Avant d'investir votre argent, il est important de connaître les frais associés à votre type de placement. Tout conseiller professionnel respectable devrait être en mesure d'expliquer tous les frais dans les moindres détails. Le problème est que lorsque nous investissons dans nos comptes de retraite comme un 401 (k) ou IRA, nous ne pensons souvent pas aux frais associés à chaque fonds commun de placement, ETF, actions ou obligations. Avant de faire quoi que ce soit avec votre argent, les six frais suivants valent la peine d'être demandés:
1. Ratio de dépenses Il faut de l'argent pour créer un fonds commun de placement. Pour cette raison, il y a des frais d'exploitation impliqués. Ceux-ci sont connus comme un ratio de dépenses. Le calcul d'un ratio de dépenses n'est pas aussi difficile que vous pouvez le croire. Un fonds avec un ratio de 1%, par exemple, se traduit par environ 10 $ payés en dépenses pour chaque 1k $ investi. Généralement, vous devriez rechercher des fonds communs de placement et des FNB avec un ratio de dépenses de moins de 1%. La raison pour laquelle tant de gens aiment les fonds indiciels est parce qu'ils ne sont généralement pas gérés activement, par conséquent, leurs ratios de frais sont très bas et plus de votre argent est investi au lieu de se faire ronger par les frais.
2. Frais de gestion. Lorsque vous embauchez un conseiller professionnel, vous devrez probablement payer des frais en fonction du montant total de vos actifs. Il va sans dire que vous devez connaître ces frais avant d'investir votre argent. À mesure que le montant total de votre portefeuille augmente, le montant que vous payez en frais de gestion augmente également. Avec des frais de 1%, un portefeuille de 500 000 $ équivaut à environ 5 000 $ par année. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais cela peut être si vous ne le voyez pas venir.
3. Frais de transaction. Est-ce que vous allez devoir payer des frais chaque fois que vous achetez ou vendez une action ou un fonds commun de placement? Ces frais varient de quelques dollars à 50 $ ou plus. Si vous êtes le type de personne qui est toujours intéressé par l'achat et la vente, vous devez savoir exactement ce que cela va vous coûter. Ces frais peuvent changer la façon dont vous investissez. Il pourrait être judicieux d'investir dans plus d'augmentations forfaitaires plutôt que de petites augmentations sur une base hebdomadaire ou mensuelle si les frais de transaction sont élevés. Les courtiers à rabais en ligne ont révolutionné les frais de transaction en offrant des frais de transaction très bas à ceux qui cherchent à automatiser leurs investissements de retraite.
4. Frais de compte annuels. Les comptes de fonds communs de placement et de courtage exigent souvent des frais annuels. Ceci est assez similaire à une redevance annuelle pour une carte de crédit. Dans la plupart des cas, ces frais commencent à 25 $ et s'étirent à environ 100 $. Encore une fois, ce n'est pas une énorme somme d'argent, mais c'est quelque chose que vous voulez savoir avant de commencer à investir.
5. Charge finale avant. C'est l'un de ces frais que de nombreux investisseurs ignorent. Si votre conseiller ne vous l'explique pas, vous pourriez être désagréablement surpris dans un proche avenir. Le fonctionnement d'une charge avant est simple. Si un fonds commun de placement a une charge initiale de trois pour cent, une action que vous achetez pour 10 $ aujourd'hui ne vaudra que 9, 70 $ demain. Les frais sont prélevés directement sur le «front end», c'est-à -dire lorsque vous achetez l'investissement pour la première fois.
6. Charge arrière. C'est souvent connu comme une accusation de rachat. Ces frais sont facturés lorsque vous vendez votre fonds. Heureusement, ces frais diminuent souvent lorsque vous détenez votre fonds de plus en plus longtemps. Par exemple, vous pouvez payer une charge finale de quatre pour cent si vous vendez après un an, trois pour cent après deux, et ainsi de suite.
Pour éviter les surprises, parlez avec votre conseiller avant d'investir votre argent. Interrogez-les sur les six frais ci-dessus, ainsi que sur les autres qui pourraient vous concerner maintenant et dans le futur. Il n'y a rien de pire que de connaître les frais après avoir investi votre argent durement gagné.
Tous les autres frais qui vous ont surpris que j'ai raté? Certainement n'hésitez pas à partager ci-dessous pour aider tout le monde!
(Crédit photo: learningthemarket)
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