Jusqu'à ce que le président Richard Nixon retire l'étalon-or des États-Unis dans les années 1970, l'argent américain était échangeable contre de l'or ou de l'argent. Actuellement, les États-Unis utilisent un système utilisant la monnaie fiduciaire via la Réserve fédérale, car la valeur de l'argent repose sur la foi dans le gouvernement et la loi. Alors que la Réserve fédérale conserve le contrôle du système de trésorerie physique, certaines forces puissantes de l'industrie tentent de changer cela.
Les liquidités n'ont pas encore disparu de la vie quotidienne, mais les plus grandes sociétés financières et de technologies de l'information au monde cherchent des moyens de les remplacer complètement par des paiements de communication sans fil à partir de smartphones. Et certaines entreprises - comme IBM - veulent aller plus loin et lier ces paiements sans fil à des signatures biométriques pour éviter que votre compte ne soit victime d'un vol d'identité.
Dans un proche avenir, votre fournisseur de services financiers pourrait déployer un système sans numéraire basé sur le concept de portefeuille numérique, ou avec un niveau de sécurité supplémentaire en utilisant la biométrie qui s'étendrait au-delà de votre smartphone.
Actuellement, le leader de l'industrie dans ce type de paiements est Google, qui a introduit Google Wallet. Cependant, il est probable que Visa et Apple entreront bientôt sur ce marché.
Google Wallet est déjà utilisé par les navetteurs du New Jersey pour payer les billets, mais son utilisation est limitée aux seuls smartphones Nexus S et Galaxy Nexus. Jusqu'à présent, il n'y a pas eu de problèmes majeurs à signaler - cependant, cela peut être dû en grande partie au fait qu'un nombre très limité de personnes sont capables d'utiliser un tel système, et seulement dans un environnement relativement contrôlé.
IBM a développé des méthodes propriétaires qui nécessitent la signature biologique unique d'une personne pour vérifier son identité. Les données biométriques sont créées à l'aide des empreintes digitales, des yeux, du visage, de la signature du rythme cardiaque ou de la voix d'une personne. IBM estime que dans un proche avenir, les gens vont scruter leurs yeux pour retirer de l'argent de l'ATM, par exemple, et accéder aux comptes. Et que vous aimiez ou non cette idée, la recherche d'IBM suggère qu'il s'agit d'une tendance technologique qui est finalement en marche aux États-Unis.
Bien que la technologie puisse définitivement rendre la vie plus pratique, elle n'est pas sans défauts. Les consommateurs peuvent bénéficier en pesant les avantages d'un réseau de paiement sans fil / biométrique contre les inconvénients potentiels.
Certains croient qu'il est logique de se débarrasser de l'argent et même des cartes de crédit, comme un système financier sans argent est commercialisé au public comme le gain de temps ultime. Les entreprises et même certaines institutions gouvernementales vendent l'idée que l'obtention d'argent ou d'une carte de crédit de votre porte-monnaie est primitive, ainsi que non sécurisée, ce qui serait rectifié en utilisant un système numérique sécurisé qui implémente la biométrie.
1. Sécurité
La technologie utilisée pour inaugurer une ère sans argent a le potentiel d'offrir des avantages de sécurité à ses utilisateurs:
2. Commodité
Un système sans numéraire pourrait être pratique pour les utilisateurs qui aiment combiner plusieurs fonctions sur un seul appareil de poche:
Il est difficile, voire impossible, de prédire comment un système financier sans argent fonctionnerait à grande échelle. Les consommateurs peuvent s'exposer à des inconvénients et à des complications inutiles, qui sont plus probables dans les premières étapes de toute nouvelle technologie.
1. Hackers
Google jure que le système Google Wallet est plus sécurisé que les cartes de crédit et de caisse, mais il a récemment dû fermer temporairement une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de charger des informations de cartes prépayées sur les smartphones pour les dépenses. La raison de l'arrêt était due à une vulnérabilité de sécurité qui a été exposée par un chercheur de Zvelo Labs lors d'une convention technologique.
Pour démontrer, le chercheur a montré à quel point il est facile d'utiliser un logiciel pour briser le code PIN de quelqu'un et accéder à son portefeuille virtuel une fois que vous avez votre téléphone en votre possession. Cela signifie que si vous souhaitez bénéficier de Google Wallet, vous ne devez pas perdre votre téléphone. Oubliez les questions sur la sécurité du réseau que Google Wallet utilise - les téléphones eux-mêmes ne semblent pas avoir de capacités de cryptage fiables.
Ceci est seulement un exemple. Malheureusement, il est probable qu'il y ait d'autres voleurs potentiels qui travaillent sur des hacks similaires en prévision d'un avenir sans argent et sans carte.
2. Taux d'échec
Un autre problème potentiel est le taux de défaillance des systèmes d'identification biométrique. Ces systèmes peuvent être pratiques, mais ils sont loin d'être parfaits. En fait, si vous faites des recherches sur le «taux d'échec des systèmes de données biométriques» via un moteur de recherche ou une base de données académiques, vous trouverez des informations décourageantes.
Par exemple, selon un test effectué par le Centre de mathématiques et d'informatique scientifique du National Physical Laboratory au Royaume-Uni, le taux d'inscription du système biométrique d'empreintes digitales est de 1%. Cela signifie que certaines personnes pourraient même ne pas être en mesure de s'inscrire dans un système biométrique en utilisant leurs empreintes digitales. Des pépins tels que celui-ci jettent un doute sur la fiabilité de la biométrie, comme le démontrent leurs arguments de vente et de marketing.
Pour beaucoup, 1% semble être un petit nombre et ne vaut pas la peine de s'inquiéter. Cependant, imaginons qu'il y a 100 millions de personnes qui veulent utiliser un système biométrique pour protéger leurs portefeuilles numériques. Si le taux d'inscription est de 1%, 1 million de personnes ne pourraient même pas utiliser le système - c'est assez significatif.
Pensez-vous toujours que tout le confort en vaut la peine? Considérez ces risques supplémentaires:
Aucun système sans numéraire n'a encore complètement remplacé les cartes de crédit et les cartes de crédit, mais de nombreuses sociétés technologiques et financières influentes pensent que c'est la prochaine grande affaire. Rien n'est garanti, mais il est important de noter qu'en Inde, le gouvernement a déjà déployé un système biométrique pour prévenir la fraude en matière d'aide sociale.
En Inde, l'inscription dans le système d'identification biométrique n'est pas obligatoire, mais le gouvernement a déjà parlé avec les banques et d'autres organisations sur l'utilisation du système biométrique comme moyen de standardiser la vérification d'identité dans tout le pays. Bien qu'initialement présentée au public comme une option, l'inscription pourrait bientôt devenir une nécessité.
Les prévisionnistes technologiques ne sont pas toujours précis dans leurs prédictions. Le magnétoscope devait tuer l'industrie cinématographique dans les années 80, et les disques laser devaient remplacer les cassettes VHS dans les années 90. Les tendances émergentes ne sont jamais garanties pour décoller, et c'est finalement aux consommateurs de décider comment ils veulent que leur identification soit vérifiée.
Si vous n'aimez pas les portefeuilles numériques ou les identifiants biométriques, ne les utilisez pas. Et prendre des mesures pour être avec un fournisseur de services financiers qui ne vous fera pas pression pour vous inscrire à un portefeuille numérique ou une identification biométrique.
Que pensez-vous de la possibilité d'un avenir sans espèces? Est-ce que la commodité l'emporte sur les risques?
(Crédit photo: Bigstock)
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