Que faire si votre demande d'assurance habitation est refusée

Imaginez que vous ayez dépensé plusieurs centaines de dollars pour la couverture d'assurance habitation, juste pour avoir un peu de tranquillité d'esprit si quelque chose ne tournait pas rond. Maintenant, imaginez que votre compagnie d'assurance a refusé votre demande après que votre maison a été endommagée ou ruinée au-delà de toute réparation.

Les réclamations refusées rendent votre vie beaucoup plus compliquée, particulièrement quand vous n'avez pas l'argent pour payer les réparations par vous-même. Mais ne commencez pas à penser à des façons de vivre avec ces tuyaux éclatés ou cet arbre à travers votre toit pour le moment. Prenez une grande respiration et lisez la suite. Il peut encore y avoir de l'espoir.

Ce que tu peux faire

Rappelez-vous, votre compagnie d'assurance est une entreprise . Ils n'aiment pas donner de l'argent s'ils ne le doivent pas. Ils prennent l'habitude de refuser de réclamer leurs clients fidèles parce qu'ils ne veulent pas être les seuls à payer la facture.

Si vous êtes victime d'un incident traumatique qui a causé d'importants dommages à votre propriété, vous méritez la chance de reconstruire votre vie. Voici quelques conseils qui peuvent changer le résultat.

1. Réviser votre réclamation

Les réclamations d'assurance sont pleines de jargon et peuvent être difficiles à suivre. Si vous pouvez passer outre le libellé technique et maladroit, vous découvrirez pourquoi une réclamation a été refusée. Au moins, ces détails devraient figurer dans votre politique.

Si ce n'est pas le cas, vous ne devriez pas simplement rejeter la demande et vous défouler vous-même. Prenez le téléphone et appelez votre assureur. Ils sont légalement obligés d'expliquer pourquoi il a été refusé.

2. Connaissez votre politique

Les assureurs sont très minutieux lorsqu'ils rédigent leurs polices d'assurance habitation. Ils veulent s'assurer qu'ils ont un contrat valide qui énonce vos droits et quand on vous donnera ou refusera une couverture. Si votre demande a été refusée, revenez toujours en arrière et révisez votre police. S'il a été endommagé lors d'un incendie ou d'un autre accident à votre domicile, vous pouvez en obtenir une autre copie auprès de votre compagnie d'assurance. Une fois que vous avez la politique en face de vous, concentrez-vous sur ce qui suit:

• Passez en revue vos droits. Assurez-vous de revoir vos droits et de savoir si votre demande a été refusée avec ou sans motif. Il est possible que votre demande ait été simplement refusée en raison d'une erreur de déclaration de la part de votre compagnie d'assurance. Il est également possible que quelqu'un de nouveau au bureau était responsable de refuser la réclamation sans comprendre entièrement la politique.
• Comprendre les maximums de politique. Votre assureur peut avoir limité par erreur votre couverture à un montant inférieur à ce qu'ils étaient légalement tenus de payer. Encore une fois, cela est probablement dû à une erreur de dépôt ou à une confusion avec une autre politique plutôt qu'à une fraude. De toute façon, assurez-vous d'attraper la contradiction.

Comprendre votre politique en détail est essentiel. Si vous constatez une erreur de la part d'un assureur, vous avez une bonne chance de faire appel de leur décision ou de les traduire en justice. Vous n'aurez cette chance que si vous prenez le temps de regarder.

3. Rassembler les détails

S'il y a une divergence avec votre demande et que vous estimez qu'elle a été injustement refusée, vous devrez peut-être prouver votre cas. Avant de pouvoir interjeter appel, rassemblez des preuves pour l'appuyer. Le processus varie en fonction des circonstances, mais vous devrez peut-être effectuer une ou plusieurs des opérations suivantes:

• Connaître les faits concernant l'incident lui-même (dates, étendue des dommages, parties impliquées, mesures que vous avez prises pour prévenir l'incident et toute circonstance atténuante).
• Demander une évaluation indépendante s'il s'agit d'un désaccord sur la valeur de votre maison.
• Prenez des photos de dégâts.
• Afficher les enregistrements de tous les achats que vous avez effectués pour protéger votre maison (tels que les alarmes de sécurité incendie à domicile et les systèmes de sécurité à domicile).
• Trouvez des témoins qui peuvent parler en votre nom.
• Documentez toutes les conversations que vous avez eues avec votre compagnie d'assurance.
• Montrez toutes les preuves que vous êtes un propriétaire responsable et n'êtes pas responsable des incidents si la réclamation a été refusée en raison de la négligence de votre part.

La dernière chose que vous voulez faire avant de faire appel est d'y aller non préparé. Rappelez-vous, des dizaines de milliers de dollars pourraient être en jeu.

4. Déposer un appel

Si vous croyez que votre réclamation a été refusée sans raison et qu'elle devrait être couverte par votre police existante, vous pouvez tenter de faire appel auprès de votre compagnie d'assurance directement. Ils fourniront des détails sur la façon de faire appel si vous le souhaitez. Un appel n'est pas une garantie que la décision sera modifiée, mais cela vaut le coup.

Assurez-vous de documenter toutes les preuves pour appuyer votre demande. Voici quelques exemples de choses dont vous aurez besoin.

• Photo et documentation écrite des dommages. Une image peut parler un millier de mots et un document écrit est très utile aussi. Prenez de nombreuses photos des dégâts, sous plusieurs angles, et écrivez une description claire de ce qui s'est passé.
• Toute documentation d'inspection et de maintenance. L'une des raisons les plus courantes des demandes de refus est due à la négligence ou à l'imprudence de la part des propriétaires. Faites tout ce que vous pouvez pour prouver que vous n'êtes pas en faute pour tout dommage dans votre maison. Montrez que tout était conforme au code et que vous étiez un propriétaire sécuritaire et responsable. Quel que soit leur raisonnement pour refuser votre demande, assurez-vous que vous pouvez soutenir votre propre position.

Si votre appel est toujours refusé, la seule option qui vous reste est d'amener l'assureur devant un tribunal ou un arbitre privé. C'est quelque chose que vous devriez sérieusement envisager si vous venez de perdre une maison de cent mille dollars. Assurez-vous d'avoir des dossiers de toutes les transactions avec votre compagnie d'assurance pour vous appuyer lorsque vous entrez dans la salle d'audience. Obtenez un bon avocat pour vous soutenir. Ils peuvent être coûteux, mais leurs frais ne seront même pas comparables au coût de la perte de votre demande.

Dernier mot

Les compagnies d'assurance refusent les réclamations tout le temps. Parfois, ils ont juste raison de le faire, mais ils peuvent aussi faire des erreurs. Qu'ils fassent une simple erreur de dépôt ou qu'ils mal interprètent les termes de votre police, vous ne devriez pas avoir à souffrir. Vous méritez la restitution si votre maison a été endommagée ou détruite, alors assurez-vous de comprendre votre politique et vos options avant de jeter l'éponge.

Avez-vous déposé une demande de propriétaire et a été refusé? Quelles mesures avez-vous prises en réponse? Partagez vos expériences dans les commentaires ci-dessous.

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