3 Effets émotionnels d'avoir trop de dette et comment faire face

Quand il s'agit de la dette des consommateurs, tout le monde a une opinion. Certaines personnes évitent la dette à tout prix, même si cela signifie ne jamais acheter une maison, tandis que d'autres considèrent la dette comme un mal nécessaire - un moyen de jouir d'une certaine qualité de vie.

La plupart des Américains tombent dans cette dernière catégorie, et trop souvent, la dette finit par devenir incontrôlable. Pour éviter ce piège, il est important de conserver un sens de la modération, de connaître vos limites et de gérer les achats afin de pouvoir les rembourser dans un délai d'un à deux mois.

Malheureusement, certaines personnes n'apprennent pas à gérer la dette avant qu'il ne soit trop tard et finissent par être englouties par le coût financier et émotionnel des dépenses imprudentes. Reconnaître les signes émotionnels d'une trop grande dette est un premier pas pour sortir du trou.

Effets émotionnels des problèmes financiers

1. Déni

Si vous faites constamment de nouveaux achats à crédit, mais que vous ne payez que le montant minimum, vous pouvez vous convaincre que tout est sous contrôle. Après tout, vos créanciers ne se plaignent pas, et la dette est à l'américaine, n'est-ce pas?

Même si vos créanciers sont satisfaits, vous n'êtes pas clair. Si la famille et les amis commencent à suggérer qu'il est temps de régner en frais, mais votre réaction réflexe est de faire des excuses, vous pouvez être dans le déni.

Le déni est un mécanisme de défense - si vous n'acceptez pas la réalité, vous n'avez pas à reconnaître les erreurs que vous avez commises. Cette émotion protège votre ego, mais elle ne résout pas le problème. En fait, ça fait pire. Il encourage la dette supplémentaire, et si votre revenu ne peut pas soutenir vos dépenses, vous pourriez tout perdre. Les signes de refus peuvent inclure:

Comment surmonter le déni

• Arrêtez d'essayer d'enregistrer le visage . Sous toutes vos justifications, vous savez probablement que vous avez trop de dettes. Les soldes élevés des cartes de crédit, les comptes maximisés et les paiements en retard sont des signes révélateurs d'un problème. Pour avancer, arrêtez de faire des excuses et reconnaissez vos erreurs passées.
• Confronter votre dette . Ouvrez vos relevés papier ou consultez vos comptes en ligne. Prenez un carnet et notez tous vos soldes actuels, puis calculez le montant total que vous devez. Se cacher de la dette ne va pas vous aller loin, et même si venir en face de votre dette ne sera pas à l'aise, c'est une étape nécessaire vers la réduction et l'élimination de la dette.
• Obtenez au fond de votre problème de dépenses . De quoi dépensez-vous vraiment? Remplissez-vous un vide? Etes-vous en train d'essayer de suivre les autres? La seule façon d'aborder votre problème de dépenses est de reconnaître la force qui vous pousse à dépenser. Le plus tôt vous acceptez la vérité et apprenez comment faire face au vrai problème, le plus tôt vous pouvez récupérer et passer à autre chose.

2. Anxiété et peur

L'anxiété peut s'installer une fois que vous savez combien vous devez, et cette émotion peut rapidement se transformer en peur. Les deux émotions peuvent être paralysantes, mais ne les laissez pas prendre le dessus. Les choses ne sont pas sans espoir, et il existe des moyens de maîtriser votre dette. Vous devez prendre le contrôle de ce que vous devez afin de prendre le contrôle de vos émotions.

Comment gérer l'anxiété et la peur

• Payez toujours vos minimums . Cela rend vos créanciers heureux, et lorsque les créanciers sont heureux, vous n'aurez pas à faire face au stress des lettres de recouvrement et des appels téléphoniques. Si vous devez payer en retard ou manquer un paiement, informez immédiatement vos créanciers. Si vous avez de bons antécédents de paiement ou si vous éprouvez de la difficulté, demandez une prolongation ou une allocation forfaitaire.
• Créer un budget Si vous vous inquiétez, vous ne serez pas en mesure de rembourser la dette, le problème ne peut pas être un manque d'argent, mais un manque de budget. Si vous êtes à plat à la fin du mois, il est facile de conclure qu'il n'y a pas assez d'argent pour faire le tour, mais la vérité est, vous pouvez dépenser votre argent dans tous les mauvais endroits. Un budget met vos revenus et vos dépenses sur papier, vous obligeant à regarder où va vraiment votre argent.
• Battre de l'argent supplémentaire . Créez des flux de trésorerie supplémentaires en vendant des effets personnels inutilisés ou en cherchant un emploi à temps partiel. Si vous trouvez comment générer un supplément de 100 $ par semaine à partir d'un emploi à temps partiel ou d'une entreprise à domicile, c'est un montant supplémentaire de 400 $ que vous pouvez mettre en dette chaque mois.
• N'utilisez pas de cartes de crédit . Annulation d'une carte de crédit peut effectivement réduire votre score FICO, car il augmente votre taux d'utilisation, le ratio de votre dette de carte de crédit à votre limite de crédit. Donc, alors que vous ne devriez pas les annuler, vous pouvez arrêter d'utiliser vos cartes de crédit - vous pouvez même couper ou déchiqueter les cartes pour éliminer la tentation de dépenser. Bien sûr, cela ne fait pas disparaître la dette, mais cela vous met dans une meilleure position pour rembourser la dette que vous avez, vous aidant à vaincre l'anxiété et la peur.

3. Dépression

Une fois que vous avez lâché votre anxiété, élaboré un plan efficace de réduction de la dette et que vous progressez vers votre objectif, il n'est pas rare de rencontrer un obstacle. Peut-être que votre voiture a besoin d'une réparation majeure et vous n'avez pas d'autre choix que de sortir le plastique. Soudainement, vous avez l'impression d'avoir fait 10 pas en arrière et vous vous retrouvez en train de vous noyer dans la dépression.

La dépression consiste à se sentir impuissant à apporter des changements positifs dans votre vie. Cependant, si vous vous regroupez et reprenez le contrôle, vous pouvez surmonter vos sentiments d'impuissance et éviter la dépression.

Comment répondre à votre dépression

• Restez positif . Ne vous concentrez pas sur le recul, mais reconnaissez les progrès que vous avez réalisés jusqu'à présent. Le fait que vous fassiez des efforts pour défaire les erreurs du passé est louable, et si vous étiez capable d'abattre une partie de votre dette avant le revers, vous avez une raison de vous sentir fier. Personne n'a jamais dit que cette route serait facile.
• Réduire les dépenses Reportez-vous à votre budget et cherchez des façons de réduire vos dépenses mensuelles. Cela peut libérer de l'argent pour l'élimination de la dette. Par exemple, pouvez-vous annuler un service domestique, tel que le câble? Y at-il un moyen de réduire votre facture d'épicerie, ou peut-être réduire vos frais de transport? Combien dépensez-vous actuellement pour le divertissement et les loisirs? Vous avez besoin d'un revenu disponible pour réaliser vos objectifs, et vous ne pouvez y parvenir que si vous dépensez moins que ce que vous apportez.
• Augmenter les paiements mensuels aux créanciers . Après avoir réduit vos dépenses mensuelles, utilisez vos économies pour augmenter les paiements mensuels. Les paiements minimaux maintiennent les créanciers à distance, mais pour de vrais résultats, vous devez consacrer davantage à vos paiements mensuels.
• Obtenez un meilleur taux d'intérêt de carte de crédit . Vous pouvez surmonter l'impuissance et éviter la dépression en prenant le contrôle des taux d'intérêt de votre carte de crédit. Les options sont disponibles si vous avez un crédit décent et n'avez pas manqué de paiements. Appelez vos créanciers et demandez un taux inférieur, ou transférez vos soldes vers une nouvelle carte de crédit à faible taux d'intérêt. Un meilleur taux d'intérêt est extrêmement utile lors du remboursement de la dette. Si vous avez un taux d'intérêt plus bas, une plus grande partie du paiement de chaque mois sert à réduire votre capital. Et plus votre principe est bas, plus votre paiement d'intérêt est bas.
• Définir une date d'échéance de remboursement . En fonction de votre taux d'intérêt et combien vous pouvez consacrer à la dette chaque mois, calculez combien de temps cela vous prendra pour éliminer vos soldes. Pendant que vous y êtes, établissez des objectifs de paiement à court terme. Par exemple, si vous voulez rembourser votre dette dans les 18 mois, viser à un certain point dans trois mois, six mois et 12 mois.

Dernier mot

Que cela prenne 2 ans ou 10 ans pour conquérir votre dette, ne soyez pas surpris si vous ressentez des montagnes russes d'émotions le long du chemin. Heureusement, la chance de pousser un soupir de soulagement ne vient pas seulement à la fin du voyage; plutôt, il est susceptible de se produire lorsque vous avez un plan efficace en place. À mesure que vos soldes diminuent mois après mois, vous vous sentirez rassuré et satisfait en sachant que vous êtes sur la bonne voie.

Quelles émotions avez-vous combattu en traitant votre dette?

Quand est-ce que ça fait sens d'utiliser une carte de crédit?

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