Tous les plans 401k ne sont pas créés de la même manière et ne sont pas des choses que vous pouvez simplement mettre sur «régulateur de vitesse». Il est important de revoir votre plan 401k pour voir s'il est correctement investi dans l'endroit idéal pour votre épargne-retraite. Un bon plan peut vous aider à atteindre vos objectifs de placement et vous permettre de prendre votre retraite à temps. Un mauvais plan peut vous mettre derrière la boule huit et faire économiser votre argent semble être une entreprise inutile et rendre la retraite très difficile.
Voici quatre façons de juger votre plan de retraite:
1. Choix d'investissement
Combien de fonds votre 401k offre-t-elle? Avez-vous une pléthore de fonds à choisir ou juste quelques-uns? Plus votre régime de retraite offre d'options, mieux c'est. Beaucoup de plans modernes offrent même beaucoup de sélections ETF. Je préfère les sociétés de fonds qui offrent des fonds à coupures claires qui vous permettent d'identifier exactement dans quoi vous investissez. C'est mieux que d'investir dans des fonds génériques qui ont juste des titres comme des fonds à faible risque ou modérés. Les fonds comme ceux-ci ne vous donnent aucune idée de ce que vous achetez. Vous devez espérer que le gestionnaire de fonds suit vraiment les objectifs déclarés du fonds.
2. Frais à payer
Comme vous le savez, les dépenses peuvent détruire les rendements de votre portefeuille de placements. Cela s'applique également à votre plan 401k. Les sociétés de fonds font un excellent travail de déguisement des frais dans votre régime de retraite afin que la plupart des gens n'ont aucune idée de combien d'argent leur est pris. Certaines sociétés de fonds classent les dépenses à 1% ou moins, même si elles obtiennent beaucoup plus que d'autres moyens qu'elles ne classent pas techniquement comme des «dépenses». En plus de ces dépenses, de nombreux employeurs répercuteront les coûts d'exploitation de le plan de retraite aux employés afin que les employeurs ne soient pas accablés par la facture. Les coûts sont souvent répartis entre tous les participants au régime. De plus, évitez les fonds qui paient des commissions élevées aux conseillers en régimes, puisque les commissions du conseiller sont souvent à la charge du participant au régime.
3. Matches de l'entreprise
Le plus grand avantage d'un 401k est le composant correspondant qui est offert par l'employeur. Quel pourcentage de vos contributions correspond à votre employeur? Le plan est-il équitable pour tous les employés? Les employés de niveau supérieur obtiennent-ils un pourcentage plus élevé que les employés de niveau inférieur? Un plan de jumelage généreux peut vous motiver à maximiser votre contribution chaque année. Cela vous aidera également à vous rapprocher de votre objectif. Un mauvais plan de correspondance peut rendre l'investissement dans votre 401k semble être une mauvaise idée par rapport au démarrage de votre propre Roth IRA.
4. Performance du fonds
La performance des fonds de votre portefeuille peut faire ou défaire vos rêves de retraite. Est-ce que votre fournisseur de régime offre des fonds qui sont classés par des agences réputées comme Morningstar et Kiplinger? Ou votre fournisseur de régime offre-t-il des fonds qui sont des chiens qui sous-performent continuellement le marché boursier? Vérifiez la performance de votre fonds au cours des cinq à dix dernières années. Voir comment il a résisté au cours des avancées du marché et des baisses par rapport à ses concurrents.
Comment classeriez-vous le 401k de votre employeur?
(Crédit photo: urban_data)
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