Merci à Capital One de parrainer ce post. Ceci est une approbation payée. Cependant, les opinions et conseils mentionnés dans le contenu éditorial ci-dessous n'ont en aucune façon été dirigés par Capital One.
Les principes de base de la finance personnelle sont familiers, largement applicables et ne sont pas vraiment sujets à changement. Peu importe qui vous êtes ou ce que vous faites, vous savez qu'il est important de dépenser moins que vous ne gagnez, évitez les dettes à taux d'intérêt élevé qui ne produisent pas de retour sur investissement mesurable, diversifiez vos investissements et planifiez pour l'avenir.
C'est bien que ces lignes directrices sur les finances personnelles et d'autres soient si bien établies, même si elles ne sont pas toujours suivies à la lettre. Mais leur familiarité peut être une épée à double tranchant. Lorsque vous avez l'impression d'avoir déjà entendu tout cela, il est facile d'éviter les précieux conseils financiers qui peuvent améliorer votre sécurité financière et vous aider à éviter des erreurs coûteuses.
Capital One veut changer cela. En octobre, Capital One a organisé un #CapXTalk soulignant les «réalités financières qui inspirent les nouvelles idées, l'innovation et l'éducation», un regard sur les défis et les opportunités de la génération du millénaire en matière de finances personnelles, notamment en matière de technologie et d'innovation.
Le modérateur Mario Armstrong, animateur de NEVERSETTLE.tv (à paraître en mars 2017) et actuel collaborateur du NBC Today Show, a mené une discussion d'une heure sur «les façons dont les visionnaires réinventent le rôle que la technologie et l'argent jouent dans notre vie quotidienne »Armstrong a été rejoint par trois panélistes:
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Armstrong et la bande ont beaucoup participé aux discussions d'une heure à Seattle, explorant de nouvelles perspectives sur une foule de sujets intéressants. Si vous n'avez pas le temps de regarder toute la conversation, voici quelques-uns des faits saillants.
Armstrong a lancé la discussion en demandant aux panélistes de leurs antécédents et de leur expérience antérieure en finances personnelles.
Lowry a grandi dans une famille «financièrement instruite» «où l'argent n'était jamais un tabou». Cela a fourni une «base inestimable ... qui m'a appris comment prendre d'excellentes décisions financières», a-t-elle dit. Après avoir obtenu un revenu modeste et avoir vécu (par nécessité) dans un appartement cher de New York City, son QI financier supérieur à la moyenne a aidé Elle évite les crises financières, profite d'un mode de vie durable et fait des économies. L'inspiration pour "Broke Millennial" est venue quand elle a réalisé "que tout le monde n'avait pas cette base" et que des millions de ses contemporains se débattaient avec de l'argent. Son but: "Tromper [les gens] dans l'apprentissage de la finance personnelle" à travers des histoires personnelles et des exemples.
L'expérience de jeunesse de Fuentes était très différente - dans sa maison d'enfance, «nous n'avons jamais parlé d'argent», a-t-il dit. Dans la vingtaine, il a eu de la difficulté à rembourser 33 000 $ en dettes d'études et 11 000 $ en dettes de cartes de crédit. Cela s'est avéré être une bénédiction déguisée - les difficultés financières de Fuentes ont été l'inspiration pour Level Money, une solution d'automatisation financière «qui vous indique combien vous avez à dépenser au jour le jour».
Un acteur de formation et auto-décrit "Gen Y avocat" par inclination, O'Connell soutenu dans le monde des finances personnelles. «Mon rêve millénaire était d'être une actrice professionnelle», a-t-elle dit, de ne pas suivre le «cheminement de carrière de 40 ans, acheter une maison et avoir 2, 5 enfants.» Son rêve semblait aller jusqu'au cœur du Grand Récession, armée de seulement un diplôme de théâtre. L'expérience lui a appris une leçon simple: «l'argent compte». Elle est maintenant évangélique à propos de la puissance de la bonne prise de décision financière et engagée à aider les milléniaux à vivre leur meilleure vie.
Quand est-il acceptable de "gaspiller de l'argent sur soi-même"? L'argent est-il vraiment gaspillé lorsqu'il est dépensé en biens, services et expériences qui améliorent votre santé mentale et vous facilitent la vie?
"Si c'est quelque chose qui vous améliore, votre carrière, votre vie, comment est-ce un gâchis?", A demandé Lowry. Elle note que, aussi modestes que soient leurs budgets, la plupart des jeunes ont un peu d'argent supplémentaire pour les non-nécessités. Selon son expérience, ce revenu discrétionnaire est généralement consacré à l'externalisation des tâches routinières, telles que la marche, le nettoyage des appartements et la lessive. Cela permet d'économiser du temps qui peut être utilisé pour des tâches à valeur plus élevée, comme le perfectionnement professionnel ou des activités qui améliorent la santé mentale, comme voir un thérapeute ou recevoir un massage.
Armstrong a souligné que le fait de savoir combien vous avez à la banque n'est pas la même chose que de savoir combien vous pouvez dépenser en toute sécurité - ou, dans ce cas, «gaspiller». C'est un gros problème avec les banques traditionnelles. Ma banque «sait» que j'ai des factures de cartes de crédit, des loyers et d'autres dépenses à venir, a-t-il poursuivi. Pourquoi ne peuvent-ils pas me dire ce que je peux réellement dépenser? une approche positive de cette question essentielle en laissant les utilisateurs savoir ce qu'ils ont laissé après avoir tenu compte des nécessités, plutôt que de simplement les «gifler» lorsqu'ils dépassent leurs budgets.
Lowry a noté que beaucoup de ses lecteurs ne sont pas sûrs de ce qu'ils peuvent réellement dépenser parce qu'ils sont financièrement moins sûrs qu'ils ne le souhaiteraient. Lowry elle-même sait à quoi cela ressemble. Maintenant âgée de 30 ans, elle n'a jamais eu un salaire fixe, une 401 (k) parrainée par l'employeur, ou des prestations de soins de santé parrainées par l'employeur. «Ce cadre est complètement différent des conseils financiers que nous donnons souvent aux gens», a-t-elle dit, ce qui signifie que les individus assument plus de responsabilités que jamais auparavant dans le domaine de la «planification financière autogérée». Cela justifie le recours à des solutions d'automatisation qui permettent de gagner du temps et de gagner du temps, comme Level Money.
Armstrong a suggéré que l'incertitude fondamentale de la vie financière de nombreux millénaires est liée à la fois aux expériences formatives de la génération et aux changements structurels massifs dans l'économie mondiale.
Sur le premier point, il a fait allusion aux attitudes prétendument égocentriques des millénaires et a demandé comment, le cas échéant, ceux-ci jouent dans leurs calculs financiers. Lowry a fait valoir que l'égocentrisme est en fait un atout pour de nombreux milléniaux, car il soutient un état d'esprit entrepreneurial. "Nous avons cette conviction que nous pouvons faire ce que nous pensons", a-t-elle dit. C'est un avantage dans un monde «radicalement changé» où les emplois traditionnels sont moins sûrs et le travail en freelance est plus populaire. "Si le système a changé pour nous, pourquoi ne devrions-nous pas changer notre relation avec le système?"
Que faire si les membres de la famille ne soutiennent pas cet état d'esprit? Fuentes a fait valoir qu'ils n'ont peut-être pas beaucoup de choix. «Ce sont des pommes et des oranges» pour les milléniaux, a-t-il dit, par rapport aux réalités économiques auxquelles leurs parents étaient confrontés lorsqu'ils étaient plus jeunes. Il a noté que la durée moyenne d'occupation de l'emploi est inférieure à deux ans, ce qui est loin des décennies d'emploi au cours du dernier siècle.
O'Connell a convenu, soulignant que les milléniaux devraient s'inquiéter moins de précédent et plus de "vivre et travailler selon nos propres termes." Les millénaires répondent moins à "prêcher" sur les finances personnelles que de "participer et d'informer la conversation" et "créer des communautés basées Elle a cité le modèle de l'industrie du fitness comme exemple: alors que la pratique d'équilibrer les apports caloriques avec la sortie d'exercice sous-tend la plupart des régimes de fitness traditionnels, les amateurs de yoga, les passionnés de SoulCycle et les junkies CrossFit suivent des voies très différentes. Les finances personnelles sont de la même manière, avec de nombreuses approches à l'objectif commun de vivre selon ses moyens. L'astuce consiste à favoriser des créneaux et des communautés qui adoptent des modes de vie et des priorités financières différents et favorisent le bien-être financier par des valeurs partagées, une participation active et un renforcement positif - «une boucle, pas un dialogue descendant qui n'est pas réellement un dialogue.
Des distributeurs automatiques de billets aux services bancaires en ligne, en passant par les cartes de crédit à puce, la technologie et les finances personnelles ont une relation longue et étroite. Armstrong a demandé à chaque panéliste comment les «millénaires numériques autochtones» pourraient tirer parti de leurs aptitudes technologiques pour améliorer leurs finances personnelles et leurs compétences en gestion de l'argent, et s'ils voyaient un besoin d'innovations «fintech» actuelles ou potentielles.
Lowry a exprimé l'espoir d'un mariage entre la technologie et la «thérapie financière», notant qu'il existe déjà des applications qui vous permettent de parler à un médecin ou un thérapeute à distance. Après le point précédent d'O'Connell, elle a estimé que l'approche de thérapie pourrait résonner avec les milléniaux qui répondent mal aux directives et à l'admonition, mais s'épanouir quand ils sont autorisés à arriver à leurs propres conclusions sur ce qui est bon et juste.
Fuentes a plaidé pour un couplage plus fort entre les principes de gestion de l'argent et le renforcement positif. «Chaque conseiller financier à qui je parle me dit que je dois réduire chaque jour l'achat d'une tasse de café», a-t-il déclaré, mais «le café est l'un des moments les plus agréables de ma journée. En éliminant le frottement de la budgétisation et de l'épargne, il ajoute que Level Money permet aux gens de se récompenser de façon modeste (par exemple, en attrapant un latte) sans la culpabilité qui l'accompagne (" peut-être que 4 $ serait mieux dépensé ailleurs ... ») parce qu'ils savent combien de lattes ils peuvent se permettre chaque semaine.
Le bouleversement économique et l'accélération du changement technologique soulèvent la question suivante: les jeunes ont-ils encore recours aux services bancaires traditionnels? Armstrong a demandé aux panélistes ce qu'ils pensaient que les grandes banques comme Capital One ont raison à propos de «l'état d'esprit millénaire», et ce sur quoi elles doivent encore travailler.
O'Connell est revenu sur le besoin de construire une communauté, en branchant Capital One Cafes (des succursales ressemblant à des cafés où les visiteurs peuvent utiliser le Wi-Fi gratuit, siroter du café fraîchement moulu et discuter avec les employés de Capital One). clients bancaires sur le pouce. Le concept du café facilite les discussions «au-delà du noir et blanc des chiffres sur les feuilles», a-t-elle dit. «C'est très excitant ... de voir une grande entreprise faire ce genre de démarche dans le domaine de l'innovation ... Je ne pense pas que ce soit gadget, je pense que c'est réel.
"Cela a tout son sens", a ajouté M. Fuentes, en soulignant que Capital One déploie un service de "coaching d'argent" qui allie services bancaires traditionnels, coaching de vie et conseil financier. Dans l'ancien temps, "il n'y avait pas de place pour une conversation sur ce que vous devriez faire avec votre argent - le genre de chose qui peut réellement vous aider à vivre une vie meilleure."
Lowry a noté que la Grande Récession a frappé à un moment crucial pour beaucoup de millénaires, car ils étaient juste entrés sur le marché du travail ou se préparaient à le faire. Naturellement, beaucoup sont méfiants vis-à -vis des banques en particulier et des grandes institutions à couverture sociale en général. Elle a attribué à Capital One «l'amélioration de la vie de la génération Y, nous [et] ses valeurs [...] nous sommes reconnus comme une force dans le secteur bancaire.» Armstrong a suggéré que les pratiques bancaires favorables à la millénaire tels que le dépôt de chèques mobile et les conversations client-banquier fluides, finiront par se révéler aux consommateurs plus âgés une fois qu'ils verront leurs avantages.
Chaque génération semble représenter une rupture avec le passé. La plus grande génération, qui a combattu pendant la Seconde Guerre mondiale, a jeté un regard sceptique sur la rébellion et l'égocentrisme présumé des baby-boomers. Les baby-boomers, à leur tour, se sont gratté la tête à l'étreinte de l'ironie et de l'irrévérence de la génération X. Et maintenant tout le monde demande ce que représente la génération Y.
Armstrong a noté que cette déconnexion est visible dans le domaine financier aussi. Après avoir sondé l'auditoire majoritairement jeune, il a déclaré qu'environ un tiers des participants avaient parlé de l'argent avec leurs parents - une proportion assez faible, compte tenu de l'importance du sujet.
Lowry a suggéré de combler le fossé générationnel «graduellement» afin que «vos parents ne baissent pas». Finalement, vous devez aborder des sujets difficiles: «Êtes-vous le plan de retraite de maman et papa? Est-ce que maman et papa ont assez d'argent pour gérer les dernières étapes de leur vie? Est-ce qu'ils vont compter sur vous financièrement? "
Une fois que vous entrez dans un rythme, «asseyez vos parents pendant une heure ou deux» de temps en temps et passez en revue leurs questions et préoccupations, en particulier en ce qui concerne l'intersection de la finance et de la technologie. Évitez simplement les sujets controversés pendant les vacances, et écoutez podcast finances personnelles ou lire des blogs de finances personnelles pour les conseils de démarrage de conversation. (O'Connell a appuyé le deuxième point, notant que les podcasts et les blogs donnent un aperçu de la vie et des vulnérabilités de personnes de tous âges et de tous horizons, ce qui facilite une approche plus naturelle des discussions parfois délicates.)
Fuentes a suggéré de parler d'abord de ce sujet à vos amis. Il a cité des «conversations difficiles» qu'il aurait sur l'argent avec des amis, se concentrant souvent sur des «choses que nous ne connaissons pas». Il suffit de savoir que quelqu'un d'autre se débat avec les mêmes problèmes que vous, a-t-il ajouté. penser et stimuler votre confiance. Et lorsque vous donnez des conseils financiers, assurez-vous que c'est fait de façon à ce qu'il ne soit pas nécessaire de faire appel à la partie la moins expérimentée.
L'érosion du modèle d'emploi traditionnel et la croissance correspondante de l'esprit d'entreprise et de l'indépendance professionnelle posent nécessairement des risques pour les jeunes travailleurs. Mais, comme l'a dit Armstrong, «l'échec est quelque chose auquel vous [les panélistes] ne souscrivez pas».
O'Connell a noté que dans le show business, elle «a littéralement échoué tous les jours». Au lieu de se vautrer ou de battre en retraite, elle se dépoussiérait et passait à l'audition suivante. Cet état d'esprit m'a «permis d'être efficace en tant qu'entrepreneur ... et de prendre des risques énormes».
«J'aime penser à mon pire scénario», a-t-elle dit, ce qui ne serait pas si grave. "Je retournerais travailler dans un restaurant comme je le faisais quand j'étais actrice", elle haussa les épaules. "Abandonner mes rêves coûterait bien plus cher que d'échouer."
Fuentes a noté que l'une des principales caractéristiques de la génération du millénaire est la «volonté et le besoin de prendre des risques». Tant que vous apprenez de votre expérience et n'essayez pas de faire des choses qui ne fonctionnent pas, vous êtes se déplacer dans la bonne direction.
En outre, Lowry a plaisanté, nous ne disons plus "échec" - nous disons "pivotant". Armstrong a rappelé à l'auditoire qu'Instagram est né d'un "pivot" réussi. Une fois qu'une application de géolocalisation / check-in comme Foursquare, Instagram est devenue outil de partage de photos seulement après l'échec de son approche initiale.
Vers la fin de la conversation, un membre du public a demandé aux panélistes de nommer «la chose que vous auriez aimé que quelqu'un vous dise lorsque vous commenciez votre carrière ou que vous commenciez à regarder vos finances».
Fuentes a rigolé quand il a répondu: «Que vous devez payer votre carte de crédit.» Il a appris à ses dépens que dépenser jusqu'à votre limite de crédit et ignorer les factures de carte de crédit n'est pas viable.
O'Connell a dit qu'il a fallu du temps pour se rendre compte qu'elle contrôlait son pouvoir d'achat, qu'elle pouvait «attaquer le côté des revenus aussi haussièrement que possible» en se débattant. C'est de plus en plus important dans une ère de hausse des coûts et de stagnation des salaires, a-t-elle ajouté.
Lowry a regretté d'avoir attendu si longtemps pour sortir seule. Ce n'est que lorsque sa jeune soeur a pris un risque important (en produisant un film indépendant qui est parvenu au Tribeca Film Festival) que Lowry a décidé de se lancer dans le blogging et la pige à plein temps.
En fin de compte, a déclaré O'Connell, il est important de réaliser que «être soi-même» ne signifie pas nécessairement que tout ira parfaitement.
"Vous êtes un expert de votre propre expérience", a-t-elle dit. "En fin de compte, j'ai un diplôme en art dramatique, et pourtant je suis ici en tant qu'expert de l'argent millénaire. Je résonne avec les gens d'une manière qui est efficace ... et ce serait un mauvais service de ne pas partager mon histoire. "
«Exploitez la propriété de nos propres expériences et de nos propres leçons ... en étant vulnérable, transparente, réelle et ouverte», a-t-elle conclu.
Les trois panélistes «Réimaginer les finances: les réalités financières qui inspirent les nouvelles idées, l'innovation et l'éducation» ont produit beaucoup de bonnes phrases au cours de la conférence. Certaines des citations et des pépites les plus mémorables sont les suivantes:
Si vous aimez ce que vous avez entendu de «Réimaginer les finances: réalités financières qui inspirent de nouvelles idées, l'innovation et l'éducation», vous serez heureux d'apprendre que la série #CapXTalk ne va nulle part. Après «Reimagining Finances», la série s'est poursuivie avec «Bâtir un écosystème technologique prospère», qui a examiné le succès de l'industrie technologique dans la région de Dallas-Fort Worth et offert quelques pistes pour les boosters technologiques dans d'autres régions métropolitaines. Vous pouvez suivre tous les derniers événements en surveillant #CapXTalk et en vérifiant périodiquement la page partenaire de Capital One de Fora.tv.
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