Examen de la carte Visa + Carte Visa Cash® de la US Bank

La carte American Express Cash + ™ Visa Signature® de la Banque américaine est un concurrent sérieux pour faire notre liste régulièrement mise à jour des meilleures cartes de crédit en espèces pour les consommateurs américains. Il a un généreux programme de remise en argent qui comprend 5%, 2% (illimité) et 1% (illimité) niveaux - l'une des constructions les plus favorables autour. Vous pouvez désigner deux catégories de dépenses préférées pour le niveau 5% et une pour le niveau 2%. Le niveau de 1% couvre toutes les autres dépenses d'achat admissibles.

Sans frais annuels, la carte bancaire Visa + Visa US Bank est idéale pour tous les budgets, à condition que vous puissiez aligner vos dépenses sur les catégories préférées que vous avez sélectionnées. Il n'y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner dans l'ensemble - donc, si vous avez de gros plans de dépenses et que vous avez besoin d'une nouvelle carte de crédit, c'est le moment de commencer.

Voici ce que vous devez savoir sur les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et la convenance générale de la carte bancaire Visa + Visa de la US Bank.

Principales caractéristiques

Bonus d'inscription

Lorsque vous faites au moins 500 $ d'achats admissibles au cours des 3 premiers mois, vous gagnez 150 $ de bonus.

Gagner de l'argent

Désigner 2 catégories de remise en argent à partir d'une liste qui comprend les centres de conditionnement physique et de conditionnement physique, les restaurants, les épiceries, les grands magasins, et plus encore. Ces catégories gagnent 5% en argent sur les achats admissibles, jusqu'à concurrence de 2 000 $ en dépenses combinées par trimestre (dépenses maximales de 10 000 $ par année). Désignez une catégorie de remise en argent supplémentaire pour gagner 2% de remise en argent illimitée sur les achats admissibles.

Tous les autres achats admissibles bénéficient d'une remise en argent illimitée de 1%. Il n'y a aucune limite à vos gains ponctuels globaux. Les récompenses en espèces non utilisées expirent 36 mois après le cycle de facturation au cours duquel elles sont gagnées.

Échange de remise en argent

Vous pouvez échanger votre remise en argent accumulée contre des crédits de relevé sur votre compte Cash +; des dépôts directs dans un compte de banque, un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire; ou Carte de récompenses US Bank (carte-cadeau).

Il n'y a pas de seuil de rachat minimal pour les crédits de relevé ou les dépôts de compte bancaire. Les rachats de cartes-primes sont sujets à un minimum de 20 $ et doivent être effectués par tranches de 5 $.

Visa Signature Avantages

Cash + a quelques avantages utiles soutenus par le programme Visa Signature:

• Assurance voiture de location gratuite: Vous avez droit à une couverture de voiture de location gratuite (perte et dommages) pour les locations payées en totalité avec votre carte Cash +.
• Protection au détail : Cette prestation prévoit le remboursement après certains achats indésirables, sous réserve des principales restrictions et restrictions. Lisez les informations de votre compte pour plus de détails.
• Service de conciergerie : Cet avantage 24/7 est idéal pour les voyageurs qui ont besoin de faire des réservations complexes de restaurant, de divertissement ou de voyage dans des endroits inconnus, même s'ils ne parlent pas la langue.

D'autres avantages peuvent également être disponibles - vérifiez votre accord de carte de crédit et les divulgations pour plus de détails.

APR d'introduction

US Bank Cash + a une promotion de lancement de 12 mois, 0% APR pour les transferts de solde. Pour être admissibles, les transferts de solde doivent être effectués dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte. Après la fin de la période d'introduction, des taux d'intérêt réguliers s'appliquent sur le solde restant total des transferts. Il n'y a pas de promotion APR introductive correspondante pour les achats.

Protection contre les découverts pour les titulaires de comptes de dépôt bancaires américains

En tant que titulaire d'un compte de dépôt de la Banque américaine, vous pouvez lier votre carte Cash + à votre compte de dépôt admissible afin de vous protéger contre les opérations de découvert. Cette protection opt-in exécute automatiquement les transactions de compte de dépôt qui entraîneraient normalement des soldes de compte négatifs ou des refus NSF. La banque américaine prélève ensuite une avance de fonds correspondante sur la ligne d'avance de fonds de votre carte de crédit pour couvrir le manque à gagner.

La plupart des comptes bancaires exigent des frais quotidiens pour ce service, généralement de 7, 50 $ à 12, 50 $. Certains comptes haut de gamme renoncent à ces frais. Votre avance de fonds commence à accumuler des intérêts au taux d'avance de fonds régulier dès qu'il est exécuté, donc il est dans votre intérêt de rembourser le plus tôt possible.

Frais importants

Il n'y a pas de frais annuels. Les transactions à l'étranger coûtent 2% pour les transactions libellées en dollars américains et 3% pour les transactions libellées en devises. Les transferts de solde coûtent le plus élevé de 5 ou 3% du montant transféré, même pendant la période d'introduction. Les avances de fonds coûtent au moins 5 $ ou 3% du montant avancé. Certains types d'avances de fonds, y compris les transferts de protection contre les découverts, coûtent plus cher. Les retards de paiement coûtent 38 $. Les paiements retournés coûtent 35 $.

Crédit requis

Cette carte nécessite un crédit bon à excellent.

Avantages

1. Pas de frais annuels . La carte bancaire Visa + Visa de la banque américaine n'a pas de frais annuels. Si vous ne dépensez pas assez pour compenser les prélèvements récurrents ou simplement (et c'est compréhensible) pour maximiser votre retour sur investissement, c'est de la musique à vos oreilles.
2. Bonus d'inscription solide . Lorsque vous dépensez au moins 500 $ en achats nets admissibles dans les 3 mois suivant l'ouverture de votre compte, vous recevez 150 $ de bonus. C'est un taux de rendement solide et devrait être assez facile à atteindre lorsque vous utilisez cette carte pour les dépenses quotidiennes dans votre catégorie préférée.
3. Très bon taux de remise en argent en cours dans les catégories favorisées . Le taux de rendement de cette carte sur les dépenses est impressionnant. Obtenez jusqu'à 5% de remise en argent sur 2 000 $ en dépenses trimestrielles combinées dans vos 2 catégories supérieures et 2% de remise en argent illimitée dans votre prochaine catégorie favorite. Si vous choisissez votre catégorie 2%, vous pouvez vraiment accumuler les rendements là-bas.
4. Promotion APR 12 mois sur les transferts de solde . La promotion de transfert de solde APR de 0% sur 12 mois de cette carte est une excellente nouvelle pour les nouveaux titulaires de carte qui ont déjà eu de la difficulté à rembourser leurs dettes de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé.
5. Pas de montant de rachat minimal pour certaines options de rachat . Vous n'avez pas à vous soucier des seuils d'échange minimaux pour les crédits de relevé ou les dépôts sur votre compte bancaire - vous pouvez les utiliser à n'importe quel moment et à tout moment.
6. Visa Signature Avantages . US Bank Cash + est livré avec une gamme de prestations Visa Signature, incluant une assurance voiture de location gratuite et un service de conciergerie. C'est un gros avantage par rapport aux cartes Visa Platinum, qui ne sont pas aussi généreuses. Si vous profitez pleinement de vos avantages Visa Signature, vous pouvez économiser des centaines chaque année, surtout si vous êtes un locataire de voiture fréquent.
7. Pas de pénalité APR . Cette carte ne facture aucun intérêt de pénalité. C'est une bonne nouvelle pour les détenteurs de cartes qui manquent parfois les dates de déclaration en raison de problèmes de trésorerie ou de dépenses imprévues qu'ils ne peuvent pas rembourser en un seul mois.

Désavantages

1. Moyenne de remboursement en espèces médiocre . Le taux de remboursement de base de cette carte est de seulement 1%. C'est mieux que rien, mais loin d'être compétitif avec les cartes à haut rendement comme Citi Double Cash Card (2% de remboursement sur tous les achats admissibles).
2. Pas de promotion APR . La promotion de transfert de solde de la banque américaine Cash + Card est agréable, mais il n'y a pas de promotion d'achat comparable pour la consolider. Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit récompenses qui vous permet de réduire vos intérêts d'achat pendant des mois ou des années après votre date d'inscription, regardez Chase Freedom ou Chase Freedom Unlimited (15 mois à 0% APR).
3. 2% à 3% de frais de transaction à l'étranger . Cette carte ajoute 2% à 3% à chaque transaction étrangère. Les transactions libellées en dollars sont moins chères, mais de nombreuses cartes comparables - telles que Discover it - renoncent totalement aux frais de transaction à l'étranger. (Pour être honnête, les produits Discover ne sont pas aussi largement acceptés que les cartes Visa).
4. Les points de remise en argent expirent après 36 mois . La remise en argent inutilisée avec cette carte expire dans 36 mois. C'est un inconvénient important par rapport aux cartes de remboursement dont la remise inutilisée n'expire jamais, et un dealbreaker potentiel pour les utilisateurs occasionnels.

Dernier mot

La carte American Express Cash + ™ Visa Signature® est l'une des nombreuses cartes de crédit émises par la US Bank. Si vous préférez obtenir une devise de fidélité flexible que vous pouvez échanger contre des cartes-cadeaux, de la marchandise générale, des crédits de voyage et d'autres articles, vous pourriez préférer l'une des cartes FlexPerks de la banque. Si votre principale préoccupation est d'obtenir un faible APR d'introduction ou en cours, la carte Visa Platinum de la Banque américaine sans fioritures pourrait mieux vous convenir. Quel que soit votre choix, vous pouvez compter sur le même excellent service et les mêmes avantages à valeur ajoutée auxquels vous vous attendez de la part de la US Bank.

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