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Qu'est-ce qu'un conseiller financier agréé - 15 types et informations d'identification


Depuis la préhistoire, les hommes se sont parés de peinture, de peaux d'animaux et de plumes pour impressionner, intimider et influencer leurs semblables. Tandis que les gens ne portent plus de tels accoutrements, beaucoup, particulièrement ceux employés dans l'industrie financière, continuent à améliorer leur statut en ajoutant des symboles alphabétiques à leurs noms, les totems psychiques d'un monde moderne. Bien sûr, la valeur de tels symboles d'acronymes dépend de la reconnaissance et de la compréhension de leur signification par le spectateur.

Tout comme les anciens shamans ont guidé nos ancêtres à travers les mystères du monde naturel, les conseillers financiers modernes cherchent à guider les investisseurs potentiels à travers le monde complexe et souvent dangereux de la finance personnelle moderne. Certains fournissent des informations bien intentionnées et bien informées, tandis que d'autres conduisent les moutons au massacre, pour ainsi dire. Comprendre ces acronymes courants vous aidera à identifier des conseillers en placement compétents et à distinguer les vrais professionnels de ceux qui voudraient simplement vous faire croire qu'ils le sont.

Diplômes et désignations financières communs

Malheureusement, la taille du marché, le manque de responsabilité des conseillers pour les résultats de leurs conseils, la difficulté de confirmer les performances passées et une surveillance réglementaire insuffisante continuent d'attirer des personnes sans scrupules qui se cachent souvent derrière la façade d'un titre professionnel. Beaucoup de conseillers, mais pas tous, ont des titres professionnels attestant leurs qualifications. Cependant, l'absence ou la présence d'un titre n'est pas en soi une raison suffisante pour rejeter ou sélectionner un conseiller.

Si possible, vous devriez consulter le curriculum vitae ou la biographie de chaque conseiller éventuel - soit par le matériel de garantie imprimé qu'ils fournissent ou sur un site Web personnel ou d'entreprise - et examiner leur expertise à la lumière de vos besoins.

Les désignations et explications suivantes vous aideront à comprendre ce que chaque acronyme ou titre signifie, mais ne doivent pas être considérées comme une preuve que le conseiller est compétent ou adapté à vos besoins.

1. IAR (représentant du conseiller en placement)
Bien que cette désignation légale soit la plus facile à obtenir, exigeant le succès de l'examen de la série 65 et le paiement de frais à la Securities and Exchange Commission (SEC), la plupart des bénéficiaires sont d'anciens courtiers, agents d'assurance ou banquiers commerciaux. l'expérience et d'autres licences de valeurs mobilières, comme la série 7. Ils sont soumis aux règlements de la SEC.

2. RIA (Conseiller en placement inscrit)
Techniquement, cette désignation fait référence à la société à laquelle un représentant de conseiller en placement est associé - bien qu'elle puisse être utilisée pour désigner une personne qui est techniquement un RAI.

3. IA (conseiller en placement) et FIA (conseiller en placement financier)
Ce sont des acronymes d'argot qui n'ont aucune signification officielle ou qui ne sont pas reconnus par un organisme d'accréditation, mais qui peuvent être utilisés par une personne titulaire d'une licence d'ARI.

4. CFP (planificateur financier agréé)
CFP, une désignation conférée par le Certified Financial Planner Board de Standards, Inc., est devenue de plus en plus populaire ces dernières années, en particulier par ceux qui fournissent des services de conseil uniquement aux particuliers ou vendent des produits financiers qui sont souvent coordonnés avec d'autres composants la finance. La certification est rigoureuse. il comporte une longue période d'études et suit avec succès le passage de plusieurs examens sur une période de deux jours portant sur des sujets de finances personnelles, y compris les placements, l'assurance et la planification successorale. Les candidats sont tenus de posséder un baccalauréat et trois ans d'expérience pertinente, et doivent adhérer à un code d'éthique.

5. CFS (Spécialiste de Fonds Certifié) ou CFMC (Chartered Mutual Fund Counsellor)
Les professionnels qui obtiennent le titre de CFS ont complété une partie du programme CFP et se concentrent sur l'assistance aux clients dans la mise en place de portefeuilles d'investissement pour la planification de la retraite et de la succession. Cependant, un baccalauréat n'est pas requis. Un CFS est parfois appelé Conseiller en fonds communs de placement agréé (CMFC).

6. CTFA (Certified Trust et conseiller financier)

L'American Bankers Association confère des certifications CTFA aux professionnels de la gestion de patrimoine et de fiducie qui offrent des services payants. Pour être admissible à la certification CTFA, les personnes doivent posséder des niveaux d'expérience spécifiques (selon leur niveau d'études), réussir un examen complet et accepter de se conformer à un code d'éthique.

7. CLU (assureur vie agréé)
Le CLU est une désignation pour les agents d'assurance-vie décerné par l'American College. Il nécessite trois années d'expérience en affaires (deux si le candidat détient un diplôme de premier cycle), le passage de tests spécialisés sur une gamme de sujets d'assurance-vie, et le respect d'un code d'éthique de l'industrie.

8. REBC (Registered Employee Benefits Consultant) et RHU (Registered Health Underwriter)
Ces désignations sont également accordées par l'American College aux agents d'assurance. Les candidats doivent avoir trois ans d'expérience en affaires (deux s'ils détiennent un diplôme de premier cycle), réussir une série de

suis, et adhérer à un code d'éthique de l'industrie.

9. ChFC (consultant financier agréé)
Le ChFC est une désignation de planification financière principalement pour l'industrie de l'assurance, et est également décerné par l'American College. Il est loin d'être aussi difficile à atteindre que le PDC, mais il aborde un éventail de sujets de planification financière et nécessite le passage de plusieurs examens. Les candidats doivent posséder trois années d'expérience en affaires (deux s'ils détiennent un diplôme de premier cycle) et se conformer à un code d'éthique.

10. CPA (expert-comptable)
La désignation CPA est accordée par les différents conseils d'État de l'American Institute of Certified Public Accountants, et est considéré comme ayant les exigences les plus rigoureuses de toute désignation professionnelle, qui varient selon les États. Les APC assument la responsabilité personnelle pour leur travail en tant que comptables, vérificateurs et conseillers fiscaux.

11. PFS (spécialiste financier personnel)
Un diplômé du programme de planification financière personnelle de l'American Institute of CPAs permet aux CPA de démontrer leurs connaissances et leur expertise en planification financière personnelle. Seuls les comptables publics certifiés peuvent recevoir la désignation PFS. Cependant, la responsabilité personnelle qu'ils assument en tant que comptables ne s'étend pas aux recommandations qu'ils font concernant les investissements.

12. PFA (conseiller financier personnel)
Il s'agit d'une nouvelle désignation créée par l'Association nationale des conseillers financiers personnels, un concurrent du Conseil financier agréé de Standards, Inc. qui délivre le titre CFP. La PFA est pour les planificateurs de frais seulement qui ont au moins cinq ans d'expérience et ont passé une série d'examens pour se qualifier pour le titre.

13. RR (représentant inscrit)
Ceci est le titre juridique de base donné par la SEC à ceux qui ont réussi l'examen de licence série 7 et sont réglementés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Quiconque vend des titres doit détenir la licence série 7.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

Considéré comme le titre le plus exclusif et le plus difficile à obtenir, le titre de CFA exige plusieurs examens contrôlés, travaille comme professionnel de l'investissement depuis au moins quatre ans et s'engage à respecter un code de déontologie et des normes professionnelles. Ce titre est décerné par le CFA Institute, fondé en 1959. Cependant, il est peu probable qu'un investisseur individuel traite avec un CFA. Les CFA sont généralement des analystes de recherche employés par des banques d'investissement, des sociétés de fonds communs de placement et des maisons de titres. Ils se spécialisent généralement dans une industrie en particulier et les entreprises opérant dans cette industrie.

15. CIC (conseiller en placement agréé)

En 1975, l'Association des conseillers en placement (AAI), en collaboration avec l'Institut des analystes financiers agréés, a créé le titre de conseiller en placement agréé. Cela reconnaît les qualifications particulières des personnes employées par les cabinets membres de l'AAI dont les fonctions principales consistent à gérer des portefeuilles d'investissement ou à fournir des conseils à ces gestionnaires. Les candidats à la désignation CIC doivent détenir la désignation CFA, avoir au moins cinq ans d'expérience en conseil en placement et en gestion de portefeuille, être employés par une firme membre de l'AAI, fournir des références professionnelles et personnelles, adhérer aux normes d'exercice de l'AAI et fournir informations professionnelles et éthiques.

La plupart des conseillers crédibles auront une ou plusieurs de ces désignations, selon leur expérience et les composantes spécifiques de la finance personnelle avec laquelle ils travaillent. Cependant, il y a de nouvelles désignations et organisations d'accréditation qui apparaissent de temps en temps, certaines n'ayant d'autre but que de frauder le conseiller cherchant la désignation, et certaines avec l'intention de confondre et même de tromper les clients potentiels - surtout ceux de 55 ans et plus vieux.

Choisir votre conseiller

La grande majorité des conseillers financiers sont dignes de confiance, éthiques et comprennent leurs obligations fiduciaires envers leurs clients. Malgré des exemples tels que Bernie Madoff et Anthony Fields, des centaines de millions de dollars de transactions d'investissement se produisent chaque jour aux États-Unis à la satisfaction des acheteurs et des vendeurs.

Le risque d'un conseiller financier n'est pas qu'il ou elle va volontairement voler votre argent, mais le perdra en raison d'une mauvaise compréhension de vos besoins en matière d'investissement, de négligence ou de simple incompétence. Pour ces raisons, il est important de faire votre propre diligence raisonnable afin de déterminer quel conseiller peut le mieux répondre à vos objectifs.

1. Comprendre vos propres besoins financiers

Vous avez peu de chances de réussir si vous n'avez pas de but en tête pour mesurer vos progrès. Êtes-vous intéressé par des conseils pour planifier votre succession, investir votre épargne ou protéger votre propriété contre le risque? La plupart des gens ont des besoins financiers variés, qui ne peuvent pas tous être traités en même temps, et certains peuvent même être opposés.

Avant de choisir un conseiller pour vous aider, commencez par identifier et hiérarchiser vos objectifs. En exprimant clairement vos besoins, y compris le montant de vos investissements, le rendement attendu des investissements, le montant du risque que vous êtes prêt à assumer et le délai dans lequel vous travaillez, vous pouvez mieux voir si le conseiller potentiel est le bonne personne pour vous aider. L'engagement de votre conseiller envers votre succès devrait être aussi solide que votre volonté de faire confiance à ses conseils.

2. Vérifiez les informations d'identification

Il est étonnant combien de fois la personne moyenne est prête à accepter simplement un document papier ou une déclaration personnelle comme preuve d'accomplissement. Alors que la plupart des conseillers sont honnêtes, il est toujours préférable d'être en sécurité. Si votre conseiller éventuel a une désignation dans l'industrie, vérifiez cela auprès de l'autorité émettrice. Confirmez la formation qu'il a reçue et, pendant que vous faites enquête, posez des questions sur les plaintes que l'autorité a reçues à propos du conseiller.

3. Interviewez vos candidats

Travailler avec un conseiller équivaut à prendre des leçons de dressage de lion avec quelqu'un qui se tient à l'extérieur de la cage: les risques sont à vous. Si le conseil est mauvais, le lion vous mange, et le conseiller trouve un autre client.

Bien qu'une réunion personnelle ne garantisse pas une évaluation précise, elle peut vous permettre de former une impression plus complète que ce que l'Internet et une conversation téléphonique peuvent fournir. Une personne utilisant un service de rencontres en ligne n'épouserait pas son partenaire jumelé sans une rencontre en personne. Vous ne devez pas non plus transférer votre avenir financier à un étranger virtuel sans tester vos perceptions en ligne avec une rencontre en face à face.

Dernier mot

Lorsque vous choisissez un conseiller financier, n'oubliez pas que les acronymes, les désignations et les titres ne sont qu'une collection de lettres et de mots. Bien que leur présence puisse guider votre recherche, ils ne la remplaceront pas.

Si vous êtes intéressé à utiliser un conseiller financier, le meilleur endroit pour commencer votre recherche est le service des ressources humaines de votre employeur. Beaucoup d'entreprises offrent aux employés une multitude d'options d'assurance et d'investissement allant de l'assurance santé aux fonds communs de placement dans les régimes 401k, et ils retiennent les conseillers professionnels pour aider leurs employés à faire les choix les plus appropriés. Dans de nombreux cas, les entreprises subventionneront le coût des conseillers s'il y a des frais. Les amis et collègues de travail peuvent également être de bonnes sources pour les références, dont beaucoup ont déjà cherché conseil financier, planification successorale, ou des conseils d'investissement.

Votre choix d'un conseiller devrait être fait sur les recommandations solides et vérifiables des clients passés et actuels et votre sentiment qu'il ou elle vous comprend, vos besoins et vos limites.

Quelle a été votre expérience avec les conseillers financiers et les titres?


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