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Comment identifier les escroqueries financières et les systèmes d'investissement - 6 types de fraude à éviter


Un vieux proverbe prétend: «L'art n'est pas de gagner de l'argent, mais de le garder.» Malheureusement, les escrocs et les escrocs sont désireux de vous séparer de votre argent au moyen de la tromperie et de la fraude.

Dans une interview avec BBC Future, le Dr Eryn Newman de l'Université de Californie du Sud a déclaré qu'une histoire positive qui «se sent lisse et facile à traiter» est facile à accepter comme vérité. Les escrocs sont particulièrement doués pour créer des mensonges crédibles. Tomber pour leurs astuces coûte aux citoyens américains des milliards chaque année.

Selon Anthony Pratkanis, «chaque année, les Américains perdent plus de 40 milliards de dollars dans le télémarketing, l'investissement et la fraude caritative». Cependant, ce montant peut être considérablement sous-estimé parce que les cas de fraude sont probablement sous-déclarés. Selon le Centre de recherche sur la fraude financière, jusqu'à 65% des victimes ne signalent pas leur victimisation. En général, ils ne le disent pas aux autorités parce qu'ils manquent de confiance dans la police et la probabilité de restitution. Beaucoup sont embarrassés par leur crédulité.

Mais dans son interview, le Dr. Newman affirme que la crédulité - la tendance à être dupée ou manipulée par une ou plusieurs personnes - ne reflète pas l'intelligence. N'importe qui peut tomber en proie à un stratagème financier ou une arnaque. Par conséquent, votre meilleure ligne de défense est de bien comprendre comment les escrocs opèrent - et comment les repérer avant qu'ils ne profitent de vous.

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Les joueurs

Des notes

Les victimes d'escroqueries - connues sous le nom de «marques» - sont souvent trompées lorsqu'elles espèrent obtenir quelque chose pour rien ou très peu. D'autres victimes - souvent les personnes âgées - peuvent être sensibles en raison de leurs bonnes intentions et de leur désir d'aider les autres.

Alors que beaucoup croient que la victime typique d'une escroquerie d'investissement est plus âgée et moins éduquée que la population en général, le Centre de recherche sur la fraude financière rapporte que ce stéréotype est faux. La victime moyenne de fraude à l'investissement est «plus susceptible d'être un homme, relativement riche, risqué, intéressé par des déclarations persuasives, ouvert aux ventes et mieux éduqué que le grand public.» Martha Deevy, directrice du Stanford Centre on Longevity's Financial La Division de la sécurité, a déclaré dans une interview avec l'American Psychological Association que la victime typique de fraude à l'investissement est un homme blanc d'âge moyen, marié, éduqué et financièrement instruit sous certaines contraintes financières.

Stephen Greenspan a passé plus d'une décennie à étudier le problème de la crédulité. Dans le Wall Street Journal, le Dr Greenspan nomme quatre facteurs distincts qui rendent une personne plus susceptible d'être dupée:

  1. Situations Sous la pression des autres, les gens ont tendance à prendre des décisions d'investissement qui semblent bénignes, mais qui posent en réalité des risques importants.
  2. Cognition . La crédulité affecte les personnes dans toute la gamme IQ. Parfois, les gens sont crédules parce qu'ils ne parviennent pas à utiliser pleinement leur intelligence, en s'appuyant sur l'intuition et l'impulsion. Dans d'autres cas, ils peuvent simplement manquer des connaissances nécessaires et ne sont pas disposés à dépenser de l'énergie pour corriger la déficience.
  3. Personnalité Beaucoup de victimes font confiance à des gens qui ressentent le besoin d'être «gentil». La combinaison de ces traits avec des tendances à prendre des risques et à prendre des décisions impulsives crée des «marques faciles».
  4. Émotion L'excitation d'augmenter ou de protéger sa richesse (certains pourraient l'appeler avidité) est un stimulant puissant pour procéder à un investissement risqué, surtout si le promoteur est apte à apaiser la peur de la perte.

Greenspan conseille que plutôt que d'éviter tous les investissements potentiels avec des risques, assurez-vous qu'un filet de sécurité est en place. En d'autres termes, ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier.

Les opérateurs

Les escrocs, connus sous le nom d '«opérateurs», ne sont pas les personnages ombrageux et enfers représentés dans les films et à la télévision. Les acteurs les plus performants sont les acteurs, capables d'assumer la personnalité nécessaire pour manipuler les espoirs et les craintes des autres. Ils sont experts dans la fabrication de tout ce qui semble réel. Qu'il soit vêtu d'un costume trois pièces ou d'une salopette, un escroc obtient une marque pour laisser tomber sa garde et ignorer son scepticisme en paraissant digne de confiance.

Les opérateurs utilisent également des complices. Ils sont connus dans le commerce comme:

  • Ropers . Les associés de l'opérateur se présentent souvent comme des personnes aisées pour identifier les éventuelles marques susceptibles de tomber dans le piège.
  • Shills . De nombreux escrocs travaillent avec d'autres escrocs qui agissent comme des étrangers ou des experts indépendants pour encourager la marque à aller de pair avec l'escroquerie. Les professionnels peuvent agir sans le savoir en confirmant la réputation apparente de l'opérateur. À leur grand regret, certains cabinets d'experts-comptables ont approuvé les vérifications de sociétés comme ZZZZ Best, Enron et les multiples entreprises d'épargne et de crédit qui ont échoué à la fin des années 1980.

Les Jeux - Types d'escroqueries

Les jeux de confiance tels que les canulars, les arnaques, les flimflams, les jeux de shell et les escroqueries changent constamment, en particulier avec les nouvelles technologies et la communication globale. Néanmoins, leur seul but est de soulager une marque de son porte-monnaie. Dans le passé, la plupart des escroqueries étaient face à face, où les victimes traitaient directement avec les escrocs. L'expansion de l'Internet, la technologie de la communication et notre tendance à croire ce que nous lisons mènent à des escroqueries mondiales telles que le prince nigérian et les sweepstakes à l'étranger.

Les jeux peuvent être «courts» ou «longs», selon leur complexité et leur durée. Beaucoup de gens ont entendu parler des inconvénients les plus communs décrits dans les films. Sur le trottoir de New York, les jeunes hommes et femmes qui parlent vite et qui sont vêtus de pinces sont des artistes polis de trois cartes Monte ou des pigeons. Un autre est le faux constructeur qui recueille des frais à l'avance pour effectuer un travail de réparation, puis disparaît. Ces escroqueries sont de courte durée, impliquant généralement de petites sommes d'argent (jusqu'à quelques centaines de dollars).

Longs inconvénients peuvent être très élaborés, avec de faux bureaux, des experts, et de multiples shills. Le film Paul Newman / Robert Redford de 1973 "The Sting" en est un bon exemple. Le cas de Bernie Madoff est un exemple plus moderne. Les escroqueries financières conjurées dans un bureau de coin de Wall Street peuvent récolter des milliers, parfois des millions de dollars pour leurs auteurs.

Contre modernes sont souvent mises à jour des variantes de vieilles arnaques qui ont englouti des personnes pendant des siècles. Les joueurs et les lignes d'histoire changent, mais les résultats restent les mêmes.

1. Systèmes de Ponzi

Charles Ponzi a proposé de gérer l'arbitrage des coupons de réponse internationaux et des timbres de la poste américaine, garantissant à ses investisseurs un bénéfice de 50% en 45 jours - un énorme 400% par an. Cependant, Ponzi a utilisé les fonds acquis d'investisseurs plus tard pour rembourser ses premiers investisseurs (et pour financer son style de vie luxueux). Cette pratique est la base de l'escroquerie. Ponzi a recueilli 20 millions de dollars avant que la fraude a été découverte, et son nom a été associé au régime depuis.

Des milliards de dollars ont été volés à des investisseurs sans méfiance par des escrocs. Bernie Madoff, conseiller en investissement à New York, a escroqué 65 milliards de dollars d'amis et de clients sur une période d'au moins dix ans. Il purge actuellement une peine de 150 ans à Raleigh, en Caroline du Nord. Tom Petters (3, 6 milliards de dollars fraudé) et Scott Rothstein (1, 4 milliard de dollars) sont d'autres auteurs célèbres du plan de Ponzi.

L'attrait des systèmes de Ponzi pour les escrocs se poursuit. À l'automne 2016, les histoires suivantes sont apparues dans diverses sources d'information:

  • Le Pittsburgh Post-Gazette a rapporté l'arrestation de Golan Barak, accusé d'escroquer les investisseurs israéliens de 2 millions de dollars dans un stratagème pour acheter et retourner des biens immobiliers sous-évalués.
  • Cleveland.com a rapporté sur six personnes condamnées à la prison pour leurs parties dans une escroquerie de 17 millions de dollars basée sur des retours sur investissement de 60% dans la vente de produits combustibles.
  • KY3 news station à Springfield, Missouri a rapporté la condamnation d'un conseiller en investissement pour escroquer trois investisseurs de 1, 1 million de dollars dans un système de Ponzi d'obligations hypothécaires collatéralisées (CMO).

2. Schémas pyramidaux

Alors que les programmes de Ponzi et de pyramides sont illégaux et partagent certaines des mêmes caractéristiques, les victimes de la première croient qu'elles réalisent un retour sur leurs investissements, tandis que les participants de ces derniers savent qu'ils doivent recruter de nouveaux membres pour faire un retour.

Beaucoup de gens sont familiers avec les lettres en chaîne, une méthode préférée des arnaqueurs au milieu des années 1900. Chicago Tribune a rapporté la première lettre de la chaîne de l'argent aux États-Unis - le "Prosperity Club" - le 21 avril 1935. La lettre promettait que ceux qui participaient recevraient 1.562, 50 $ pour son investissement d'un centime et affranchissement pour cinq lettres. La lettre Send a Dime était extrêmement populaire et bloquait le système postal de Denver à l'époque. En conséquence, le Congrès a adopté la loi sur les loteries postales (Titre 18, US Code Section 1302). La loi a déclaré des chaînes de lettres demandant de l'argent ou quelque chose de valeur significative pour être une forme de jeu et illégale.

Les sociétés de marketing à paliers multiples (MLM) s'appuient sur une structure similaire permettant aux investisseurs / distributeurs de recevoir des commissions pour les ventes de leurs filleuls - les niveaux de vendeurs qu'ils ont recrutés pour vendre leurs produits. En raison de la possibilité d'abus, la Federal Trade Commission réglemente les entreprises MLM pour s'assurer qu'ils sont légitimes. En 2015, la Federal Trade Commission a imposé une amende de 200 millions de dollars à Herbalife et a demandé à l'entreprise de restructurer son modèle d'affaires, selon Fox Business. La différence entre une société MLM légitime et un système pyramidal est que la première se concentre sur la vente de produits plutôt que sur les nouvelles recrues.

Même si les gens reconnaissent qu'un système pyramidal doit finir par s'épuiser, l'attrait de rendements importants pour un petit investissement reste irrésistible.

3. escroqueries de pompe et de décharge

Le film "Le loup de Wall Street" a dévoilé cette vieille arnaque de Wall Street qui a été facilitée par l'amélioration de la technologie. Un système de pompes et de décharges commence avec des vendeurs qui font la promotion de sociétés publiques faiblement capitalisées en utilisant de fausses nouvelles et des résultats financiers douteux pour remonter le cours des actions («pompage»), puis vendre leurs positions dans les entreprises à des prix élevés. Les pertes des investisseurs découlant des programmes de pompage et de vidange sont estimées à des millions de dollars par année.

Dans un de ces cas impliquant Cynk Technology Corp, une société de logiciels située à Belize, le cours de l'action a bondi de 0, 06 $ à 21, 95 $ en un mois en 2014, tel que rapporté par Bloomberg. Le cours de l'action a ensuite diminué et se vend à 0, 01 $ par action en octobre 2016. La SEC a enquêté et a porté des accusations contre plusieurs courtiers impliqués dans la société.

Les arnaqueurs sont habitués à utiliser les sites Web de médias sociaux (tels que Facebook et Twitter) pour promouvoir le stock, et à solliciter des milliers d'investisseurs potentiels par des appels téléphoniques robotisés et des courriels de masse. Dans de nombreux cas, ils sont situés au large de la portée des forces de l'ordre américaines. Selon le Wall Street Journal, un groupe a réussi à pirater les fichiers clients de JPMorgan Chase pour voler les données de ses clients utilisés plus tard dans un système de pompage et de vidage.

4. Fraudes d'investissement pré-IPO

De nombreux investisseurs rêvent d'acheter des actions dans une entreprise prospère avant son introduction en bourse (IPO). Les histoires d'achat d'actions dans des sociétés privées telles que Microsoft, Apple et Facebook avant qu'elles ne soient commercialisées sont les mythes de Wall Street avec juste assez de détails pour les rendre crédibles. Con hommes sont habiles à offrir aux investisseurs qui cherchent à profiter de la prochaine grande entreprise, en particulier lorsque les stocks d'une industrie particulière deviennent chauds. Selon MarketWatch, les escroqueries pré-IPO dépendent fortement des spams, des sites Web impressionnants, et des documents d'offre fastueux, aussi bien que des recommandations des courtiers boursiers louche.

Il n'est pas illégal de vendre des titres au public au moyen d'une offre privée, mais l'offre doit être enregistrée en vertu du règlement D de la Securities Act of 1933 ou répondre à l'une des rares exemptions réglementaires pour être légale. En outre, ceux qui peuvent être sollicités légalement doivent répondre à des normes financières strictes. Les fraudeurs manipulent généralement les failles ou ignorent complètement la loi.

Les promoteurs sollicitent la plupart des investisseurs potentiels par le biais d'un mémorandum de placement privé (PPM) censé être l'équivalent d'un prospectus publié par les sociétés avec leur introduction en bourse. Cependant, la SEC prévient spécifiquement que les PMP ne sont pas requis, ni examinés, par un organisme de réglementation. Les mémorandums contiennent généralement des projections très optimistes des revenus et des bénéfices, et minimisent les risques importants. Les dossiers financiers peuvent ne pas être vérifiés, et l'expérience et les qualifications de la direction sont souvent exagérées ou entièrement fausses.

Investir dans des offres pré-IPO est rarement couronnée de succès - l'Autorité de Régulation Financière (FINRA) prétend qu'elles vont des «transactions risquées aux fraudes pures et simples». Elles conseillent aux investisseurs potentiels de toujours poser la question «Pourquoi moi? Est-ce qu'un inconnu vous parlerait d'une excellente opportunité d'investissement? Les chances sont qu'il n'y a pas une telle opportunité.

5. Tax Shelter Contre

Peu de gens aiment payer des impôts sur le revenu. En fait, les citoyens ont le droit de «régler leurs affaires de manière à maintenir les impôts aussi bas que possible», selon une décision rendue par le juge Learned Hand en 1935 (Helvering v. Gregory) et confirmée par la Cour suprême. . En conséquence, une partie importante des comptables et des avocats se spécialise dans l'aide aux citoyens pour réduire leur fardeau fiscal annuel.

Le Congrès, reconnaissant le désir de réduire les impôts, a délibérément manipulé le code des impôts pour encourager les investissements dans des actions socialement souhaitables:

  • La loi sur le revenu de 1913 a initialement permis aux compagnies pétrolières de traiter les réserves de pétrole dans le sol comme des biens d'équipement et de radier un pourcentage de chaque baril produit. La législation subséquente a permis aux foreurs pétroliers de déduire leurs coûts de forage intangibles du revenu l'année où ils surviennent (plutôt que de les capitaliser pendant la durée de vie du puits) et de remplacer l'épuisement des coûts par un pourcentage d'épuisement.
  • La loi américaine de 2004 sur la création d'emplois a permis aux fabricants nationaux et à d'autres pays d'obtenir des allègements fiscaux de 9% du revenu de la production nationale, totalisant 77 milliards de dollars.
  • L'Energy Policy Act de 2005 a introduit un crédit d'impôt à l'investissement de 30% pour les coûts d'une installation de systèmes solaires résidentiels et commerciaux. Le crédit a été prolongé plusieurs fois et est disponible pour les systèmes mis en service avant le 31 décembre 2016.

Bien que l'intention des avantages fiscaux puisse être louable, les fraudeurs ont rapidement profité de placements frauduleux qui promettaient de généreuses déductions fiscales et des crédits aux investisseurs individuels. En promouvant l'idée que les dollars investis seraient autrement perdus en impôts, les arnaqueurs peuvent détourner l'attention de la mauvaise économie de leurs systèmes.

En conséquence, l'Internal Revenue Service poursuit activement les promoteurs et les investisseurs dans des «abris fiscaux abusifs», ceux qui sont réputés avoir un seul but de générer des pertes, des déductions et des crédits plus que le montant de l'investissement. Les abris abusifs utilisent généralement des allocations irréalistes, des évaluations gonflées, des pertes liées à des prêts sans recours, et une inadéquation des revenus et des déductions pour générer de faux résultats financiers.

6. Faux organismes de bienfaisance

Selon le World Giving Index 2016, l'Amérique est l'une des nations les plus généreuses du monde. The Giving Institute, une organisation à but non lucratif qui a suivi la philanthropie aux États-Unis, a rapporté que les Américains ont donné 373 milliards de dollars en 2015 seulement. En conséquence, plus d'un million d'organisations caritatives publiques sont suivies par le Centre national de statistiques caritatives. Que ce soit pour trouver un remède à une maladie mortelle ou se remettre d'une catastrophe naturelle, les Américains n'hésitent pas à ouvrir leurs portefeuilles pour des causes valables.

Malheureusement, une telle générosité est irrésistible pour les escrocs et les escrocs à la recherche d'un score rapide. Les médias sociaux et les courriels de masse augmentent le nombre de victimes potentielles pouvant être sollicitées à faible coût. En utilisant des noms similaires d'organisations bien connues pour tromper les donateurs tout en siphonnant l'essentiel des dons aux initiés et aux organisations affiliées, de nombreuses organisations caritatives échappent à la détection pendant des années.

Plusieurs exemples incluent:

  • Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children's Cancer Fund of America Inc. et The Breast Cancer Society Inc. ont été accusés de fraude caritative en 2015 après avoir recueilli 187 millions de dollars entre 2008 et 2012, selon ABC 7.
  • Adam Shryock a reçu une amende de 5, 89 millions de dollars en 2015 pour son rôle dans la création de Boobies Rock !, un organisme de bienfaisance contre le cancer du sein. Westwood a rapporté que Shryock a également été accusé d'une autre escroquerie impliquant les réfugiés œcuméniques et Immigrations Services Inc de Denver.
  • L'US Navy Veterans Association, une fausse organisation caritative à Tampa, en Floride, a recueilli près de 100 millions de dollars auprès de donateurs. Reuters a rapporté que John Donald Cody, un avocat formé à Harvard et vétéran d'une unité de renseignement de l'armée américaine, avait déjà été impliqué dans un détournement de fonds et était soupçonné d'espionnage avant de disparaître sous un nouveau nom.

Ken Stern, l'auteur de «Avec la charité pour tous» et un ancien PDG de la National Public Radio, affirme que les exemptions caritatives sont faciles à obtenir et qu'il n'y a aucun système en place pour s'assurer qu'elles répondent à leurs fins de bienfaisance. Reconnaissant la forte probabilité d'escroqueries, l'IRS a publié un bulletin au début de 2016 pour avertir les citoyens de fausses œuvres de bienfaisance avec trois recommandations spécifiques:

  • Méfiez-vous des organismes de bienfaisance dont les noms sont similaires à ceux des organisations connues à l'échelle nationale.
  • Ne donnez aucune information financière personnelle à quiconque sollicite une contribution.
  • Ne pas donner ou envoyer de l'argent - utilisez plutôt un chèque ou une carte de crédit pour documenter la transaction.

Les donateurs potentiels devraient également être conscients que le pourcentage de leur don distribué à ceux qui en ont besoin est susceptible d'être significativement inférieur à leur montant donné, selon CharityWatch. Par exemple, pour chaque dollar donné à la Croix-Rouge, 0, 30 $ sert à la collecte de fonds et 0, 10 $ à l'administration. En revanche, la Fondation Michael J. Fox pour la recherche sur la maladie de Parkinson dépense 0, 08 $ pour la collecte de fonds et 0, 11 $ pour l'administration, offrant 0, 81 $ de chaque dollar aux bénéficiaires finaux.

Il existe plusieurs organismes de surveillance de la charité publique, dont CharityWatch, l'Alliance BBB Wise Giving et Charity Navigator.

Dernier mot

Malheureusement, la crédulité n'est pas le seul trait humain qui mène à l'arnaque. Robert J. Shiller, économiste et lauréat du prix Nobel, affirme que nous sommes souvent victimes de «boire notre propre eau de bain». Dans son livre «Irrational Exuberance», Shiller explique que l'excès de confiance et l'excès d'optimisme sont la conséquence d'une boucle psychologique. Comme plus de gens participent à une arnaque, d'autres personnes perdent leur objectivité et leur peur de la perte. Quand ils achètent, le cycle continue.

Personne n'est à l'abri de devenir une victime. Laura Carstensen, une psychologue de l'Université de Stanford qui a participé à l'interview de l'American Psychological Association susmentionnée, note que «nous sommes tous des victimes en attente. Nous serons très probablement victimes à un certain moment [d'un jeu de dés], et nous ne saurons probablement jamais que nous sommes des victimes. "

Quels conseils supplémentaires pouvez-vous suggérer pour éviter d'être victime d'une arnaque?


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