7 clés pour atteindre le succès financier

«Que devrais-je faire?» Au fil des ans, des gens m'ont demandé d'innombrables conseils sur les investissements, l'assurance et d'autres questions financières dans l'espoir qu'il existe une stratégie simple et universelle qui peut être facilement mis en œuvre dans leurs propres vies.

J'aurais aimé qu'il y ait une seule solution, une plus une égale toujours deux, mais ce n'est pas le cas dans le monde réel. Chaque personne est unique avec différents objectifs, responsabilités, connaissances, tolérance au risque, temps et énergie. En conséquence, le chemin que vous emprunterez pour atteindre vos objectifs est personnel et adapté à vous seul; il commence par déterminer votre destination souhaitée. La première étape pour obtenir les choses que vous voulez hors de la vie est de décider ce que vous voulez.

Qu'est-ce que le «succès financier» signifie pour vous?

HL Hunt, un célèbre homme pétrolier texan des années 1950, aurait dit: «L'argent est juste une façon de garder des points.» Il avait tort. La poursuite de la richesse n'est pas un jeu - c'est le moyen par lequel vous réalisez ce qui suit:

• Sécurité Le désir de vous protéger et protéger vos proches d'une éventuelle catastrophe future inconnue est une bonne raison de créer des actifs monétaires.
• Confort physique . Comme l'a dit Spike Milligan, "l'argent ne peut pas vous procurer le bonheur, mais il vous apporte une forme de misère plus agréable".
• Temps libre La richesse ne signifie pas attendre en ligne, en suivant votre propre agenda, et passer vos heures dans la poursuite de vos propres désirs, pas ceux d'un autre.
• Tranquillité d'esprit Sachant que vous avez préparé pour les courbes que la vie pourrait jeter à vous apporte la confiance, la tranquillité et la satisfaction.

Votre succès financier devrait se traduire par une série de jalons financiers, d'actifs spécifiques ou de niveaux de valeur nette à atteindre à chaque étape de votre vie. Vous pourriez, par exemple, vouloir acheter une maison avant l'âge de 35 ans ou payer pour l'éducation collégiale pour vos enfants. Par conséquent, le montant, la composition et les caractéristiques financières de vos actifs financiers varieront nécessairement au fil du temps au fur et à mesure que votre situation changera et qu'une nouvelle étape sera ciblée.

Principaux directeurs financiers

Ni moi ni aucun autre «expert», indépendamment de nos qualifications professionnelles ou accomplissements d'affaires, pouvons garantir que vous atteindrez n'importe lequel de vos jalons personnels. Cependant, il y a des principes et des pratiques clés qui sont suivies par tous les investisseurs qui réussissent et qui amélioreront les chances que vous aussi puissiez atteindre vos objectifs.

1. Dépensez moins que vous ne gagnez

Ce premier principe est facilement le plus difficile à mettre en œuvre et le plus essentiel à votre succès. Cependant, il est essentiel que vous compreniez la différence entre un «besoin» et un «besoin». Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'un moyen de transport fiable pour vous déplacer d'un endroit à un autre, alors que vous «voulez» le luxe le plus récent. -modèle automobile avec sièges en cuir, système GPS et roues chromées. Ne vous laissez pas séduire par les fausses promesses des annonceurs et des vendeurs. Utilisez votre argent pour l'essentiel et économisez l'excédent pour l'avenir - le temps pour l'extravagance est après que vous avez atteint vos objectifs.

2. Faites confiance à votre instinct

Personne n'a vos intérêts en tête au même degré que vous. Vous et votre famille serez les ultimes bénéficiaires ou victimes de vos décisions financières ou de celles qui seront prises en votre nom. Pour cette raison, vous ne devriez jamais prendre ou accepter une action d'investissement que vous ne comprenez pas entièrement et que vous êtes entièrement d'accord avec.

3. Accomplir les responsabilités des proches

Rappelez-vous, vous n'êtes pas le seul dans le bateau. Si quelque chose vous arrive, comme la perte de votre emploi, une maladie grave, un accident invalidant ou une mort prématurée, d'autres personnes qui vous sont chères seront touchées émotionnellement et financièrement. Ces obligations sont mieux satisfaites par l'achat judicieux de trois formes d'assurance importantes:

• Assurance maladie La probabilité que vous fassiez l'expérience d'une maladie, d'un trouble médical ou d'un accident nécessitant un traitement médical est extrêmement élevée et les coûts du traitement subséquent peuvent être dévastateurs. En conséquence, l'achat d'une assurance maladie devrait être la première priorité de chaque personne. Vous pouvez économiser de l'argent sur les primes en vous inscrivant dans le régime de votre employeur s'il en offre un, et en choisissant une franchise élevée avant que la compagnie d'assurance devienne responsable. La différence entre une franchise de 300 $ et une franchise de 3 000 $ peut être de plusieurs milliers de dollars par année pour une famille. Si vous pouvez vous qualifier pour un compte d'épargne santé (HSA), en établir un pour les avantages fiscaux qu'il offre.
• Assurance vie Un jeune célibataire n'a besoin que d'une assurance suffisante pour payer ses dettes et ses frais d'enterrement; les parents ayant un ou plusieurs enfants ont besoin d'une assurance suffisante pour remplacer leur revenu pour la famille jusqu'à ce que les enfants deviennent des adultes ou fréquentent l'université. Par exemple, le coût de l'éducation d'un enfant jusqu'à l'âge de 18 ans (sans compter les études collégiales) était de 226 920 $ en 2010 pour la famille moyenne de la classe moyenne. Le coût moyen pour les frais de scolarité et les frais de chambre et de pension pour un étudiant à temps plein est de 17 633 $ de plus par année; Si vous voulez que vos enfants fréquentent un collège privé de quatre ans, prévoyez 32 790 $ par année. Heureusement, le coût de l'assurance vie temporaire pour un jeune adulte est étonnamment peu coûteux. Par exemple, un non-fumeur en bonne santé à l'âge de 25 ans pourrait souscrire une assurance pour aussi peu que 25 $ par mois pour 500 000 $ d'assurance. Les deux conjoints dans une famille devraient avoir une assurance-vie temporaire, car leur revenu devrait être remplacé en cas de décès.
• Assurance invalidité . L'industrie de l'assurance suggère que les chances de souffrir d'une blessure invalidante qui vous empêche de travailler au moins 90 jours sont de 80% pour la moyenne des 25 ans. Bien que vos chances spécifiques soient plus faibles, selon votre style de vie et votre profession, l'incidence d'une invalidité est telle que vous devriez vous protéger et protéger votre famille avec une assurance-invalidité. La plupart des employeurs qui offrent une assurance santé offrent également une composante invalidité. Si elle est disponible, prenez-le - c'est un petit coût à payer pour la tranquillité d'esprit.

4. Établir un fonds de trésorerie d'urgence

De mauvaises choses peuvent arriver. Le montant des fonds dans votre fonds d'urgence doit être un montant égal à un minimum de six mois de revenu dans un compte en espèces ou d'épargne. En d'autres termes, si vous gagnez 60 000 $ après impôt, économisez un minimum de 30 000 $ avant de commencer à envisager d'autres placements. Bien que ce montant puisse sembler déraisonnablement élevé, vous devez garder à l'esprit que, selon un sondage US News, la durée moyenne entre les emplois en 2010 était de 33 semaines, soit plus de sept mois. Il n'est pas judicieux d'investir des fonds qui pourraient être nécessaires à court terme dans un investissement qui monte et descend de la valeur; invariablement, il sera bas quand vous avez besoin de liquider.

Vous pouvez créer des fonds d'urgence plus rapidement en profitant des régimes de fonds de contrepartie offerts par l'employeur. Dans de nombreux cas, les employeurs feront correspondre votre dollar d'investissement pour un dollar jusqu'à un pourcentage spécifique de votre revenu dans un plan parrainé par l'entreprise. Cela signifie que vous faites un retour de 100% sur votre part avant de faire des revenus de placement. Profitez pleinement des fonds de contrepartie que votre employeur pourrait vous offrir.

Puisque votre fonds d'urgence doit être conservé dans une sécurité à faible risque, considérez les taux offerts par les bons du Trésor américain et les obligations, ainsi que les comptes d'épargne de différentes banques et institutions financières. Par exemple, une caisse de crédit, qui a des garanties fédérales similaires pour leurs dépôts, pourrait payer un taux d'intérêt plus élevé sur vos économies qu'une banque.

5. Prenez le temps de votre ami

Reconnaître que la sécurité financière pour la plupart des gens est le résultat d'une vie d'accumulation, pas un événement chanceux, ni un miracle soudain. Il n'y a pas de personnage mythique distribuant des cadeaux d'un million de dollars, et tous les investissements ne sont pas Apple ou Microsoft. Cependant, le temps et l'investissement constant peuvent entraîner des sommes très importantes.

Par exemple, 100 $ par mois à l'âge de 25 ans investis dans un compte d'épargne de 5% par année atteindra près de 145 000 $ en retraite à 65 ans. Le même investissement dans un fonds équilibré d'actions et d'obligations avec un taux de rendement historique de 9, 5 Le pourcentage atteindrait plus de 460 000 $ au cours de la période. Prenez l'habitude de faire des investissements, peu importe leur taille, chaque mois.

6. Diversifiez vos investissements pour équilibrer les risques et les récompenses

Lorsque vous avez une assurance adéquate et un solde de fonds d'urgence, il est temps d'envisager d'autres investissements. Il existe un éventail d'investissements possibles, chacun d'entre eux ayant des caractéristiques d'investissement différentes.

Les actions ordinaires sont populaires auprès des investisseurs débutants, car leurs prix sont facilement disponibles et les titres peuvent être facilement achetés ou vendus la plupart du temps. Les titres de participation peuvent être achetés comme actions dans une seule société, comme un portefeuille non géré d'actions de sociétés différentes ou d'actions de différentes sociétés dans différentes industries, ou comme un portefeuille d'actions géré par un gestionnaire professionnel hautement qualifié avec des antécédents publics de résultats. L'immobilier est également populaire avec des avantages fiscaux spéciaux, mais l'immobilier est généralement plus cher à acheter et à vendre et moins liquide; Il est plus difficile de transformer votre investissement en argent.

Quel que soit votre choix de placement, n'oubliez pas que tous les placements sont volatils - ils fluctuent selon le nombre d'acheteurs et de vendeurs à un moment donné. Bien que nous soyons le plus conscients de cela en ce qui concerne les stocks parce que leurs variations de prix sont rapportées dans le quotidien, la valeur de l'immobilier varie également au fil du temps. Pour cette raison, vous ne devez pas investir plus de 10% de vos actifs dans un seul titre ou titre immobilier.

7. Détendez-vous et prenez le chemin long et certain vers la réussite financière

La capacité à accepter l'inconnu et à faire face à l'imprévu (comme les fluctuations importantes du cours des actions) est souvent appelée «tolérance au risque». Chacun a un niveau différent de tolérance au risque, qui peut également varier d'un jour à l'autre. une seule personne.

Si vous avez un investissement ou si vous envisagez un investissement qui vous empêchera de vous soucier de son issue, évitez-le ou éliminez-le. Il y a trop d'autres possibilités d'investissement viables qui répondront à vos objectifs pour vous permettre de perdre le sommeil ou de vous inquiéter indûment. Si un malheur survient, criez, respirez profondément et prenez la meilleure décision possible en fonction des faits dont vous disposez. Il y a peu de choses qui ne peuvent pas être corrigées, y compris de mauvais retours sur investissement.

Dernier mot

Que vous soyez un nouvel investisseur sur le chemin de la sécurité financière ou un investisseur d'âge moyen qui se penche sur votre prochaine retraite, voici les clés qui vous aideront à vous placer dans une situation financière confortable. Rappelez-vous que la sécurité financière prend souvent la plus grande partie de la vie, et il y a peu de raccourcis. Si vous avez fait de bons choix et que vous avez évité la plupart des catastrophes financières de la vie, vous passerez le reste de votre vie à vivre des fruits de vos investissements, laissant peut-être une succession à vos enfants.

Quels autres conseils pouvez-vous suggérer qui peuvent contribuer à la réussite financière?

7 choses à considérer lors de l'utilisation des cartes de crédit à l'étranger

J'utilise toujours mes cartes de crédit lorsque je voyage à l'étranger. Ils offrent la commodité, la sécurité et la protection qui ne sont tout simplement pas disponibles lors de l'utilisation des chèques de voyage ou des devises étrangères.De plus, je reçois des remises en argent généreuses et des primes de voyage de 2% ou plus chaque fois que j'utilise ma carte de crédit.L'utilis

(Argent et affaires)

6 articles de vacances vous ne devriez pas payer le plein prix pour

Vente, vente, vente! Habituez-vous à entendre et à voir cela pendant les deux prochains mois. Mais avant d'en avoir marre, rappelez-vous que vous devez profiter des réductions saisonnières qu'apporte l'hiver. Même si vous devriez essayer d'économiser sur tout ce que vous achetez, il y a six articles par-dessus tout que vous ne devriez pas avoir à payer le plein prix pour cette période de l'année:1. Papier

(Argent et affaires)