6 programmes de remboursement et de pardon des prêts aux étudiants que vous pourriez mériter

La dette des étudiants peut être écrasante, surtout pour les diplômés qui entrent dans des industries qui finissent par ne pas payer si bien. Si vous éprouvez des difficultés à rembourser votre prêt étudiant, ou si vous voulez simplement accélérer le processus de remboursement de la dette, il vaut la peine d'envisager des programmes de remboursement, de pardon et d'annulation de la dette.

Ces programmes, qui aident à réduire ou à éliminer la dette de prêt étudiant en échange de vos services et de votre expertise, impliquent souvent de travailler dans des communautés mal desservies. Pour ceux qui redonnent à la société, les programmes suivants peuvent vous en redonner un peu.

Programmes de pardon de prêts aux étudiants à considérer

Il est important de noter que tous les programmes énumérés ci-dessous ont des implications fiscales importantes. Typiquement, lorsque vous êtes pardonné de la dette, l'IRS considère comme un revenu imposable. Cependant, si votre dette a été remboursée ou annulée dans le cadre d'un programme de remise de prêts aux étudiants (comme la plupart des programmes énumérés ci-dessous), elle n'est pas imposée.

La principale réserve est que si votre solde de prêt étudiant a été annulé en raison de l'invalidité totale, il est alors considéré comme un revenu imposable et vous êtes sur la sellette à l'IRS. Cependant, il existe des exceptions à toutes les règles fiscales, alors assurez-vous de consulter un fiscaliste pour discuter de votre situation spécifique.

1. Employés de la fonction publique

Le Programme de pardon des prêts de la fonction publique (PSLF) a été conçu pour encourager les gens à entrer et à rester dans un emploi de la fonction publique, et par conséquent, il couvre probablement la plupart des carrières de tous ces programmes.

• Carrières applicables . Il englobe des carrières comme l'enseignement public, le service militaire, le travail social, la sécurité publique, l'application de la loi, les services de santé publique, les services de bibliothèques publiques, les services juridiques d'intérêt public et les services publics.
• Qualifications Pour être admissible, vous devez avoir effectué 120 paiements mensuels complets et à temps (10 ans) après le 1er octobre 2007, tout en travaillant à temps plein chez un employeur de la fonction publique. À compter du 1er octobre 2007, vous ne pourrez pas obtenir d'exemption de prêt étudiant avant octobre 2017. Si vous prévoyez poursuivre une carrière dans la fonction publique, encerclez cette date dans votre calendrier et profitez-en le moment venu. Une fois que vous atteignez 120 paiements mensuels, le montant maximal de votre prêt peut être réduit de 17 500 $.
• Types de prêts . Les prêts étudiants fédéraux admissibles à la remise de prêt comprennent les prêts Stafford, Ford, PLUS et les prêts de consolidation directe. Les autres prêts fédéraux deviennent admissibles à la remise s'ils sont consolidés dans un prêt de consolidation directe. Ceux-ci comprennent les prêts fédéraux Perkins, les prêts PLUS fédéraux et les prêts de consolidation FFEL. Il est important de noter qu'une fois consolidé, seuls les paiements effectués sur le nouveau prêt de consolidation directe comptent pour les 120 paiements mensuels nécessaires pour profiter du programme PSLF.

2. Les enseignants

Les éducateurs aux États-Unis font certains des travaux les plus importants du pays, mais souvent ne reçoivent pas un salaire proportionné. Ainsi, ils sont souvent laissés avec la dette de prêt étudiant qui n'est pas facilement remboursée. En s'inscrivant à ces programmes d'annulation et d'annulation des prêts étudiants, les enseignants sont mieux à même de travailler dans les écoles à faible revenu pour éduquer les enfants qui ont le plus besoin d'aide.

• Pardon des prêts aux enseignants fédéraux . Si vous enseignez à temps plein pendant cinq années académiques consécutives, vous pourriez avoir droit à une remise de prêt pouvant aller jusqu'à 17 500 $ dans le cadre du Programme fédéral de pardon des prêts aux enseignants. Cependant, vous devez travailler dans une école admissible qui dessert les familles à faible revenu et qui est admissible au financement du titre I. De plus, votre prêt doit avoir été contracté après le 1er octobre 1998 et vous ne pouvez pas être en défaut sans avoir mis en place des mécanismes de remboursement satisfaisants. Pour effectuer une recherche d'admissibilité à l'école, visitez ce répertoire.
• Programme fédéral d'annulation de prêt Perkins . Si vous avez reçu un prêt fédéral Perkins, vous pouvez être admissible à l'annulation complète de votre dette via le programme fédéral d'annulation de prêt Perkins. Vous devez travailler actuellement en tant que professeur d'éducation spécialisée ou dans une école desservant des familles à faible revenu. Les éducateurs éligibles doivent enseigner les mathématiques, les sciences, l'éducation bilingue, la langue étrangère, ou doivent travailler dans n'importe quel domaine jugé insuffisant par cet état particulier.
• Programmes de pardon des prêts parrainés par les États et les villes . Assurez-vous de rechercher des programmes de pardon de prêt d'état et de ville disponibles pour vous - l'American Federation of Teachers (AFT) est une excellente ressource.

3. Travailleurs de la santé

La dette de prêt étudiant contractée par les professionnels de la santé, y compris les médecins, les infirmières, les cliniciens et même les vétérinaires, peut être stupéfiante. Bien que le potentiel de salaires plus élevés existe dans ces domaines, il peut encore prendre des années pour rembourser les dettes d'études.

Heureusement, les programmes de remboursement de la dette suivants peuvent rapidement alléger le fardeau des travailleurs de la santé. La majorité de ces programmes nécessitent un engagement de un à deux ans dans une communauté mal desservie.

• Société nationale des services de santé (NHSC ). Selon le site Web du National Health Service Corp (NHSC), «les cliniciens en soins de première ligne médicaux, dentaires et mentaux / comportementaux peuvent obtenir jusqu'à 50 000 $ pour rembourser leurs prêts étudiants en échange d'un engagement de deux ans. travailler dans une zone mal desservie et serait compensée dès le début afin que vous puissiez rapidement rembourser vos dettes. Pour rechercher une installation mal desservie dans votre région, ou pour voir si vous travaillez actuellement à un, consultez la fonction de recherche du LHNC. Les options à temps partiel et à temps plein existent, avec des montants de pardon variant en conséquence. En d'autres termes, même si vous travaillez à temps partiel, vous pouvez toujours être admissible à une partie de votre dette pardonnée.
• Programme de remboursement des prêts de l'Infirmière Corps . Le Programme de remboursement des prêts de l'Infirmière Corps rembourse 60% du solde impayé de votre prêt en deux ans, plus 25% du solde initial du prêt dans une troisième année optionnelle. En contrepartie des paiements de prêt, vous devez travailler dans un endroit à faible revenu, rural ou urbain et vous pourriez avoir droit aux mêmes salaires concurrentiels que les infirmières régulières. Vous devez également être un citoyen américain et une infirmière autorisée à temps plein dans un «établissement de pénurie critique» admissible.
• Programme de pardon de prêt de médecine vétérinaire . Si vous êtes prêt à travailler comme vétérinaire pendant trois ans dans une zone désignée par la NIFA avec une situation de pénurie (NIFA signifie «Institut national de l'alimentation et de l'agriculture»), vous êtes admissible à une remise de 25 000 $ Programme de pardon de prêt de médecine vétérinaire. Les candidats doivent être des citoyens américains et avoir un doctorat en médecine vétérinaire (DMV).
• Programme de remboursement des prêts pour services de santé indiens . Le programme de remboursement des prêts des Services de santé indiens paie jusqu'à 40 000 $ si vous êtes prêt à signer un engagement de deux ans à exercer dans un établissement de santé desservant les communautés amérindiennes et autochtones d'Alaska. Une fois que votre engagement de deux ans prend fin, vous avez la possibilité de prolonger votre contrat jusqu'à ce que votre dette d'étudiant qualifié soit entièrement payée. Aussi, si vous êtes un Indien d'Amérique ou un natif de l'Alaska, vous obtenez une considération prioritaire.
• Programme de remboursement des prêts pour les professions de la santé (Californie) . Si vous vivez en Californie, vous pourriez avoir droit à un maximum de 50 000 $ dans le cadre du Programme de remboursement des prêts pour soins de santé parrainé par l'État. Vous devez être une sage-femme diplômée, une infirmière clinicienne spécialisée, une hygiéniste dentaire, une dentiste, une infirmière praticienne ou une adjointe au médecin. Vous devez également travailler directement avec les patients pendant 32 heures ou plus par semaine et bénéficier d'un prêt exceptionnel auprès d'un établissement de crédit commercial ou gouvernemental des États-Unis.

4. Militaire actif

Si vous choisissez d'entrer dans l'armée et que vous avez une dette de prêt étudiant qui vous menace, vous pourriez avoir un certain soulagement avec les programmes de remboursement suivants.

• Programme de remboursement des prêts de l'armée . Le Programme de remboursement des prêts de l'armée est un incitatif spécial offert au personnel nouvellement recruté. Si elle est acceptée, l'armée paie le tiers de votre dette en cours ou 1500 $ par an, selon le montant le plus élevé (jusqu'à 20 000 $ au total). Les prêts étudiants populaires qui sont admissibles comprennent les prêts aux parents pour les étudiants de premier cycle (PLUS), les prêts supplémentaires pour les étudiants (SLS), les prêts Stafford, les prêts Perkins, les prêts William D. Ford et les prêts financés par l'État.
• Programme de remboursement des prêts de la marine . Semblable au programme de remboursement de l'Armée de terre, la Marine paie le tiers de votre dette en cours ou 1500 $ par an, selon le montant le plus élevé. Le remboursement total maximum est de 65 000 $. Votre premier remboursement de prêt n'est pas admissible avant la fin de votre première année de service actif. Les prêts admissibles comprennent les prêts étudiants assurés par le gouvernement fédéral, les prêts Stafford subventionnés ou non subventionnés, les prêts Perkins, les prêts consolidés et les prêts PLUS.
• Programme de remboursement des prêts du Collège de l'Air Force . L'USAF paie jusqu'à 10 000 dollars au total, répartis en paiements annuels de 1 500 dollars. Pour être admissible, vous devez n'avoir aucune expérience militaire antérieure, accepter de vous enrôler pendant au moins quatre ans et renoncer à vos avantages GI Bill. Selon votre statut d'admissibilité et de service, les prestations de GI Bill pourraient inclure les frais de scolarité complets, une allocation de logement et jusqu'à 1 000 $ par année pour les livres et les fournitures. Assurez-vous de demander une assistance professionnelle avant de décider si l'abandon de vos prestations GI Bill est la bonne décision pour vous.

5. Avocats (Fonction publique)

Des dizaines d'écoles de droit, y compris Harvard, Yale, Stanford et NYU, offrent des programmes d'aide au remboursement des prêts - voir la liste complète des écoles qui participent actuellement. Les programmes exigent généralement que vous occupiez un emploi à temps plein dans un cabinet d'avocats de la fonction publique et que vous ayez un revenu brut rajusté inférieur à 60 000 $.

Le montant de la dette d'études que les écoles de droit remboursent varie considérablement. Par exemple, la Faculté de droit de l'Université de Notre Dame rembourse jusqu'à 12 000 $ par année pendant trois ans, tandis que la Rutgers Law School contribue entre 15% et 25% du paiement annuel de la dette d'un diplômé pendant cinq ans. Les types de prêts que la majorité des écoles de droit participants rembourser comprennent Stafford, Perkins, et les prêts d'éducation privée.

6. Volontaires

Certaines occasions de bénévolat peuvent également vous aider à obtenir un prêt étudiant. Essentiellement, ceux-ci impliquent d'être payé par des «sponsors» pour votre expertise ou votre compétence dans l'exécution de certaines tâches. Les paiements vont ensuite vers vos prêts étudiants. La grande chose à propos des options suivantes est qu'ils peuvent généralement être fait pendant votre temps libre, et sont souvent des expériences très enrichissantes.

• SponsorChange.org . Si vous êtes récemment diplômé d'université et que vous êtes prêt à donner de votre temps pour réaliser des projets spécifiques, SponsoringChange.org vaut le détour. C'est un service qui met en relation des bénévoles et des commanditaires, des gens maintenant connus sous le nom de «philanthroteers». Les projets comprennent le marketing numérique, la planification d'événements et le développement de contenu.
• Zerobound . Une devise comme «Où les prêts étudiants finissent, et l'inspiration commence» est sûre de susciter l'enthousiasme des diplômés en prêts. Une fois que vous êtes inscrit à ZeroBound, vous organisez des campagnes de crowdsourcing autour de votre travail bénévole actuel ou vous recherchez des opportunités de bénévolat sur le site Web de Zerobound. Les sponsors peuvent alors choisir combien ils veulent donner à vos efforts. L'argent que vous amassez va directement à votre dette de prêt étudiant - plus il y a de commanditaires, plus il y a de potentiel pour réduire votre dette. Les sponsors comprennent la famille, les amis, les étrangers inspirés, les organisations et les entreprises.
• Volontaires au service de l'Amérique (VISTA) . Parrainé par le programme AmeriCorps, VISTA est un programme créé pour lutter contre la pauvreté aux États-Unis en plaçant des bénévoles dans des organismes sans but lucratif, des écoles, des organismes publics et des groupes confessionnels. Des exemples de projets VISTA comprennent l'organisation de possibilités d'hébergement et d'emploi pour les victimes de catastrophes et la création d'une campagne de sensibilisation à l'alphabétisation des adultes. Les programmes comprennent généralement une allocation de subsistance, mais le plus gros avantage de remplir un mandat d'un an, avant ou après le collège, est le Prix d'éducation Segal AmeriCorps. Vous pouvez l'utiliser pour payer les frais d'études dans les établissements postsecondaires admissibles et pour rembourser les prêts étudiants admissibles. Le montant en dollars du prix du service à temps plein en 2015 est de 5 730 $ et de 2 865 $ pour le travail à temps partiel. Le prix est très flexible et vous pouvez appliquer une partie des prêts étudiants existants et économiser le reste pour les coûts d'études collégiales dans quelques années.

Dernier mot

Dans de nombreux cas, vous travaillez peut-être déjà dans une école, un établissement de soins de santé ou un employeur de service public mal desservi pour l'un de ces programmes. Si oui, passer un peu de temps à chercher si vous êtes éligible est une évidence. Si les circonstances ne vous permettent pas actuellement de profiter de ces programmes, ils peuvent être assez tentants pour vous faire envisager de changer d'emploi ou de changer de carrière. L'idée de servir les Américains qui ont besoin d'aide, tout en obtenant de l'aide avec votre dette de prêt étudiant, pourrait tout simplement résonner avec vous.

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