Que signifie la retraite pour vous? Est-ce un moment où vous pouvez arrêter de travailler et faire ce que vous voulez faire? Est-ce une somme d'épargne et d'investissements où un salaire ou salaire n'est plus nécessaire pour maintenir votre style de vie désiré? Est-ce l'âge auquel vous devenez admissible à l'adhésion à la sécurité sociale, à l'assurance-maladie et à l'AARP (American Association of Retired Persons)?
Selon un sondage du Centre d'études sur la retraite de TransAmerica de juin 2013, 42% des travailleurs prévoient prendre leur retraite à 65 ans ou plus tôt, mais seulement un sur huit a une stratégie écrite et nombre d'entre eux négligent leur satisfaction à la retraite. tels que les retours sur investissement, les coûts de santé, l'inflation et les taxes. En d'autres termes, beaucoup de gens rêvent de se retirer tôt, mais n'ont rien fait de concret pour atteindre leur objectif. Même les personnes qui épargnent 10% ou plus de leur salaire annuel grâce à des régimes parrainés par une entreprise comme les IRA ou 401ks n'ont accumulé en moyenne que 161 000 $ en épargne totale des ménages pour couvrir leurs années de retraite.
Pour la plupart des gens, la possibilité de prendre une retraite anticipée est le résultat des choix effectués au cours de leurs premières années de travail, en plus des choix concernant le mode de vie souhaité dont ils espèrent profiter après la cessation d'emploi. La combinaison du coût du mode de vie que vous désirez et des années qui restent après que vous cessiez de travailler entraîne la quantité de capital d'investissement dont vous avez besoin pour maintenir le style de vie que vous désirez.
Par exemple, si vous êtes un homme de 25 ans et que vous espérez pouvoir prendre votre retraite à 40 ans, il est probable que vous vivrez en moyenne 38, 23 années de plus après votre 40e anniversaire, selon le tableau de la période 2009 de la sécurité sociale. . Le tableau A illustre le montant des économies mensuelles nécessaires pour fournir un revenu de retraite de 50 000 $ par année à un rendement du placement de 6, 5% avant l'examen de l'inflation, les paiements de sécurité sociale, ou les taxes.
Tableau A: Investissement requis pour un revenu annuel de 50 000 $ à divers âges de la retraite
Sachant que vous aurez besoin de 1, 9 million de dollars, vous devrez investir en moyenne près de 75 000 $ par année pour les 15 prochaines années, avec un rendement annuel moyen de 6, 5% pour atteindre votre objectif. Si vous doubliez votre rendement de placement à 13, 0% par année, vous auriez quand même besoin d'investir environ 42 000 $ par année. Le fait est que les chiffres ne fonctionnent pas pour vous si vous gagnez un revenu moyen de moins de 100 000 $ par année et ne sont pas disposés à investir la majeure partie de vos gains actuels pour la retraite. De plus, vous devez être disposé à jouir d'un niveau de vie au moins égal à la classe moyenne inférieure (32 500 $ à 60 000 $) pendant vos années de retraite.
L'âge auquel vous pouvez vous libérer d'un emploi à temps plein avec un certain degré de sécurité dépend des choix de vie suivants.
Au tournant du 19ème siècle, les familles nobles britanniques démunies ont retrouvé leur fortune en échangeant des titres contre de l'argent américain. Les nouveaux riches pères américains étaient heureux d'épouser leurs filles avec des dots d'accompagnement aux seigneurs anglais en faillite en échange d'une lignée adoptée. Alors que les femmes qui recherchent des hommes riches sont tristement connues sous le nom de «chercheurs d'or», les hommes sont tout aussi désireux de se marier. Choisir un partenaire fabuleusement riche a toujours été une méthode courante pour atteindre la liberté financière.
Cela dit, le bon partenaire n'a pas à apporter de la richesse à la relation - cependant, ils devraient s'entendre sur le mode de vie que vous partagerez ensemble. Un partenaire qui est avare et un autre qui est dépensier peut trouver la préparation à une retraite anticipée difficile et frustrante - et probablement impossible à faire. Assurez-vous que votre partenaire potentiel partage vos valeurs et vos ambitions, et est prêt à faire des sacrifices similaires quand et si nécessaire pour atteindre vos objectifs mutuels.
En tant que père, je ne prends rien de l'un de mes enfants. Cependant, les enfants sont chers. Selon un rapport de 2011 du ministère de l'Agriculture des États-Unis, un premier enfant né en 2011 coûtera à ses parents de 212 370 $ à 490 830 $ pour élever jusqu'à 18 ans, soit en moyenne 27% des dépenses totales du ménage. Heureusement, ajouter des enfants n'est pas aussi coûteux: le deuxième enfant ajoute 14% des dépenses brutes et le troisième 7% de plus.
Ces chiffres n'incluent pas les frais d'études collégiales. Ajoutez un autre 22 221 $ pour un collège public dans l'État ou 43 289 $ pour une université privée par année, et vous commencez à parler d'argent sérieux. Un de mes amis me dit souvent que sa retraite est «sur le sabot», espérant que ses enfants seront là pour l'aider lui et sa femme dans leurs années d'or.
En règle générale, il est plus coûteux de vivre dans une grande ville que dans une petite ville, sur l'une des côtes plutôt que dans le centre du pays, et dans le Nord au lieu du Sud. New York, San Francisco, Boston, Los Angeles et Washington, DC sont les endroits les plus chers en Amérique à vivre, tandis que Fayetteville, Memphis et Norman, Oklahoma sont parmi les endroits les moins chers, selon l'indice du coût de la vie maintenu par le Conseil de la recherche économique et communautaire.
Par exemple, un mode de vie de 50 000 $ à Norman nécessiterait 81 670 $ de plus à maintenir à New York. Inversement, passer d'une zone à coût élevé où vous avez peut-être été employé à une zone à coûts plus bas pour la retraite est une stratégie courante. Beaucoup d'Américains choisissent de prendre leur retraite et de vivre dans un petit pays pour étirer leur épargne-retraite.
Il est pratiquement impossible de prendre une retraite anticipée si vous consommez tout ou partie de votre revenu pour les frais de subsistance. Dans le même temps, les 20 premières années d'emploi comprennent généralement d'importantes dépenses pour les foyers et les enfants, de sorte que l'épargne est particulièrement difficile et peut entraîner des sentiments de sacrifice et de privation. Équilibrer les besoins d'aujourd'hui avec vos plans pour l'avenir est l'une des décisions les plus difficiles que vous prendrez.
Lorsque vous êtes aux prises avec des décisions comme l'achat d'une nouvelle voiture ou la conduite de la vieille voiture qui est remboursée pour quelques années, comprenez que la différence entre économiser 10% et 20% de votre revenu aura un impact considérable sur l'âge auquel vous pouvez prendre votre retraite confortablement et le montant du revenu de placement que vous apprécierez. Le maintien d'un style de vie modeste avant et après la retraite améliore la possibilité que vous puissiez prendre une retraite anticipée et maintenir le niveau de vie que vous avez apprécié pendant votre emploi.
Un rapport publié en 2012 par Fidelity Investments prévoit qu'un couple moyen de 65 ans aura besoin de 240 000 $ pour couvrir ses frais médicaux à la retraite. Cette estimation n'inclut pas les coûts des soins de santé depuis l'âge de la retraite anticipée jusqu'à l'âge de 65 ans (quand Medicare est disponible), y compris les frais de couverture obligatoire en vertu de la Loi sur les soins abordables, qui entrera en vigueur en 2014.
Alors que les problèmes de santé augmentent avec l'âge, beaucoup de maladies et d'états résultent de mauvais choix de mode de vie tels que le tabagisme, l'abus d'alcool, les mauvaises habitudes alimentaires et l'absence d'exercice. Un fumeur qui achète un paquet par jour dépensera en moyenne 150 $ par mois pour des cigarettes et peut être facturé jusqu'à 50% de plus pour les primes d'assurance-maladie, justifiées par le fait que les fumeurs encourent des dépenses de santé plus élevées avec l'âge.
Mis à part les problèmes de qualité de vie, votre décision de vous adonner à des habitudes malsaines vous coûtera également de l'argent plus tard. Vous aurez besoin d'un plus grand bassin d'investissement pour couvrir les coûts accrus susceptibles de découler des dépenses de santé, même si votre espérance de vie diminue.
Beaucoup de retraités actuels continuent de travailler à temps partiel, soit parce qu'ils aiment ce qu'ils font (n'est-ce pas la raison d'être de la retraite?) Ou parce qu'ils ont besoin de revenus supplémentaires. Être capable de gagner de l'argent tout en effectuant des activités que vous appréciez est un vrai bonus, et les dollars que vous gagnez réduisent le montant de capital nécessaire chaque année de votre portefeuille de retraite.
Si vous avez des connaissances spécialisées et des compétences en rédaction, vous pouvez être en mesure de développer un revenu régulier de la vente d'articles et de blogs. Par exemple, Kevin Yee, un ancien employé de Disneyland, a écrit ou co-écrit 16 livres sur Walt Disney World depuis 2008. Un ami adore jouer au golf; Il travaille à temps partiel dans l'atelier de golf pour un salaire horaire plus des droits de jeu gratuits d'une valeur de 75 $ par tour. Un autre ami aime le travail du bois et vend régulièrement ses pièces à des voisins qui les recommandent également aux autres; il a au moins un an de retard dans les commandes et il adore ça. Les jardiniers peuvent vendre leurs produits sur les marchés des agriculteurs locaux; les passionnés d'informatique peuvent enseigner aux autres retraités la magie de l'Internet ou développer des sites Web; ceux qui aiment cuisiner et faire cuire au four peuvent enseigner des classes, approvisionner des repas, ou fournir le produit aux entreprises locales. Les chances sont que si vous aimez quelque chose et êtes bon dans ce domaine, quelqu'un vous paiera pour le produit ou le service que vous livrez.
Avec une planification appropriée et précoce, la retraite anticipée peut être une possibilité pour vous. Et si vous envisagez de continuer à travailler comme consultant ou comme votre propre patron, le rêve d'une retraite anticipée devient beaucoup plus pratique tant que vous planifiez et avez des attentes réalistes ainsi qu'une volonté de renoncer à une gratification immédiate pour la sécurité future. Il est possible pour la plupart des gens de conserver un salaire stable et de se lancer soi-même pour poursuivre des activités que vous appréciez à l'âge mûr (45-65 ans) si vous faites preuve de discipline et de flexibilité avant et après avoir terminé un emploi salarié.
Quels autres conseils pouvez-vous suggérer pour aider à obtenir une retraite anticipée?
15 villes américaines avec le pire trafic et le plus long temps de déplacement
Comment va votre trajet?Si vous êtes comme la plupart des Américains, il s'agit probablement d'un véhicule à occupation simple que vous possédez ou louez et qui prend un peu moins de 30 minutes dans chaque sens. Vous passez au moins une partie de ce temps dans un trafic lent ou arrêté.La gra
Taxes de dépôt conjugales et mariées séparément - Quel est le meilleur?
De façon générale, votre état civil est déterminé au 31 décembre de l'année d'imposition. Si vous étiez marié avant ou cette date, l'IRS vous considère marié pour l'année entière. Si vous êtes marié, vous avez une décision à prendre lorsque le temps d'impôt tourne: devriez-vous déposer conjointement ou séparément?Le choix d'un sta
