Si votre véhicule actuel est sur sa dernière étape, ou si vous êtes simplement prêt pour quelque chose de différent, il pourrait être temps de mordre la balle et d'acheter une nouvelle voiture. Cela dit, l'achat d'une nouvelle voiture n'est pas un petit achat insignifiant.
Il y a beaucoup de coûts qui gonflent les dépenses d'une voiture au-delà du simple prix du billet. Vous voulez vous assurer que la voiture que vous achetez est celle que vous pouvez vous permettre, alors avant de signer et de conduire, assurez-vous de bien comprendre les coûts d'achat d'une voiture.
Si vous êtes comme la grande majorité des acheteurs de voitures, vous obtiendrez probablement un prêt avant de vous rendre chez le concessionnaire. Mais ce n'est pas parce que vous envisagez de payer une voiture en plusieurs versements que vous pouvez vous permettre de l'acheter. Bien que payer 400 $ par mois soit beaucoup mieux que de payer 20 000 $ à l'avance, vous devez vous rappeler que c'est 400 $ par mois pour les 36, 48 ou 60 prochains mois, sinon plus.
Regardez attentivement votre budget pour vous assurer que vous pouvez vous permettre un paiement de voiture. Déterminez le revenu disponible que vous avez après avoir payé tous vos frais de subsistance, tels que l'hypothèque ou le loyer, la nourriture, les assurances, les divertissements, l'essence, les voyages, les services publics et les paiements de dettes. Cela aide à surveiller vos dépenses pendant plusieurs mois pour voir où va votre argent et pour déterminer s'il y a une marge de manœuvre dans le budget.
En règle générale, vos frais de transport mensuels - qui comprennent les paiements de voiture, d'assurance automobile et de gaz - ne doivent pas dépasser 20% de votre revenu mensuel brut. Par exemple, si vous gagnez 2 000 $ par mois, vos dépenses totales en automobile ne devraient pas dépasser 400 $ par mois. Une ventilation mensuelle raisonnable pourrait inclure 200 $ pour le paiement de votre voiture, 100 $ pour l'essence, et 100 $ pour l'assurance automobile.
Le prix de la voiture n'est pas la seule chose qui affecte le coût total du véhicule. Sauf si vous êtes admissible à un financement de 0% - ce qui nécessite généralement un pointage de crédit minimum dans les 700 élevés - vous allez payer des intérêts sur votre prêt automobile. L'intérêt peut sembler une petite partie du puzzle, mais votre taux affecte vos paiements mensuels, ce qui peut avoir un impact sur le type de voiture que vous pouvez vous permettre.
Par exemple, après avoir examiné votre revenu et vos dettes, la banque peut décider que vous pouvez dépenser 370 $ par mois pour payer votre voiture. Basé sur un terme de 60 mois avec un taux d'intérêt de 4, 25%, vous pouvez acheter une voiture avec un prix de 21 000 $ - pas un mauvais montant. Mais si vous avez des problèmes de crédit et que vous vous retrouvez avec un taux d'intérêt de 8%, votre pouvoir d'achat est affecté. Puisque le montant maximal que vous pouvez dépenser pour votre paiement mensuel de voiture est de 370 $, le taux d'intérêt plus élevé réduit votre pouvoir d'achat à 18 000 $.
Ne soyez pas pris au dépourvu par un mauvais pointage de crédit. Commandez une copie gratuite de votre rapport de crédit avant de faire une demande de prêt de véhicule. De cette façon, vous pouvez contester les erreurs qui pourraient réduire votre score, tels que les paiements en retard signalés à tort par les créanciers. Aussi, si vous obtenez un mauvais score au début, vous pouvez retarder votre achat et prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit.
Si vous financez une voiture que vous souhaitez échanger contre un nouvel achat, vous pourriez vous retrouver avec des capitaux propres négatifs. Voici comment fonctionne l'équité négative: Lorsque vous allez faire le commerce de votre voiture, le concessionnaire l'évalue et vous offre un montant en dollars spécifié comme sa valeur d'échange. Malheureusement, ce montant pourrait être inférieur à ce que vous devez sur la voiture. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas échanger votre véhicule contre un autre, mais cela signifie que la différence entre ce que vous devez et la valeur d'échange a une incidence sur le coût de votre nouvelle voiture.
Par exemple, si vous devez 8 000 $ à une voiture que vous négociez, mais que le concessionnaire vous offre 5 000 $, c'est une différence de 3 000 $. Le concessionnaire met alors cette différence sur le prix de votre nouvelle voiture. Cela augmente le coût de votre nouvelle voiture, ainsi que vos paiements mensuels. Selon l'augmentation de votre paiement mensuel, l'équité négative peut mettre une nouvelle voiture hors de portée.
Pour éviter l'équité négative, vous feriez mieux de vendre votre voiture actuelle en tant que partie privée, car la valeur de la partie privée d'une voiture est généralement supérieure à sa valeur d'échange. Vous pouvez vendre la voiture vous-même, rembourser votre prêt auto, puis magasiner pour un nouveau véhicule.
Si vous décidez d'aller de l'avant et d'échanger votre voiture, assurez-vous de donner au concessionnaire un acompte qui compense toute équité négative. Cela vous empêche de financer des capitaux propres négatifs avec votre nouveau prêt.
Il n'y a pas d'assurance auto à un prix. La vérité est, ce que vous payez pour la couverture est basée sur de nombreux facteurs, y compris votre âge, votre dossier de conduite, la marque et l'âge de votre véhicule, et votre type de couverture. Si vous conduisez actuellement une voiture plus vieille, vous payez probablement une prime d'assurance faible - un taux que vous êtes susceptible de dire au revoir à l'achat d'une voiture plus récente.
Retour en 2010, j'ai amélioré ma Toyota Camry 1998 à une Toyota Camry 2010. Par conséquent, ma prime d'assurance automobile mensuelle a bondi de 65 $ par mois. Je m'attendais à payer plus, mais je n'ai pas anticipé la taille de la hausse des prix.
Pour éviter de recevoir une prime d'assurance imprévue, appelez votre compagnie d'assurance pour demander un devis gratuit avant de faire un achat. Les compagnies d'assurance peuvent fournir une estimation assez précise de votre nouvelle prime basée sur la marque et le modèle de la voiture que vous envisagez, et vous pouvez même demander s'il existe certaines marques et modèles avec des taux inférieurs. Enfin, appelez et comparez les prix - il n'y a aucune raison de rester avec votre fournisseur d'assurance actuel.
De nombreux experts en finances personnelles recommandent de suivre la règle des 20% pour décider combien dépenser pour une voiture. Cette règle suggère que vous ne devriez pas dépenser plus de 20% de votre revenu mensuel brut sur une voiture, y compris le coût du prêt, de l'essence et de l'assurance automobile.
Garder vos frais de transport dans les 20% de votre revenu brut peut sembler difficile, mais c'est plus facile que vous ne le pensez. Par exemple, si vous réduisez constamment le montant que vous dépensez en essence, cela libère de l'argent qui peut servir à payer votre voiture. D'autres ajustements budgétaires peuvent également réduire les coûts dans un ou plusieurs domaines, influant directement sur la quantité de voiture que vous pouvez vous permettre.
Votre paiement mensuel de voiture est susceptible d'être votre plus grande dépense automobile. Mais même si vous êtes prêt à mettre plusieurs centaines de dollars pour votre prêt mensuel, sachez qu'il existe des moyens d'économiser.
Les taux d'assurance automobile varient considérablement d'un fournisseur à l'autre et dépendent de nombreux facteurs, notamment l'âge, le sexe, la marque et le modèle de la voiture et le type de couverture. Ne souscrivez pas aveuglément à une nouvelle police auprès de votre fournisseur d'assurance actuel. Toujours magasiner pour les meilleurs taux d'assurance lors de l'achat d'une nouvelle voiture.
Vous souvenez-vous quand le prix de l'essence était seulement de 1 $ par gallon? Ces jours sont révolus depuis longtemps, ce qui signifie que l'économie d'essence sur votre voiture joue un grand rôle dans la détermination du type de véhicule que vous pouvez vous permettre.
Il n'y a rien de tel qu'un nouveau jeu de roues, mais ne laissez pas les émotions troubler votre jugement. Jetez un coup d'œil à vos finances pour décider si c'est le bon moment pour acheter. Même si votre voiture actuelle commence à avoir besoin de réparations, elles sont probablement moins coûteuses que de s'engager à payer cinq années de voiture par mois. Donnez-vous le temps de prendre une décision et de faire des recherches approfondies sur votre achat.
Quels autres coûts vont dans l'achat d'une nouvelle voiture?
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