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6 conseils pour ne plus avoir honte de votre dette et prendre le contrôle


Que serais-tu plus gêné de crier sur les toits: ton poids ou ton pointage de crédit?

Pour le grand public, les réponses sont assez surprenantes. La Fondation nationale pour le conseil en crédit a mené un sondage demandant aux participants de terminer cette phrase: «Je serais très gêné d'admettre mon ...» Et les répondants ont clairement fait savoir que la dette honteuse aux États-Unis est pire que la honte alimentaire. Un énorme 37% des gens ont répondu que leur dette de carte de crédit était la plus embarrassante, suivi par 30% des répondants admettant qu'ils ne voudraient pas fesser jusqu'à leur pointage de crédit. Le poids fait que seulement 12% des gens transpirent, et est venu dans une troisième place lointaine.

De toute évidence, la plupart des gens voudraient garder leur dette et leur pointage de crédit à eux-mêmes. Mais quand la dette moyenne par carte de crédit aux États-Unis est supérieure à 15 000 $, on pourrait penser que la dette est normalisée dans ce pays. Au lieu de cela, malgré le fait que la dette semble être aussi certaine que la mort et les impôts, cela peut créer beaucoup de honte.

Certains pourraient penser que la dette honteuse est une bonne chose - après tout, si vous vous sentez mal à ce sujet, vous êtes moins susceptible d'encourir plus, n'est-ce pas? Malheureusement, ce n'est pas si simple.

Lorsque les consommateurs ressentent un profond sentiment de honte, de culpabilité et d'embarras par rapport à la dette, un effet contraire peut avoir lieu. Au lieu de réduire les dépenses et d'améliorer les taux de remboursement de la dette, l'embarras fait en sorte que la dette n'est pas reconnue et empêche les consommateurs d'obtenir l'aide dont ils ont besoin pour prendre le contrôle de leurs finances. En outre, une étude publiée dans un numéro de 2012 de The Economic Journal a révélé que les personnes qui ont une «dette problématique» (définie comme une dette lourde) sont plus susceptibles de souffrir de problèmes de santé mentale, comme l'anxiété et la dépression.

Si cette discussion vous amène à se tortiller un peu, vous pourriez souffrir de la honte vous-même. Et même si vous ne voulez probablement pas crier votre pointage de crédit sur les toits, il est possible de vaincre cette honte et cultiver une relation plus saine avec l'argent.

Comment surmonter la honte de la dette et prendre le contrôle financier

Une fois que vous aurez surmonté votre dette, vous serez mobilisé pour rembourser vos dettes et prendre de meilleures décisions financières à l'avenir.

1. Comprendre pourquoi vous hésitez

Il peut vous surprendre de savoir que beaucoup de vos attitudes au sujet de l'argent et de la dette se forment tout au long de votre adolescence. Une étude publiée dans un rapport de 2012 pour l'Association for Financial Counselling and Planning Education a révélé que les habitudes familiales et les attitudes envers l'argent - de la prudence financière au gaspillage des dépenses - peuvent prédire les expériences financières ultérieures d'un individu.

Comprendre pourquoi vous vous sentez d'une certaine manière à propos de l'argent ne vous dispense pas de toute responsabilité, mais vous donne un point de départ pour savoir comment y faire face. Il vous aide à mieux comprendre pourquoi vous avez fait les choix qui vous ont endettés, et ainsi reconnaître vos déclencheurs de la dette et faire de meilleurs choix à l'avenir.

2. Différencier entre le caractère et le comportement

Vous avez manifestement fait des choix pour vous endetter et vous vous sentez peut-être mal et vous vous opposez à ces choix. Arrêtez ce genre de réflexion et rappelez-vous ceci: Dépasser et s'endetter ne sont pas des défauts de caractère - ce sont des problèmes de comportement.

Si vous avez pris de mauvaises décisions par le passé, vous n'êtes pas une mauvaise personne. Reconnaître cela peut vous motiver à sortir de l'ombre de votre dette - être endetté ne signifie pas qu'il y a quelque chose qui ne va pas avec vous. Admettez simplement que vous pourriez avoir un problème de comportement, et continuez à obtenir de l'aide.

3. Éduquez-vous

En 2011, une étude publiée dans le Journal of Economic Psychology a trouvé une corrélation directe entre les mauvaises habitudes de consommation et la littératie financière. Ceux qui ne maîtrisent pas bien les finances sont plus susceptibles de dépenser de façon compulsive, d'utiliser le crédit et de subir l'impact négatif de changements de revenus ou d'événements imprévus.

Prenez le temps de vous renseigner sur l'argent. Ceux qui ont des compétences financières élevées ne cachent pas leurs relevés de carte de crédit.

Vous pouvez en apprendre plus sur le crédit et les finances en procédant comme suit:

  • Suivez un cours en ligne (beaucoup sont gratuits)
  • Suivez un cours dans votre collège communautaire ou centre communautaire
  • Prenez rendez-vous avec un conseiller financier
  • Demandez à quelqu'un en qui vous avez confiance pour quelques conseils

Être disposé à apprendre signifie que vous ne vous cachez plus de vos dettes et de vos faux pas financiers. Au lieu de cela, vous êtes prêt à prendre vos responsabilités et à travailler pour changer. Ce n'est pas embarrassant - c'est admirable.

4. Arrêtez de dépenser

Une fois que vous avez décidé de faire un changement dans votre vie, il est temps de passer à l'action et de commencer à apporter des changements. La meilleure façon de commencer est d'arrêter de dépenser avec les cartes de crédit. Il n'y a aucun moyen de sortir de la dette en contractant de nouvelles dettes, il est donc temps de découper ces cartes - ou au moins de les stocker dans un endroit inaccessible.

Éliminer autant de tentation que possible. Par exemple, si votre chute est le magasinage en ligne, utilisez un bloqueur de site Web pour vous bloquer de vos magasins préférés. Si vous avez tendance à passer du temps avec des amis, suggérez une nuit à la place.

Vous avez toujours besoin d'un plan de remboursement de la dette concrète pour vaincre la dette et la culpabilité associée. Cependant, un petit pas vers votre but ultime peut vous aider à renforcer votre confiance, à reconnaître vos déclencheurs et, surtout, à vous donner une chance de vous pardonner vos erreurs passées.

5. Faire un plan de remboursement

Il est maintenant temps de créer un plan pour rembourser vos dettes et se sentir plus confiant. Personnellement, j'aime l'idée de s'attaquer d'abord à la plus petite dette. Voici comment:

  • Regardez toutes vos dettes . Rassemblez toutes les factures et avis de retard accumulés et assurez-vous d'être bien au fait de ce que vous devez et à qui.
  • Trouver le plus petit solde . Vérifiez vos factures pour trouver le plus petit équilibre. Ce sera le premier gain que vous abordez avec votre plan. N'oubliez pas que pendant que vous remboursez ce montant, vous devez effectuer les paiements minimums sur vos autres comptes pour les maintenir à jour. Utilisez de l'argent qui aurait autrement été consacré au divertissement, à l'habillement ou au restaurant pour envoyer des paiements supplémentaires à votre compte avec le plus petit solde. L'élimination de cet équilibre devient votre première priorité après que vos besoins de base soient satisfaits.
  • Utiliser des fonds supplémentaires . Que vous ayez reçu un chèque de Grand-mère le jour de votre anniversaire, un bonus au travail ou tout autre fonds supplémentaire, utilisez-le pour rembourser votre solde en plus de ce que vous payez déjà. Cela signifie que vous pouvez éliminer vos dettes beaucoup plus rapidement.
  • Passez à la balance suivante . Une fois que vous avez payé un compte entier, peu importe votre taille, faites-vous plaisir. Vous avez fait un pas important vers la reprise du contrôle de votre dette. Maintenant, il est temps de passer au prochain plus grand solde.
  • Célébrez . Non, pas avec une nouvelle paire de chaussures ou autre récompense coûteuse. Mais chaque fois que vous payez un solde, offrez-vous un moyen d'encourager et de continuer votre bon comportement. Une partie de se sentir à l'aise avec l'argent est de reconnaître que ce n'est pas votre ennemi - le même argent qui vous a emprisonné auparavant sera la clé de votre liberté. Vous pouvez vous baigner dans un bain chaud, emprunter un livre que vous mourez d'envie de lire pour une nuit, écouter de la musique live dans le parc, faire une randonnée, tout ce qui vous donne l'occasion de vous prélasser et de réfléchir sur votre le progrès.

6. Parler à quelqu'un

Psychologue Tara Polson dit à l'American Psychological Association que parler à quelqu'un peut faire beaucoup pour débarrasser les sentiments qui viennent avec la dette, en notant, "Cela pourrait vous forcer à vous asseoir, arrêter le jeu de la dénégation, et faire un plan pour payer ça va. "

Si vous pensez que l'accumulation de dettes écrasantes est le résultat d'une impulsion psychologique, vous devrez peut-être parler à un professionnel de la santé mentale. Ensemble, vous pouvez discuter des raisons pour lesquelles vous pourriez dépenser trop, ainsi que de l'identification des mécanismes d'adaptation pour vous aider à recycler votre comportement afin que votre dette ne devienne pas votre facteur déterminant.

Mais vous pouvez aussi venir nettoyer les autres dans votre vie. Parlez à un ami proche, à un parent, à un partenaire ou à un conseiller financier pour arrêter de vous sentir coupable et recommencer à vous sentir comme vous-même.

Si vous ne vous sentez toujours pas à l'aise de parler de votre dette, cherchez des communautés en ligne qui peuvent vous aider. Démarrage d'un blog «sortir de la dette» ou de vérifier les groupes de soutien de la dette en ligne peut vous aider à rester responsable et n'oubliez pas que vous n'êtes pas la première personne à laisser votre dette échapper à tout contrôle. Communiquer avec des personnes en ligne qui ont réussi à prendre le contrôle vous aide à garder l'anonymat tout en continuant à partager votre expérience, à obtenir des conseils et à poser des questions.

Dernier mot

Réaliser que vous avez laissé votre dette et vos dépenses complètement dégringoler est suffisant pour que vous vous sentiez coupable. Mais le bon côté est que si vous vous sentez coupable, vous avez vu la lumière et savez que votre comportement doit cesser. L'astuce consiste à ne pas laisser votre culpabilité et votre honte entraver la mise en place d'un plan visant à remettre vos finances sur les rails.

Lorsque vous avez reconnu qu'il y a un problème et que vous souhaitez vous désendetter, vous avez déjà franchi deux obstacles majeurs dans votre programme de remboursement, et ce n'est pas un problème.

Avez-vous traité la honte de la dette dans votre vie? Avez-vous d'autres moyens d'y faire face?


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