Beaucoup de couples ne sont pas d'accord et se disputent, mais il y a un sujet particulier qui tend à être plus dommageable pour les relations que d'autres: l'argent. Une étude publiée en 2013 dans la revue Family Relations a examiné plus de 4500 couples et a constaté que les bagarres sur l'argent étaient un prédicteur du divorce indépendamment du revenu, de la valeur nette et du niveau d'endettement.
Lorsque vous êtes constamment à la gorge l'un de l'autre, vous et votre partenaire diminuez la satisfaction que vous obtenez de votre relation. Même dans les cas où la satisfaction relationnelle réduite ne conduit pas au divorce, elle peut augmenter votre niveau de stress et avoir un impact négatif sur la santé et le bonheur des autres membres de la famille, y compris vos enfants. Comprendre ce sur quoi vous vous battez et pourquoi vous vous battez à ce sujet vous aide, vous et votre partenaire, à trouver un moyen de résoudre vos disputes.
Que ce soit vous ou votre partenaire qui est un accro du shopping, une différence dans les habitudes de dépenses n'est pas quelque chose à balayer sous le tapis. Le ressentiment et la frustration peuvent augmenter si l'un d'entre vous se sent impuissant face aux habitudes de l'autre - ou si l'un pense que l'autre dépense tout son argent sans penser à l'avenir. Si vous et votre partenaire contestez régulièrement les habitudes de dépenses de l'autre, il existe plusieurs façons de résoudre le problème et de mieux vous comprendre.
Les habitudes se développent au fil du temps et pour diverses raisons. Essayez de vous mettre à la place de votre partenaire afin de mieux comprendre les raisons et les motivations des dépenses. Un bon début de conversation est de s'interroger sur les habitudes de dépenses et d'épargne que vos parents ont modelées pour vous. Par exemple, demandez si les parents de votre partenaire étaient des épargnants ou s'ils vivaient au-dessus de leurs moyens. Demandez si les comportements et les attitudes des parents à l'égard de l'argent ont influé sur la façon dont votre partenaire regarde ou traite l'argent.
Vous pouvez également travailler ensemble pour identifier les déclencheurs de dépenses de l'autre. Asseyez-vous ensemble et demandez-vous ce qui vous rend plus susceptible de dépenser. Énumérez les cas où vous pourriez être plus enclin à faire des achats, par exemple après une mauvaise journée, si votre magasin préféré fait une vente importante ou si vous vous ennuyez. Quand vous voyez ce qui déclenche votre partenaire, vous pouvez développer une meilleure idée de la façon de travailler ensemble.
Si une mauvaise journée vous rend plus susceptible d'acheter, faites une liste de choses que vous pouvez faire à la place. Rewatching un épisode de votre émission préférée, faire des cookies, ou travailler sur un projet d'artisanat sont tous d'excellents endroits pour commencer.
Parce que les habitudes de dépenses se développent au fil du temps, il est rare qu'une personne abandonne quelque chose rapidement. Soyez patient si votre partenaire est celui qui réduit les dépenses et demandez à votre partenaire d'être patient si vous faites le grand ajustement.
Gardez une trace de vos dépenses conjointes pendant un mois. Si vous dépensez tellement que vous n'atteignez pas vos objectifs financiers, commencer à vous sevrer certaines dépenses inutiles. Par exemple, si vous achetez tous les deux du café le matin et que vous déjeunez tous les jours, engagez-les à venir tous les deux de la maison un jour par semaine. Si vous sortez prendre un verre tous les jours après le travail, passez une soirée de happy hour.
La semaine prochaine, réduisez votre budget de dépenses en faisant une autre coupe. Par exemple, apportez un sac-repas brun au travail deux jours par semaine, au lieu d'un. Continuez à réduire semaine après semaine jusqu'à ce que vous et votre partenaire atteignent un niveau de dépenses acceptable et convenu.
Si l'un d'entre vous glisse et dépense trop, regardez de près pourquoi cela est arrivé. Si ce fut une mauvaise journée qui a déclenché la frénésie de dépenses, trouver des moyens alternatifs pour gérer le stress et la colère, comme la méditation ou la course à pied.
L'honnêteté est la meilleure politique dans n'importe quelle situation. Lorsque vous avez d'abord parler de l'argent avec votre partenaire, éclatez vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit afin que chacun d'entre vous puisse voir ce que l'autre a tendance à acheter. Avant de révéler vos détails financiers, promettez-vous de ne pas vous juger les uns les autres ou de faire des commentaires sournois. L'examen de vos habitudes de dépenses peut vous aider à fixer des objectifs et à déterminer où vous devez réduire vos dépenses.
Une fois que vous avez établi un budget ensemble, si vous vous trompez et achetez un sac à main de 500 $ ou laissez tomber 400 $ sur une paire de billets de concert, n'essayez pas de le cacher à votre partenaire. Au lieu de cela, venez propre et admettre que vous avez dépensé trop pour un objet.
Quand vous êtes honnête, vous pouvez travailler ensemble pour trouver une solution. Vous pouvez retourner le porte-monnaie si vous êtes tous les deux d'accord pour dire que cela compromet vos finances et que vous n'en avez tout simplement pas besoin. Si vous ne pouvez pas obtenir de remboursement pour les billets de concert, vous pouvez essayer de les vendre sur un site tiers, si cela est légal dans votre état.
Les couples ne se battent pas seulement au sujet des habitudes de dépense des uns et des autres - ils sont souvent en désaccord sur la façon de sauver (et combien). Par exemple, certaines personnes pourraient être si concentrées sur l'épargne qu'elles sont prêtes à passer de nombreuses expériences de vie, de voyager à manger au restaurant, tandis que d'autres apprécient un peu de folie de temps en temps. La moitié d'un couple peut être nerveux à l'idée d'investir dans des actions et veut seulement investir dans des CD ou des comptes d'épargne, tandis que l'autre moitié peut gérer un peu de risque.
S'asseoir avec votre partenaire et dresser une liste d'objectifs peut vous aider à déterminer combien vous économisez chaque mois. Si aucun d'entre vous ne s'est encore concentré sur l'épargne-retraite, vous pouvez décider ensemble de mettre de côté 10% de chacun de vos revenus dans votre propre compte de retraite tous les mois.
Généralement, il est recommandé d'avoir entre trois et six mois de dépenses cachées dans un fonds d'urgence. Regardez votre revenu conjoint et déterminez combien vous pouvez facilement mettre de côté chaque mois, et combien de temps cela devrait prendre pour atteindre votre objectif. Si vous êtes en mesure de vivre pendant six mois avec 10 000 $ et que vous pouvez vous permettre d'investir 1 000 $ chaque mois dans le fonds, il vous faudra environ 10 mois pour avoir un compte d'épargne d'urgence complet.
En plus des objectifs d'épargne à long terme, vous devriez établir des objectifs à plus court terme. Peut-être votre voiture est sur ses dernières jambes - si tel est le cas, vous pouvez accepter de mettre de côté une petite partie de vos revenus chaque mois pour économiser suffisamment pour acheter une voiture ou mettre un montant important sur un prêt automobile. Vous pouvez également accepter de créer un compte d'épargne conjoint pour des vacances ou d'autres achats annuels, tels que des cadeaux de vacances et d'autres dépenses.
Ce n'est peut-être pas le montant à épargner que vous et votre partenaire n'êtes pas d'accord, mais plutôt comment répartir ou investir votre épargne. Avoir un partenaire qui est très averse au risque - ou le contraire - rend difficile la constitution d'un portefeuille équilibré et diversifié.
Gardez à l'esprit que vos comptes de retraite sont séparés, ce qui signifie que vous pouvez chacun investir dans vos propres comptes, mais vous le jugez le meilleur. Cela signifie que si votre partenaire aime jouer la sécurité, les véhicules de retraite à faible risque tels que les obligations pourraient être idéales. Si vous êtes plutôt preneur de risque, vous pouvez investir dans des actions de votre propre compte de retraite - celles-ci peuvent perdre de la valeur, mais elles peuvent également générer un taux de rendement plus élevé au fil du temps.
Vous devez être plus diplomatique quand il s'agit d'un compte d'investissement conjoint non-retraite, car il est détenu par vous deux. Travailler avec un planificateur financier peut vous aider à trouver une bonne stratégie d'investissement pour que vous soyez à l'aise avec la façon dont vous gérez votre épargne.
Il est assez fréquent qu'un partenaire gagne plus que l'autre, et la disparité des revenus peut mener à des bagarres et à des sentiments de ressentiment ou d'insécurité. De plus, un partenaire peut avoir tendance à avoir plus d'influence sur ce qu'il advient de l'argent s'il y a une grande différence de revenu.
Même s'il existe un écart important entre les deux partenaires, vous pouvez toujours travailler ensemble pour créer un budget équilibré et équitable. Au lieu de diviser vos dépenses conjointes en deux, divisez-les pour que chaque personne paie une part égale du revenu. Si un partenaire gagne 100 000 $ par année et l'autre 50 000 $ par année, et que votre versement hypothécaire est de 1 500 $ par mois, le partenaire qui gagne le plus peut payer 1 000 $ et le partenaire gagnant le moins 500 $.
Chaque personne devrait également avoir son mot à dire en ce qui concerne les décisions qui touchent la maison. Par exemple, même si le partenaire qui gagne le plus paie pour des vacances entières ou pour un nouvel ensemble de meubles, il n'est pas juste que ce partenaire choisisse la destination de vacances ou le style de mobilier sans l'aide de l'autre.
Si cela vous arrive, prenez le temps de partager avec votre partenaire ce que vous ressentez. Il se peut que votre partenaire ne réalise pas que prendre des décisions sans vous nuit à vos sentiments. Dans ce cas, un rappel que vous travaillez tous les deux, même si vos revenus ne sont pas alignés, peut être utile.
Il y a aussi la question des travaux ménagers non rémunérés à considérer. Le partenaire qui travaille à l'extérieur de la maison peut ne pas contribuer autant aux tâches ménagères que le parent ou le conjoint qui reste à la maison, ou le partenaire qui gagne le plus peut faire moins de corvées que le soutien économique.
S'il y a une grande disparité en ce qui concerne les tâches ménagères, vous pouvez monétiser la contribution d'un partenaire. Votre conjoint pourrait ne pas gagner 100 $ par semaine en espèces pour les travaux ménagers, mais faire l'équivalent de 100 $ de travail par semaine (si cela vous coûterait d'embaucher un nettoyeur ou un cuisinier à l'extérieur pour faire le même travail). Pour compenser la différence, le partenaire qui gagne un salaire plus élevé peut accepter de contribuer 100 $ par semaine à une autre dépense, comme le coût de l'épicerie ou des fournitures de nettoyage.
Dans certains cas, un partenaire qui gagne moins peut assumer plus de responsabilités à la maison pour essayer de combler l'écart entre les revenus. Un conjoint qui n'a pas de travail productif de revenu pourrait s'occuper des enfants ou travailler pour mettre le dîner sur la table tous les soirs.
Cependant, même si l'un d'entre vous travaille et que l'autre ne le fait pas, il n'est pas juste qu'une personne accomplisse toutes les tâches ménagères ou s'occupe de tous les problèmes d'entretien de la maison. Un partenaire qui doit s'occuper seul d'une maison, sans l'aide ou le soutien d'un conjoint, peut commencer à ressentir de la colère et du ressentiment.
Au lieu d'assumer toutes les responsabilités du partenaire gagnant le moins, travaillez ensemble pour répartir les tâches en fonction des horaires et du temps. Par exemple, si vous restez à la maison toute la journée, il pourrait être logique que votre partenaire travaille à déposer les enfants à l'école le matin ou à venir les chercher dans l'après-midi pour ne pas avoir à faire un voyage spécial. Si le partenaire qui travaille à l'extérieur de la maison doit se coucher tôt, vous pouvez assumer la responsabilité de terminer le nettoyage du dîner et de vous assurer que tout le monde est prêt pour le lendemain.
Avoir une personne gérer la budgétisation et le paiement de factures peut avoir du sens. Cependant, des problèmes peuvent surgir lorsqu'une personne dépasse les limites ou essaie de prendre le contrôle total de la situation financière d'un couple.
Les signes d'un problème de contrôle peuvent inclure un partenaire qui s'attend à ce que vous remettiez vos gains chaque mois sans poser de question, un partenaire qui ne vous laissera pas utiliser une carte de crédit ou un partenaire qui vous donne une «allocation». Le partenaire financier peut être particulièrement difficile, car ce type de personne ne voudra probablement pas abandonner le contrôle.
Comme avec d'autres arguments communs, avoir une conversation ouverte et honnête peut aider les gens à se rendre compte qu'ils peuvent trop contrôler l'argent. Cela peut aussi aider les gens à travailler ensemble pour trouver la source du problème et trouver une solution au problème. Si parler seul ne vous aide pas à résoudre le problème, vous et votre partenaire pouvez bénéficier de travailler avec un conseiller de couple.
Une façon de régler les problèmes de contrôle en matière d'argent est que vous et votre partenaire décidiez d'alterner les responsabilités. Votre partenaire peut prendre les rênes un mois et s'assurer que les factures sont payées et que votre revenu disponible est correctement réparti. Vous pouvez prendre en charge le mois prochain, payer les factures et maintenir le budget équilibré.
Une autre option consiste à changer qui supervise régulièrement quoi. Votre partenaire peut garder un œil sur les économies d'un trimestre pendant que vous gérez les dépenses et les factures quotidiennes.
Bien que le coût exact de l'éducation des enfants varie en fonction de l'endroit où vous vivez, l'USDA estime qu'une famille biparentale à revenu moyen peut s'attendre à dépenser entre 12 800 $ et 14 970 $ par enfant, par année. Pas étonnant que les couples se disputent souvent pour avoir des enfants et ce qu'il faut faire à leur sujet une fois qu'ils arrivent.
Vous et votre partenaire devriez vous mettre d'accord sur le montant à prévoir pour un ou plusieurs enfants et combien de temps pour soutenir vos enfants. Bien que les chiffres de l'USDA supposent que les parents soutiennent leurs enfants de la naissance à l'âge de 18 ans, sans payer pour l'université, beaucoup de parents sont laissés soutenir leurs enfants jusqu'à l'âge adulte. Il est important de s'asseoir avec votre partenaire et de faire un plan financier lorsque vous avez des enfants.
Ce n'est pas seulement des enfants que vous pourriez combattre. Vous et votre conjoint pouvez être en désaccord quand il s'agit de prendre soin des membres de la famille vieillissants ou malades, et l'un d'entre vous pourrait envisager d'avoir votre maman et papa emménager à un moment donné. Si c'est le cas, vous devriez partager ces sentiments avec votre partenaire plus tôt, plutôt que plus tard.
Avant d'avoir des enfants ou de décider d'emménager avec un groupe de parents, assoyez-vous ensemble et élaborez un plan pour les dépenses futures. Regardez si vous pourriez vous permettre d'avoir un enfant avec votre revenu actuel ou si l'un d'entre vous arrête de travailler pour s'occuper des enfants. Discutez de la façon dont vous prévoyez épargner pour le collège de vos enfants, le cas échéant, et si (ou combien) vous devriez épargner pour prendre soin des parents malades à l'avenir.
Faire appel à un planificateur financier est une bonne idée. Le planificateur peut examiner votre situation financière actuelle et faire des recommandations pour les régimes d'épargne-études et d'autres comptes d'épargne, en fonction de ce que vous pourriez avoir besoin à l'avenir.
Le montant de la dette que chacun d'entre vous met dans une relation, ainsi que vos attitudes à l'égard de la relation, peuvent être une source de conflits. Comme pour les autres questions financières, vous et votre conjoint pouvez avoir des états d'esprit différents en ce qui concerne la dette, qu'il soit acceptable de porter un solde de carte de crédit, ou si vous devriez être pressé de rembourser vos dettes de prêt étudiant. Au lieu de lutter contre la dette, vous voulez être franc et honnête sur vos attitudes et votre fardeau de la dette réelle, et concevoir un plan pour vous aider à réduire ou à éliminer vos dettes.
Lorsque vous faites partie d'un couple, l'autre personne dans la relation n'assume pas automatiquement la responsabilité de toute dette que vous apportez dans la société. En fait, toute dette que vous apportez dans une relation reste votre seule responsabilité, même après votre mariage. Cela ne signifie pas que vous et votre partenaire ne pouvez pas travailler ensemble pour trouver un plan de remboursement de la dette qui fonctionne le mieux pour votre budget conjoint. Après tout, élaborer un plan conjoint pour réduire la dette peut vous aider à travailler ensemble pour atteindre d'autres objectifs financiers, comme se qualifier pour une hypothèque ensemble et acheter une maison.
Venez avec une stratégie de paiement de la dette ensemble. Vous pouvez d'abord vous attaquer à la dette des consommateurs en investissant une part importante de votre revenu dans la dette de carte de crédit. Une fois que c'est payé, vous pouvez vous concentrer sur vos prêts étudiants et autres dettes moins chères.
Si l'un de vous a plus de dettes que l'autre, essayez de ne pas en vouloir à cette personne. L'important est que vous travailliez tous les deux ensemble maintenant pour rembourser la dette afin que vous puissiez aller de l'avant avec vos vies financières.
Le ressentiment peut augmenter si vous vous sentez obligé d'assumer une certaine responsabilité pour la dette de votre partenaire, ou vice versa. C'est bien de garder les choses séparées et de faire en sorte que chaque personne soit responsable du remboursement de toute dette contractée avant que vous ne vous réunissiez.
Même après que vous êtes ensemble, ne vous sentez pas obligé de prendre des dettes pour votre partenaire. La cosignature d'un prêt vous met financièrement en péril, surtout si votre partenaire a des antécédents de désendettement. Convenez dès le départ que vous ne co-signerez pas de prêts ensemble, sauf si vous en bénéficiez tous les deux.
Si vous décidez de souscrire une hypothèque ou un autre prêt important auprès de votre partenaire, vous pouvez faire certaines choses pour minimiser les arguments et éviter que des problèmes surgissent à l'avenir. Tout d'abord, c'est une bonne idée d'attendre que vous ayez tous deux un bon pointage de crédit avant de faire une demande de prêt hypothécaire. Même si l'un de vous a un score de plus de 800, si l'autre est à 550, vous n'obtiendrez pas les meilleurs taux sur un prêt.
Cela ne semble pas romantique, mais la rédaction d'un accord de partenariat avant de prendre un prêt ou d'acheter une maison peut vous protéger à la fois sur le long terme. L'accord, parfois appelé un achat prénuptial à la maison, décrit qui est responsable de quoi et ce qui se passe si les choses ne fonctionnent pas entre vous deux. Mettre quelque chose dans l'écriture et la signature sur la ligne pointillée peut vous épargner beaucoup de maux de tête si les choses ne fonctionnent pas ou si vous avez soudainement besoin de vendre la maison.
L'idée de parler d'argent, surtout avec quelqu'un que vous aimez, peut vous mettre très mal à l'aise. Selon une enquête menée par Wells Fargo, 44% des personnes ont classé les finances personnelles comme le sujet le plus difficile à aborder. Beaucoup de gens préfèrent parler de la mort, de la politique et de la religion plutôt que de ce qu'ils gagnent, dépensent ou doivent.
Cependant, si vous voulez avoir une relation longue et heureuse avec quelqu'un, l'une des premières choses que vous devez surmonter est votre peur de parler d'argent. Laisser les soucis financiers mijoter sous la surface mène à des bagarres - et dans de nombreux cas, ces bagarres conduisent à des ruptures ou à un divorce.
Comment gérez-vous parler de l'argent avec votre partenaire? Avez-vous pu éviter des désaccords majeurs?
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