez discipliné dans votre utilisation. Ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, et payez toujours au plus tard à la date d'échéance.
Bien que la demande de nouveaux comptes de crédit et de nouveaux prêts soit importante pour établir un crédit solide, il est également important de s'étendre en établissant ces comptes au fil du temps, plutôt que d'en prendre trop à la fois.
Par exemple, si vous recevez une carte de crédit non garantie, utilisez-la pendant environ six mois avant de demander une autre carte de crédit, un prêt-auto, un compte de crédit pour un magasin de meubles ou tout autre type de compte. Ceci est important parce que chaque fois qu'un prêteur tire votre crédit, il diminue votre score. La seule exception à cette règle est si vous postulez pour le même type de prêt via plusieurs sources. Par exemple, si vous financez l'achat d'une nouvelle voiture, vous pouvez faire des achats et comparer le taux d'intérêt et le type de prêt avec trois prêteurs différents ou plus. Si vous demandez ces prêts dans un délai d'environ 30 jours, toutes les demandes de crédit ne comptent que pour une seule demande.
Au lieu de demander une nouvelle carte de crédit pour augmenter votre limite de crédit, il suffit de demander une augmentation de la limite de crédit avec les cartes que vous avez déjà . Une fois que l'émetteur aura examiné votre compte, il jugera si vous êtes éligible. 30% de votre pointage de crédit est basé sur le pourcentage de votre solde disponible que vous utilisez. Donc, si votre limite de crédit est élevée et votre utilisation de la ligne est faible, cela peut aider à augmenter votre pointage de crédit. En d'autres termes, c'est une bonne idée de demander une augmentation de la limite de crédit bien avant que vous ayez réellement besoin de l'utiliser.
Le crédit semble faire tourner le monde, et si vous n'avez pas suffisamment d'antécédents de crédit, vous pourriez être incapable de faire des achats importants ou même de décrocher un bon travail. Pour éviter cela, faites de la responsabilité financière une priorité, et suivez ces quelques étapes pour vous aider à bâtir un pointage de crédit sain en un rien de temps.
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