Les banques en ligne sont de puissants outils de finances personnelles qui offrent un accès pratique aux fonds - mais tous ne sont pas créés égaux. En tant qu'une des premières institutions en ligne seulement, Ally Bank a développé une réputation de service à la clientèle réactif, des taux d'intérêt élevés sur les comptes de chèques et d'épargne, et des frais raisonnables.
Comme beaucoup de banques en ligne, Ally n'a pas de succursales physiques, mais elle est membre de la FDIC, ce qui signifie que les dépôts de ses clients sont assurés jusqu'à concurrence de 250 000 $. Malgré l'absence d'une empreinte physique, il a l'un des régimes de remboursement des frais ATM les plus généreux autour. Les clients d'Ally bénéficient d'un accès gratuit à pratiquement tous les distributeurs automatiques américains.
Depuis sa création par GMAC en 2009, Ally, basée à Salt Lake City, a accumulé près d'un million de clients. Avec un total de 54 milliards de dollars de dépôts, c'est actuellement la 29ème plus grande banque américaine.
Les caractéristiques remarquables d'Ally Bank sont les suivantes:
Les clients d'Ally peuvent ouvrir un compte de chèques portant intérêt, accompagné de chèques gratuits et d'une carte de débit MasterCard. Il ne nécessite pas de solde minimum à ouvrir, ni de frais de maintenance mensuels ou annuels. Cependant, comme tous les autres comptes Ally, vous ne pouvez pas effectuer de dépôts en espèces physiques.
À l'heure actuelle, les comptes d'intérêts d'Ally paient un taux d'intérêt concurrentiel: 0, 10% pour les soldes inférieurs à 15 000 $ et 0, 65% pour les soldes supérieurs à 15 000 $.
À l'instar de son compte courant, le compte d'épargne d'Ally est dépourvu de dépôt initial et de solde minimum, ainsi que de frais de maintenance mensuels. Les règlements fédéraux autorisent jusqu'à six transferts sortants par période de relevé de 30 jours.
Actuellement, le compte d'épargne à rendement élevé rapporte 1, 25%, bien que ce chiffre puisse fluctuer quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. Vous pouvez effectuer six transferts sortants gratuits par mois. Ally facture 10 $ pièce pour tout transfert excédant cette limite.
Ally propose trois produits CD. Tous viennent avec des garanties de meilleur taux de 10 jours, ce qui signifie que les nouveaux comptes sont automatiquement gonflés à des rendements plus élevés si les taux augmentent dans les 10 jours suivant l'ouverture.
Les échelles CD d'Ally sont conçues pour atténuer l'un des principaux inconvénients des CD à long terme: leur tendance à immobiliser les fonds des détenteurs pendant des années. Les échelles sont composées de CD de taille identique dont la durée varie de un à cinq ans. À l'échéance, chaque CD est automatiquement renouvelé à la durée maximale spécifiée, garantissant que vous y avez accès à la même date chaque année. Si vous retirez des fonds d'un CD venant à échéance, les autres CD de l'échelle ne seront pas affectés.
Ce produit n'a pas les exigences de solde mensuel, les frais et les dépôts minimum, et est livré avec une carte de débit Visa. Les transferts sortants, y compris les achats au point de vente avec la carte de débit, sont limités à six par période de relevé. Cependant, il n'y a aucune limite sur les retraits d'ATM.
Il rapporte actuellement 0, 90%, beaucoup plus que ses concurrents tels que Wells Fargo et US Bank.
Les comptes IRA d'Ally vous permettent d'investir dans des CD standard, des comptes d'épargne ou des CD Raise Your Rate. Ces tous suivent les mêmes règles et sont disponibles dans les mêmes longueurs de terme que leurs homologues non-IRA. Vous pouvez ouvrir un Roth, traditionnel, ou un IEP SEP si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise.
Avec une zone de connexion distincte pour les clients de prêts automobiles, Ally a une gamme complète de produits de financement automobile pour les particuliers et les flottes qui achètent ou louent. Il offre également une option Choix de l'acheteur qui vous permet de vendre votre véhicule à Ally après avoir effectué 48 paiements mensuels. Pour obtenir des informations spécifiques sur les tarifs et les conditions, rendez-vous chez un concessionnaire et commencez le processus de pré-qualification.
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Par l'entremise d'Ally Financial, sa société mère, Ally Bank offre des solutions de financement commercial aux entreprises dont les revenus atteignent au moins 50 millions de dollars. Ceux-ci comprennent des prêts à terme assortis d'un capital fixe qui doivent être remboursés dans un délai précis.
Ally offre également des lignes de crédit renouvelables, qui peuvent être exploitées ou remboursées dans des limites préétablies, à votre discrétion. Ces produits sont conçus pour financer des activités telles que les acquisitions par emprunt, les fusions et la restructuration opérationnelle.
Vérifiez directement avec Ally pour plus d'informations sur ses produits de financement commercial.
Les services bancaires d'Ally sont adaptés aux mobiles. Vous pouvez accéder à toutes les parties de votre compte, y compris les soldes, les virements, les factures automatiques et l'outil de recherche de billets d'Ally, depuis votre smartphone ou votre tablette. Vous pouvez également utiliser l'outil Dépôt électronique en prenant une photo du recto et du verso de votre chèque visé.
La fonction de transfert P2P d'Ally vous permet de transférer des fonds entre vos comptes de chèques ou vos comptes d'épargne et les comptes bancaires américains de vos amis, membres de votre famille, fournisseurs tiers et partenaires commerciaux. Cette plate-forme adaptée aux mobiles ne vous oblige pas à échanger des informations de compte bancaire, uniquement des adresses e-mail ou des numéros de téléphone.
Ally propose des téléchargements gratuits du logiciel Webroot SecureAnywhere AntiVirus pour tous les titulaires de compte. Il utilise également le cryptage standard conforme à la réglementation fédérale et d'autres fonctions de sécurité dans sa suite bancaire en ligne.
Ally Bank offre des fiducies de vie révocables et irrévocables, qui peuvent être des moyens efficaces pour préserver la richesse ou mettre de côté des cadeaux pour les autres.
Les fiducies révocables peuvent être modifiées ou annulées par les mandants qui les ont créées, les bénéfices et les actifs restant sous leur contrôle jusqu'au décès. Ils sont parfois connus comme des fonds de fiducie pour cette raison. Les fiducies irrévocables ne peuvent être modifiées que par leurs bénéficiaires.
Tout compte Ally peut être ouvert en tant que fiducie, et les employés de l'entreprise peuvent vous guider à travers le processus en ligne ou par téléphone.
Vous pouvez lier votre compte chèque à un compte d'épargne ou de marché monétaire Ally et opter dans le service de vérification de découvert gratuit de la banque.
En cas de découvert, Ally transfère automatiquement les fonds à votre compte en incréments de 100 $. Chaque augmentation compte comme l'un des six retraits qui peuvent être effectués à partir des comptes d'épargne et du marché monétaire par période de relevé. Ally facture 10 $ par transfert sortant au-delà de cette limite jusqu'à la fin de la période.
Ally se réserve le droit de refuser le service de transfert de découvert et de prélever des frais de 9 $ par article si vous effectuez plusieurs découverts ou si vous n'êtes pas en règle avec la banque.
L'équipe du service clientèle bancaire d'Ally est disponible par téléphone 24h / 24 et 7j / 7. Les temps d'attente sont affichés sur le site Web en temps réel. Ils sont généralement minimes - le plus long que j'ai vu est de huit minutes.
L'équipe de service automobile d'Ally est disponible de 8 h à 23 h, heure de la semaine, avec des heures plus courtes le week-end. Les heures consacrées à d'autres secteurs, comme le financement commercial, peuvent varier.
Ally Bank compte près d'un million de clients individuels et fait partie des 30 plus grandes banques des États-Unis en termes de taille de dépôt. Il présente plusieurs avantages par rapport à ses pairs, notamment des rendements généreux sur ses véhicules d'épargne, une structure de commissions et d'équilibrage laxiste qui favorise les petits déposants, un service de crédit automobile robuste et une équipe de service à la clientèle toujours disponible. Ses inconvénients peuvent l'empêcher d'être un guichet unique pour tous vos besoins d'épargne, mais si vous êtes prêt à avoir vos comptes hypothécaires et de courtage ailleurs, Ally est une bonne option.
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