Que savez-vous sur la consolidation de la dette? Si vous avez beaucoup de dettes, il y a de fortes chances que vous ayez réfléchi à la consolidation et à ce qu'elle peut faire pour vous. Avant de faire quoi que ce soit, gardez cela à l'esprit: il y a les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette. Alors que vous pouvez penser que c'est la bonne décision pour vous, une fois que vous réalisez les inconvénients potentiels, vous pouvez changer votre position. De publicités télévisées à des publicités sur Internet, vous avez probablement rencontré plusieurs entreprises spécialisées dans la consolidation de la dette. Le problème avec ces spots publicitaires est qu'ils ne parlent que des avantages. Malheureusement, cela a trompé beaucoup de gens dans la consolidation quand ce n'était pas la meilleure décision pour eux.
Avantages de la consolidation de la dette
1. De plusieurs paiements à un. Lorsque vous consolidez votre dette, vous prenez plusieurs paiements et les regroupez en un seul. À son tour, il est beaucoup plus facile de rester organisé. Parallèlement à cela, vous n'avez plus à décider qui devrait être payé en premier et combien vous devriez envoyer chaque créancier.
2. Taux d'intérêt inférieur. Combien d'argent payez-vous en intérêts chaque mois? Si vous avez beaucoup de dettes, réparties sur plusieurs prêts et / ou cartes de crédit, vous pouvez payer des centaines ou peut-être même des milliers de frais de financement. Lorsque vous regroupez votre dette, vous ne payez que des intérêts sur un prêt et souvent vous recevez un taux inférieur. À son tour, vous serez en mesure de vous épargner beaucoup d'argent dès le départ.
3. Baisse des paiements mensuels. Si vous avez eu du mal à payer votre dette, mois après mois, vous êtes probablement intéressé à réduire vos paiements, peu importe ce qu'il faut. Puisque vous aurez seulement un paiement et un taux d'intérêt plus bas, votre paiement mensuel sera beaucoup moins élevé.
Inconvénients de la consolidation de la dette
1. Le potentiel de plus de dettes si vous ne faites pas attention. Puisque vous libérerez de l'argent, vous aurez plus à dépenser. Les consommateurs avisés économisent cet argent ou investissent davantage dans leur dette. Malheureusement, il y en a beaucoup qui utilisent cet argent «restant» pour s'endetter davantage. De là , le cycle recommence et vous vous retrouverez dans un mauvais endroit une fois de plus.
2. Vous pouvez dépenser plus à long terme. Même si votre taux d'intérêt peut être inférieur, il est possible qu'il vous faudra plus de temps pour rembourser votre dette. À son tour, le montant que vous payez en intérêt peut s'avérer être plus élevé. Pour éviter cela, vous devez rester organisé et rembourser la dette aussi rapidement que possible.
Note: Ce détail est celui que les entreprises de consolidation de dettes vont essayer de cacher à tout prix aux consommateurs.
3. Vous pouvez perdre beaucoup. Par exemple, un prêt sur valeur domiciliaire que vous utilisez pour consolider la dette. Bien que ce soit une bonne idée en surface, si vous ne restez pas dans les délais avec vos paiements, votre maison est dans la ligne de feu. Avec une dette garantie, vous devez toujours vous inquiéter de ce qui se passera si vous ne pouvez pas effectuer votre paiement. D'autre part, avec une dette non garantie, comme une carte de crédit, le pire qui puisse arriver est que votre note et votre score vont prendre un coup.
4. Cela pourrait ruiner votre crédit. Certaines entreprises de consolidation de dettes prétendent être des négociateurs de règlement de dettes, et si vous leur payez un montant forfaitaire, ils peuvent détenir cet argent et intentionnellement devenir en retard sur vos dettes pour essayer d'avoir un effet de levier pour négocier un règlement inférieur sur le remboursement de la dette plus tard. Cela va ruiner votre historique de crédit et votre pointage de crédit.
5. Il ne résout pas le problème, seulement les symptômes. La consolidation de la dette ne vous libère pas de vos dettes et n'aborde pas la question de savoir comment vous vous êtes endetté jusqu'à présent. Avez-vous un problème de revenu? Avez-vous un problème de dépenses? Ou avez-vous simplement eu une énorme dépense inattendue pour laquelle vous n'étiez pas préparé financièrement? Quoi qu'il en soit, vous devez changer les comportements qui vous ont endettés avant de concevoir un plan de désendettement, sinon vous vous retrouverez dans la même situation quelques années plus tard.
Ne vous laissez pas berner en pensant que la consolidation de la dette est juste pour tout le monde. Avant de prendre une décision finale, considérez les avantages et les inconvénients détaillés ci-dessus et parlez avec un conseiller financier avec le cœur d'un enseignant pour voir si la consolidation de la dette est bon pour votre situation. Si vous envisagez sérieusement de rembourser votre dette, alors vous pouvez probablement lancer la balle assez rapidement pour rembourser d'abord les petites dettes sans consolider votre dette.
(Crédit photo: debtconsolidation)
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