Selon un sondage Gallup 2014, 71% des Américains ont au moins une carte de crédit - il y a 2, 6 cartes de crédit actives en circulation pour chaque homme, femme et enfant américain, y compris ceux qui ne les utilisent pas. Les Américains qui utilisent des cartes de crédit ont en moyenne 3, 7 cartes actives chacune. Et ce chiffre ne tient pas compte des cartes de débit émises par les banques et des cartes de débit prépayées, qui tirent parti des mêmes réseaux de paiement (tels que Visa et MasterCard) que de nombreuses cartes de crédit.
Bien que l'enquête Gallup indique effectivement que l'utilisation globale des cartes de crédit est en baisse et que les utilisateurs de cartes sont de plus en plus judicieux, les cartes de crédit et de débit ne vont nulle part dans un proche avenir. En fait, la technologie des cartes de paiement évolue considérablement grâce aux systèmes de paiement mobiles, également appelés systèmes de paiement sans contact ou mobiles.
Les systèmes de paiement mobiles stockent en toute sécurité les informations de cartes de crédit et de débit, permettant ainsi aux consommateurs munis d'un smartphone de payer en toute sécurité leurs achats en magasin simplement en agitant (ou tapotant) leur téléphone devant un lecteur spécial. Les anciens systèmes de paiement sans contact, qui restent peu utilisés, stockent des informations de paiement sur des porte-clés ou des cartes spéciales qui peuvent communiquer avec ces lecteurs - bien que l'adoption de systèmes téléphoniques rende rapidement ces arrangements obsolètes.
Les systèmes de prise en charge sans contact facilitent également les paiements en ligne à partir d'appareils mobiles et de bureau. L'expérience est similaire à celle du système de paiement par carte de crédit en un clic d'Amazon. Les commerçants qui acceptent les paiements sans contact en ligne et en magasin affichent généralement un logo de paiement sans contact générique (qui ressemble à un symbole de signal WiFi) dans les vitrines, sur les terminaux de paiement physiques ou sur les pages de paiement en ligne.
Les systèmes de paiement sans contact mobiles offrent des avantages notables, tels que des protections de sécurité multicouches et la possibilité de transporter moins de cartes plastiques. Les inconvénients comprennent l'incompatibilité avec les anciens téléphones et l'adoption inégale par les commerçants et les émetteurs de cartes. Parmi les systèmes de paiement mobiles populaires disponibles aux États-Unis, citons Apple Pay, Android Pay (anciennement Softcard) et Samsung Pay. Si vous possédez un smartphone, pourquoi ne pas en essayer un et échanger ce jet de routine contre un léger tapotement ou une vague?
Les systèmes mobiles de prise en charge reposent sur la technologie de communication en champ proche (NFC), qui utilise des signaux radio à très courte portée - ils sont efficaces jusqu'à environ 20 centimètres, mais ne fonctionnent que de manière optimale dans un rayon de quatre centimètres - rapidement transmettre des données pendant les paiements en magasin. La technologie NFC a un large éventail d'utilisations, des passes de transit sans contact et des cartes de sécurité (cartes de proximité) aux dispositifs de "bootstrapping" qui augmentent la bande passante et la puissance du réseau WiFi.
La technologie NFC n'est pas révolutionnaire - elle s'appuie sur des décennies de travail sur le spectre radioélectrique. Cependant, il est plus utile que beaucoup d'autres types de solutions de signaux radio parce que ses normes sont strictement contrôlées par le NFC Forum, un consortium de plus de 150 fabricants et fournisseurs de services qui s'appuient sur la technologie NFC. Les signaux NFC présentent également certains avantages techniques généraux par rapport à d'autres formes de communication radio à courte portée, telles que le WiFi et le Bluetooth.
Bien que les systèmes NFC propriétaires fermés ne soient pas rares dans les applications de haute sécurité, les systèmes grand public sont généralement ouverts, ce qui signifie qu'ils sont conformes aux normes du Forum NFC. Les systèmes ouverts permettent la communication entre tous les appareils compatibles NFC (y compris de nombreux smartphones produits depuis le début des années 2010) en utilisant les standards NFC Forum. La technologie de paiement sans contact ne serait pas possible sans des équipements spéciaux appelés «lecteurs NFC» - des terminaux compacts et peu coûteux que les commerçants utilisent pour accepter les paiements NFC sécurisés à partir des téléphones des clients.
Les systèmes mobiles de tarification automatique ne sont pas des comptes bancaires. Ils ne détiennent pas de soldes propres, bien qu'ils soient parfois jumelés à des portefeuilles numériques avec des caractéristiques similaires - comme c'est le cas avec Android Pay, un système de paiement mobile, et Google Wallet, un portefeuille numérique qui détient de l'argent réel.
Au lieu de cela, les systèmes de tarification au paiement stockent en toute sécurité les cartes de débit et de crédit à la demande. Une fois que vous téléchargez l'application du système de paiement (si elle n'est pas préchargée sur votre téléphone, comme c'est parfois le cas), vous pouvez ajouter autant de cartes que vous le souhaitez. La plupart des systèmes exigent que vous preniez des photos du recto et du verso de chaque carte, et répondez aux questions pour vérifier votre identité. La première carte ajoutée sert généralement par défaut, bien qu'il soit facile de changer cela.
La plupart des systèmes mobiles de tarification au paiement stockent et synchronisent également avec les cartes de fidélité des magasins et les coupons électroniques. La procédure d'ajout de cartes de fidélité et de coupons peut varier de celle des cartes de paiement, mais le résultat final est le même: Une fois la carte stockée dans le système, vous pouvez l'utiliser à volonté.
Pour ajouter une carte de paiement à votre système de paiement mobile et l'utiliser chez un marchand particulier, deux choses doivent se produire: L'émetteur de la carte (Visa, MasterCard, etc.) doit accepter de travailler avec le système de paiement (Apple Pay, Samsung Pay, etc.), et le commerçant doit avoir un lecteur NFC fonctionnel (également appelé terminal NFC) - ou, s'il est en ligne, accepter le système de paiement mobile que vous avez choisi.
Compatibilité plate-forme-émetteur
La compatibilité varie quelque peu selon la plateforme. Bien que la plupart des grands émetteurs de cartes et des processeurs de paiement collaborent avec la plupart des plates-formes de paiement mobiles, il existe des exceptions. Par exemple, Apple Pay n'était pas compatible avec les cartes Discover jusqu'à la fin de 2015. De plus, les accords entre les émetteurs de cartes et les plateformes de paiement peuvent être interrompus ou interrompus à tout moment en raison de désaccords commerciaux. oeil sur les nouvelles.
Les cartes de fidélité de magasin présentent des défis distincts qui n'ont pas d'impact fatal sur les paiements, mais qui dérangent toujours les utilisateurs. Certains systèmes de paiement mobiles, tels qu'Apple Pay, ne sont pas compatibles (ou ont une compatibilité limitée) avec les cartes de fidélité des magasins. D'autres se synchronisent en toute transparence avec les cartes de fidélité, accordant automatiquement des réductions et accumulant des points de fidélité auprès des commerçants concernés.
Disponibilité du lecteur NFC et acceptation en ligne
Le problème du lecteur NFC est plus simple. Les terminaux NFC sont relativement peu coûteux - ils coûtent généralement moins de 50 $, et certaines plateformes de paiement les distribuent gratuitement. Parce que les systèmes de paiement mobiles veulent que les commerçants adoptent, accepter les paiements sans contact ne coûte rien au commerçant au-delà des frais d'interchange standard de la carte de crédit (généralement 2% à 3% de la valeur totale de la transaction).
La synchronisation des lecteurs NFC avec les systèmes de points de vente n'est pas difficile non plus. Et accepter les paiements mobiles pour les achats en ligne est aussi simple que de prendre quelques minutes pour télécharger le logiciel gratuit du système de paiement mobile et créer un compte marchand gratuit.
D'un autre côté, de nombreux commerçants avec des magasins physiques hésitent naturellement à déployer une nouvelle technologie de paiement peu familière - en particulier lorsque de nombreux clients continuent d'utiliser des cartes de crédit traditionnelles. Cependant, l'adoption de cartes «intelligentes» EMV (puce et NIP), qui utilisent une technologie sans contact similaire regroupée dans de nombreux modèles de terminaux NFC existants, devrait accélérer l'adoption et élargir la compatibilité des paiements mobiles dans les années à venir.
Le paiement sans contact en magasin est très pratique. Bien que la fonctionnalité varie quelque peu selon le système, vous avez généralement besoin de déverrouiller votre téléphone, d'ouvrir l'application de paiement (que vous pouvez garder ouverte si vous effectuez plusieurs courses), de la passer dans un ou deux pouces du terminal NFC et éventuellement de confirmer votre identité en entrant un code PIN ou en scannant votre empreinte digitale. Si vous souhaitez changer votre mode de paiement à partir de la carte par défaut, il suffit d'aller dans l'application et sélectionnez dans le menu de votre carte stockée avant de terminer le paiement. Pour les achats en ligne, sélectionnez le système de paiement sans contact approprié dans le menu des options de paiement et effectuez la procédure de paiement comme d'habitude.
Dans les deux cas, la carte enregistrée est chargée comme si vous l'aviez passée dans un lecteur magnétique ou entré le numéro en ligne. Vous recevez toujours les relevés de votre émetteur et effectuez les paiements selon l'horaire normal. Vous recevez également automatiquement des points ou des avantages spécifiques à la carte - par exemple, des récompenses en espèces sur les achats admissibles.
Bien qu'aucune méthode de paiement électronique ne soit totalement sécurisée, les systèmes mobiles de prise en charge ont plusieurs niveaux de sécurité qui réduisent le risque de vol et de fraude.
Chiffrement de données et masquage
Pratiquement tous les systèmes de paiement mobiles utilisent des méthodes complexes pour masquer les numéros de cartes de crédit et autres informations sensibles. En d'autres termes, lorsque vous ajoutez votre carte de crédit à votre compte Apple Pay ou Android Pay, vous ne le téléchargez pas simplement sur l'Internet public pour que les pirates volent à volonté.
Les systèmes de paiement sans contact masquent les numéros de cartes de crédit réels avec un jeton spécial connu sous le nom de numéro de compte d'appareil (DAN). Le DAN contient des informations qui identifient à la fois le dispositif mobile utilisé pour le paiement et la carte de paiement elle-même au lecteur NFC d'une manière qui n'a aucun sens pour un voleur électronique. Ainsi, les systèmes de paiement mobiles ne transmettent jamais réellement les numéros de cartes de crédit sur Internet.
Le point le plus faible de cet arrangement est la phase d'installation initiale - la fraction de seconde après que vous téléchargez des images de votre carte sur votre compte de système de paiement mobile et avant que le système crée un DAN pour cela. Ars Technica note que les numéros de carte non cryptés des utilisateurs Apple Pay sont visibles pendant cette période, et peuvent donc théoriquement être volés par des pirates sophistiqués. Ceci est une vulnérabilité, mais pas une menace grave - en termes de probabilité, cela ressemble à la personne derrière vous dans la ligne de paiement voler votre numéro de carte de crédit en prenant une photo de la carte que vous balayez.
Codes de sécurité dynamiques
Pour une protection accrue contre la fraude, chaque transaction de paiement mobile comprend également un code de sécurité spécifique à la transaction généré de manière aléatoire qui fonctionne comme le numéro CVV au dos de votre carte de crédit. La transaction ne se termine pas à moins que le DAN et le code de sécurité puissent être authentifiés.
Le système fonctionne de telle manière que la combinaison de code DAN est toujours unique et doit provenir de l'appareil spécifique impliqué dans la transaction. Cela signifie qu'il est pratiquement impossible pour quelqu'un de faire une transaction frauduleuse en volant un DAN de l'utilisateur du système de paiement sans contact - le dispositif réel désigné par le DAN, avec le code de transaction généré aléatoirement, est nécessaire pour vérifier et compléter la transaction.
Verrouillage de l'appareil / mode perdu
De nombreux systèmes de prise en charge du téléphone mobile sont dotés de fonctions de verrouillage ou de «mode perdu» qui empêchent tout accès non autorisé à des appareils perdus ou compromis. Ces systèmes sont généralement accessibles depuis n'importe quel appareil connecté à Internet, souvent via un compte ou un folio distinct administré par la société mère du système de paiement mobile.
Par exemple, les utilisateurs d'Android Pay peuvent verrouiller leurs appareils, geler leurs comptes et effacer à distance toutes les informations stockées (telles que les mots de passe et les cartes de crédit) via le Gestionnaire de périphériques Android. Le mode Perdu d'Apple Pay, accessible via l'iCloud d'Apple, a des capacités similaires.
Protection contre la fraude par carte de crédit
Les plates-formes de paiement mobiles n'ont généralement pas leurs propres politiques de protection contre la fraude, bien qu'elles aient généralement des membres du personnel qui aident avec des réclamations de fraude. Cependant, l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit sur une plateforme de paiement mobile n'annule pas la politique de protection contre la fraude de l'émetteur de la carte. Donc, si un criminel fait des frais frauduleux sur votre carte Chase Sapphire via votre compte Samsung Pay, l'équipe de Chase enquêtera et émettra un remboursement si nécessaire.
Protections supplémentaires
Les protections de sécurité varient quelque peu selon le système de paiement, et certaines ont des caractéristiques complètement futuristes. Par exemple, Samsung Pay dispose d'une fonction de sécurité biométrique - un lecteur d'empreintes digitales - qui interdit effectivement à toute personne autre que le propriétaire de la plateforme d'utiliser les cartes stockées.
D'autres systèmes de paiement mobiles utilisent des scanners rétiniens et des moniteurs de fréquence cardiaque pour la vérification d'identité ou la détection de fraude. Au fur et à mesure que la technologie biométrique et les techniques de cryptage des données s'améliorent, de nouvelles protections sont susceptibles de se frayer un chemin dans les systèmes de paiement sans contact existants et futurs.
La technologie de communication en champ proche est née des premiers travaux sur la technologie d'identification par radiofréquence (RFID), qui utilisait des signaux radio à motifs pour la communication et l'identification des produits. Selon Google Patents, le premier brevet RFID a été déposé en 1983 par le scientifique américain Charles Walton. La RFID n'a pas gagné en popularité dans les applications grand public jusqu'à la fin des années 1990, lorsqu'une variante de la technologie a été incorporée dans une ligne de poupées «Star Wars» fabriquées par Hasbro.
À la même époque, Mobil a présenté Speedpass, un porte-clés RFID permettant aux membres de payer à la pompe sans avoir à passer une carte de crédit. Le Speedpass, qui existe toujours sous forme modifiée, est un système propriétaire, en boucle fermée (spécifique au marchand) qui fonctionne essentiellement comme une carte de crédit de magasin.
Au cours des années suivantes, des systèmes similaires ont vu le jour aux États-Unis et ailleurs. Cependant, en raison de la nature fragmentée des options de paiement spécifiques au magasin, ils n'ont jamais vraiment émergé comme une alternative aux cartes de crédit à bande magnétique.
Bien que les systèmes utilisés par Hasbro et Speedpass étaient techniquement similaires aux futurs systèmes NFC, les normes strictes pour la technologie NFC n'ont été publiées qu'en 2002. Cette année-là , Sony et Philips - deux des plus grandes sociétés électroniques du monde - sont entrés dans partenariat pour développer un système de communication à courte portée dans la bande de fréquences 13, 56 MHz.
Selon une version de Sony, le nouveau système a été conçu pour faciliter "le transfert de tout type de données entre les appareils compatibles NFC tels que les téléphones mobiles, appareils photo numériques et PDA, ainsi que les PC, ordinateurs portables, consoles de jeux ou PC »Le partenariat a intégré deux technologies précédentes - FeliCa de Sony et MiFare de Philips - qui étaient utilisées sporadiquement à l'époque. Ce partenariat a attiré d'autres partenaires majeurs, tels que Nokia, et a conduit à la création du Forum NFC en 2004.
L'adoption des normes NFC a rendu les systèmes de paiement sans contact multi-marchands pratiques. Aux États-Unis, l'un des premiers systèmes multi-commerçants était PayPass de MasterCard, testé à Orlando en Floride en 2003. PayPass permettait aux utilisateurs d'effectuer des paiements sans contact en touchant des porte-clés spéciaux ou des cartes de crédit avec des émetteurs intégrés aux terminaux NFC.
Au cours des années 2000, les concurrents de MasterCard ont déployé des systèmes similaires, tels que ExpressPay d'American Express et payWave de Visa. En raison de problèmes de sécurité et de fonctionnalité, ainsi que de l'adoption limitée par les commerçants des lecteurs NFC, ces systèmes sont restés limités à des créneaux pour les années 2000 et début 2010.
Les systèmes de paiement mobiles ont atteint leur vitesse de croisière à mesure que les téléphones compatibles NFC devenaient plus courants. Nokia a sorti le premier téléphone NFC, un appareil à clapet sans nombreuses fonctionnalités communes aux smartphones modernes, au début de l'année 2006. Des appareils plus sophistiqués ont suivi, et se sont révélés particulièrement populaires en Europe et en Asie. Le premier téléphone Android doté de capacités NFC est sorti mi-2010. Le premier smartphone d'Apple compatible NFC, l'iPhone 6, n'est apparu qu'en septembre 2014.
Selon Deloitte, entre 600 millions et 650 millions de smartphones NFC étaient disponibles dans le monde à la fin de l'année 2015. Sans surprise, l'adoption des systèmes de paiement mobile s'accélère dans de nombreuses parties du monde.
En 2014, MasterCard a indiqué que la région Asie-Pacifique avait vu ses volumes de paiement sans contact augmenter de 49% par rapport à l'année précédente. À Hong Kong, les volumes ont quadruplé par rapport à 2013. Et en Australie, les deux tiers des transactions MasterCard en magasin étaient sans contact en 2014.
Cependant, aux États-Unis, les systèmes de paiement mobile ont été relativement lents à se faire connaître. Visa Europe estime que le Royaume-Uni comptait 2, 6 millions de terminaux sans contact en activité en juillet 2015. En revanche, les États-Unis - avec près de six fois la population - comptaient environ 700 000 terminaux de paiement mobiles.
Les systèmes mobiles de tarification à la carte ont un certain nombre de spiritueux dans le monde des paiements. Avec ces technologies similaires ou complémentaires, les commerçants et les consommateurs peuvent échanger de l'argent sans utiliser de papier-monnaie ou de cartes à bande magnétique. Avec les systèmes de tarification mobile, ils constituent la base de l'économie émergente des paiements par bandes post-magnétiques.
Les systèmes de prise en charge mobiles sont simples et pratiques, nécessitant seulement un smartphone compatible NFC (ou, pour les systèmes plus anciens, spécifiques à un magasin, un porte-clés spécial) pour fonctionner. Si vous savez que tous les marchands de votre course quotidienne acceptent les paiements sans contact, vous pouvez laisser votre portefeuille à la maison et apporter uniquement votre téléphone - ou utiliser un mince portefeuille de téléphone pour votre téléphone, votre permis de conduire, une petite somme d'argent, et une poignée d'autres cartes. De toute façon, votre fardeau physique est considérablement réduit.
Les systèmes «Tap-to-Pay» ont plusieurs niveaux de sécurité. Bien qu'ils ne soient pas infaillibles et qu'ils soient particulièrement vulnérables pendant la phase d'installation, ils sont moins susceptibles de vol et de fraude que les cartes de crédit à bande magnétique traditionnelles. Lorsqu'ils sont associés à une ceinture de blocage RFID pour prévenir le vol sans fil (un type de vol courant à l'étranger), les systèmes de tarification automatique sont difficiles à utiliser même pour les criminels les plus sophistiqués.
La plupart des systèmes de tarification mobile se synchronisent avec les programmes de fidélisation des magasins, offrant automatiquement des remises et des points de fidélité au point de vente. Cela réduit encore le besoin de transporter des cartes de fidélité ou des étiquettes spéciales dans votre porte-monnaie ou porte-clés, et supprime une autre préoccupation logistique (en oubliant d'utiliser votre carte de fidélité) de votre routine d'achat.
Les commerçants qui acceptent les paiements sans contact ne sont pas grevés de frais supplémentaires. Ils paient les mêmes frais d'interchange de carte de crédit exigés d'une transaction de carte de crédit normale - généralement de 2% à 3%. En d'autres termes, il n'y a pas de désincitation financière pour les commerçants à accepter les paiements par virement automatique.
En revanche, Square, PayPal et certains autres processeurs de paiement numériques facturent eux-mêmes des frais allant jusqu'à 3%, en plus des frais d'interchange de carte de crédit, pour un coût total marchand jusqu'à 6% de la valeur transactionnelle.
Les systèmes de paiement sans contact gagnent indéniablement du temps dans certaines situations. Ce n'est pas un hasard si un opérateur de station-service - Mobil - a déployé la première plate-forme de paiement sans contact des États-Unis. Marcher dans la station pour payer physiquement le vendeur prend du temps, et les lecteurs de cartes magnétiques pay-at-the-pump sont maladroits - nécessitant souvent plusieurs balayages en raison du mouvement d'insertion et de retrait particulier, et vous obligeant généralement à entrer votre Code postal aussi.
En revanche, un système qui vous permet de taper votre téléphone sur un lecteur une fois et de vous mettre en route est beaucoup plus pratique. Les distributeurs automatiques automatiques (pour les produits alimentaires et jetables, par exemple) et les guichets de vente de billets de transport, dont les lecteurs ressemblent généralement à des lecteurs payables à la pompe, sont d'autres lieux de paiement dans lesquels le taraudage est nettement plus rapide.
Les commerçants américains ont été lents à adopter des systèmes de paiement mobiles. Selon Visa Europe, les États-Unis comptaient moins d'un million de terminaux NFC à la mi-2015, soit moins d'un pour 300 habitants. Alors que l'essor des cartes EMV sans contact marque probablement un tournant décisif dans la couverture des lecteurs NFC, les adopteurs précoces de paiement à la demande continuent d'être frustrés par une couverture inégale, en particulier chez les commerçants indépendants.
Les systèmes mobiles de prise en charge ne nécessitent pas beaucoup de matériel pour fonctionner correctement, mais ils nécessitent des téléphones compatibles NFC. Les personnes qui n'ont pas de smartphones, ou celles dont les smartphones ne peuvent pas reconnaître les signaux NFC, ne peuvent pas participer à la révolution du paiement mobile. Les utilisateurs de technologies portables, telles que Apple Watch, sont également confrontés à des défis - Apple Watch, par exemple, fonctionne avec Apple Pay, mais pas avec d'autres systèmes de tarification.
L'aspect pratique des systèmes de prise en charge a un inconvénient. Pour les personnes qui comptent uniquement sur leur téléphone pour faire des achats en magasin et qui laissent donc leur plastique à la maison lorsqu'elles font des courses, la perte (temporaire ou permanente) d'un téléphone s'apparente à la perte d'un portefeuille. Même si vous êtes convaincu que chaque commerçant de votre liste de courses journalières accepte le paiement à la carte, emportez une ou deux cartes de sauvegarde et conservez-les séparément de votre téléphone.
Chaque système mobile de tarification au paiement fonctionne un peu différemment. Les employés novices et les marchands qui commencent tout juste à accepter des transactions de paiement à la demande éprouvent souvent des difficultés avec les fonctionnalités de base du système. Si quelque chose ne va pas, comme une connexion Internet défectueuse ou un matériel défectueux, même un dépannage de base est probablement au-delà d'eux. Selon Ars Technica, 42% des utilisateurs d'Apple Pay ont déclaré que les employés des magasins n'étaient pas en mesure de résoudre les problèmes de plate-forme.
Bien que les systèmes de paiement sans contact soient plus populaires en Asie et en Europe qu'aux États-Unis, les systèmes basés aux États-Unis (notamment Android Pay et Apple Pay) ne sont pas nécessairement acceptés à l'étranger - même si les normes NFC sont identiques. Si vous prévoyez d'utiliser vos cartes de crédit à l'étranger, même au Mexique ou au Canada, apportez les cartes elles-mêmes - et n'oubliez pas que vous devrez probablement payer des frais de transaction à l'étranger.
Le changement technologique s'accélère sous nos yeux. Les milléniaux n'ont jamais connu un monde sans ordinateurs personnels de plus en plus puissants et de plus en plus nombreux. Gen Z-ers - personnes nées après 2000 - n'ont jamais connu un monde sans accès à Internet haut débit à la demande.
L'automatisation a révolutionné les industries manufacturières et automobiles. Les progrès dans le dépistage génétique et les thérapies ont fait de même pour les soins de santé. Les progrès dans la production d'énergie durable et le stockage de la batterie signifient qu'un avenir dans lequel les combustibles fossiles ne dominent plus la production d'électricité et le transport est à la portée de l'humanité. Et la nanotechnologie pourrait bientôt débloquer des solutions que nous pouvons à peine concevoir à l'heure actuelle.
Pour beaucoup, le rythme et les implications de ce changement sont troublants. Beaucoup d'économistes pensent que l'automatisation et l'intelligence artificielle sont néfastes pour des millions (peut-être des milliards) de travailleurs humains. Les philosophes mettent en garde contre les dangers de l'accès à la demande aux biens physiques et à l'information, ainsi que le manque d'intimité inhérent à la plomberie sociale toujours croissante d'Internet.
Il n'est donc pas surprenant que de nombreux Américains se méfient de la technologie. Selon Pew, 36% des Américains évitent les smartphones à la mi-2015, soit par choix, soit parce qu'ils n'ont pas les moyens de se payer la technologie. Ces gens ne peuvent pas participer à la révolution des paiements mobiles. Si vous êtes l'un d'entre eux, la bonne nouvelle est que les terminaux de paiement par carte traditionnels persisteront dans un avenir prévisible. Cependant, il vaut la peine de se demander ce que les autres qui avancent prudemment autour des nouvelles technologies - souvent pour des raisons très légitimes - risquent de passer à côté dans les années à venir.
Utilisez-vous des systèmes de paiement mobiles comme Apple Pay, Android Pay ou Samsung Pay? Comment l'expérience se compare-t-elle à l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit en plastique?
En un siècle, l'introduction de l'automobile a provoqué des changements massifs dans la culture américaine, les communautés dans lesquelles nous vivons, l'environnement, l'économie et l'indépendance personnelle. Chaque aspect de la vie quotidienne a changé, des endroits où nous vivons jusqu'à la nourriture que nous mangeons.Les auto
Que faire si un collecteur de dettes demande de l'argent que vous ne devez pas
Bien qu'il n'y ait jamais aucune excuse pour l'abus, le comportement de certains collecteurs de dette implacables peut être à la limite abusive. Bien qu'il existe des lois pour vous protéger contre le harcèlement, un collecteur peut appeler votre maison sans escale, ainsi que harceler votre famille ou toute autre personne répertoriée comme une référence sur votre compte. Certai
