"Ni un emprunteur ni un prêteur." Ces mots célèbres sont venus de Polonius, conseiller en chef de Shakespeare au roi Claudius dans Hamlet . Comme Polonius donne des conseils paternels à son fils Laertes, Shakespeare nous donne des conseils intemporels: Ne prêtez pas d'argent à des amis.
Pourquoi ne devrions-nous pas prêter de l'argent à des amis et à la famille? Polonius répond que dans sa ligne suivante: "Pour le prêt de perdre lui-même et ami." Polonius savait que le prêt à un ami ou un membre de la famille entraîne souvent la perte de l'argent et la relation.
En fait, les prêts entre membres de la famille ou entre amis peuvent entraîner un ensemble de problèmes tout à fait inattendus. Considérez les 10 raisons suivantes pour ne pas prêter de l'argent à vos amis et votre famille, et quelques conseils pour vous aider à contrôler les dégâts si vous acceptez de prêter de l'argent.
J'ai prêté de l'argent à des amis et à des membres de ma famille et j'ai emprunté de l'argent à des membres de ma famille et à des amis, et aucune des deux situations n'a très bien fonctionné.
J'ai beaucoup appris des deux expériences. Plus important encore, j'ai appris que je ne remettrai jamais d'argent à un ami ou à un membre de ma famille, pour les raisons exposées ici. Si vous avez déjà décidé de prêter de l'argent à une personne proche de chez vous, voici quelques conseils pour vous aider à atténuer les risques de panne de communication:
1. Prêts à durée indéterminée
Les prêts à la famille et aux amis ont tendance à être ouverts. Les parties ne parviennent pas à s'entendre sur un échéancier pour les remboursements et n'incluent pas les intérêts sur le prêt. Les prêteurs ne savent pas quand leur argent sera retourné, et les emprunteurs ne savent pas quand rembourser les prêts.
Cela laisse les deux parties dans les limbes, et ne fixe aucune attente. L'incertitude peut entraîner un stress, car l'emprunteur peut s'inquiéter du fait que le prêteur s'attend à un paiement et que le prêteur s'inquiète du moment où il sera remboursé. Quand j'ai prêté de l'argent à un membre de la famille, cela a retardé ma décision d'acheter une maison.
Astuce Pro : Si vous devez prêter de l'argent à un membre de votre famille ou à un ami, donnez-leur un échéancier et un échéancier pour le remboursement du prêt. Le calendrier prévoit une date limite finale pour le remboursement total du prêt et le calendrier leur fournit des lignes directrices pour effectuer des paiements mensuels. Par exemple, "John, je suis heureux de vous prêter cet argent, mais j'aurai besoin de l'argent remboursé avant le 31 décembre. Si vous pouvez me payer 200 dollars par mois, le prêt sera remboursé d'ici la fin du mois de décembre. "
2. Les prêts ne sont pas une priorité
Avec un prêt à durée indéterminée, l'emprunteur peut ne pas réaliser qu'il y a un sentiment d'urgence à rembourser le prêt. Sans échéance, le remboursement du prêt devient la dernière priorité de l'emprunteur. L'emprunteur n'aura aucune répercussion pour ne pas rembourser le prêt, comme des paiements en retard, des frais d'intérêt plus élevés, ou un impact négatif sur un pointage de crédit. Sans la menace de pénalités, l'emprunteur n'a aucune motivation pour prendre le prêt au sérieux ou pour faire face à l'urgence de le rembourser.
Astuce Pro : Parlez avec votre ami ou un membre de votre famille et faites-lui savoir que le remboursement de ce prêt doit devenir une priorité. Fixer une date limite de remboursement pour éviter tout malentendu.
3. Il est difficile de demander le remboursement
Il peut être difficile de demander le remboursement d'un prêt auprès d'un ami ou d'un membre de la famille. Plus que probablement, le prêteur se soucie de l'emprunteur, et ne veut pas que l'emprunteur se sentir gêné. Le prêteur peut continuer à s'inquiéter du remboursement du prêt et, par conséquent, fermer une partie ou la totalité des communications avec l'emprunteur afin d'éviter de parler du prêt. L'emprunteur devient confus et des sentiments blessés peuvent en résulter.
Astuce Pro : Si vous avez déjà prêté de l'argent à un ami ou un membre de votre famille et que vous avez du mal à demander de l'argent, prenez le temps de parler à l'emprunteur pour résoudre la situation. Quand j'ai eu de la difficulté à parler à un membre de ma famille du remboursement d'un prêt, je lui ai offert de petits rappels sur le prêt au lieu de lui poser des questions directes. Cela a rendu les discussions plus faciles et moins menaçantes.
4. Il peut rendre les rassemblements familiaux difficiles
J'ai prêté de l'argent à un membre de ma famille et j'ai aussi emprunté de l'argent à un membre de ma famille. Dans les deux cas, les rencontres familiales étaient très gênantes. Je me sentais mal à l'aise d'être autour de la personne qui m'a prêté de l'argent. Il était également inconfortable de côtoyer d'autres membres de la famille qui connaissaient les prêts.
Personne ne veut parler du prêt ou de l'argent ou même de tout ce qui coûte de l'argent, car alors les gens pourraient se demander pourquoi quelqu'un n'a pas remboursé le prêt.
Astuce Pro : Vous et l'autre partie est venu à un accord privé sur le prêt. Aucune des deux parties ne devrait se sentir mal à l'aise, mais si les réunions de famille semblent gênantes, gardez les choses légères et éloignez les conversations de l'argent.
5. L'emprunteur devient un serviteur du prêteur
Le livre des Proverbes dans la Bible prétend que l'emprunteur devient un serviteur du prêteur (Proverbes 22: 7). C'est exactement ce que j'ai ressenti quand j'ai emprunté de l'argent. J'ai senti que je devais faire plaisir à mon prêteur et faire tout ce qu'il a suggéré. Je sentais que je ne pouvais pas m'opposer à cette personne de quelque façon que ce soit.
Astuce Pro : En tant que prêteur, je ne pensais pas que mon emprunteur me servait, et je ne voulais certainement pas que mon emprunteur ressente cela. Si vous pensez que l'emprunteur se sent subjugué, essayez d'aider à soulager son inconfort.
6. L'emprunteur peut demander plus
Une fois que vous avez prêté de l'argent à un ami ou à un membre de votre famille, cette personne peut revenir quand elle ou il a besoin de plus d'argent. En outre, d'autres amis et membres de la famille peuvent également vous demander un prêt.
Astuce Pro : Ne devenez pas le prêteur de choix dans votre cercle de famille et d'amis. Vous ne devriez jamais être dans un état de prêt constant.
7. Vous activez au lieu d'aider votre ami ou membre de la famille
Lorsque vous prêtez de l'argent à des amis ou à des membres de votre famille, vous leur donnez un moyen facile de résoudre leurs problèmes financiers, au lieu de les aider à résoudre leurs problèmes.
Par exemple, votre cousin peut demander de l'argent pour payer sa facture de carte de crédit, mais elle a besoin d'aide pour apprendre à faire un budget. Dans cette situation, refusez le prêt, mais proposez d'aider votre cousin à créer un budget ou à chercher d'autres formes de revenus.
Astuce Pro : Mettez vos amis ou membres de la famille dans une position qui améliore leur situation financière ainsi que leur compréhension de la gestion de l'argent afin de vraiment les aider.
8. Ces types de prêts ne génèrent pas d'intérêts
Le prêt d'argent à des amis et à la famille vous coûte de l'argent. Très probablement, vous ne facturez pas d'intérêt si vous donnez un prêt à un être cher. Je n'ai ni payé d'intérêt ni facturé d'intérêts sur mes prêts familiaux. Si vous pouviez investir l'argent que vous aviez prêté à des amis ou à des membres de votre famille, même au moyen de réseaux de prêts entre pairs, comme Lending Club et Prosper, vous auriez pu recevoir de l'intérêt.
Astuce Pro : Charger vos amis ou les membres de la famille d'intérêt sur les prêts peut sembler maladroit, mais ce n'est pas déraisonnable. De toute évidence, le taux d'intérêt serait beaucoup plus bas que les taux offerts par les banques locales ou les sociétés de cartes de crédit.
9. Vous pourriez avoir besoin de l'argent
Vous voulez certainement que votre argent soit remboursé, mais vous pourriez aussi avoir besoin de votre argent. Que faire si vous perdez votre emploi et que vous n'avez aucun revenu? Que faire si vous dépensez tout votre fonds d'urgence tout en cherchant un nouvel emploi? Que faire si vous avez besoin de mettre de la nourriture sur la table pour vos enfants et le remboursement du prêt marque la différence entre vous garder votre maison ou entrer dans la forclusion? Ne pas recevoir le remboursement du prêt en temps opportun pourrait être un désastre pour vous et votre famille.
Astuce Pro : Si vous avez un indice que vous pouvez perdre votre emploi, ou que toute sorte de ralentissement financier personnel est à l'horizon, ne pas prêter de l'argent aux membres de la famille ou des amis. Dites-leur honnêtement que vous avez une situation financière fragile et que vous ne pouvez pas épargner de l'argent.
10. Vous pourriez perdre votre argent et relation
Comme Shakespeare l'a écrit, «pour le prêt, il perd lui-même et son ami». Si vous prêtez de l'argent à un ami ou à un membre de votre famille, prenez garde de ne pas récupérer votre argent et votre relation ne redeviendra jamais normale. Cela provoquera des tensions entre vous et l'emprunteur, et peut aussi causer de la culpabilité, du remords et de la colère.
Astuce Pro : Le risque d'endommager votre relation devrait faire partie de la discussion initiale que vous avez sur l'emprunt ou le prêt d'argent. Par exemple, "Kathy, je veux aider, mais j'ai entendu des histoires d'horreur sur les membres de la famille qui se prêtent de l'argent. Que pouvons-nous faire pour nous assurer que cela ne nous arrive pas?
Même si vous voulez être une bonne personne et que vous voulez que votre ami ou un membre de votre famille vous aime, ne lui prêtez pas d'argent si vous pouvez l'aider. Refusez doucement le prêt, et déterminez la meilleure façon d'aider vos proches, au lieu de les activer.
Parfois, aimer quelqu'un implique de faire quelque chose dont il ne veut pas, et qui peut être déçu ou fou. Mais si vous avez leurs meilleurs intérêts à l'esprit, vous pouvez vous reposer plus facilement en sachant que vous ne risquez pas de compromettre votre relation. Si vous pouvez vous permettre de prêter de l'argent à un membre de votre famille ou à un ami, ayez une conversation ouverte et honnête pour discuter des problèmes potentiels avec le prêt. La plupart du temps, les problèmes liés à ces types de prêts personnels peuvent être résolus rapidement avec une discussion franche.
Avez-vous prêté de l'argent à des amis ou à des membres de la famille? Comment était l'expérience? Le feriez-vous à nouveau?
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