Comme la plupart des gens, je compte sur les merveilles de la technologie bancaire pour recevoir mes chèques de paie et payer mes factures. Les banques offrent la fonction magique d'avoir de l'argent sur votre compte bancaire (par exemple, dépôt direct) ou d'avoir des factures payées sur un calendrier alors que vous vous inquiétez pour d'autres choses.
La technologie moderne est souvent si transparente et pratique qu'il est facile d'oublier que les ordinateurs et les personnes qui les utilisent ne sont pas parfaits. Ce serait bien de penser que notre système bancaire est fiable. Cependant, cela serait ignorant, et, dans le cas des finances, l'ignorance est loin d'être un bonheur.
Voici quatre exemples concrets de catastrophes bancaires qui auraient pu arriver à n'importe qui, même à vous.
Un jour, j'ai reçu un courriel du service de comptabilité de ma compagnie qui se lisait comme suit:
"Nous avons appris que les fonds n'étaient pas déposés dans les comptes des employés à temps en raison d'un changement dans le processus de notre compagnie de traitement de la paie. Cela peut avoir causé des inconvénients à vous tous. Mes excuses pour cela. "
Mon coeur a immédiatement commencé à courir. Qu'en est-il de mon paiement hypothécaire? Qu'en est-il de mes factures? Suis-je en train de faire des chèques dans toute la ville?
Mon employeur est une petite entreprise fiable et stable. Ils utilisent une entreprise énorme et bien connue pour leur traitement de la paie, mais il est clair que ces types d'erreurs peuvent se produire. Heureusement, j'ai pu déplacer des fonds pour couvrir le déficit avant qu'il ne soit trop tard, évitant toute nouvelle crise.
Leçon apprise:
Chaque fois que vous autorisez un établissement à déposer ou à retirer des fonds directement sur votre compte bancaire, vous devez vous assurer d'avoir un plan de secours (fonds d'urgence). Ces systèmes sont loin d'être infaillibles.
À la suite de cette expérience, je ne compte jamais entièrement sur mon dépôt direct pour se produire comme prévu. J'ai toujours des fonds liquides disponibles auxquels je peux accéder à la rigueur.
Imanuel s'appuie sur un système de paiement électronique de factures de sa banque pour payer son hypothèque. Étant donné que le paiement est dû le 30 et que sa banque est ouverte sept jours sur sept, il croit que son paiement hypothécaire sera toujours libellé sur son compte le 30.
Sa banque avait cependant d'autres idées. Apparemment, leurs ordinateurs n'avaient pas l'intention de se présenter au travail dimanche dernier, qui était le 30e. Imaginez la surprise d'Imanuel quand il a reçu un email l'informant que son paiement hypothécaire avait été rédigé sur son compte le vendredi 28. Parce qu'il avait prévu de faire un dépôt le 29 pour couvrir son paiement hypothécaire, il a été forcé dans une course folle pour trouver des fonds à déposer avant la fermeture des affaires vendredi afin de faire face à toutes ses dépenses.
Leçon apprise:
Les banques ont leur propre façon de calculer les dates de paiement lorsque vous configurez des paiements automatiques. Ils retirent généralement les fonds le dernier jour ouvrable avant que le paiement ne soit dû. Dans ce cas, le paiement était prévu pour un jour où la banque a été fermée. La prochaine fois que cela pourrait se produire lors d'un jour férié comme la fête des prés ou le jour de Columbus.
Comme cela change d'un mois à l'autre, vous devez faire très attention de vous connecter régulièrement à votre compte et savoir quand chaque paiement programmé sera effectivement retiré.
Jessica s'arrêta pour un déjeuner rapide chez Wendy un jour. Elle a utilisé sa carte de débit pour payer son repas. Lorsque la caissière a passé sa carte de débit dans la machine, il n'a pas appuyé sur la touche décimale lors de la saisie du total. Le résultat était un débit immédiat de 700 $ de son compte bancaire. Le caissier a remarqué le problème et a semblé annuler et relancer la transaction.
Comme vous l'avez peut-être deviné, cela n'a pas fonctionné selon le plan non plus. Ce n'est que plus tard que Jessica s'est rendu compte que l'accusation initiale et la deuxième accusation étaient débitées de son compte. Avec son compte bancaire en découvert, elle a commencé le processus long et fatiguant de demander à sa banque de mener une enquête. Contrairement à un rejet de débit par carte de crédit, l'annulation d'une transaction de débit erronée peut prendre plus d'une semaine.
Leçon apprise:
Même si vous ne pouvez pas emprunter de l'argent avec des cartes de débit, ils doivent toujours être utilisés avec une extrême prudence. Les transactions par carte de débit, correctes ou non, entraîneront immédiatement le retrait de fonds de votre compte bancaire. Obtenir l'argent est un processus difficile et long. Portez une attention particulière à vos transactions. Si une erreur se produit, demandez à un responsable de vérifier que la transaction a été annulée correctement et d'obtenir un reçu pour le montant annulé ainsi que les frais initiaux.
Si vous soupçonnez que vous avez été surchargé accidentellement ou que vous êtes victime d'une fraude à la carte, vous devez immédiatement contacter votre banque. Rappelez-vous que vous ne pouvez pas être remboursé pour plusieurs jours.
Parfois, la technologie n'est pas à l'origine d'un désastre bancaire. Par exemple, James a écrit un chèque à sa compagnie d'entretien des pelouses pour 70 $. Comme beaucoup d'entre nous, son écriture n'est pas la meilleure. La banque n'a pas remarqué le point décimal lorsque son chèque a été encaissé et 7 000 $ ont disparu de son compte.
Alors qu'il était assez facile de comprendre ce qui s'était passé, les banques ne semblaient pas très pressées de résoudre le problème. Sa banque a dû contacter l'autre banque et ouvrir une enquête. Finalement, tout le monde s'est rendu compte de la source de l'erreur et la différence a été rétablie au compte de James, mais seulement après que plusieurs jours angoissants se soient écoulés.
Leçon apprise:
Depuis que James m'a raconté cette histoire, cela m'a traversé l'esprit à chaque fois que j'écris un chèque. J'écris maintenant chaque contrôle lentement et avec soin. Si vous voyez un chèque que j'ai écrit, vous remarquerez que chaque point décimal ressemble plus à la bulle d'un test standardisé qu'à une marque parasite.
Notre système bancaire moderne est une chose merveilleuse qui fonctionne avec presque 100% de précision. Néanmoins, il peut échouer en raison d'erreurs à la fois techniques et humaines. En fin de compte, la seule personne entièrement responsable de votre argent est vous. En étant conscient de la façon dont le système peut échouer, vous pouvez prendre des mesures pour minimiser les risques d'un problème et son impact sur votre vie.
Avez-vous déjà été victime d'une catastrophe bancaire? Comment a-t-il été résolu? S'il vous plaît partager vos expériences et conseils dans les commentaires ci-dessous.
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