Si vous saviez que quelqu'un viendrait vous voler, que feriez-vous? Réduire la menace, ou prendre des précautions pour protéger vos intérêts?
Malheureusement, l'inflation nous vole tous. C'est un voleur silencieux qui réduit la valeur de notre argent, faisant que chaque dollar vaut de moins en moins au fil du temps. Cependant, cela fait aussi partie d'une économie saine. Il est important de percer le mystère de l'inflation et de comprendre comment cela vous affecte afin que vous puissiez l'utiliser à votre avantage et vous protéger contre son impact potentiellement négatif.
Disons que vous êtes allé au magasin en 1990 et que vous avez dépensé 1 $ pour deux paquets de gomme. Aujourd'hui, 1 $ ne vous rapportera qu'un paquet. L'inflation a fait perdre à votre argent une partie de son pouvoir d'achat, ce qui signifie que vos dollars se sont affaiblis.
Le Bureau of Labor Statistics (BLS) définit l'inflation comme le processus de hausse continue des prix - ou, en d'autres termes, la baisse continue de la valeur de l'argent. Il est causé par de nombreux facteurs, y compris les taux de change, les augmentations de la masse monétaire et la dette nationale. Les gouvernements mesurent l'inflation pour déterminer comment les prix augmentent sur une période donnée, généralement sur une base annuelle. Ils surveillent également les coûts de certains biens et services que les ménages moyens achètent, tels que la nourriture, l'énergie et le loyer, tout en actualisant les pics de prix temporaires.
Payer plus pour la même chose peut ne pas sembler idéal, mais l'inflation est en fait interprétée comme un signe de croissance dans une économie saine. Le revers de la médaille est une période de faible inflation ou même de déflation, au cours de laquelle les prix baissent. Pendant ces périodes, l'argent conserve plus de valeur et les consommateurs obtiennent plus par dollar. Cependant, ce n'est pas toujours une raison de célébrer, car une inflation faible et une déflation entraînent généralement des gels de salaires.
La clé de l'inflation est l'équilibre. Les banques centrales veulent éviter la déflation, mais ne veulent pas que les prix augmentent trop rapidement. Aux États-Unis, la Réserve fédérale affirme actuellement que l'inflation annuelle de 2% est une bonne cible.
Puisque l'inflation a un impact sur la valeur de l'argent, elle peut avoir des effets tangibles sur divers aspects de nos vies. Il est important de tenir compte de l'inflation dans vos décisions financières pour vous assurer que vous faites des choix judicieux à court et à long terme.
L'effet le plus évident de l'inflation est qu'elle augmente le coût de la vie. Le montant que vous dépensez aujourd'hui n'achètera pas une quantité égale de biens et de services à l'avenir. Finalement, vous allez payer plus pour la nourriture, l'électricité, les soins de santé, l'électronique, et ainsi de suite.
Mais l'inflation peut être difficile, car elle n'a pas d'impact sur le coût de tous les biens simultanément, ce qui signifie que tout le monde n'est pas touché de la même manière. Par exemple, en mai 2015, le BLS a signalé que les prix des aliments consommés à l'extérieur de la maison augmentaient de 0, 2%, mais que les aliments consommés à la maison diminuaient de 0, 2%. Étant donné que les prix de ces deux aspects de l'indice des produits alimentaires ont évolué de manière égale mais dans des directions différentes, le BLS a indiqué que l'inflation des produits alimentaires était inchangée ce mois-là . (Le consommateur moyen qui achète des produits d'épicerie paye moins pour manger, tandis que les gens qui mangent surtout mangent plus.)
Lorsque l'inflation est à la hausse, faites de votre mieux pour garder toutes les sources de revenu, telles que les salaires et les investissements, en croissance aussi vite (ou plus vite) que vos dépenses. Pendant les périodes de déflation, lorsque les prix baissent, essayez d'augmenter vos économies plutôt que de dépenser plus.
L'inflation conduit souvent à des salaires plus élevés parce que les entreprises sont disposées à payer plus quand l'économie est en croissance et le coût de la vie pour les employés est à la hausse. Si possible, tirez pour une relance qui est supérieure au taux d'inflation pour vous assurer de l'écarter.
Depuis la grande récession de 2007 et 2008, l'inflation et les hausses de salaires ont été relativement faibles. Selon le Washington Post, les salaires ont augmenté de 1, 7% entre janvier 2014 et janvier 2015, et selon les données de l'Indice des prix à la consommation (IPC), le taux d'inflation en 2014 n'était que de 0, 8%, ce qui signifie que le travailleur moyen plus d'argent.
Lorsque les augmentations de salaire retardent l'inflation (ou vous ne recevez pas d'augmentation du tout), des problèmes surviennent. Par exemple, les travailleurs qui gagnaient le salaire minimum fédéral gagnaient 7, 25 $ l'heure en 2009. Selon Pew Research Center, les personnes qui gagnaient encore ce montant en mai 2015 avaient perdu environ 8, 1% de leur pouvoir d'achat à l'inflation.
Travailler des emplois non qualifiés augmente le risque d'être victime de l'inflation. Par exemple, selon Pew Research Center, l'industrie des restaurants et des services alimentaires est le plus grand employeur de travailleurs au salaire minimum, définis comme des personnes qui gagnent plus que le salaire minimum, mais moins de 10, 10 $ l'heure. De plus, le Wall Street Journal rapporte que la croissance des salaires des travailleurs des services alimentaires a suivi le rythme des augmentations dans l'ensemble du secteur privé jusqu'au deuxième semestre de 2014.
Une bonne façon d'augmenter vos chances de maintenir un salaire qui maintient ou dépasse l'inflation est de poursuivre des postes qualifiés qui sont pertinents dans l'économie actuelle. Et pendant les périodes inflationnistes, négociez plus agressivement pour des augmentations plus importantes.
Généralement, l'inflation est bonne pour le marché du travail. Lorsque l'économie est en croissance, les gens gagnent plus et dépensent plus, et les entreprises sont plus susceptibles de garder les travailleurs et embaucher d'autres pour répondre à la demande croissante. Cependant, une inflation faible et des conditions déflationnistes ont l'effet inverse - sans croissance, les entreprises ne trouvent pas ou peu besoin de créer de nouveaux emplois.
Selon la Fondation pour l'éducation économique, lorsque les prix dégressifs plus rapidement que les salaires, il peut provoquer une augmentation du chômage. Cela s'est produit dans la seconde moitié de 2014 après la chute des prix du pétrole. USA Today rapporte que des dizaines de milliers de licenciements par mois ont eu lieu dans les états producteurs de pétrole, alors que les compagnies pétrolières luttaient pour couvrir les coûts avec une baisse des revenus. Le meilleur moment pour chercher du travail est pendant les périodes inflationnistes où le chômage - et, par conséquent, la concurrence pour l'emploi - est plus bas.
Le crédit et les prêts sont généralement les moins chers lorsque les conditions d'inflation ou de déflation sont faibles, car les créanciers sont poussés à stimuler la demande des consommateurs. Certains créanciers offrent même des périodes sans intérêts, ce qui permet d'emprunter de l'argent gratuitement. Puis, à mesure que l'inflation augmente, les taux d'intérêt ont tendance à suivre.
Il est préférable d'emprunter pendant les périodes de faible inflation ou de déflation, en supposant que les taux d'intérêt sont favorables. Rembourser la dette devient plus facile si vos revenus dépassent l'inflation parce que votre fardeau de la dette actuelle consommera moins de votre revenu au fil du temps. Un prêt de 100 $ par mois consomme 10% d'un salaire mensuel de 1 000 $, mais ce pourcentage diminue à mesure que l'emprunteur reçoit des augmentations salariales.
Les retraités et les personnes handicapées sont particulièrement vulnérables à l'inflation. Beaucoup comptent sur un revenu fixe, tels que les prestations de sécurité sociale. Si les prix augmentent trop rapidement, ils peuvent avoir de la difficulté à couvrir leurs frais de subsistance, ce qui leur laisse peu ou pas de revenu disponible. Si vous avez 25 ou 35 ans et que votre salaire ne diminue pas, il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir un autre emploi. Il n'est pas aussi facile de trouver de nouvelles sources de revenus lorsque vous êtes âgé ou handicapé.
Les prestations gouvernementales augmentent périodiquement en réponse à l'inflation. Par exemple, les bénéficiaires de la sécurité sociale reçoivent l'indemnité de vie chère - ajustements du coût de la vie - une fois par an si le gouvernement détermine que l'inflation s'est produite.
Pour vous préparer à une baisse potentielle du pouvoir d'achat au cours de vos dernières années, établissez des économies et contribuez à un fonds de retraite pendant vos années de travail. Ces fonds peuvent compléter vos prestations gouvernementales car ils perdent de la valeur en raison de l'inflation.
Dans une économie en croissance, épargner est un jeu perdant à moins d'obtenir un taux de rendement égal à celui de l'inflation. Et même alors, vous ne faites que suivre l'inflation. Pour vraiment battre la bataille de l'érosion du dollar, vous avez besoin de votre argent pour croître plus vite que l'inflation, et cette croissance est particulièrement importante pour votre épargne-retraite.
Lorsque les taux d'intérêt sont intéressants, vous pouvez vaincre l'inflation en empilant votre argent dans un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire, ou en l'investissant dans des certificats de dépôt (CD). Par exemple, si votre banque vous paie 5%, mais que le taux d'inflation n'est que de 2%, vous obtenez un rendement décent avec un risque limité. Malheureusement, les taux d'intérêt ont atteint des creux historiques depuis la Grande Récession et les épargnants ne gagnent généralement qu'une fraction de pour cent avec ces véhicules, ce qui ne va pas battre l'inflation.
Les bons du Trésor américain sont considérés comme des placements sûrs et prudents, mais ils ont aussi offert des rendements extrêmement bas au cours des dernières années. Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont censés répondre positivement aux périodes de hausse de l'inflation, mais les États-Unis ont du mal à maintenir des taux de croissance souhaitables, et TIPS produit des pertes en périodes déflationnistes.
Historiquement, l'un des meilleurs endroits pour battre l'inflation et obtenir des rendements attrayants a été le marché boursier. Certes, investir dans des actions signifie prendre de nombreux risques - bien que selon USA Today, le rendement annuel moyen après les ajustements pour l'inflation est de 6, 2% pour les actions contre 1, 8% pour la dette publique à cinq ans.
Les projections d'inflation sont publiées par la Réserve fédérale et des sources privées comme Statista. Tirez leçon des entreprises qui utilisent ces prévisions pour orienter leurs décisions à court et à long terme. Si vous négociez un salaire et que l'inflation augmente, assurez-vous de tenir compte de la probabilité d'une augmentation du coût de la vie. Si vous devez effectuer des achats importants, comme une voiture, déterminez si les prix et les taux d'intérêt vont augmenter ou diminuer pour déterminer le meilleur moment pour acheter. Comme pour tout ce qui concerne les finances personnelles, faites toujours vos recherches et planifiez à l'avance.
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