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10 biais cognitifs dans votre cerveau qui vous coûtent de l'argent


Nous aimons tous nous considérer comme des consommateurs rationnels. Lorsque nous achetons le produit A au lieu du produit B, nous pensons le faire parce que nous avons soigneusement pesé le pour et le contre - le prix, la qualité, etc. - et que le produit A a une valeur supérieure. Et si quelqu'un nous demandait pourquoi nous avions fait ce choix, nous pourrions sans doute énumérer un ensemble de raisons qui sembleraient parfaitement saines.

Mais la vérité est, parfois nous achetons pour des raisons qui n'ont rien à voir avec le produit. Notre cerveau peut nous inciter à faire des choix qui semblent logiques, mais ne pas résister à une inspection minutieuse. Ces pièges mentaux sont appelés "biais cognitifs".

Les préjugés cognitifs peuvent sérieusement nuire à vos résultats si vous les laissez faire. Heureusement, en apprenant comment ces préjugés fonctionnent, vous pouvez mettre votre cerveau en garde contre eux. Voici un aperçu de dix des préjugés les plus courants, et comment vous protéger contre eux.

1. Biais d'ancrage

Pour montrer comment fonctionne ce biais, jouons un jeu de devinettes. Pensez-vous que l'arbre le plus grand du monde est plus grand ou plus court que 1000 pieds? De toute façon, quelle hauteur pensez-vous que l'arbre est globalement?

À moins que vous n'en connaissiez déjà beaucoup sur les arbres, vous avez probablement deviné que l'arbre le plus haut du monde se trouve à quelque 1 000 pieds. Peut-être avez-vous deviné qu'il était plus grand ou plus court - disons, 1500 pieds au total, ou seulement 500 pieds - mais de toute façon, votre estimation a été affectée par le premier nombre que vous avez vu.

Ceci est un exemple du biais d'ancrage - en s'appuyant trop sur la première information que vous obtenez. Puisque le chiffre "1000 pieds" était tout ce que vous aviez à faire, ce nombre est devenu votre "ancre", et votre estimation de la hauteur de l'arbre a été liée par elle. Sans le nombre 1000 pour vous guider, votre estimation aurait pu être beaucoup plus élevée ou beaucoup plus faible. (Au cas où vous êtes curieux, la réponse réelle est de 379 pieds.)

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

Le biais d'ancrage vous coûte de l'argent quand il vous permet de juger le prix d'un article basé sur le premier prix que vous avez vu. Par exemple, supposons que vous magasinez pour une tablette. Vous vérifiez le dépliant de vente pour un grand magasin local et voyez un modèle marqué de 500 $ à seulement 150 $.

Cela semble être un prix incroyable, mais seulement parce que vous le comparez au prix d'ancrage de 500 $. Si vous magasinez pour des tablettes similaires et que vous trouvez que la plupart coûtent 150 $ ou moins, cela ne ressemblerait pas à une telle aubaine. En fait, de nombreux magasins augmentent leurs prix «réguliers» juste avant Thanksgiving pour rendre leurs ventes Black Friday plus impressionnant.

Les vendeurs savent tout sur ce biais, et ils l'utilisent à leur avantage. Par exemple, certains agents immobiliers s'assurent que la première maison qu'ils montrent à un nouvel acheteur est ridiculement surestimée. Par rapport à cela, chaque autre maison sur le marché ressemblera beaucoup.

L'ancrage peut aussi vous blesser lorsque vous négociez votre salaire. Lors d'un entretien d'embauche, si on vous offre un salaire de départ de 25 000 $, vous hésiterez probablement à demander 50 000 $, même si c'est ce que vous pensez valoir. Vous pourriez finir par déposer votre prix demandé à 35 000 $ parce que vous ne voulez pas paraître déraisonnable.

Comment battre ce biais

La meilleure façon de surmonter le biais d'ancrage est de faire plus de recherche. De cette façon, vous pouvez remplacer ce numéro d'ancrage initial par d'autres chiffres qui ont plus de sens.

prices that comparable houses have sold for. Par exemple, si vous voulez acheter une maison, vérifiez les «comps» - les prix pour lesquels des maisons comparables ont vendu. Cela vous permettra de savoir ce qui est vraiment un prix juste pour payer la maison que vous voulez.

De même, avant une entrevue d'emploi, faites des recherches sur les salaires de départ typiques. De cette façon, quand le patron nommera un numéro, vous saurez s'il s'agit d'une offre équitable. Mieux encore, faites de l'ancrage à votre avantage en étant le premier à nommer un salaire. Ensuite, le patron devra s'adapter à vos attentes, au lieu de l'inverse.

2. Effet de bandwagon

Vous avez probablement entendu l'expression «sauter dans le train en marche». Cela signifie aller avec la foule au lieu de prendre vos propres décisions. Par exemple, quand les modes changent, et soudain tout le monde porte des jeans serrés au lieu des baggy, c'est l'effet du train en marche.

Dans une certaine mesure, tout le monde le fait. Par exemple, si vous êtes un homme, vous portez probablement des pantalons plutôt que des jupes, parce que c'est ce que font la plupart des hommes. Si vous choisissiez de porter une jupe, vous vous feriez volontairement remarquer. Il est tout à fait normal que les normes sociales influent sur la manière dont nous nous habillons, parlons et agissons.

Mais parfois, nous suivons la foule même quand nous n'en avons pas besoin. Nous choisissons souvent les marques que nous achetons, la musique que nous écoutons, ou même les candidats pour lesquels nous votons parce que d'autres font la même chose. Ces choix ne sont pas requis, et dans certains cas, ils peuvent être nuisibles.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

L'effet du train en marche peut vous amener à acheter des produits qui ne sont pas la meilleure valeur simplement parce qu'ils sont populaires. Les téléphones portables sont un bon exemple. Si tout le monde que vous connaissez possède le dernier iPhone, vous pouvez supposer que vous en avez besoin aussi.

Mais peut-être qu'un autre téléphone serait un meilleur choix pour vous. Peut-être que vous n'avez pas besoin d'un smartphone du tout. Vous pourriez simplement supposer que vous en avez besoin parce que vous voyez tout le monde qui les porte. Si vous n'obtenez pas de véritable valeur grâce à un accès constant à Facebook et des cotations boursières, ce plan de téléphone cellulaire de 90 $ par mois est juste un gaspillage d'argent.

L'effet du train en marche peut également vous attirer dans des décisions financières imprudentes. Par exemple, vous pouvez contracter un nouveau prêt automobile parce que «c'est ce que font les gens». Vous pourriez économiser beaucoup d'argent en attendant d'acheter une voiture avec de l'argent ou en achetant une voiture d'occasion que vous pouvez vous permettre. Mais à cause de l'effet du train en marche, ces idées pourraient ne pas être immédiatement évidentes.

Comment battre ce biais

Aller avec la foule n'est pas toujours la mauvaise chose à faire. La vraie erreur est de le faire sans réfléchir. Peut-être que cette nouvelle voiture ou iPhone flashy est vraiment le bon choix pour vous. Mais vous ne pouvez pas savoir à moins de le penser par vous-même.

Avant de prendre une décision financière, faites votre recherche. Cela vaut pour les deux petits choix, comme l'achat d'une paire de chaussures, et les gros, comme l'investissement de votre épargne-retraite. not just what everyone else is doing. Regardez toutes les options, faites le calcul et choisissez le meilleur choix pour vous - pas seulement ce que font tous les autres.

3. Préférence de choix

Il n'y a rien de plus frustrant que le remords de l'acheteur. C'est horrible de regarder quelque chose que vous venez d'acheter et de réaliser que c'était un gaspillage complet d'argent. En fait, nous détestons tellement ce sentiment que nous faisons parfois des pieds et des mains pour nous convaincre que ce n'était pas du tout un gaspillage. Nous venons avec toutes sortes d'arguments que nous en avions vraiment besoin, et cela en valait vraiment la peine.

Ce genre d'argument est appelé biais de soutien de choix. Cela s'applique également aux autres décisions, pas seulement aux achats. Par exemple, si vous avez voté pour un candidat, vous êtes plus susceptible de défendre les actions de cette personne dans le bureau. Se laisser voir que la personne fait un travail terrible vous obligerait à admettre que vous avez fait un mauvais choix.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

Le problème est que lorsque vous défendez une mauvaise décision d'achat, vous êtes plus susceptible de prendre la même décision. Pour revenir à notre exemple précédent, supposons que vous venez d'acheter un nouvel iPhone. Pour vous faire du bien à propos de cet achat, vous vous concentrez sur toutes les choses que vous aimez sur le nouveau téléphone et ignorez ses inconvénients. Lorsque d'autres amis vous montrent leurs téléphones Android, vous remarquez tous les défauts de ces gadgets et non leurs avantages.

Au moment où vous êtes prêt à remplacer le téléphone, vous avez complètement convaincu vous-même que les iPhones sont les meilleurs. Vous venez de mettre à jour automatiquement un nouveau, sans prendre la peine de faire le tour. Il pourrait y avoir un autre téléphone qui soit meilleur et moins cher, mais vous ne le considérerez même pas.

Ce biais peut également affecter d'autres choix financiers. Par exemple, supposons que vous avez décidé que vous voulez acheter une maison. Malheureusement, c'est un marché de vendeurs en ce moment, et la plupart des maisons sont hors de votre budget. Vous êtes probablement mieux de louer pendant un certain temps et d'attendre que les prix chutent.

Mais vous ne voulez pas entendre cette idée. Vous avez déjà décidé d'acheter, alors vous soutenez que la location ne fait que jeter de l'argent. Vous achetez une maison que vous ne pouvez pas vous permettre, juste avant que le marché ne se bloque. Maintenant vous êtes coincé avec une hypothèque sous-marine et des paiements que vous pouvez à peine rencontrer.

Comment battre ce biais

Une façon de contourner ce biais est de traiter chaque décision comme une toute nouvelle. N'essayez pas de justifier le choix que vous avez fait la dernière fois. Au lieu de cela, se concentrer sur faire le meilleur maintenant.

Par exemple, quand il est temps de magasiner pour un nouveau téléphone, commencez complètement à zéro, comme si vous n'en aviez jamais possédé un auparavant. Regardez les critiques indépendantes qui peuvent vous donner les faits sur quel téléphone a les meilleures caractéristiques pour le meilleur prix.

Aussi, rappelez-vous qu'il est souvent encore temps d'inverser une mauvaise décision. Par exemple, la décision d'acheter une maison n'est pas définitive tant que vous n'avez pas signé les documents. Donc, si vous voyez de nouvelles informations suggérant que vous êtes mieux d'attendre quelques années, faites attention à cela. Il n'y a pas de honte à changer d'avis, surtout quand cela peut vous faire économiser des milliers de dollars.

4. Biais de confirmation

De nos jours, beaucoup de gens aiment recevoir leurs nouvelles des médias sociaux. the ones that most reflect their point of view. Ils mettent souvent en place des flux pour livrer des histoires de leurs sites préférés - ceux qui reflètent le plus leur point de vue.

Le problème avec cela est que les seules nouvelles qu'ils entendent sont celles avec lesquelles ils sont susceptibles d'être d'accord. Puisque tout ce qu'ils entendent «dans les nouvelles» étaye leur point de vue, ils ont l'impression que tous les faits sont de leur côté. Au fil du temps, ils se retranchent dans leurs points de vue parce qu'ils n'entendent jamais l'autre côté de l'histoire.

the tendency to see only the facts that support our views. C'est une forme de biais de confirmation - la tendance à ne voir que les faits qui soutiennent nos opinions. Les personnes qui ont des opinions bien arrêtées sur n'importe quel sujet, du réchauffement de la planète au régime paléo, risquent de bloquer tout ce qui va à l'encontre de ces opinions. En conséquence, ils peuvent manquer des informations précieuses.

Ce biais fonctionne souvent en même temps que le biais de choix. Quand nous voulons croire que nous avons fait le bon choix, nous recherchons des informations qui étayent ce choix.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

Lorsque vous devez prendre une décision au sujet de l'argent, il est logique de le faire soigneusement. En explorant le sujet sous tous les angles, vous apprendrez ce que vous devez choisir judicieusement. Malheureusement, le biais de confirmation rend la tâche plus difficile.

Par exemple, supposons que vous voulez démarrer une petite entreprise. Vous sortez à la recherche d'informations pour savoir si c'est une sage décision. Mais puisque ce que vous voulez vraiment entendre est que vous devriez y aller, vous cherchez des «raisons de démarrer une entreprise» plutôt que les «avantages et les inconvénients de démarrer une entreprise." Vous finissez par voir beaucoup d'articles qui vous disent sur les avantages de travailler pour vous-même, mais aucun sur les risques.

Cela vous blesse de deux façons. D'abord, vous êtes plus susceptible de franchir le pas même si vous n'êtes pas bien placé pour le faire. Et en second lieu, vous serez moins préparé. Puisque vous n'avez rien lu sur les inconvénients de la gestion d'une entreprise, vous ne saurez pas comment planifier à l'avance pour les éviter.

Comment battre ce biais

Le meilleur remède contre les biais de confirmation est de vous ouvrir à plus d'informations. Assurez-vous de rechercher des informations qui contredisent vos points de vue.

En fait, cherchez les arguments les plus forts que vous pouvez trouver contre les opinions que vous avez. Puis équilibrer ces arguments contre ce que vous savez déjà, et voir de quel côté sort le plus fort. Si vos opinions sur l'argent (ou quoi que ce soit d'autre) ne peuvent résister à ce genre d'examen, elles ne valent pas la peine d'être retenues.

5. Effet de cadrage

Temps pour un autre quiz pop. Que ressentez-vous à propos de ces deux déclarations?

  1. Les gens devraient être autorisés à s'exprimer publiquement contre la démocratie.
  2. La loi devrait interdire aux gens de s'exprimer publiquement contre la démocratie.

Logiquement, la première déclaration est simplement l'opposé de la seconde. Si vous êtes d'accord avec l'un, vous ne devriez pas être d'accord avec l'autre.

Mais dans une expérience décrite dans le livre de 1993 "La psychologie du jugement et de la prise de décision" par Scott Plous, les gens ont réagi différemment aux deux déclarations. Plus de 60% étaient en désaccord avec le premier, mais seulement 46% étaient d'accord avec le second. En d'autres termes, les gens ont réagi différemment à la même idée en fonction de la façon dont elle a été présentée. Ce biais est connu comme l'effet de cadrage.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

Pour voir comment l'effet de cadrage peut façonner vos décisions d'argent, supposons que vous allez dans un magasin pour acheter un canapé qui coûte 1000 $ et une lampe qui coûte 40 $. Pendant que vous êtes là, vous apprenez qu'un autre magasin a la même lampe en vente pour seulement 30 $. Cependant, vous devez conduire 10 minutes pour y arriver.

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous diriez que cela vaut le coup de 10 minutes pour économiser 10 $ sur la lampe. Après tout, c'est 25% de son coût. Vous détesteriez trop payer pour la lampe.

Mais supposons maintenant que c'est le canapé qui est en vente. En conduisant à l'autre magasin, vous pouvez l'obtenir pour 990 $ au lieu de 1000 $. Pour la plupart des gens, il ne semble pas utile de faire le voyage pour une si petite épargne. Après tout, c'est seulement 1% du coût total.

La chose est, le montant que vous économisez est le même de toute façon. Le prix d'origine ne devrait pas avoir d'importance; la seule question est de savoir si cela vaut la peine de conduire 10 minutes pour économiser 10 $. Mais quand ces 10 $ représentent un gros pourcentage du prix, cela ressemble à une plus grande économie que ce qu'elle est réellement. Votre cerveau vous pousse à penser que ça vaut le coup dans un cas et pas dans l'autre.

Comment battre ce biais

Cela ne signifie pas que vous devriez ou ne devriez pas conduire 10 minutes pour une économie de 10 $. Cela dépend de beaucoup de choses, telles que votre niveau d'activité et le prix du gaz. Mais c'est une décision que vous devriez prendre en regardant objectivement les avantages et les inconvénients. Les autres chiffres, comme les prix initiaux des deux articles, ne sont que des distractions.

Pour battre l'effet de cadrage, retirez le cadre. Dans ce cas, ce sont les prix originaux des deux articles que vous achetez. Mettez-les de côté et demandez-vous: cela vaut-il la peine de conduire 10 minutes pour économiser 10 $? Cela vous donnera une réponse qui fonctionne pour vous, peu importe ce que vous achetez.

6. Effet d'autruche

Autruches font des nids pour leurs œufs dans le sol, et de temps en temps, ils se penchent sur la tête pour retourner les œufs. Ceci a mené au mythe que ces oiseaux enterrent leurs têtes dans le sable quand ils sentent une menace. L'idée est que plutôt que de faire face à une menace, ils l'ignorent et espèrent qu'elle disparaîtra.

Autruches n'agissent pas vraiment de cette façon, mais les humains le font souvent. Quand nous entendons de mauvaises nouvelles, nous les bloquons, comme si ignorer le problème le ferait disparaître.

La procrastination est un exemple commun de ceci. Dites que vous avez une grande date limite au travail, et vous avez encore beaucoup à faire sur le projet. Même s'il existe des moyens d'arrêter la procrastination, vous ne voulez pas penser à quel point le projet va être difficile, alors vous vous distrayez avec d'autres choses, comme le courrier électronique ou le rangement de votre bureau.

Cela ne fait pas disparaître la date limite, bien sûr. En fait, plus vous retardez le traitement du projet, plus il est difficile de le terminer à temps. Ignorer le problème le rend pire au lieu de mieux.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

Il est facile d'enterrer votre tête en réponse à des problèmes financiers. Par exemple, si vous êtes obligé de trouver des moyens de réduire votre dette de carte de crédit, il est difficile de regarder ces énormes factures. Il semble beaucoup plus facile de jeter les factures directement dans la poubelle sans même les ouvrir.

Bien sûr, cela ne fait qu'aggraver le problème. Pour chaque facture que vous lancez sans payer, vous accumulez des intérêts supplémentaires et des frais de retard en plus du solde que vous devez déjà. En outre, la société de carte de crédit pourrait augmenter vos taux d'intérêt, ce qui augmente l'équilibre encore plus élevé.

Après quelques mois, vous commencerez à recevoir des appels fréquents de la banque, ajoutant à votre stress. Tôt ou tard, votre crédit sera complètement coupé, et vous devrez encore l'énorme solde.

Comment battre ce biais

Surmonter l'effet d'autruche n'est pas facile. even if you know, deep down, it will just make the problem worse in the long run. Lorsque votre situation financière est sombre, il est beaucoup plus facile de l'ignorer que de faire face aux faits - même si vous savez, au fond, cela ne fera qu'aggraver le problème à long terme.

Pour beaucoup de gens, une chose qui aide est de faire équipe avec d'autres qui sont dans le même bateau. Les groupes de soutien comme Debtors Anonymous peuvent les aider à reconnaître leur dépendance au shopping comme un problème qu'ils doivent traiter.

Une fois qu'ils reconnaissent le problème, ils peuvent commencer à prendre des mesures pour le conquérir. Ils peuvent appeler la compagnie de carte de crédit, admettre qu'ils ont des ennuis, et mettre en place un plan de paiement pour rembourser ces soldes. Faire face à un problème difficile est douloureux, mais c'est le seul moyen d'améliorer les choses à long terme.

7. Trop de confiance

Supposons que vous jouez à un simple jeu de pièces de monnaie. Si la pièce monte les têtes, vous gagnez; si c'est la queue, vous perdez. Vous pouvez décider combien d'argent à parier sur chaque tirage de la pièce.

Puisque vous savez que vos chances de gagner sont seulement 50-50, vous ne parieriez probablement pas très haut. Mais maintenant, supposons que vous frappiez soudainement une "série", jetant des têtes six ou sept fois de suite. Cette longue période de chance pourrait vous inciter à parier plus. even though in your head, you know the chances haven't changed. Voir les têtes se lever tellement de fois peut vous faire sentir plus confiant que cela continuera à se produire - même si dans votre tête, vous savez que les chances n'ont pas changé.

Si les gens peuvent devenir trop confiants à propos de quelque chose d'aussi simple qu'un lancer de pièces aléatoire, le problème est encore pire dans un jeu impliquant des compétences. that is, that they're on a streak and can't miss a basket. Par exemple, lorsque les joueurs de basket font un tir délicat, ils sont plus susceptibles de supposer qu'ils ont la «main chaude» - c'est-à-dire qu'ils sont sur une série et ne peuvent pas manquer un panier. Cela les amène à tenter des tirs encore plus risqués, qu'ils sont plus susceptibles de manquer.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

Si faire preuve d'arrogance peut nuire à votre pointage au basketball, il est facile de voir combien de dégâts il peut faire de plus dans le domaine de l'investissement. Par exemple, si vous investissez de l'argent dans une action et que celle-ci décolle comme une fusée, vous pensez soudain que vous êtes un génie de la sélection de titres. Vous ignorez les investissements sensés et sûrs comme les fonds indiciels et commencez plutôt à acheter des actions individuelles, en faisant confiance à vos compétences imaginaires pour trouver les bonnes.

Mais même les experts hautement qualifiés ne peuvent pas identifier les meilleurs stocks tout le temps, et les amateurs ne le peuvent certainement pas. Tôt ou tard, vous pouvez être sûr que l'un de vos investissements à haut risque sera tank. Si votre excès de confiance vous a conduit à mettre toutes vos économies dans ce stock "chaud", vous pourriez vous retrouver avec rien.

Comment battre ce biais

Steven Dubner, l'un des auteurs du livre d'économie populaire "Freakonomics", dit que la chose la plus importante pour les investisseurs à faire est de "reconnaître ce que vous ne savez pas." Il dit que beaucoup de gens riches supposent que faire beaucoup d'argent, ils doivent aussi être assez intelligents pour l'investir.

Mais être expert dans un domaine ne fait pas de vous un expert dans un autre domaine. Il est plus logique d'embaucher un véritable expert pour gérer votre argent afin que vous puissiez vous concentrer sur ce que vous pouvez réellement faire.

Cela est vrai non seulement pour investir, mais pour tout type de décision concernant votre argent. Que vous achetiez un téléviseur ou que vous choisissiez un régime d'assurance, il vaut toujours la peine de consulter un spécialiste, même si vous ne croyez pas en avoir besoin. Consulter quelques articles peut vous apprendre des choses sur le sujet que vous ne saviez pas auparavant. Avec l'aide des experts, vous pouvez faire un choix vraiment confiant.

8. Statisme Quo Bias

Les humains sont des créatures d'habitude. Nous avons tendance à nous en tenir à ce que nous savons, même quand il y a des choix nouveaux et meilleurs. a different job, a different home, even a different pair of jeans – as a loss, and we resist it as long as we can. Nous voyons un changement - un travail différent, une maison différente, même une paire de jeans différente - comme une perte, et nous résistons aussi longtemps que possible.

Parfois, même lorsque nous ne sommes pas satisfaits d'une partie de notre vie, nous continuons à nous y accrocher. Par exemple, supposons que vous allez chez le même dentiste depuis plusieurs années. problems you think wouldn't be so bad if the dentist had caught them sooner. Dernièrement, vous avez commencé à avoir des problèmes avec vos dents - des problèmes que vous pensez ne seraient pas si mauvais si le dentiste les avait attrapés plus tôt.

Mais quand vous pensez changer de dentiste, vous décidez que cela ne vaut pas la peine. Après tout, vous raisonnez, vous n'avez aucun moyen de savoir si vos problèmes sont vraiment la faute du dentiste. En outre, il n'y a aucun moyen d'être sûr qu'un autre dentiste ferait mieux. Mais la vraie raison est que vous ne voulez pas abandonner le dentiste que vous connaissez, même si vous ne les aimez pas beaucoup.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

S'en tenir au statu quo peut être coûteux. Voici quelques exemples:

  • Vous vous en tenez à un produit de marque que vous utilisez depuis des années, même si une marque privée est moins chère et tout aussi bonne.
  • Vous gardez un plan de téléphone cellulaire coûteux que vous avez l'habitude de, plutôt que de passer à un plan de téléphone cellulaire moins cher pour moins de la moitié du prix.
  • Vous tenez à un abonnement par câble coûteux que vous n'utilisez presque jamais, au lieu de passer à un service de streaming moins cher.
  • Vous gardez les mêmes investissements dans votre 401k que vous aviez lorsque vous avez mis en place le plan, même si votre situation financière a changé.
  • Vous laissez de l'argent assis dans un compte d'épargne sans intérêt, plutôt que de commencer à investir dans des actions.

Comment battre ce biais

Le changement peut être effrayant. Cependant, c'est généralement plus facile si vous commencez petit. Par exemple, si vous voulez commencer à utiliser plus de marques de magasins, ne changez pas tous les produits que vous achetez en même temps. Au lieu de cela, passez un seul produit à la marque du magasin, et une fois que vous vous êtes habitués à cela, essayez-en un autre.

Une autre façon de surmonter l'effet du statu quo est de penser à ce que vous feriez si vous deviez faire un choix en partant de zéro. Disposez toutes les options, y compris celle que vous avez maintenant. Demandez-vous lequel vous préférez. Si ce n'est pas celui que vous avez déjà, alors vous savez qu'il est temps de faire un changement.

9. L'erreur fallacieuse

Supposons que vous décidez d'adopter le tennis comme un passe-temps, alors vous achetez une raquette et commencez à prendre des leçons. Après six mois de pratique, vous ne vous améliorez pas, et vous ne l'appréciez vraiment pas beaucoup. Mais vous ne pouvez pas abandonner parce que cela signifierait que toutes ces heures que vous avez passées dessus seraient gaspillées. Alors vous continuez à vous débattre leçon après leçon, en le haïssant de plus en plus.

or in this case, time – on something that turned out to be a bad investment. Dans cette histoire, vous avez été victime de l'erreur du coût irrécupérable, également appelée «jeter de l'argent après le mal». Cela signifie que vous avez dépensé de l'argent - ou dans ce cas, du temps - pour quelque chose qui s'est avéré être un mauvais investissement. Le choix judicieux serait de reculer et de réduire vos pertes, mais cela signifierait perdre tout l'argent que vous avez déjà dépensé. Donc, vous continuez à verser plus d'argent «bon», espérant récupérer l'argent «mauvais» qui est déjà perdu.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

L'erreur irrécupérable apparaît le plus souvent dans l'investissement. Voici un exemple évident: vous prêtez de l'argent à un ami pour démarrer une entreprise. Après six mois, l'honnête se bat, et il n'a remboursé aucun de vos prêts.

Votre ami vous convainc qu'il pourrait mettre l'entreprise sur ses pieds s'il avait juste plus d'argent. Il demande un second prêt, qu'il promet de payer, avec le premier. Il n'y a pas de bonne raison de le croire, mais la seule alternative est d'effacer l'argent que vous lui avez déjà donné. Donc, vous écrivez un autre chèque, et vous finissez par perdre deux fois plus d'argent lorsque l'entreprise échoue finalement.

Cette erreur peut également affecter d'autres questions d'argent. Par exemple, supposons que vous essayez d'embaucher un traiteur pour votre mariage. Vous trouvez celui qui semble bien et déposer un dépôt de 500 $. Mais alors vous en trouvez un autre qui vous propose un menu que vous aimez encore mieux à moindre coût. Cependant, passer à ce traiteur signifierait perdre vos 500 $, de sorte que vous restez avec le premier, même si passer à la seconde vous ferait économiser plus de 500 $ dans l'ensemble.

Comment battre ce biais

La clé pour vaincre le sophisme du coût irrécupérable est de reconnaître que ce qui est parti est parti. La seule question qui compte maintenant est la suivante: quelle décision vous coûtera le plus?

Par exemple, si vous avez donné un dépôt de 500 $ à un traiteur, cet argent est déjà dépensé, et vous ne pouvez pas le récupérer. Mais si le passage à un autre traiteur peut vous faire économiser 1 000 $, vous en sortirez toujours, même avec la perte de 500 $. Dans ce cas, le bon choix est clair.

the loan for your friend's business – is a little more complicated. Le premier exemple - le prêt pour l'entreprise de votre ami - est un peu plus compliqué. Si vous pensez qu'un prêt supplémentaire pourrait sauver l'entreprise et porter ses fruits à long terme, alors ce pourrait être le bon choix. Mais vous devez vous demander si cela va vraiment fonctionner. S'il y a seulement 10% de chances que plus d'argent épargne l'entreprise, alors vous êtes beaucoup plus susceptible de perdre le deuxième prêt que de récupérer le premier.

Dans ce cas, il est plus logique de partir. Même si vous avez l'impression de laisser tomber votre ami, le prêt ne l'aidera pas à long terme. Il ne vaudrait pas mieux mettre six mois de sa vie dans une entreprise en faillite que de lui consacrer plus d'argent. En y mettant un terme, vous réduisez ses pertes aussi bien que les vôtres.

10. Biais de survivant

Se promener dans les rues d'une vieille ville comme Athènes, vous pourriez facilement avoir l'idée que les constructeurs de l'ancien monde étaient beaucoup plus qualifiés que les modernes. Après tout, regardez tous ces bâtiments encore debout après des milliers d'années! Quelles sont les chances que tout bâtiment moderne dure aussi longtemps?

Vous regardez autour de tous les bâtiments qui ont survécu, mais vous ne pouvez pas voir les innombrables bâtiments qui se sont effondrés depuis longtemps. Votre vision du passé est faussée parce que vous ne voyez que ses succès les plus spectaculaires.

Cette vision tordue du passé est appelée biais de survivant. Cela arrive lorsque vous obtenez une image incomplète d'un processus parce que vous ne voyez que les personnes ou les choses qui ont survécu. Si vous pouviez voir tous ceux qui n'ont pas survécu, comme les anciens bâtiments grecs qui ne sont plus debout, l'image serait très différente.

Comment cette partialité vous coûte de l'argent

Le biais de survie rend souvent plus difficile de juger la performance des investissements, tels que les fonds communs de placement. Les sociétés de fonds communs de placement ont tendance à laisser tomber les fonds qui ne fonctionnent pas bien, mais quand ils mesurent la performance de leurs fonds dans leur ensemble, ils ne regardent que ceux qui ont survécu. Cela rend la performance de l'entreprise plus forte qu'elle ne l'est parce que tous les fonds les plus faibles ont été retirés des registres.

Une étude de Zero Alpha Group montre à quel point ce problème est grave. Cette étude a porté sur la performance des fonds communs de placement Morningstar au cours des années 1995 à 2004. Elle a constaté qu'en moyenne, la chute des fonds les plus faibles a stimulé les rendements apparents de Morningstar de 1, 3% par année. Pour les fonds les plus dynamiques de l'entreprise, la croissance au cours de la période de 10 ans a semblé être une baisse énorme de 116% avec la chute des fonds réinvestis.

Les préjugés de survivant peuvent également vous égarer lorsqu'il s'agit de prendre des décisions de carrière. Par exemple, supposons que vous lisiez un article sur la façon de devenir millionnaire, et que la plupart des millionnaires sont des propriétaires de petites entreprises. Vous en concluez que le moyen le plus sûr de s'enrichir est de créer sa propre petite entreprise.

people whose businesses had already succeeded in a big way. Le problème est que l'auteur de cet article a fait des recherches en s'adressant à un groupe de millionnaires - des gens dont les affaires avaient déjà largement réussi. L'article ne couvre pas toutes les personnes qui ont essayé de démarrer une petite entreprise et ont fini par perdre leurs chemises. Il n'a même pas regardé ceux dont les affaires sont «réussies» parce qu'elles arrivent à joindre les deux bouts tous les mois. Si vous pouviez regarder toutes ces histoires, vous pourriez conclure que le démarrage d'une entreprise est le pire moyen de s'enrichir.

Comment battre ce biais

Une façon d'éviter le parti pris des survivants est de se méfier des réussites. Ils sont souvent présentés dans des magazines et en ligne, mais ils ne vous montrent que la moitié de l'image: ce qui est arrivé aux gens qui ont réussi. Pour voir l'ensemble de l'image, vous devez également savoir ce qui est arrivé à ceux qui ont échoué.

Quand vous entendez une histoire de succès de n'importe quel genre, demandez-vous ce qu'il laisse de côté. Si vous entendez que 60% de tous les millionnaires possèdent une entreprise, retournez cette statistique et demandez quel pourcentage de tous les propriétaires d'entreprise deviennent millionnaires. Chercher les informations manquantes vous donnera une vision plus complète et réaliste.

Dernier mot

Dans de nombreux cas, la clé pour surmonter un biais est de savoir qu'il est là. Par exemple, si vous connaissez le biais d'ancrage, vous pouvez prendre soin de ne pas trop mettre l'accent sur le premier chiffre que vous voyez. De la même manière, connaître le biais de confirmation peut vous encourager à être ouvert à d'autres points de vue.

Plus vous êtes conscient des tours que votre cerveau peut jouer sur vous, mieux vous pouvez être sur vos gardes contre eux. La sensibilisation est l'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent avec un budget serré.

En fait, parfois vous pouvez même utiliser ces biais à votre avantage. Par exemple, vous pouvez faire en sorte que le biais du statu quo fonctionne pour vous en mettant en place un plan d'épargne automatique. something you feel no need to change. Une fois que vous commencez à épargner une partie de votre salaire chaque mois, cela fera partie de votre statu quo - quelque chose que vous n'avez pas besoin de changer.

Avez-vous déjà ressenti l'un de ces biais dans votre vie quotidienne? Qu'avez-vous fait pour le surmonter?


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