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Les 2 vraies raisons de vos problèmes de dette et comment les résoudre


Essayez-vous de guérir le rhume en utilisant les meilleurs tissus de nez que l'argent peut acheter? Bien sûr que non. Bien que les tissus aident à soulager les symptômes, pour éviter le rhume, il faut s'attaquer à la cause première: l'exposition au virus de la grippe.

De la même manière, lorsqu'il s'agit de problèmes liés à l'argent, la cause profonde est plus importante que les symptômes de dysfonctionnement financier. Cependant, le plus gros problème avec une cause fondamentale est que, même si cela peut sembler simple et basique, il peut être très difficile d'y remédier.

Si vous cherchez à faire avancer les choses dans une direction positive, considérez ces deux principales raisons pour lesquelles vous êtes endettés et les suggestions suivantes pour vous aider à vous sortir des ennuis.

Pas assez de revenu

Je sais, je sais ... ne semble-t-il pas que les blogueurs de finances personnelles prêchent constamment que vous devriez dépenser moins? Eh bien, réduire les dépenses n'est pas toujours le remède. Souvent, la raison de surmonter la dette est faible flux de trésorerie - simplement ne pas faire assez d'argent. Si vous êtes en situation de défaut de paiement ou si vous ne pouvez pas mettre de la nourriture, vous et votre famille pourriez augmenter votre dette chaque mois pour répondre à vos besoins de base: maison, nourriture, essence et paiements par carte de crédit.

Votre solution, aussi difficile que cela puisse paraître, consiste à augmenter vos revenus. Lisez ces stratégies pour le succès, et quelques précautions à prendre en compte aussi.

1. Demandez une augmentation
Plusieurs fois, la meilleure solution est la solution la plus simple. Si vous cherchez plus d'argent, le premier endroit à regarder est votre emploi actuel. En supposant que vous travaillez dur pour une entreprise dans une industrie en pleine croissance, prenez le courage de parler avec votre superviseur et demandez une augmentation. Vous pourriez ne pas penser que vous avez une grande chance d'obtenir l'approbation, mais si vous êtes sérieux au sujet de l'augmentation de votre flux de trésorerie, vous ne pouvez pas vous permettre de laisser n'importe quelle pierre non retournée.

Tant que vous présentez un bon dossier pour obtenir une augmentation, vous pourriez entendre des nouvelles étonnamment bonnes. Cela est particulièrement vrai si vous êtes un membre précieux de l'équipe et votre patron est nerveux que vous pouvez chercher des pâturages plus verts. La plupart des entreprises préfèrent augmenter le salaire d'un bon employé actuel plutôt que de commencer à chercher un nouvel employé (ce qui peut être très coûteux et prendre beaucoup de temps). Et pour vous, même une petite augmentation de votre salaire peut rapidement alléger une grande partie de la pression budgétaire.

Cependant, si vous admettez ne pas travailler dur à votre travail, je vous recommande de garder la bouche fermée. Vous aurez besoin de stratégies différentes pour gagner plus d'argent, ce que nous aurons ensuite.

2. Recherchez des opportunités de temps supplémentaire
L'idée de travailler en dehors de la traditionnelle semaine de travail de 40 heures peut vous horrifier, ou vous pouvez déjà réaliser que c'est une réalité de la vie. Rappelez-vous que faire des heures supplémentaires à votre emploi actuel est généralement beaucoup plus lucratif que d'obtenir un deuxième emploi dans une entreprise différente. Vous gagnerez plus d'argent et vous renforcerez votre réputation.

Si vous êtes endetté, vous ne pouvez pas vous permettre de laisser passer les possibilités de rémunération des heures supplémentaires. Soyez le premier à vous porter volontaire pour venir tôt, rester en retard ou travailler le week-end. Si vous n'avez pas encore demandé une augmentation de salaire, le travail supplémentaire vous aidera dans votre cas. Et une fois que vous avez obtenu l'augmentation, les heures supplémentaires seront payantes encore plus.

Certaines entreprises ont même des moyens moins connus de faire de l'argent supplémentaire. Ils paieront pour qu'un employé arrive tôt pour s'assurer que la chaleur et les lumières sont allumées, pour rester en retard et enfermer, ou pour pelleter la neige les matins d'hiver.

3. Obtenez un emploi à temps partiel
Cette option pourrait être difficile à adopter si vous «travaillez pour le week-end», mais si vous êtes de plus en plus endetté, vous ne pouvez pas attendre pour gagner à la loterie. Vous devez prendre des mesures.

Les meilleures options d'emploi à temps partiel sont celles qui sont proches de la maison. Gardez les coûts bas en cherchant un emploi où vous pouvez marcher, ou au moins y aller sans utiliser beaucoup d'essence ou de dépenses en transport en commun. Vous pouvez même essayer de conduire votre vélo au travail. Si vous êtes chanceux, vous trouverez que trouver un deuxième emploi à temps partiel a des avantages comme des rabais pour les employés et peut-être même de la nourriture gratuite sur place.

Un avantage supplémentaire d'un deuxième emploi est que vous pouvez trébucher dans une autre carrière potentiellement plus lucrative et plus agréable. Si vous êtes compétent et travailleur et que vous travaillez au restaurant-minute ou à la station-service pour obtenir de l'argent supplémentaire, vous pouvez rapidement trouver une offre pour un poste de direction et une chance de montrer vos compétences professionnelles plus avancées.

4. Gagnez de l'argent avec votre passe-temps
Qu'aimez-vous faire avec votre temps libre? Existe-t-il un moyen d'utiliser votre passe-temps pour développer un flux de revenus? Des milliers de personnes ont trouvé des façons de tirer parti de leurs passe-temps. Si vous êtes un artiste ou un artisan, par exemple, un marché comme Etsy peut vous aider à trouver plus de revenus. Si vous faites de la randonnée, de la chasse ou de la pêche, vous pourriez peut-être gagner un peu d'argent supplémentaire à titre de guide. Des centaines de hobbies ont un potentiel de revenus: le jardinage, le travail du bois, la peinture, la couture, la réparation automobile - la liste s'allonge encore et encore.

5. Obtenez un peu plus de formation
Vous devrez peut-être suivre une formation supplémentaire ou apprendre une nouvelle compétence. Je me qualifie parfois de «touche-à-tout, maître de rien», ce qui m'a blessé et m'a aidé à divers moments de ma carrière. Cependant, la plupart des entreprises semblent chercher des experts et des spécialistes ces jours-ci. J'aurais mieux fait de devenir un «maître» ou un expert dans un domaine.

Vous n'avez pas nécessairement besoin de retourner à l'école et d'investir dans un programme à temps plein et un autre diplôme avec de l'argent que vous n'avez pas. Au lieu de cela, prenez des cours de nuit ou de week-end pour garder les coûts bas. Par exemple, devenir un expert dans un ou deux programmes de la suite Microsoft Office ne vous coûtera pas cher, mais cela peut faire de vous un employé beaucoup plus attirant. Un petit investissement pourrait vous aider à obtenir cette grosse augmentation et vous rendre plus commercialisable sur le marché du travail.

6. N'en faites pas trop
Ne prenez pas de cours inutiles ou - pire encore - accepter un travail à temps partiel qui vous coûte plus que vous faites. Une fois, j'ai connu quelqu'un qui occupait un emploi à temps partiel en tant qu'agent de sécurité dans un parc de comté, probablement parce qu'il voulait circuler dans un camion. J'ai finalement appris qu'il gagnait environ 7 $ de l'heure, mais qu'il avait dépensé plus de 500 $ pour son équipement et son uniforme, et qu'il devait conduire 20 minutes de chez lui pour se rendre au travail. Ajouter les frais de repas et il était probablement plus de six mois avant qu'il ait vraiment fait de l'argent supplémentaire à ce travail.

Si votre occasion à temps partiel vous force à acheter un deuxième véhicule, à acheter de nouveaux vêtements ou à vous détourner des priorités de votre emploi à temps plein, vous ferez plus de mal que de bien. Évitez ces pièges en cherchant un emploi à temps partiel différent.

Pas assez de discipline

La déficience de revenu peut être la vraie raison de la dette dans certains cas, mais je suis toujours un blogueur des finances personnelles, donc je ne peux pas ignorer le fait que la dette est plus probablement causée par trop de dépenses. Il est incroyablement tentant et relativement facile pour nous tous de vouloir vivre au-dessus de nos moyens, peu importe le niveau de revenu. J'ai déjà conseillé un couple qui faisait faillite malgré le fait que leur revenu annuel combiné dépassait les 250 000 $! Si plus d'argent était toujours la réponse, nous n'entendrions pas les histoires de gagnants de loterie dont la vie est aggravée en gagnant une énorme somme d'argent. Il y a une grande différence entre le revenu et la richesse.

Comment un manque de maîtrise de soi nous endetter? Il se manifeste de plusieurs façons. Soyez sur vos gardes contre:

1. Le mécontentement
Si vous avez déjà un objet dont vous avez besoin, mais que vous trouvez un nouveau modèle ou une version mise à jour, vous pourriez avoir du mal à résister à l'envie de dépenser. Essayez de vous rappeler le «remords de l'acheteur» que vous avez vécu la dernière fois que vous avez fait un achat basé sur le mécontentement. Pensez à toutes les choses que vous avez achetées au cours des années qui sont actuellement dans le garage ou qui ramassent la poussière dans le sous-sol. Demandez-vous: Cet achat répond-il vraiment à un besoin de votre vie ou recherchez-vous le bonheur en faisant vos achats? Si c'est le dernier, mettez votre argent.

2. La convoitise
Croyez-le ou non, l'envie est très différente du mécontentement. Alors que le mécontentement provient de l'insatisfaction de vos propres biens, la convoitise se concentre sur les possessions d'une autre personne. Le concept de «suivre les Jones» pousse trop souvent les gens à s'endetter.

Tant d'achats inutiles ont commencé comme un germe d'une idée après avoir vu les appareils de votre voisin, les photos des vacances de votre ami, ou la nouvelle piscine arrière de votre sœur. Ce germe se transforme alors en une obsession financière qui vous consume jusqu'à ce que SUV est assis dans votre allée - même si vous vivez à seulement deux miles du travail.

3. Déséquilibre
Vous avez besoin d'une perspective saine sur la différence entre les besoins et les désirs. Avez-vous besoin d'aller manger ce soir? Avez-vous vraiment besoin d' une Wii ou d'un Evo? Avez-vous besoin d' une maison ou d'un appartement avec deux salles de bains, ou pouvez-vous vous débrouiller avec un? Il est facile de déclarer que vous ne dépensez jamais pour des «désirs», mais si votre définition de «besoin» est trop faible, vous ne réduisez pas assez.

Il y a certains achats que nous devons faire pour vivre nos vies. D'autres articles, bien que nous pourrions être habitués à eux, sont des luxes facultatifs. C'est bon de se livrer, mais seulement quand vous êtes dans un excédent budgétaire. Ne creusez pas vous-même un trou de la dette en achetant un «vouloir» sur le crédit. Attendez d'avoir de l'argent supplémentaire et récompensez-vous par de petites dépenses pour un budget réussi.

4. Paresse
Cela semble dur, mais la paresse financière peut jouer un rôle énorme dans votre débâcle de la dette. La paresse financière se manifeste de plusieurs façons: les pénalités de retard et les frais de découvert bancaire sont les plus courants. J'ai des amis qui écrivent régulièrement des chèques et utilisent leur carte de débit pour les achats qui coûtent plus que le montant de leur compte bancaire. Dans mon esprit, il n'y a pas de pire, des dépenses plus évitables.

Parfois, la paresse conduit à éviter la diligence raisonnable lors d'un achat important. Êtes-vous sûr que vous obtenez le meilleur prix et la valeur pour votre dollar? Utilisez-vous des coupons et des réductions pour les petits articles? Cherchez-vous des ventes, ou achetez-vous simplement ce que vous voulez, quand vous le voulez?

La paresse financière contribue également à la dette lorsque vous ne connaissez pas vos lois fiscales. Savez-vous qu'une partie des dépenses de votre bureau à domicile peut être déduite? Que les frais de scolarité et les frais de collège peuvent réduire votre facture d'impôt? Que les frais de réinstallation sont déductibles d'impôt? La paresse financière peut être très, très chère.

Dernier mot

Il y a une troisième raison pour laquelle vous pourriez être endetté - un qui n'a rien à voir avec votre salaire ou contrôle de soi. Peut-être que vous avez fait face à un événement de la vie perturbateur, ou êtes aux prises avec des factures médicales ou une tragédie en dehors de votre contrôle. Ces situations rendent plus difficile de faire des ajustements et de sortir rapidement de la dette. Cependant, vous devez continuer à vous battre, continuer à avancer et continuer à employer toutes les différentes solutions pour vous aider à vaincre la dette.

Permettez-moi également de vous encourager à demander l'aide de vos amis, de vos proches et de votre communauté religieuse - ils sont disponibles pour vous aider. Utilisez tous les atouts à votre disposition et vous obtiendrez des résultats positifs.

Beaucoup de gens sont endettés - en fait, tout le pays est endetté. Notre culture est habituée à tant de dettes que beaucoup d'entre nous font l'erreur de penser que c'est une partie normale de la vie. Si c'est vous, déterminer la cause première est le premier pas vers la liberté financière.


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