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9 étapes à suivre avec vos comptes lors d'une fusion ou d'une acquisition bancaire


Les banques sont constamment englouties par les grandes institutions financières qui cherchent à étendre leur empire. Cette tendance peut être extrêmement frustrante si vous avez passé beaucoup de temps avec une banque que vous aimez, puis qu'une plus grande prend le dessus et change toutes les règles.

S'habituer aux changements peut être déstabilisant et même coûteux. Mais avant de faire un saut et de transférer vos fonds à une banque différente, considérez ces 9 conseils.

Liste de contrôle des fusions bancaires - Que faire

1. Ne paniquez pas

Si votre banque vient d'être achetée ou prise en charge, ne paniquez pas. Parfois, rien de significatif ne change au niveau des consommateurs, à part de nouveaux bordereaux de dépôt et un nouveau signe. Mais même si des changements sont à venir, la fusion des systèmes de deux banques prend du temps. En d'autres termes, vous ne ressentirez probablement pas les effets pendant au moins plusieurs mois.

2. Apprenez la nouvelle banque

Une fois l'acquisition ou la fusion annoncée, faites connaissance avec la nouvelle banque le plus rapidement possible. Qu'il s'agisse d'une grande banque nationale ou d'un petit acteur régional, vous pouvez généralement consulter un site Web détaillant les structures de compte de la banque.

Par exemple, la nouvelle banque offre-t-elle un compte comme celui que vous aviez avec votre ancienne banque? Si vous trouvez une option similaire, vérifiez les frais associés. Si vous avez l'habitude de faire des vérifications gratuites et que la nouvelle banque ne l'offre pas, votre compte peut ne plus être gratuit pour longtemps. D'autre part, la nouvelle banque peut vous facturer moins pour les services que vous avez l'habitude de payer.

3. Vérifier les changements à venir

À mesure que le processus de fusion des banques se poursuivra, des changements importants seront apportés à divers types de comptes. Portez une attention particulière à tous les courriers électroniques et papier que vous recevez de la nouvelle banque. Méfiez-vous des canulars de phishing par courriel, cependant.

La banque doit vous informer légalement des modifications apportées à votre compte. Après avoir été informé, vous aurez le temps de faire des ajustements ou de passer à une nouvelle banque. Encore une fois, ne paniquez pas.

4. Déterminez si vous devez rester ou partir

Une fois que vous avez pris connaissance des changements, décidez si vous pouvez les accepter ou si vous avez besoin de trouver une nouvelle banque. Peut-être que les changements sont mineurs ou votre type particulier de compte n'est pas affecté. Si tel est le cas, envisager de rester depuis le déménagement entre les banques peut être un problème. Mais si de nouveaux frais seront ajoutés ou vous serez incommodé, n'ayez pas peur de faire le saut et de chercher un nouvel endroit à la banque.

5. Négocier avec la nouvelle banque

Si de nouveaux frais sont ajoutés ou si votre compte est modifié, n'oubliez pas que vous avez un effet de levier. Expliquez à la nouvelle banque que vous prendrez vos affaires ailleurs à moins qu'ils vous laissent garder votre compte sous les anciennes règles, appelées «droits acquis». À tout le moins, demandez-leur de faire des compromis et de vous rencontrer au milieu. La plupart des banques vont se pencher en arrière pour empêcher un client stable et à long terme de partir.

6. Préparez-vous à une transition cahoteuse

Dans un monde idéal, tous vos services bancaires continueraient à fonctionner normalement; votre carte de débit fonctionnerait, les chèques que vous écrivez ne rebondiraient pas, le dépôt direct de votre employeur atteindrait votre compte à temps, et vos transactions de paiement de factures automatiques passeraient. Mais il y a forcément des difficultés avec une fusion bancaire, alors ne soyez pas pris au dépourvu.

Pour lutter contre les problèmes potentiels, tenez compte des éléments suivants:

  • Désactivez temporairement le dépôt direct pour recevoir un chèque en papier de votre employeur (ou redirigez le dépôt direct vers une autre banque si vous avez un compte distinct).
  • Suspendre le paiement automatique des factures et payer manuellement les factures (envoyer le paiement plus tôt que la normale, de sorte que vous pouvez traiter les problèmes bancaires potentiels avant que votre paiement est en souffrance). Alternativement, vous pouvez rediriger votre facture vers un compte bancaire séparé.
  • Avoir de l'argent supplémentaire en main au cas où votre carte de débit cesse de fonctionner.
  • Assurez-vous que vos versements hypothécaires se passent bien. Envoyez votre paiement plus tôt et vérifiez avec le prêteur qu'il a été reçu et traité correctement.
  • Téléchargez des dossiers financiers détaillés dans votre logiciel financier préféré (par exemple, Mint.com ou YNAB). Il s'agit de fournir une documentation de l'historique de votre compte (factures payées, solde du prêt, solde du compte) si l'une des bases de données de la banque est corrompue pendant la transition.
  • Enfin, si vous mettez un terme à l'un de ces services, comme le dépôt direct et le paiement de factures, assurez-vous de les redémarrer une fois le processus de fusion ou d'acquisition terminé.

7. Si vous partez, magasinez

Si tout le reste échoue et que vous décidez de partir, consultez les options locales ainsi que les banques régionales, nationales et en ligne. Avec autant de disponibles, vous devriez être en mesure de trouver une banque qui répond facilement à vos besoins. En fait, le processus peut vous faire connaître des banques avec des services meilleurs et moins chers que l'ancien. Peut-être trouverez-vous des comptes d'épargne et de chèques avec des taux d'intérêt plus élevés, des soldes minimums plus bas ou moins de frais que vous avez l'habitude de payer.

8. Faites le Move

Une fois que vous identifiez une nouvelle banque, effectuez le mouvement financier. Vous devez effectuer un virement électronique (par virement ACH) ou physiquement (en espèces ou par chèque) pour transférer votre argent d'une banque à l'autre. Les transferts électroniques sont préférés en raison du faible risque de perdre des fonds pendant le transfert. Ne jamais transférer de grosses sommes d'argent en espèces - être volé serait dévastateur. Un chèque personnel ou un chèque de banque est un moyen plus sûr et «physique» de financer un nouveau compte. Vous devez également configurer les virements automatiques, les virements automatiques et les paiements par facture (y compris les factures de carte de crédit) dans votre nouvelle banque. Oublier de le faire pourrait vous faire manquer accidentellement les échéances de paiement ou même accumuler des dettes inutiles. Voir ce guide complet sur la façon de changer ou de changer de banque pour plus de conseils.

9. Fermez votre compte

Lorsque vous transférez des fonds à votre nouvelle banque, assurez-vous de laisser une petite somme d'argent dans l'ancien compte. Vous pourriez avoir des achats en suspens de cartes de débit ou de chèques en papier. Vous ne voulez pas savoir après la fermeture de votre compte que vous avez rebondi un chèque.

Deux mois est une bonne période pour effacer les chèques ou les débits de papier oubliés. À ce stade, fermez le compte et emportez l'argent dans votre nouvelle banque.

Dernier mot

Parce que vous dépendez quotidiennement de votre banque, il peut être frustrant, voire effrayant, d'en faire l'acquisition par le biais d'une acquisition. Ces étapes sont similaires aux étapes à suivre lorsque votre banque échoue, mais sans la pression de perdre potentiellement l'accès à vos fonds.

Essayez de considérer un changement à votre banque comme une opportunité. L'habitude et la routine peuvent être confortables, mais à quand remonte la dernière fois que vous magasinez pour les meilleures promotions de nouveaux comptes bancaires? Peut-être que la nouvelle banque que vous trouverez sera encore meilleure que celle que vous aviez auparavant.

Avez-vous déjà vécu une fusion bancaire? Comment était le processus et qu'est-ce que vous avez fini par faire?


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