La plupart des étudiants ont une expérience limitée avec les cartes de crédit et autres formes de crédit. En conséquence, leurs antécédents de crédit sont souvent minces ou inexistants. Par conséquent, la raison la plus importante pour les étudiants de demander des cartes de crédit est de construire un historique de crédit positif.
Les étudiants désireux de créer rapidement un crédit doivent rechercher des cartes qui indiquent les paiements en temps opportun à un ou plusieurs (idéalement les trois) bureaux d'évaluation du crédit à la consommation - puis respecter la fin du contrat en effectuant des paiements complets et ponctuels. Les meilleures cartes de crédit pour étudiants ont généralement des frais peu élevés, APR raisonnable, et des avantages qui s'adressent spécifiquement aux étudiants. Quelques-uns ont même des programmes de remise en argent qui récompensent les dépenses de gaz, d'épicerie, de repas au restaurant et d'autres achats de routine. Voici un aperçu de certaines des meilleures options sur le marché aujourd'hui.
Le est une carte de crédit pour étudiant à faible coût qui est idéale pour les étudiants avec un crédit décent et un penchant pour les récompenses en espèces. Son plus grand avantage est certainement le programme de remise en argent. Vous aurez accès à ces deux avantages attrayants: Vous pouvez gagner Vous pouvez échanger vos récompenses sous forme de crédit de relevé ou par chèque de 25 $.
Les autres avantages comprennent une augmentation automatique de la marge de crédit après cinq mois de paiements à temps, des frais minimes et les avantages associés à la fonction Capital One CreditWise - un excellent outil d'éducation au crédit. Le plus grand inconvénient est un APR assez élevé, indépendamment de la solvabilité.
Voir notre revue pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Prime annuelle de remise en argent de 20 $ pour les bonnes notes; Récompenses de double remise en argent la première année
Découvrez-le pour les étudiants a des avantages similaires à la carte standard Discover it. En particulier, il a un bon programme de récompenses en espèces, contrairement à de nombreuses cartes de crédit pour étudiants. Tous les achats gagnent 1% de remise en argent, sans limite de dépenses ni restrictions. Les achats dans les catégories de dépenses trimestrielles par rotation (comme les achats dans les grands magasins ou les stations-service) rapportent 5% de remise, jusqu'à concurrence de 1 500 $ par trimestre dans toutes les catégories actives. Les trimestres commencent le 1er janvier, le 1er avril, le 1er juillet et le 1er octobre.
Vous pouvez échanger votre argent en n'importe quel montant comme un crédit de relevé, un dépôt de compte bancaire, un chèque ou un crédit d'achat Amazon. Un autre avantage est que, à la fin de votre première année en tant que titulaire de la carte, Discover double automatiquement toutes les remises que vous avez accumulées au cours des 12 mois précédents. De plus, vous obtenez 20 $ de remise en argent supplémentaire chaque année, votre GPA reste au-dessus de 3, 0, pour un maximum de cinq ans.
Un inconvénient est que Discover it for Students est destiné aux étudiants ayant un bon ou un excellent crédit. Si vous avez un mauvais crédit ou des antécédents de crédit inégaux, vous aurez du mal à vous qualifier.
Voir notre examen de la carte Discover it for Students pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Prime annuelle de remise en argent de 20 $ pour les bonnes notes; Bon pour les étudiants avec un crédit moyen
Découvrez-le Chrome for Students est très similaire à la carte classique Discover it Chrome. Son programme de remise en argent est un peu différent de celui de la carte Discover it: Les achats de repas et de gaz gagnent 2% de remise en argent, jusqu'à concurrence de 1 000 $ par trimestre. Les achats de repas et de gaz au-dessus de ce plafond de dépenses gagnent un 1% illimité. Tous les autres achats gagnent également un 1% illimité. Vous pouvez utiliser ce montant comme crédit, chèque, dépôt de compte bancaire ou carte cadeau Amazon.
Comme Discover pour les étudiants, Découvrez-le Chrome for Students vous verse 20 $ de remise en argent chaque année, votre GPA reste au-dessus de 3, 0, pour un maximum de cinq ans. Les exigences de crédit de cette carte sont un peu plus laxistes que celles de son compagnon stable, de sorte que les étudiants avec un crédit inégal peuvent toujours postuler.
Pour plus d'informations, consultez notre fiche Découvrez Chrome pour les étudiants. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Jusqu'Ã 5% de remise en argent sur les achats; Bonus d'inscription de 50 $
L'Upromise Mastercard, délivré par Barclaycard, est un excellent choix pour les étudiants qui veulent gagner de l'argent sur les achats quotidiens. Vous gagnez 1% de remise sur tous les achats, sans limite de dépenses, et 2% de remise sur les achats dans les grands magasins et les salles de cinéma, également sans limite de dépenses. De plus, vous gagnez 5%, sans limite de dépenses, sur les achats effectués auprès de plus de 10 000 détaillants en ligne, voyagistes et restaurants partenaires d'Upromise.
Vous devez rejoindre Upromise pour obtenir ces récompenses, mais c'est gratuit et rapide à faire. Une fois que vous commencez à gagner de l'argent, vous pouvez le racheter dans n'importe quel montant pour un crédit de compte, dépôt de compte d'épargne, remboursement de prêt étudiant, ou un dépôt dans un 529 plan d'épargne collégial. Si vous avez au moins 10 $ de récompense, vous pouvez également demander un remboursement par chèque papier.
Mis à part ses récompenses en argent, l'Upromise Mastercard a un bon bonus d'inscription. Son APR est moyen. Les inconvénients comprennent des frais un peu élevés, pas d'APR introductif, et des normes de crédit élevées - la carte est destinée aux étudiants ayant un crédit bon à excellent.
2x Points sur les repas et les divertissements; 1x points sur tout le reste; Service de conciergerie personnel et autres avantages
La carte Citi ThankYou Preferred pour les étudiants collégiaux est une version conviviale de la carte Citi ThankYou Preferred. C'est l'une des seules cartes de crédit étudiante avec un bonus d'inscription, et elle a le programme de récompenses de cartes de crédit le plus polyvalent - mais pas le plus précieux - de toutes les cartes de cette liste. Vous gagnez deux points ThankYou pour chaque dollar dépensé en repas et en divertissement, et un point pour chaque dollar dépensé pour tout le reste.
Vous pouvez échanger vos points ThankYou contre des cartes-cadeaux chez les principaux marchands (y compris Best Buy), des achats de voyage, des remises en argent, des crédits de relevé et des achats en ligne. Les points valent entre 0, 005 $ et 0, 01 $, selon la façon dont ils sont échangés. Les minimums de rachat varient selon la méthode, mais commencent généralement autour de 1 000 points.
Le programme Points de remerciement est certainement le plus grand atout de cette carte, mais une période d'intro APR de 7 mois aide aussi. Les inconvénients comprennent des frais élevés et APRs.
Pour plus d'informations, consultez notre revue Citi ThankYou Preferred Card for College Students.
En tant que carte de crédit sécurisée, la carte est différente des cartes de crédit indiquées ci-dessus. Avant de pouvoir faire des achats, vous devez effectuer un dépôt en espèces de 49 $, 99 $ ou 200 $. Le dépôt vous donne droit à une limite de crédit allant de 200 $ à 3 000 $, selon votre solvabilité. Vous pouvez ensuite augmenter votre limite de crédit en effectuant un dépôt supplémentaire.
Cependant, les dépôts ne peuvent pas être crédités sur vos achats - vous devez toujours payer votre facture tous les mois, comme vous le feriez avec une carte de crédit normale. Si vous effectuez un paiement ponctuel sur plusieurs mois, Capital One peut augmenter votre limite de crédit sans exiger de dépôt supplémentaire.
Le plus grand inconvénient de cette carte est son APR achat, qui est nettement plus élevé que de nombreuses autres cartes de crédit pour étudiants. Toutefois, ses frais sont gérables, il est disponible pour les étudiants avec un crédit pauvre ou inégal, et les avantages à valeur ajoutée de Capital One Credit Tracker sont certainement utiles pour les étudiants qui veulent suivre et construire leur crédit au fil du temps.
Voir notre revue pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
APR et frais raisonnables; Limite de crédit relativement élevée; Bon pour les étudiants ayant un faible crédit
Citi MasterCard sécurisée est une autre carte de crédit sécurisée avec des avantages pour les étudiants. Pour l'utiliser, vous devez d'abord faire un dépôt de seulement 200 $ ou jusqu'à 5 000 $. Ce dépôt est égal à votre limite de crédit et ne peut être crédité sur vos achats. Si vous présentez des modèles de paiement en temps opportun pendant 18 mois, Citi peut vous rembourser votre dépôt et vous permettre de continuer à utiliser votre carte comme une carte de crédit «normale» non garantie.
La carte MasterCard Citi Sécurisée a des normes d'approbation de crédit relativement laxistes. Si vous avez un crédit médiocre ou inégal, c'est probablement la meilleure carte d'étudiant pour vous. Et parce que Citi communique automatiquement vos habitudes de paiement aux trois principaux bureaux d'évaluation du crédit à la consommation, c'est aussi une excellente carte pour la création de crédit. Si vous effectuez des paiements en temps opportun, votre pointage de crédit est susceptible d'augmenter au fil du temps. Cependant, les droits annuels et les TAEG de transfert d'achat et de solde relativement élevés sont des inconvénients importants.
Voir notre examen de la carte sécurisée Citi pour plus d'informations.
Vous avez entendu tous les clichés sur les étudiants affamés. Même si vous n'allez pas sans repas réguliers pendant que vous travaillez et étudiez à l'école, vous n'avez probablement pas autant de revenu disponible que vous le souhaitez.
Les émetteurs de cartes de crédit savent qu'en moyenne, les étudiants ont moins d'argent que les personnes plus âgées ayant un emploi à temps plein. En conséquence, ils ont tendance à restreindre étroitement combien leurs clients étudiants peuvent dépenser sur leurs cartes. Ne vous attendez pas à ce que votre première carte de crédit étudiante soit assortie d'une limite de crédit extrêmement élevée, surtout si votre seule source de revenu est une bourse ou un travail en alternance.
Les bonnes nouvelles sont que si vous effectuez des paiements réguliers, établissez des antécédents de crédit positifs et cherchez des façons de gagner un revenu supplémentaire, votre limite de crédit - et votre pouvoir d'achat - augmenteront probablement avec le temps. Des années à partir de maintenant, quand vous repensez à votre temps en tant qu'étudiant, vous pourriez juste identifier votre première approbation de carte de crédit d'étudiant comme une étape décisive sur votre voyage de finances personnelles.
Quelle est votre carte de crédit préférée?
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