Cartes de débit prépayées pour adolescents - Smart Idea ou Financial Fail?

Je me souviens quand j'ai reçu ma première offre de carte de crédit. J'avais 18 ans et je venais tout juste de terminer mes études secondaires et, franchement, j'étais flatté que Visa pensait que j'étais suffisamment responsable d'une carte. Bien sûr, je sais maintenant que pratiquement tous les 18 ans reçoit des offres de cartes de crédit, mais à l'époque je ne pouvais pas attendre pour obtenir le mien. Je me suis inscrit et j'ai reçu par la suite ma carte brillante, avec une limite de crédit de 1 500 $.

En tant que dépensier réformé, je peux vous dire maintenant à quel point il était difficile pour moi d'avoir une carte de crédit avant de comprendre les risques. Il ne fallut pas longtemps avant que je commence à penser à ma limite de carte de crédit comme «mon argent». Même si je n'avais pas d'argent à la banque - j'ai travaillé comme chef de bureau pour un peu plus que le salaire minimum La limite était un petit coussin d'argent qui n'attendait que moi. Malheureusement, j'ai dépensé chaque centime pour acheter de nouveaux vêtements, payer ma note de téléphone et faire la fête pour mes amis.

Comme vous l'avez peut-être deviné, tout m'a rattrapé - plutôt tôt que tard. À l'âge de 19 ans, j'ai compris la douleur de devoir rembourser tout cet «argent gratuit» et, pour la première fois, j'ai vu à quel point il était difficile de s'endetter. Si cela ressemble à un conte d'avertissement, c'est. Je n'étais pas intelligent avec les cartes de crédit à l'adolescence parce que, malheureusement, je n'avais jamais entendu parler des soldes et des taux d'intérêt avant de commencer à glisser.

Cartes de débit prépayées comme alternative aux cartes de crédit

Heureusement, les parents qui ne veulent pas d'un accident de crédit pour gâcher leurs antécédents de crédit et leur compte bancaire ont le choix. Vous avez peut-être vu des publicités pour des cartes de débit prépayées - Justin Bieber est le porte-parole d'une carte centrée sur les adolescents appelée SpendSmart. Une carte de débit prépayée peut donner aux adolescents une idée de la mécanique du crédit et de rester dans un équilibre, mais sans les dangers d'une véritable carte de crédit. Cela ressemble à un mouvement d'argent de génie, mais avant de signer votre adolescent, assurez-vous de comprendre les avantages et les inconvénients.

La plupart des cartes de débit prépayées fonctionnent de la même manière. Vous pouvez les acheter dans un magasin ou vous pouvez vous inscrire en ligne. Une fois que vous vous inscrivez, vous pouvez ensuite financer la carte, généralement dans une transaction en ligne ou par téléphone. Le montant réel que vous devez verser sur la carte varie d'un fournisseur à l'autre, mais peut être aussi bas que 25 $. Une fois financé, vous pouvez définir un code PIN et remettre la carte à votre adolescent pour l'utiliser. Vous ou votre adolescent pouvez alors recharger la carte au besoin, de la même manière que celle-ci a été financée à l'origine. Vous pouvez également recevoir une déclaration semblable à celle d'une carte de crédit, si vous choisissez. En cas de vol ou de perte, vous pouvez annuler la carte et même remplacer les fonds, selon le fournisseur de votre carte.

Avantages

Des leçons qu'ils peuvent fournir sur la responsabilité financière à la facilité d'utilisation, il ya beaucoup de bonnes raisons de signer vos enfants pour les cartes de débit prépayées. Voici quelques-uns d'entre eux:

1. Votre adolescent peut l'utiliser en ligne . Regardons les choses en face: la plupart des adolescents ont des comptes en ligne pour tout, des jeux à l'achat de livres pour leurs Kindles. Si vous vous inquiétez que votre adolescent utilise votre carte de crédit pour ces articles, une carte de débit prépayée a plus de sens. Il fonctionne comme une carte de crédit en ligne, mais vous contrôlez toujours le montant dépensé et il n'y a pas d'intérêt. Si votre adolescent dispose d'un smartphone ou d'une tablette, les cartes de débit prépayées permettent des identifiants en ligne personnalisés et facilitent également les dépenses liées aux jeux, applications et autres médias sans que votre ado se fie à votre carte de crédit.
2. C'est plus sûr que l'argent . Bien sûr, l'argent est généralement roi, surtout quand il s'agit d'achats d'adolescents tels que les vêtements, la nourriture et le divertissement, mais tous les adolescents ne sont pas prudents avec leur argent. Un portefeuille perdu ou un sac à dos oublié peut signifier la perte de cet argent pour toujours. Au moins avec une carte de débit prépayée, votre adolescent peut l'appeler et l'annuler si la carte est égarée sans aucun mal. Il vous donne une tranquillité d'esprit si votre enfant voyage sans vous.
3. Il enseigne à votre adolescent à propos de gagner et de budgétiser . Le problème avec les cartes de crédit est qu'elles enseignent aux adolescents une leçon discutable sur la budgétisation. Avec ma première carte, j'ai appris que si je n'avais pas l'argent personnellement, Visa avait mon dos, ce qui entraînait des dépenses excessives et un solde élevé. Une carte de débit prépayée indique le contraire aux adolescents - l'argent doit être gagné avant d'être dépensé. Si votre adolescent veut une nouvelle paire de chaussures, l'argent doit d'abord être gagné et ensuite correctement budgétisé.
4. Vous obtenez le contrôle . Si votre adolescent reçoit encore une allocation, une carte de débit prépayée peut vous permettre de contrôler combien ou combien peu votre adolescent dépense. Par exemple, si vous avez parlé d'épargne dans le budget de votre enfant, vous pouvez mettre de l'argent dans un compte d'épargne traditionnel et dépenser de l'argent sur la carte de débit pour éviter que votre adolescent films. La plupart des cartes de débit prépayées exigent également l'autorisation et l'accès des parents, de sorte que vous pouvez vérifier le solde et l'historique des dépenses de votre adolescent, ce qui peut ouvrir un autre dialogue sur la budgétisation.

Désavantages

Alors qu'une carte de débit prépayée peut sembler une évidence pour les dépenses des adolescents, il ya quelques choses que vous devez surveiller. Voici quelques pièges potentiels dont vous devez être conscient avant de décider d'en obtenir un pour votre enfant:

1. Les frais peuvent s'ajouter . Les frais sont la façon dont les entreprises font de l'argent sur les cartes de débit prépayées. Vous pouvez vous attendre à être facturé pour tout, de l'activation à l'utilisation mensuelle et même les frais ATM pour retirer de l'argent. Ceux-ci peuvent vraiment ajouter, surtout si vous êtes celui qui gère la carte. Les frais varient de 1 $ à 3 $ pour un retrait d'un guichet automatique jusqu'à 5 $ à 10 $ pour les frais d'utilisation mensuels.
2. Ils n'affectent pas le crédit . Si vous espérez utiliser une carte de débit prépayée pour améliorer le pointage de crédit de votre adolescent avant de vous aventurer à l'université et essayer de financer des éléments comme les prêts étudiants ou une voiture, vous pouvez l'oublier. Les cartes de débit prépayées sont considérées comme des comptes bancaires par les bureaux de crédit et ne comptent pas comme un prêt ou une carte de crédit. Les adolescents peuvent dépenser avec leurs cartes, mais même les meilleures habitudes de dépenses ne seront pas visibles sur un pointage de crédit.
3. Cela pourrait être une transition difficile . Alors que les cartes de débit prépayées peuvent aider les adolescents à s'habituer à l'utilisation du plastique, le passage aux cartes de crédit des étudiants en vieillissant pourrait s'avérer problématique. Après tout, la carte de débit contrôle plus ou moins la façon dont les adolescents dépensent - quand l'argent est parti, c'est parti. Avec une carte de crédit, les adolescents peuvent se sentir libérés et regarder leurs limites de crédit comme de l'argent gratuit à dépenser. Ils ne seront pas habitués à des choses comme les paiements minimums, les frais, et rembourser le montant facturé à une société de carte de crédit. Les parents doivent discuter de l'utilisation responsable des cartes de crédit avec tout adolescent habitué à une carte de débit.

Comment trouver et utiliser correctement les cartes de débit prépayées

Si vous pensez qu'une carte de débit prépayée est le meilleur moyen d'enseigner à votre adolescent des dépenses judicieuses, procédez avec prudence. Assurez-vous d'être d'accord sur l'utilisation et d'avoir une conversation franche sur la gestion de l'argent - un que vous revisitez souvent.

1. Magasin de comparaison pour la meilleure affaire

Rappelez-vous que toutes les cartes de débit prépayées ne sont pas égales. Les frais sont souvent le facteur décisif quant à la carte qui est la meilleure affaire. En outre, certaines cartes exigent que vous gardiez un minimum d'argent sur le solde à tout moment - aussi élevé que 500 $ par mois, ce qui peut être trop raide pour l'adolescent moyen. Cherchez plutôt une carte avec des frais peu élevés et un solde mensuel minimum gérable.

Certaines cartes destinées aux adolescents comprennent:

• PASS d'American Express . Il a des frais minimes - votre adolescent reçoit un retrait ATM gratuit chaque mois, puis il n'y a que 2 $ pour chaque retrait après cela. Il n'y a pas de frais mensuels ou de frais pour recharger la carte, mais vous devez le charger avec un minimum de 25 $, et recharger avec un minimum de 20 $.
• Visa BUXX . La carte BUXX est soutenue par Visa et vous facture des frais mensuels de 5 $. Le premier montant minimum de chargement et de rechargement est de 20 $. Vous payez entre 2, 50 $ et 5 $ pour le recharger (selon la banque émettrice), et il offre des retraits gratuits à 70 000 banques participantes.
• SpendSmart . Soutenu par MasterCard, la carte SpendSmart facture 0, 75 $ pour charger à partir d'un autre compte bancaire, impose des frais de 1, 50 $ pour chaque retrait ATM, et exige un solde minimum de 20 $. La charge initiale et le rechargement doivent être d'au moins 20 $. Attention cependant - il y a un frais de 3 $ pour 30 jours d'inactivité, donc il devrait être annulé s'il n'est plus utilisé.

2. Créer un contrat

Si vous demandez et maintenez la carte en tant que parent, vous devez créer un contrat de dépenses avec votre adolescent. Parlez de ce que vous attendez, comme des habitudes d'utilisation intelligentes, les contributions de votre enfant à la carte, et payer des frais. Vous pouvez également imposer des restrictions sur l'utilisation de la carte en ligne ou mettre en œuvre des mesures disciplinaires si la carte est utilisée abusivement.

3. Rédigez un budget

Enfin, et surtout, prenez le temps de préparer un budget pour votre adolescent, y compris l'argent gagné grâce aux emplois à temps partiel et de détailler les dépenses dont il est responsable, comme les frais de téléphone ou de carte de débit. Votre adolescent devrait voir clairement ce qui devrait être sauvé et ce qui est autorisé à être dépensé. Cette leçon de budgétisation peut être une expérience révélatrice et une expérience sur laquelle votre adolescent pourra puiser des années plus tard, surtout lorsque le besoin d'être plus responsable financièrement se pose. Revisitez le budget de votre adolescent sur une base mensuelle, et faites les ajustements nécessaires afin que vous soyez toujours sur la même page pour les dépenses.

Dernier mot

Les cartes de débit prépayées peuvent servir de roues d'entraînement pour l'utilisation future des cartes de crédit. Même s'ils ne sont pas empruntés, votre adolescent doit toujours faire attention avec une carte de débit prépayée. En savoir plus sur les frais et sur les limites de crédit maximales peut vous apprendre des leçons précieuses sur le crédit, alors assurez-vous que votre adolescent développe un respect sain pour le tout-puissant plastique.

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