Votre rapport de crédit fournit des informations détaillées sur votre historique de crédit, et lors de la demande d'un prêt, le contenu de votre rapport peut faire ou défaire l'accord. Beaucoup de gens reconnaissent l'importance d'un bon pointage de crédit, mais négligent de surveiller leur propre.
Les gens vivent des vies occupées et trépidantes, et souvent leur profil de crédit est la dernière chose en tête. Cependant, ignorer votre rapport de crédit peut vous causer des problèmes importants. Tellement de choses peuvent influencer votre score, et plus vous en saurez, mieux ce sera. Garder un oeil sur votre crédit peut vous aider à acheter une maison, sécuriser un emploi, et économiser de l'argent sur l'assurance.
Chaque année, chaque consommateur a droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux: Experian, TransUnion et Equifax. À quand remonte la dernière fois que vous avez commandé votre rapport de crédit? Si cela fait plus d'un an, il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous devez vérifier.
Si vous avez été refusé un prêt ou une carte de crédit, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit du bureau utilisé par la banque pour évaluer votre crédit. Par exemple, si la banque a commandé votre rapport de crédit auprès de TransUnion, vous pouvez recevoir un rapport TransUnion gratuit. La lettre de refus que vous recevez de la banque ou de la compagnie de carte de crédit comprend des instructions sur la façon de commander votre rapport. Vous devez demander votre rapport gratuit dans les 60 jours suivant un rejet.
L'examen de votre rapport peut vous aider à comprendre le rejet. Vous avez peut-être trop de comptes existants, ou un défaut de paiement a été signalé par erreur. Un rapport gratuit vous attire des problèmes, vous permettant de prendre les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit ou modifier quelque chose signalé par erreur.
Cependant, vous pouvez être refusé de crédit pour des raisons autres que votre rapport de crédit. Dans ce cas, vous ne pouvez pas recevoir un rapport gratuit, sauf si vous n'avez pas encore soumis votre rapport annuel gratuit de chacun des trois bureaux de crédit. Vous pouvez le faire sur AnnualCreditReport.com.
Si vous envisagez d'acheter une voiture ou une maison et que vous envisagez de demander un prêt hypothécaire, vérifiez votre crédit avant de rencontrer un prêteur. Être familier avec l'information dans votre rapport de crédit fournit des indices quant à savoir si un prêteur approuvera votre demande. Puisque chaque demande de crédit diminue votre pointage de crédit, vous devez limiter le nombre de fois que les prêteurs vérifient votre crédit. Si un prêteur tire votre rapport lorsque vous avez peu de chances d'obtenir un crédit, il en résulte une demande inutile. Les facteurs qui peuvent vous disqualifier pour un prêt comprennent les comptes de recouvrement, les paiements en retard, un mauvais pointage de crédit et des soldes élevés.
Si votre crédit est moins que parfait, travaillez sur ces questions de crédit avant de demander un prêt. Par exemple, les erreurs de contestation sur votre rapport de crédit, rembourser les comptes en souffrance et réduire les soldes de cartes de crédit. Une fois que votre rapport de crédit reflète ces changements, réappliquer pour la carte de crédit que vous désirez.
Il suffit de quelques minutes à quelqu'un pour pirater votre compte ou voler des documents contenant des informations personnelles. Personne ne pense jamais que le vol d'identité pourrait leur arriver - jusqu'à ce que leur pointage de crédit baisse et qu'ils découvrent des comptes frauduleux en leur nom. Selon un rapport de fraude publié par Javelin Strategy and Research, environ 11, 6 millions de personnes ont été victimes de vol d'identité en 2011.
Vous pouvez mettre un verrou sur votre boîte aux lettres, déchiqueter votre courrier et éviter les sites Web non sécurisés, mais malgré tous vos efforts, vous n'êtes pas invincible à l'usurpation d'identité. Si vous êtes victime, cela peut prendre des mois pour contester des accusations frauduleuses: En moyenne, les victimes passent entre 200 et 500 heures à réparer les dégâts.
Être victime peut complètement ruiner votre pointage de crédit et piétiner vos rêves. À tout le moins, commandez votre rapport de crédit au moins une fois par an pour vous assurer que votre profil de crédit reste précis. Pour plus de sécurité, inscrivez-vous pour un service qui surveille votre rapport de crédit tous les jours pour les changements.
Cosigning un prêt peut aider un ami ou un membre de la famille à recevoir un financement, mais s'ils sont en défaut, vous êtes responsable de la dette. Si vous avez pris une chance et cosigné un prêt, il vaut mieux garder un œil sur votre rapport de crédit. Si la personne pour qui vous avez cosigné prend l'habitude de faire des paiements en retard (ou les rate complètement), cette information apparaîtra sur votre rapport. Même si vous entretenez d'excellentes relations, ne présumez jamais qu'il effectue des paiements à temps. La vérification régulière de votre rapport peut révéler le problème rapidement, car il vous donne le temps de prendre des dispositions avec le créancier avant que les dommages de crédit graves se produisent.
Si vous avez déjà commandé vos rapports gratuits pour l'année via AnnualCreditReport.com, vous pouvez commander des rapports supplémentaires directement auprès des bureaux de crédit moyennant des frais. Commander votre propre rapport de crédit n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit.
Les rapports de crédit contiennent beaucoup d'informations, mais il est important que vous examiniez attentivement chaque ligne. Vérifiez que les soldes de comptes et les statuts de paiement sont corrects. Un solde de compte erroné peut sembler mineur, mais cette erreur peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit et potentiellement diminuer votre score. Vous ne pouvez jamais être trop prudent ou trop informé en ce qui concerne votre profil de crédit, alors vérifiez votre crédit au moins tous les 12 mois, et marquez votre calendrier pour vous assurer que vous le faites.
Pour quelles autres raisons pouvez-vous vérifier votre crédit régulièrement?
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