Que vous alliez dans un magasin de voitures d'occasion ou dans une boutique haut de gamme, vous savez que les employés travaillent à la commission et qu'ils sont parfaitement formés pour vous vendre des produits. Cependant, saviez-vous que les banquiers personnels de votre banque locale fonctionnent de la même manière?
Beaucoup de gens pensent qu'une banque est un centre de service pour l'essentiel de l'argent seulement, mais ils sont en fait une forme de magasins de détail - et leurs «services» sont vraiment des produits. Les banquiers personnels ne sont pas simplement des agents de service à la clientèle, mais plutôt des vendeurs sous un autre nom.
Chaque personne qui entre dans la banque est un client potentiel - alors ne soyez pas surpris lorsque les banquiers essaient de vous faire asseoir avec eux.
1. Les banquiers vous approchent lorsque vous marchez
Les banquiers ont pour instruction d'approcher les clients lorsqu'ils entrent ou de les sortir du guichet et de leur demander ce qui les a amenés ce jour-là . Si vous dites: «Je suis ici pour faire un dépôt», le banquier peut vous proposer de l'aider, puis vous conduire dans un box.
Cependant, les banquiers ne peuvent pas aider les clients avec des dépôts ou des transactions monétaires, car ils n'ont pas de tiroir-caisse. Pendant que le banquier vous parle, le gestionnaire ou un autre banquier prend votre transaction à la caisse pour traiter. Si le banquier est incapable de vous aider avec tout ce que vous voulez, vous avez perdu votre place en ligne et vous risquez de rester à la banque plus longtemps que prévu.
Évitez cela en refusant de vous asseoir avec un banquier et de garder votre place en ligne. Vous pouvez également éviter complètement l'intérieur de la banque en utilisant un guichet automatique extérieur ou un guichet de passage pour conduire des affaires.
2. Les banquiers examinent votre compte pour déterminer quel produit à lancer
Après vous avoir fait asseoir dans un box, les banquiers peuvent vous proposer de "revoir" votre compte pour vous assurer que toutes vos coordonnées sont à jour. Après cela, ils pourraient scanner votre compte et poser des questions pour en apprendre davantage sur vos principaux objectifs financiers et les préoccupations.
Par exemple, si vous possédez votre propre entreprise, un banquier pourrait vous suggérer d'ouvrir un compte de petite entreprise. Si vous venez de commencer l'université, un banquier pourrait vous recommander de vous inscrire pour une protection de carte de crédit ou de découvert. Si vous avez seulement un compte courant, le banquier peut vous suggérer d'ouvrir un compte d'épargne ou un CD.
Il n'y a rien de particulièrement mal à offrir de nouveaux produits aux clients - mais lorsque des quotas, des commissions et des primes sont en jeu, des tactiques de vente à haute pression sont souvent utilisées.
Vous pouvez éviter la vente difficile en informant le banquier que vous n'êtes pas intéressé par de nouveaux produits en ce moment. Il est bon d'être bref et précis, de faire savoir au banquier que tout nouveau produit nécessitera une attention particulière dont vous n'avez tout simplement pas le temps pour le moment.
Les banquiers n'attendent pas toujours que vous vous asseyiez avec eux pour vous vendre de nouveaux produits et services. Assurez-vous de connaître les stratégies de vente suivantes.
3. Appels téléphoniques non sollicités
Une partie du travail d'un banquier est d'amener les clients à franchir la porte. Souvent, ils utilisent un angle de service client sans rapport pour le faire, puis commencent à vendre une fois que vous arrivez.
Par exemple, les banquiers peuvent appeler les clients qui ont des hypothèques à venir pour un examen de compte, bien que l'objectif réel est de les vendre sur un compte chèque ou d'épargne. Le banquier utilise simplement l'hypothèque comme un crochet, parce que la plupart des gens n'ignorent pas les appels de leur prêteur hypothécaire.
Ne vous laissez pas tromper en pensant que les appels de votre banquier sont urgents. Si votre banquier vous demande d'entrer, assurez-vous de comprendre pourquoi. À moins qu'il y ait un problème qui doit être résolu ou un document qui nécessite votre signature, vous pouvez probablement vous sentir bien de rester à la maison.
4. Descriptions trompeuses des produits
Une tactique de vente commune que certains banquiers utilisent est d'offrir aux clients actuels de cartes de crédit la possibilité de s'inscrire à une autre carte pour remplacer leur «ancienne» carte de crédit. Bien sûr, les cartes de crédit qui n'ont pas expiré et qui sont utilisées régulièrement n'ont pas besoin d'être remplacées.
Dans de tels cas, un client ne remplacerait pas son ancienne carte de crédit - il ou elle serait tout simplement en train de s'inscrire pour une nouvelle ligne de crédit. Bien que cette tactique ne soit peut-être pas officiellement approuvée par la banque elle-même, il y a toujours quelque chose à surveiller.
Généralement, lorsque votre carte expire, la banque vous envoie automatiquement une nouvelle carte ou vous recevez un avis par courrier. Dans tous les cas, le remplacement d'une carte expirée ne nécessite jamais d'entrer physiquement dans la banque ou de remplir une nouvelle demande de crédit.
5. L'équipe d'étiquette des employés
Les scrutateurs, les directeurs, les banquiers personnels, les banquiers d'affaires et les banquiers d'investissement travaillent tous ensemble pour vous inciter à acheter autant de produits que possible. Si les banquiers personnels veulent vous parler de l'ouverture d'un compte d'épargne, ils peuvent signaler votre compte de sorte que la prochaine fois que vous visitez la banque, les caissiers peuvent vous diriger vers le bureau du banquier.
Vous pouvez éviter la vente difficile en restant debout et en laissant le caissier savoir que vous devez mener votre entreprise et quitter la banque le plus rapidement possible. Si un banquier essaie de vous référer à un autre, refusez poliment et voyez-vous.
6. Produits avec frais élevés ou commission
Les produits financiers tels que les fonds communs de placement viennent avec des frais annuels - et souvent avec des commissions et frais initiaux ou d'arrière-plan. Vous pouvez souvent obtenir un rabais par l'entremise d'une maison de courtage comme Charles Schwab ou Fidelity, alors si vous choisissez d'acheter ces produits de placement auprès de votre banque, vous paierez peut-être plus que nécessaire. Refinances hypothécaires sont un autre domaine où il est essentiel de faire des achats de comparaison avec plusieurs banques afin d'obtenir la meilleure affaire.
N'ayez pas peur de laisser vos banquiers savoir que vous magasinez pour la meilleure affaire avant de prendre votre décision. S'ils vous donnent la vente difficile, tenez bon et faites-leur savoir que vous ne prenez aucune décision précipitée.
Il existe des possibilités pour les banquiers personnels d'aider véritablement les clients. Les banquiers connaissent très bien les produits offerts, ils peuvent donc répondre à la plupart des questions que vous pourriez avoir concernant votre compte ou vos services financiers.
Par exemple, si vous avez beaucoup d'argent dans votre compte courant, un bon banquier peut vous suggérer plusieurs façons de gagner de l'intérêt. Si vous voulez commander des chèques coûteux, un banquier personnel peut vous montrer comment payer vos factures en ligne gratuitement. Ces cas sont en contraste frappant avec les moments où vous n'avez pas besoin de nouveaux produits et votre temps est seulement perdu en s'asseyant avec un banquier personnel.
Marcher dans une banque, c'est comme entrer dans n'importe quel autre établissement de vente au détail. Bien sûr, vous pouvez sortir sans rien acheter, mais vous pouvez aussi partir après avoir dépensé plus que prévu. Les banques ont tendance à avoir de bonnes promotions, et si vous avez besoin d'une carte de crédit ou d'un compte courant, vous êtes certainement au bon endroit. Ne soyez pas trompés par la sensation de service à la clientèle - les banques sont toujours en affaires pour gagner de l'argent.
Quelle a été votre expérience avec les banquiers personnels?
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