Je me souviens d'avoir regardé ma mère payer des factures chaque mois quand j'étais enfant. Elle s'asseyait à la table de la cuisine, entourée d'un tas de papier, d'enveloppes, de timbres et de son chéquier, en rédigeant les montants, en équilibrant le budget et en conservant tous ces feuillets dans un énorme dossier.
Aujourd'hui, cette quantité de paperasse me ferait frémir. Au début du mois, je m'assieds régulièrement pour effectuer mes paiements réguliers: la facture de gaz, l'assurance maladie, Internet et tout le reste. La différence? Je le fais en quelques clics en ligne.
La technologie a révolutionné la façon dont nous abordons nos finances. Malheureusement, si vous ne savez pas quels actifs, applications et services sont disponibles, vous pouvez toujours faire les choses à l'ancienne. Mais travailler pour rationaliser vos finances, c'est simplifier votre budget personnel, vos paiements et vos économies pour les rendre plus faciles à gérer. En quelques clics d'une souris ou d'un simple coup de doigt, vous pourriez être en route vers des finances plus simples et mieux gérer votre argent.
Simplifier vos finances ne signifie pas automatiquement réduire - bien que ce ne soit pas une mauvaise idée. Au lieu de cela, cela signifie rendre le processus de budgétisation, de paiement et d'épargne plus facile sur vous en abandonnant les monticules de paperasse ou en échangeant des méthodes de paiement à quelque chose de plus pratique. L'idée est que lorsque les finances sont plus pratiques et simplifiées, il est plus facile de gérer votre argent globalement. Vous êtes plus susceptible de vérifier votre solde bancaire sur votre téléphone plutôt que d'aller à un guichet automatique pour faire la même chose, et faciliter la gestion financière apporte un nouvel élément de sensibilisation et de contrôle à ce que vous dépensez et économisez.
Je peux devenir débordé chaque mois quand je vois le défilé des factures commencer à faire leur chemin dans ma boîte aux lettres. Qu'il s'agisse de la facture de câble ou d'une facture de soins de santé, il n'est pas rare que je mette de côté les projets de loi non ouverts pour que je puisse les consulter plus tard. Bien sûr, cela peut mener à une attitude «hors de vue, loin du cœur» et j'ai encouru beaucoup de frais de retard à cause de cela.
Maintenant, je vais sans papier autant que possible. Comme je peux généralement payer les factures directement depuis mon téléphone portable ou mon ordinateur, il est beaucoup plus facile pour moi de faire quelques clics et de payer dès que la facture arrive sur mon e-mail. De cette façon, je ne vais pas le mettre de côté pour une date ultérieure et oublier les dates d'échéance.
Beaucoup d'utilitaires et de factures ont des options pour aller sans papier. Connectez-vous à vos comptes en ligne et découvrez s'il existe une option sur laquelle vous pouvez cliquer pour envoyer vos factures à votre adresse e-mail plutôt qu'à votre boîte aux lettres. Ensuite, suivez les instructions directement dans l'e-mail pour payer rapidement les factures sans aucun frais supplémentaires. En prime, au moment des impôts, il est beaucoup plus facile de se connecter à vos différents comptes pour une déclaration rapide, plutôt que de parcourir une pile de factures pour avoir une idée précise de ce que vous avez dépensé.
Dans un rapport de 2011, le cabinet d'analyse comScore a constaté que 74% des détenteurs de cartes bancaires étaient en ligne pour effectuer des transactions bancaires. Et pourquoi pas? Les services bancaires en ligne vous simplifient la vie: vous pouvez effectuer des transactions en ligne qui nécessitaient un voyage dans votre banque. Que ce soit pour transférer de l'argent, vérifier le solde de votre compte ou payer des factures, il n'est pas nécessaire de faire un voyage spécial, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent. Tout comme l'abonnement à la facturation sans papier avec vos services publics, les services bancaires en ligne réduisent le besoin de correspondance et de transactions en personne.
L'un des autres avantages majeurs de l'abonnement aux services bancaires en ligne de votre banque est l'accès instantané à votre argent. Bien que vous ne puissiez pas retirer ou déposer de l'argent, vous pouvez vérifier rapidement si un paiement a été effectué ou si vos numéros de budget sont exacts. Cet accès seul peut vous aider à rationaliser vos finances afin que vous ayez toujours des informations à jour sur votre argent, chaque fois que vous en avez besoin.
Avec de nombreuses banques, vous devez vous inscrire à vos services en ligne. Il s'agit généralement d'un processus en ligne simple qui nécessite votre numéro de compte bancaire, la confirmation que vous êtes le propriétaire du compte (ma banque utilise un système de code PIN) et la configuration d'un nom d'utilisateur et d'un mot de passe.
Mon smartphone est mon meilleur outil pour rationaliser mes finances, et je ne suis pas le seul: comScore a constaté que 59% des détenteurs de cartes bancaires utilisaient leurs téléphones mobiles pour la majorité de leurs transactions bancaires. Et pourquoi pas? Avec des fonctionnalités telles que le dépôt par chèque mobile, les transferts de compte et le paiement de factures sur une application pratique, vous bénéficiez d'un accès rapide aux fonctionnalités généralement disponibles en ligne, telles que:
Vérifiez si votre banque dispose d'une application disponible. Les fonctionnalités disponibles peuvent varier, mais de nombreuses banques et coopératives de crédit offrent certaines fonctionnalités via des applications. Je fais affaire avec une coopérative de crédit locale, et ils ont une excellente application complète qui fait à peu près tout ce qu'un caissier de banque pourrait.
D'autres applications peuvent également être utilisées comme outils pour vous aider à rationaliser vos finances et gérer votre argent plus facilement. Voici quelques favoris:
Dans la mesure du possible, j'installe des paiements automatisés pour les comptes qui restent cohérents d'un mois à l'autre. Par exemple, ma facture de ville est toujours la même, donc au lieu de me connecter à mon compte et de payer manuellement chaque mois, mon compte est défini de sorte que le montant est automatiquement débité. Et vous n'avez pas à attendre qu'un service public ou un créancier offre l'option, car de nombreuses banques vous permettent d'établir vos propres règles de paiement automatique dans votre compte afin que le montant soit envoyé par voie électronique ou par chèque à votre fournisseur de services choisi.
Alors qu'il est possible de payer automatiquement des comptes qui varient d'un mois à l'autre, je préfère les payer manuellement afin que je puisse ajuster mon budget en conséquence. Si ma facture d'électricité est plus élevée que d'habitude, j'aime bien la voir et la payer pour que je puisse réduire mon prix pour compenser le montant supplémentaire.
N'oubliez pas que l'utilisation de la paie automatique ne signifie pas que vous devez ignorer les paiements. Il est toujours important de vérifier vos transactions et vos factures pour vous assurer qu'elles sont payées correctement et à temps.
Vous pouvez avoir l'impression que vous avez trop de comptes ouverts, trop de paiements à effectuer et trop de maintenance de compte à effectuer. La rationalisation de vos comptes est un excellent moyen de «nettoyer» vos paiements réguliers, vos comptes et vos services publics afin de simplifier la gestion de votre argent.
Faites le point sur vos factures mensuelles régulières. Vous pourriez trouver que certains ne sont pas aussi nécessaires que d'autres. Alors que vous devez absolument payer le gaz ou l'électricité, est-ce que vous compliquez les choses en payant aussi pour un compte d'abonnement DVD, un forfait satellite onéreux ou un service vidéo en ligne? Dans la mesure du possible, consolidez ou éliminez les comptes. Par exemple, j'aimais Netflix, mais en ajoutant l'option de services vidéo à mon compte Amazon Prime existant, j'ai pu annuler Netflix et ne conserver que (et payer) un compte.
En outre, si vous avez plusieurs comptes de carte de crédit, mais que vous avez une carte avec un petit solde, attachez votre ceinture et payez-la rapidement. Ce sera un paiement de moins dont vous devez vous souvenir.
Un sondage Gallup 2013 a révélé que seulement un Américain sur trois prépare et maintient un budget. Le sondage a noté que la disponibilité des services bancaires en ligne pourrait expliquer le fait que certaines personnes n'aient pas besoin d'un budget régulier, mais a souligné que, quoi qu'il en soit, un budget régulier est sensé sur le plan financier.
J'espère que vous avez déjà un budget en place. Mais simplement établir les chiffres une fois n'est pas assez bon pour garder vos finances en ordre. Vous devez vérifier régulièrement votre budget pour vous assurer que vos chiffres sont corrects et permettre les ajustements nécessaires en raison de dépenses imprévues, de vacances et d'autres frais accessoires. Ne pas équilibrer votre budget sur une base régulière peut entraîner des finances désorganisées.
Planifiez un bilan budgétaire mensuel. Ce qui suit ne prend que 20 minutes environ:
Prendre 20 minutes chaque mois pour concilier un budget est beaucoup plus facile que d'avoir à parcourir les factures et les dépenses une fois par année parce que votre budget a déraillé. C'est un moyen simple et rapide de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
Si vous êtes comme beaucoup de familles américaines, vous êtes payé toutes les deux semaines. Mais les chances sont que la majeure partie de vos factures sont dues le premier jour du mois, ce qui peut être un peu stressant et créer un budget déséquilibré. Vous pourriez vous retrouver vivre comme des pauvres pendant les deux premières semaines du mois, et ensuite vivre comme des rois au cours des deux secondes.
Équilibrer vos paiements est le meilleur moyen de garder votre budget sous contrôle. Beaucoup de vos factures sont dues au premier jour du mois, sans poser de questions. Toutefois, si vous avez l'occasion de prévoir d'autres paiements, tels que des retraites et des dons de bienfaisance, planifiez-les pour qu'ils soient payés pendant la deuxième période de paie afin d'obtenir un budget plus équilibré.
Vous pouvez également profiter des périodes de grâce de prêt pour mieux espacer vos paiements. Par exemple, un prêt-auto offre souvent une période de grâce de 10 à 15 jours pendant laquelle un débiteur peut payer plus tard sans encourir de frais de retard ou d'autres répercussions. Cela permet de réduire le «gâchis de bouteille» qui peut se produire lorsque toutes vos factures doivent être payées en même temps, surtout si vous êtes payé chaque semaine ou sur un horaire irrégulier.
Assurez-vous simplement d'éviter les périodes de grâce déroutantes pour différents paiements. Par exemple, votre prêt immobilier peut vous donner 15 jours, mais votre prêt automobile peut avoir seulement une période de grâce de 10 jours, il est donc important de garder ces droits pour éviter les paiements en retard.
Le problème de s'enliser avec les paiements, les horaires, les soldes et les transferts est que lorsque vous êtes débordé, vous perdez la motivation pour prendre le contrôle de vos finances. Au lieu de cela, vos finances commencent à vous contrôler. Pourquoi ne pas simplifier le processus en automatisant et en ordonnant? En utilisant les outils à votre disposition pour rendre les finances plus simples et plus pratiques, vous serez moins stressé par l'argent et les finances personnelles.
Quels sont vos moyens préférés pour simplifier vos finances?
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