La carte Business Gold Rewards d'American Express OPEN - Critique

La carte Business Gold Rewards d'American Express OPEN est une carte de débit pour petite entreprise avec des frais annuels de 175 $ annulés pendant la première année.

Le programme généreux de récompenses de Business Gold Rewards favorise les catégories de dépenses courantes des entreprises, y compris les billets d'avion achetés directement auprès des compagnies aériennes; Achats américains pour la publicité dans certains médias; Les achats de stations-service américaines; Les achats américains pour l'expédition; et les achats américains de matériel informatique, de logiciels et de services d'informatique en nuage effectués directement auprès de fournisseurs sélectionnés.

En tant que carte de crédit, Business Gold Rewards ne génère pas de frais d'intérêts réguliers. Cependant, vous devez payer votre solde en entier à la date d'échéance de chaque relevé. Ne pas le faire pendant 2 cycles consécutifs ou plus peut entraîner la fermeture de votre compte.

La carte Business Gold Rewards est en concurrence avec plusieurs autres cartes de crédit professionnelles et cartes de paiement, y compris la famille de cartes de paiement «couleur» American Express (Business Platinum, Business Green et Plum), Blue Business Plus de American Express et SimplyCash Plus. Carte de crédit d'affaires d'American Express. Bien qu'American Express n'entre pas dans les détails sur la façon dont elle filtre les demandeurs de cartes, elle place définitivement Business Gold Rewards comme une carte haut de gamme pour les candidats très qualifiés. Si vous avez des défauts sérieux sur votre crédit, vous ne serez probablement pas admissible à cette carte.

Principales caractéristiques

Offre de bienvenue

Lorsque vous dépensez au moins 5 000 $ d'achats dans les 3 mois suivant l'ouverture de votre compte, vous gagnez 50 000 points Membership Rewards. Cela vaut jusqu'à 500 $ en échange de la marchandise sur le portail d'achat Membership Rewards d'American Express.

Gagner des récompenses d'adhésion

Cette carte rapporte 3 points-privilèges par dollar dépensé dans une catégorie de dépenses de votre choix: billets d'avion achetés directement auprès des compagnies aériennes, publicité, stations-service (carburant et non-carburant), expédition (UPS et FedEx) et informatique (y compris matériel, logiciels et services d'informatique en nuage).

Ces catégories s'appliquent uniquement aux achats effectués aux États-Unis, à l'exception des billets d'avion, qui n'ont pas besoin d'être achetés aux États-Unis. Dans l'ensemble, cet avantage est plafonné à 100 000 $ par année dans la catégorie 3x.

Les achats dans les quatre catégories restantes rapportent 2 points-privilèges par dollar dépensé, jusqu'à concurrence de 100 000 $ par année dans chacune des quatre catégories. Au-delà des plafonds de 100 000 $, les achats dans les cinq catégories gagnent un point illimité par dollar dépensé.

Les achats de voyages effectués par l'entremise d'American Express Travel, le portail de voyages de la société, rapportent un maximum de 2 points par dollar dépensé.

Tous les autres achats gagnent un point illimité par dollar dépensé.

Échanger des récompenses d'adhésion

Les Récompenses Accumulées peuvent être échangées contre de la marchandise générale, des voyages, du transport (y compris des promenades Uber), des cartes-cadeaux et des crédits de relevé.

Les minimums de rachat commencent à 1 000 et varient selon la méthode de remboursement. Les valeurs des points varient également: les points Membership Rewards valent généralement 0, 01 USD pièce pour les marchandises, mais seulement 0, 006 USD pour les crédits de relevé.

Frais importants

Les frais annuels de 175 $ sont annulés pour la première année, et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger. Les retards de paiement, définis comme des soldes impayés pendant plus de deux cycles consécutifs, coûtent 38 $ ou 2, 99% du solde en retard. Les paiements retournés coûtent 38 $. Termes et conditions s'appliquent - voir les tarifs et les frais.

Payer au fil du temps

Étant donné que la carte Business Gold Rewards Card est une carte de paiement, les titulaires de carte sont généralement tenus de payer leur solde en totalité à la fin de chaque période de facturation. Ceux qui ne le font pas risquent la fermeture du compte après deux périodes consécutives de non-paiement complet.

Cependant, la fonction Pay Over Time d'American Express permet aux titulaires de carte de longue date de contourner cette exigence. Pay Over Time permet aux titulaires de carte de reporter des soldes indéfiniment, avec intérêts, de mois en mois. Tout comme les soldes portés sur les cartes de crédit ordinaires, les soldes de paye accumulent des intérêts à taux variable, en fonction des taux d'intérêt en vigueur.

OPEN épargne avantage

Les titulaires de la carte Business Gold Rewards ont droit à 2 points bonus Membership par 1 $ dépensé (en plus des revenus réguliers) ou 5% (crédités directement sur votre relevé) auprès des commerçants partenaires OPEN Savings, y compris Hertz et FedEx. Vous pouvez choisir l'une ou l'autre option. Pour une liste complète des marchands participants, visitez opensavings.com.

Avantages et outils supplémentaires

Business Gold Rewards est livré avec une gamme d'avantages pour les entreprises, y compris des limites de dépenses ajustées pour les employés sur les cartes d'employés, le marquage et le suivi des dépenses et l'accès au forum OPEN riche en contenu.

Avantages généraux

Les avantages généraux à valeur ajoutée de la Business Gold Rewards Card incluent:

• Assistance globale 24h / 24 et 7j / 7 pour les voyageurs à plus de 100 miles de la maison
• Assistance routière 24/7 pour tous les titulaires de carte
• Assurance bagages pour les bagages volés ou endommagés
• Garanties prolongées sur tous les articles achetés avec des garanties originales de cinq ans ou moins

Crédit requis

Cette carte nécessite un crédit bon à excellent.

Avantages

1. Récompenses généreuses avec des plafonds de catégorie élevée . Cette carte a un programme de récompenses assez généreux. Ses catégories 3x et 2x sont toutes deux plafonnées à 100 000 $ de dépenses, ce qui vous permet de gagner des points d'une valeur allant jusqu'à 3 000 $ et 2 000 $ (respectivement) sur les marchandises dans ces catégories avant d'atteindre le plafond de dépenses. La catégorie 1x n'est pas plafonnée du tout. Ceci est idéal pour les propriétaires d'entreprise ayant des besoins de dépenses élevés et un avantage significatif par rapport aux concurrents moins généreux tels que Chase Ink Business Cash (limites de 25 000 $) et Chase Ink Business Preferred (limite de catégorie de 150 000 $).
2. Beaucoup d'options de rachat de récompenses . Business Gold Rewards vous permet d'échanger des points Membership Rewards accumulés pour à peu près n'importe quoi, y compris les marchandises générales, les voyages et les équivalents de trésorerie (cartes-cadeaux et crédits de relevé). Certaines cartes concurrentes, telles que Capital One Spark Cash (équivalents de trésorerie uniquement) et Spark Miles for Business (compensations d'achat de voyages uniquement), sont moins flexibles.
3. OPEN épargne avantage vous aide à gagner chez les commerçants populaires . Le programme OPEN Savings Benefit de Business Gold Rewards augmente votre pouvoir d'achat chez les commerçants populaires, y compris Hertz et 1800Flowers.com. Que vous préfériez des points Membership Rewards supplémentaires ou des réductions de 5%, cet avantage vous donne un petit plus pour les achats que vous ferez probablement - en particulier si vous expédiez beaucoup, voyagez fréquemment ou envoyez régulièrement des cadeaux aux clients.
4. Pas de frais de transaction à l'étranger . Business Gold Rewards n'a pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui est un avantage appréciable pour les titulaires de cartes qui voyagent souvent à l'extérieur des États-Unis. La carte BusinessEdge WorldElite MasterCard de la US Bank, une carte de crédit commerciale concurrente, a des frais de transaction à l'étranger de 2% à 3%.
5. Offre de bienvenue solide . L'offre de bienvenue de la Business Gold Rewards Card vaut jusqu'à 500 $ (50 000 points Membership Rewards lorsque vous dépensez au moins 5 000 $ d'achats dans les 3 mois suivant l'inscription). C'est plus que la famille US Bank BusinessEdge et Capital One Spark Classic for Business, qui n'ont aucune offre de bienvenue. L'offre de bienvenue de Chase Ink Business Cash est de seulement 200 $.
6. Beaucoup de bénéfices à valeur ajoutée . La Business Gold Rewards Card offre un certain nombre d'avantages à la carte à valeur ajoutée attrayants, tels qu'une assistance globale 24h / 24 et 7j / 7 et une assistance routière. Aucune n'est disponible pour les clients Chase Ink Business Cash ou Ink Business Preferred.

Désavantages

1. Frais annuels relativement élevés . Bien qu'il soit annulé la première année, les frais annuels de 175 $ Business Gold Rewards Card sont plus élevés que ceux de nombreuses cartes concurrentes, y compris la Business Green Rewards Card d'American Express OPEN (95 $), Chase Ink Business Preferred (95 $) et Capital One Spark Miles for Business (59 $). Ceci est un gros inconvénient pour les membres de la carte qui ne dépensent pas assez - et gagnent ainsi des récompenses assez rapidement - pour compenser les dépenses annuelles.
2. Exigences strictes de qualification . La Business Gold Rewards Card est une carte de crédit haut de gamme avec des normes de qualification très strictes. Si American Express juge que votre crédit n'est pas bon ou excellent, ou que votre entreprise manque de liquidités suffisantes, vous ne serez pas approuvé pour cette carte. Certaines cartes concurrentes, telles que l'American Express Blue Business Plus et la famille Capital One Spark, ont des normes de souscription un peu plus souples (bien que toujours très sélectives).
3. Habituellement besoin de payer en totalité chaque mois . À moins que vous ne soyez autorisé à utiliser la fonction Pay Over Time d'American Express, qui nécessite généralement une longue période de remboursement prévisible et une utilisation responsable des cartes, vous devez payer votre solde Business Gold Rewards chaque mois. Il s'agit d'un casse-briques potentiel pour les propriétaires d'entreprises qui souhaitent faire de gros achats ponctuels, peut-être pour de nouveaux équipements ou inventaires, et payer sur plusieurs mois. Si vous voulez avoir la souplesse nécessaire pour avoir un solde équilibré, optez pour des cartes de crédit concurrentes - et non des cartes de paiement - telles que Blue Business Plus d'American Express et US Bank BusinessEdge, qui permettent à tous les détenteurs de porter des soldes.
4. Aucun système de traitement de paiement natif . Business Gold Rewards n'intègre pas directement un système de paiement interne. Ceci n'est pas pratique pour les propriétaires d'entreprise mobiles qui souhaitent accepter des paiements en déplacement et synchroniser leurs dépenses professionnelles via Business Gold Rewards avec leurs flux de trésorerie. Le système Chase's Checkout, offert aux détenteurs de cartes Ink Business Preferred et Ink Business Cash, offre cette possibilité.

Dernier mot

La carte Business Gold Rewards d'American Express OPEN est membre de la famille de cartes de paiement «couleur» d'American Express, qui comprend également la carte Plum, Business Green Rewards et Business Platinum. Blue Business Plus est une carte de crédit, bien qu'elle partage le programme Membership Rewards.

Comme il appartient à une famille de cartes plus importante, il est utile de penser à la carte Business Gold Rewards dans le cadre d'une échelle de carte de paiement. Chaque échelon de cette échelle offre des récompenses et des avantages de plus en plus généreux. Si votre crédit ou votre flux de trésorerie ne vous permet pas de vous placer sur un échelon supérieur, vous pouvez commencer plus bas et essayer de progresser.

Business Gold Rewards occupe un échelon intermédiaire sur cette échelle. Si votre entreprise est très petite, qu'elle débute, ou les deux, mettez en avant Business Green Rewards, une option de carte de crédit moins exclusive. Si les choses vont bien, vous avez la possibilité de travailler jusqu'à Business Gold Rewards. Et, si les choses décollent vraiment, il y a un échelon encore plus élevé sur l'échelle: la carte Business Platinum généreuse (bien que coûteuse, avec un coût annuel de 450 $).

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