Aujourd'hui, un de nos écrivains est tombé sur un article qui m'a donné envie de vomir juste à lire le titre: Oubliez l'hypothèque, je paie mon projet de loi de carte de crédit. Oh mec, par où je commence? Honnêtement, je me sens mal pour les gens qui écrivent ces conneries et pour les gens qu'ils interviewent, parce qu'ils n'ont vraiment aucune idée de l'ampleur des dommages que leurs conseils font aux Américains. Je pensais que le titre était une blague au début. Je pensais que l'article plaiderait en faveur du paiement de votre carte de crédit en premier, puis revenez à la réalité sur la façon dont le paiement de votre hypothèque et de garder un toit sur votre tête devrait être la première priorité. Mais, ça n'est jamais arrivé!
L'article commence avec des statistiques de TransUnion sur l'augmentation des prêts hypothécaires en souffrance et une diminution des comptes de cartes de crédit en défaut.
Une étude récente développée par TransUnion a révélé que le pourcentage d'Américains qui étaient à jour sur leurs cartes de crédit mais en retard sur leur prêt hypothécaire a augmenté à 6, 6% au troisième trimestre de 2009, contre 4, 3% au premier trimestre de 2008. Pendant ce temps, la les consommateurs effectuant des versements hypothécaires à temps mais en retard sur leurs cartes de crédit ont évolué dans la direction opposée, passant de 4, 1% à 3, 6% au cours de la même période.
Le «journaliste» a-t-il jamais pensé que cette statistique pouvait être interprétée différemment? Se pourrait-il que le nombre de personnes travaillant pour sortir de la dette a augmenté plus que le nombre de personnes en défaut sur leurs hypothèques? Cette récession et le taux de chômage ont fait que les gens se réveillent. Ils ne veulent plus de dettes de carte de crédit, mais cela ne veut pas dire que les mêmes personnes qui paient des cartes de crédit sont également en défaut de paiement de leurs hypothèques à cause de cela. Ils vendent des choses, prennent un deuxième emploi et obtiennent l'ENFER hors de la dette, parce qu'être dans une telle dette était ce qui les a mis dans une mauvaise situation en premier lieu.
Ensuite, il continue à blâmer le marché du logement parce que les gens sont en défaut sur leurs hypothèques et choisissent de payer leurs factures de carte de crédit en premier.
Lorsque les prix des maisons ont baissé d'environ 30% par rapport au sommet atteint au deuxième trimestre de 2006, bon nombre d'emprunteurs ont vu la valeur de leurs maisons tomber en deçà de ce qu'ils devaient sur leurs hypothèques. Aujourd'hui, environ un propriétaire sur quatre se trouve dans cette position, qui est également connue comme étant «sous l'eau». Sans équité dans leurs maisons, ces emprunteurs sont plus susceptibles de faire défaut.
Il y a des gens qui font cela, mais la plupart d'entre eux sont des investisseurs qui ne traitent pas la propriété comme si c'était leur maison. Pourquoi vous souciez-vous de la valeur estimative de votre maison lorsque vous n'avez aucune intention de déménager? En quoi est-ce important? La valeur marchande d'une maison est TOUT relative. La maison vaut autant que quelqu'un est prêt à payer pour cela. Oui, si vous avez acheté pendant le boom spéculatif en 2004 ou 2005, vous avez probablement acheté à un prix exorbitant, mais ce n'est pas une raison pour abandonner votre crédit pour les 7 prochaines années et ne pas être bancarisable pour les 3 prochaines années.
Puis une autre âme intelligente se fait entendre:
"Ils ne voient pas l'intérêt de placer de l'argent dans un actif qui a perdu autant de valeur et ne le récupèrera probablement jamais pour compenser les hypothèques", explique Celia Chen, de Moody's Economy.com.
Ne jamais retrouver sa valeur? Ce sont des mots assez forts Celia. Comment est-elle si sûre que la maison ne retrouvera JAMAIS la valeur pour laquelle elle l'a achetée?
Maintenant, à Keith Gumbinger, le vice-président de HSH.com. Son organisation DOIT vraiment aimer les sociétés de cartes de crédit, même si son site Web est tout au sujet des hypothèques, parce que ce type est hors de son esprit.
"Il est difficile de fonctionner dans notre société sans carte de crédit aujourd'hui", dit Gumbinger.
Oui, c'est si difficile d'opérer sans carte de crédit. Je ne sais pas comment je pourrais jamais survivre sans un. Oh, attends, je survit sans eux tous les jours et des millions d'autres Américains. Ce n'est que de la foutaise que les banquiers essaient de nous soumettre à un lavage de cerveau. Ils veulent que nous dépendions de la dette des consommateurs pour le reste de notre vie. Ils veulent que nous payions un paiement tous les jours de notre vie d'adulte. Est-ce que c'est ce que tu veux? Voulez-vous être l'esclave d'un prêteur pour le reste de votre vie, ou voulez-vous avoir la liberté de savoir que vous ne devez rien à personne?
En voici un autre de Gumbinger:
"Pour un emprunteur qui a un manque à gagner significatif, c'est une décision tout à fait rationnelle de rembourser une facture de carte de crédit alors qu'il est en défaut de paiement d'une hypothèque", dit Gumbinger.
Laissez-moi être clair (je ressemble à Obama). Ne payez jamais votre facture de carte de crédit avant votre hypothèque ou votre loyer. Vous devez d'abord prendre soin de vos nécessités de base dans cet ordre: nourriture, services publics, abri, vêtements / transport de base. Tout le reste est mis de côté si vous ne pouvez pas le payer. Les émetteurs de cartes de crédit vous prêtent de l'argent non garanti (ce qui signifie qu'il n'y a aucun objet physique attaché à la dette), et ils espèrent que vous les rembourserez de bonne foi. Parce que cette dette n'est pas garantie, ils vous facturer un taux d'intérêt folle pour compenser le risque qu'ils prennent en vous prêtant l'argent sans aucune garantie. Rembourser votre carte de crédit d'abord et mettre en péril un toit sur votre tête pour vous et votre famille est ridicule. Oui, vous aurez 6 mois à un an avant qu'un prêteur hypothécaire ne vous perde, mais ce ne sera pas un processus amusant et facile. Votre crédit sera ruiné pendant très longtemps, et ils vont sortir de vous pour la différence entre ce que vous devez et combien ils ont revendu la maison. L'article ne parle jamais de cette partie de s'éloigner d'une maison. La société de carte de crédit peut vous poursuivre en justice, mais il leur faut souvent plus de temps pour déposer plainte alors il fait un prêteur hypothécaire. Préféreriez-vous être poursuivi pour 5 000 $ ou 50 000 $?
Je souhaite vraiment que des choses comme celles-ci ne soient jamais publiées, parce que tout ce que cela fait, c'est rendre les gens plus dépendants des cartes de crédit et leur faire croire que quitter leur hypothèque est acceptable et tout ira bien. Payer l'IRS d'abord, l'hypothèque en second lieu, et tout le reste après cela.
(Crédit photo: wynlok)
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