Depuis 1985, le Certified Financial Planner Board of Standards a délivré le titre de Certified Financial Planner à ceux qui ont satisfait aux exigences éducatives et expérientielles et ont réussi l'examen rigoureux du conseil d'administration. Ce titre est maintenant connu dans le monde entier comme la désignation professionnelle définitive pour les planificateurs financiers et les conseillers.
Différents types de professionnels de la finance gagnent ce titre, y compris les courtiers en valeurs mobilières, conseillers en placement enregistrés, les agents d'assurance, les planificateurs de la succession, les banquiers et les professionnels de l'impôt. Beaucoup dans le secteur financier peuvent bénéficier de la présence de la marque CFP sur leur carte de visite.
L'obtention de cette note indique des connaissances et une expertise supplémentaires ainsi qu'une volonté de travailler dur et de donner la priorité au client. Quand il s'agit d'attirer des clients, les professionnels de CFP ont une longueur d'avance significative sur leurs collègues sans cette désignation.
Les CFP peuvent souvent commander des salaires plus élevés dans les emplois de l'entreprise et peuvent être plus adaptés aux postes de supervision. Les CFP sont également plus commercialisables dans le secteur financier que d'autres et ont souvent plus de facilité à trouver et à conserver un emploi.
Ceux qui vendent des produits et services auront une plus grande crédibilité auprès du public que les conseillers non accrédités et pourront traiter des transactions plus complexes. Les médias ont formé le public à trouver et à choisir des conseillers financiers avec cette désignation au cours des dernières années. En fait, de nombreuses nouvelles perspectives de planification financière ne s'adresseront plus qu'à un planificateur financier agréé au sujet de leur situation.
Les coûts associés à l'obtention de cette accréditation varieront quelque peu d'un candidat à l'autre. Ceux qui défient de siéger à l'examen du conseil n'auront pas à payer pour les cours que d'autres le feront. Les professionnels des services financiers qui ont déjà obtenu les titres de souscripteur CLU (Chartered Life Underwriter), de ChFC (Chartered Financial Consultant), de CFA (Chartered Financial Analyst) et de CPA (Certified Public Accountant) peuvent se présenter directement à l'examen. Les avocats, les docteurs en affaires ou en économie, et ceux qui ont un diplôme DBA sont également admissibles à renoncer à la coursework. Les candidats ayant un diplôme CEBS peuvent passer l'examen après l'achèvement de seulement deux cours.
L'examen lui-même coûte 595 $ et le cours peut aller de 1 500 $ à 5 000 $. Les cours de révision peuvent coûter de 1 500 à 2 500 $ de plus, selon leur durée et d'autres facteurs. Les certifiés doivent également payer des frais de renouvellement semestriels de 695 $ pour maintenir leur certification.
Les certifiés CFP doivent compléter 30 heures de formation continue tous les deux ans afin de maintenir leurs désignations. Ils doivent adhérer à un code de déontologie strict et respecter des normes élevées de compétence, de confidentialité, de diligence et d'équité. Les PFC doivent également maintenir une norme de diligence fiduciaire, ce qui signifie qu'ils sont professionnellement et juridiquement tenus de placer les intérêts des clients avant les leurs.
Exigences CFP Il y a quatre exigences principales qui doivent être remplies pour obtenir le titre de CFP:
Tous les CFP doivent avoir au moins trois ans d'expérience professionnelle pertinente dans le secteur financier. Cela peut inclure le temps passé à travailler avec la planification financière, les investissements, l'assurance, la banque, la planification successorale, la comptabilité, la préparation des déclarations de revenus, l'immobilier et les hypothèques.
Tous les CFP doivent avoir un diplôme de quatre ans d'un établissement d'enseignement agréé.
Tous les candidats au PCAF doivent suivre cinq cours de niveau collégial offerts par des établissements qui ont été approuvés par le conseil de la CFP. Les cours couvrent les sujets suivants:
Il existe des douzaines de fournisseurs de cours accrédités CFP aux États-Unis, y compris le College of Financial Planning à Denver, l'American College of Financial Planning en Pennsylvanie, et les fournisseurs d'auto-étude tels que Dalton, Kier et Ken Zahn. De nombreuses universités, publiques et privées, offrent ces cours, et un nombre croissant d'entre elles offrent également des diplômes de premier cycle et des cycles supérieurs en planification financière.
C'est de loin la partie la plus difficile du processus de certification. L'examen du CFP Board est un examen rigoureux de deux jours qui met à l'épreuve 106 sujets de planification financière différents abordés dans les cours.
Ce test est fondamentalement différent des tests de surveillant de la FINRA pour l'octroi de licence de titres ou des tests parrainés par l'État pour l'assurance-vie, la santé et l'assurance-dommages. L'examen du CFP Board est considérablement plus long et plus difficile.
Pour réussir l'examen, on s'attend à ce que l'élève applique le matériel appris, plutôt que de s'en souvenir, de la manière prescrite par le conseil de la PCP.
L'obtention du titre de compétence CFP nécessitera généralement un engagement substantiel de temps et d'argent. Si vous avez un emploi à temps plein, vous pouvez vous attendre à consacrer deux ou trois années de temps libre à l'étude des cours et à la satisfaction de l'exigence d'expérience de 3 ans.
Les écoles peuvent limiter combien de temps vous avez terminé vos cours. Par exemple, les cours de CFP au College of Financial Planning expirent après trois ans. Alors, assurez-vous que c'est une entreprise que vous pouvez terminer dans le temps imparti.
Si vous êtes déjà dans l'industrie, vérifiez auprès de votre entreprise si les frais de cours et / ou d'examen peuvent être remboursés. De plus, les cours de CFP peuvent satisfaire vos exigences de formation continue existantes.
Pour plus d'informations sur comment devenir un CFP, visitez le CFP Board et l'Association de planification financière.
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