Fonds communs de placement à date cible - Avantages et inconvénients Épargner pour la retraite

Un fonds de date cible est une option intéressante pour les investisseurs passifs avertis. Ces fonds communs de placement offrent des résultats solides avec un minimum d'effort et ajustent votre niveau de risque d'investissement en fonction de la date à laquelle vous prévoyez prendre votre retraite. En conséquence, de nombreux investisseurs 401k et IRA les choisissent comme l'épine dorsale de leurs portefeuilles d'investissement personnels. Comme pour tout investissement, cependant, ne pas comprendre pleinement ces ressources financières peut vous coûter beaucoup.

En 2008 et 2009, de nombreux investisseurs de fonds à date cible ont perdu la chance d'apprendre que des fonds sans «trajectoires de descente» bien conçues peuvent vous laisser dangereusement surexposé aux actions dans les quelques années précédant la retraite anticipée. Si vous savez comment les fonds à date cible sont conçus - ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients -, vous serez en mesure de choisir le meilleur fonds à date cible pour votre portefeuille.

Qu'est-ce qu'un fonds à date cible?

Autrement dit, un fonds à date cible est un fonds commun de placement qui vous permet de choisir une année donnée comme objectif de maturité du fonds. Par exemple, un fonds à date cible 2050 prévoit que vous prendrez votre retraite en 2050, et les gestionnaires de fonds ajusteront la répartition de l'actif du portefeuille en conséquence. En théorie, le fonds sera fortement investi dans les actions au cours de la phase d'accumulation initiale, et il évoluera vers les liquidités et les obligations au cours des années ultérieures à mesure que la date cible approche. La plupart des fonds à date cible finissent avec un portefeuille composé presque exclusivement de titres à revenu fixe comme des obligations, des bons du Trésor et des liquidités, avec un petit montant restant alloué aux actions pour une croissance future.

Pourquoi choisir un fonds à date cible?

1. Ils sont remarquablement peu d'entretien . La nature «non interventionniste» de ces investissements vous permet d'être confiant dans votre allocation sans vous soumettre aux aléas du marché boursier.
2. Vous aurez un portefeuille diversifié presque instantanément . Les fonds à date cible investissent à l'échelle internationale et dans de nombreux segments de l'économie. Ils offrent également une diversification dans les catégories d'actifs, de sorte que vous n'êtes pas soumis à un changement dans un seul type d'investissement, un secteur de marché ou le succès d'une nation.
3. Vous aurez le meilleur moment pour prendre un risque sur les stocks . Vous n'avez probablement pas investi beaucoup dans les actions au début, parce qu'elles sont trop risquées, surtout pour les débutants. Mais les premières années de la planification de la retraite sont souvent le meilleur moment pour prendre le risque, et un fonds de date cible permet d'éviter la sous-exposition aux actions au début de votre carrière d'investissement.

Choses à se méfier de

1. Vérifiez la «trajectoire de descente », qui est le terme de Wall Street pour la façon dont le fonds réduira le risque dans les dernières années du fonds. Vous cherchez idéalement un chemin lisse qui s'ajuste annuellement, pas un avec des changements drastiques qui n'arrivent que tous les dix ans. Un fonds à date cible signifie que vous n'avez pas besoin de surveiller votre portefeuille fréquemment, mais vous ne voulez pas choisir un fonds qui vous fera attendre anxieusement un ajustement lorsque l'économie prend un mauvais tournant.
2. Méfiez-vous des dépenses et des frais qui viennent toujours avec les fonds communs de placement - et presque n'importe quel investissement. Les investisseurs à long terme les plus performants réalisent qu'au fil du temps, des dépenses élevées réduisent considérablement les gains d'un portefeuille. Recherchez des fonds sans frais et vérifiez le prospectus pour vous assurer que le fonds à date cible que vous choisissez ne verse pas aux fonds sous-jacents des frais de gestion de placement supplémentaires. Idéalement, recherchez un fonds de date cible avec des dépenses inférieures à 1%.

Dernier mot

Heureusement, vous profitez de l'occasion pour contribuer à votre 401k ou IRA et épargner pour la retraite à un jeune âge. Mais surtout quand vous débutez, il est facile d'être déconcerté par la paperasserie, surtout si c'est juste une partie de plus de votre paquet d'avantages au travail. Non seulement vous finissez par faire des erreurs en faisant votre sélection, mais vous devez souvent prendre des décisions difficiles dans la vingtaine et la trentaine, sans savoir quel effet cela aura sur votre retraite.

Un fonds de date cible réduit la pression. Une fois que vous avez déterminé le nombre d'années qui restent jusqu'à l'âge de la retraite désiré, il fait les calculs et prend les risques pour vous. Il n'y a pas de honte à être un investisseur «sans intervention», surtout lorsque vous découvrez le marché. Armé des mises en garde appropriées, comme la vérification des trajectoires de descente et des frais, vous serez à l'aise pour faire confiance aux pros. Un fonds à date cible vous permet de prendre des risques au bon moment, en plaçant votre épargne dans un compte stratégique que vous pouvez regarder grandir.

Avez-vous déjà choisi un fonds de date cible? Partagez vos histoires de réussite, ou laissez-nous savoir si vous avez pris une chute sur une mauvaise trajectoire de descente.

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