Comment éviter les problèmes de budgétisation avec un tableau des flux de trésorerie positifs

Il y a plus à suivre vos finances que de comprendre votre valeur nette et d'avoir un budget personnel efficace en place. Il est également essentiel de surveiller de près vos flux de trésorerie . Quel est le flux de trésorerie exactement? Laissez-moi d'abord examiner les trois types d'états financiers, y compris l'état des flux de trésorerie, puis j'examinerai l'importance de maintenir un solide flux de trésorerie positif.

3 types d'états financiers

Les entreprises ont trois types d'états financiers différents: un bilan, un état des résultats et un état des flux de trésorerie. La plupart des gens ne réalisent pas que ces mêmes déclarations s'appliquent directement à leurs finances personnelles, même si leurs finances ne sont pas étiquetées comme telles. Regardons brièvement chacune de ces déclarations:

Bilan

Votre bilan peut vous aider à calculer votre valeur nette. Il détaille vos actifs et passifs. Vos actifs peuvent inclure la valeur nette de votre maison, vos placements et vos liquidités à la banque. Les responsabilités peuvent inclure le montant dû sur votre hypothèque, vos véhicules ou vos cartes de crédit. Évidemment, l'objectif est que l'actif de votre bilan soit beaucoup plus important que le passif. Après avoir soustrait vos passifs de vos actifs, vous vous retrouvez avec ce que l'on appelle les capitaux propres de votre propriétaire. C'est ce que vous auriez si vous avez liquidé tous vos actifs et remboursé intégralement vos dettes. Si ce nombre est négatif, vous devez réévaluer les choses!

Compte de résultat

Votre déclaration de revenus peut vous dire combien d'argent entre et combien sort sur une période donnée. Vous pouvez suivre ce mensuel, trimestriel ou annuel, mais idéalement, vous voulez suivre tous les trois. Un état des revenus montre que votre chèque de paye, vos investissements ou votre entreprise vous rapportent beaucoup d'argent, et combien vous dépenserez pour le service de la dette, l'entretien, l'assurance, l'épargne et d'autres dépenses. Après avoir soustrait vos dépenses de vos revenus, vous vous retrouvez avec vos revenus ou profits. Votre budget devrait être conçu de manière à ce que votre revenu soit suffisamment élevé pour subvenir à vos besoins.

Les états des résultats reflètent les revenus gagnés sur une période donnée, tandis que les bilans sont exhaustifs dans la mesure où ils constituent un instantané à un moment donné des actifs et des passifs d'une entreprise ou d'un individu. Une amélioration du compte de résultat conduira à une amélioration du bilan en raison de l'augmentation des actifs.

État des flux de trésorerie

L'état des flux de trésorerie se penche également sur les revenus et les dépenses, mais est plus préoccupé par la façon dont et, plus important encore, quand l'argent entre et sort de vos comptes. Comme vous le dira n'importe qui qui dirige une entreprise, l'argent est bon sur le papier, mais il revient en fin de compte à la synchronisation de vos revenus et dépenses.

Pourquoi les questions de flux de trésorerie

Imaginez une entreprise qui a des actifs de 20 millions de dollars et des passifs de 15 millions de dollars. De plus, son dernier compte de résultat montre que les revenus ont dépassé les dépenses d'une belle marge de 5 millions de dollars au dernier trimestre. Donc, le bilan et le compte de résultat sont solides.

Supposons maintenant que cette société cherche à s'étendre et qu'elle prévoit dépenser 5 millions de dollars au cours de chacun des trois prochains trimestres en dépenses en capital. Il prévoit financer ces dépenses en utilisant le bénéfice trimestriel projeté de 5 millions de dollars de la société pour les trois prochains trimestres. Cela semble fonctionner correctement, n'est-ce pas? Mais, que se passe-t-il si certaines de leurs commandes les plus importantes ont échoué ou si leurs clients payaient tard? Ou que se passe-t-il si la société permet à ses clients de faire leurs paiements dans un délai de 60 jours, mais que la société n'a que 30 jours pour effectuer les paiements sur leurs dépenses en capital? Cela conduirait finalement à ce qu'on appelle un resserrement des liquidités, et finalement la société serait «dans le rouge».

Ce sont les types de situations qui peuvent faire échouer spectaculairement une entreprise apparemment en bonne santé. Parfois, le timing est tout. La même chose est vraie en finances personnelles. Vous pouvez compter sur une grosse augmentation, un chèque de commission important, ou simplement votre chèque de paie hebdomadaire, et décider d'acheter des extras avec la compréhension que vous serez en mesure de rembourser votre carte de crédit au moment où la facture arrive à échéance.

Si tout ne se déroule pas comme prévu - et c'est assez étonnant à quelle fréquence cela se produit - vous pourriez vous retrouver avec un problème de trésorerie qui peut vous coûter une tonne de frais financiers ou vous faire potentiellement faillite.

Alors, comment pouvons-nous éviter ce problème? Jetons un coup d'oeil à certaines façons d'éviter de devoir faire face à un resserrement de trésorerie.

Comment éviter une crise de trésorerie

Vous pouvez suivre quelques étapes lorsque vous configurez votre budget afin d'éviter une crise de trésorerie:

• Identifier les dépenses qui ont le potentiel de causer des problèmes de trésorerie: Il s'agit généralement de dépenses plus importantes qui sont souvent payées en totalité à un moment donné, comme l'assurance ou les taxes foncières. Si vous savez qu'un paiement important vient à échéance, vous devez planifier à l'avance et vous assurer d'avoir suffisamment d'argent sur le côté pour effectuer le paiement. Soyez préparé et organisé!

• Mettre en place des plans de paiement mensuels lorsque cela est possible: Certaines compagnies d'assurance vous permettent de payer mensuellement, mais sachez qu'elles facturent parfois des frais de financement pour ce faire. Si vous voulez éviter ces frais, créez votre propre plan d'épargne automatique en transférant de l'argent chaque mois, ou chaque période de paie, sur votre compte d'épargne, de sorte que vous ayez suffisamment épargné lorsque ces dépenses plus importantes arriveront à échéance.

• Gardez un oeil sur les soldes de compte: Assurez-vous que vous avez assez d'argent pour couvrir vos dépenses, en particulier dans votre compte principal. Il est facile de perdre la trace des flux de trésorerie lorsque nous sommes pris dans les activités quotidiennes. Mais les petites dépenses s'additionnent et vous ne voulez pas finir par payer les frais de découvert bancaire que vous auriez facilement pu éviter en vérifiant simplement vos soldes régulièrement.

• Créer un coussin de trésorerie: Économisez un peu d'argent chaque mois ou à partir de chaque chèque de paye pour couvrir les montées subites de liquidités comme les achats groupés. Mon mari a récemment acheté 20 cartons de jus d'orange en vente. Nous avons économisé beaucoup d'argent, mais les dépenses initiales ont mis à rude épreuve notre flux de trésorerie. Cependant, nous avons couvert l'écart en utilisant notre coussin de trésorerie et avons pu éviter de nous endetter. Et pour les urgences que vous ne pouvez jamais planifier, assurez-vous de créer un fonds d'urgence.

La situation de trésorerie de chacun est différente. Certains d'entre nous reçoivent un salaire régulier, tandis que d'autres ont des revenus et des dépenses irréguliers qui rendent beaucoup plus difficile de déterminer comment budgétiser. La clé est d'avoir une compréhension ferme de vos défis uniques de flux de trésorerie et avoir un plan en place pour éviter la crise de trésorerie redoutée.

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