N'aimeriez-vous pas alléger votre charge fiscale? Je ne peux pas imaginer quelqu'un qui ne voudrait pas cette chance. Heureusement, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour réduire vos impôts, ou augmenter le montant de votre remboursement d'impôt, sans encourir la colère de l'IRS.
Les crédits d'impôt et les déductions autorisées vont et viennent au fur et à mesure que le Congrès apporte des changements à la législation fiscale d'année en année. Cependant, il existe plusieurs façons de réduire vos impôts qui peuvent demeurer applicables pendant un certain temps, selon les mesures législatives.
Le revenu brut ajusté (AGI) est la base pour le calcul de votre impôt dû. Plus votre AGI est élevée, plus vous pouvez vous attendre à devoir au gouvernement. Mais la clé ici est le mot "ajusté", qui se réfère au fait que vous pouvez réduire ce total de plusieurs façons différentes. Une méthode consiste à déposer des contributions avant impôt dans un 401k ou un autre compte de retraite déductible de l'impôt, comme un IRA traditionnel.
Plus vous contribuez à votre 401k, plus vous pouvez réduire votre AGI et le montant que vous devez en taxes. En 2017, la contribution maximale de l'IRA est de 5 500 $ et la contribution maximale de 401 000 $ est de 18 000 $ pour toute personne de moins de 50 ans. Si vous avez 50 ans ou plus, une disposition de rattrapage vous permet d'ajouter 1 000 $. Limite de l'IRA et 6 000 $ de plus à la limite de 401k.
Et même si cet argent se trouve dans votre compte de retraite et, espérons-le, augmente chaque année, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les gains en capital. Vous devrez payer de l'impôt sur les fonds lorsque vous les retirerez, mais vous pourriez être dans une tranche d'imposition inférieure lorsque vous atteindrez l'âge de 70, 5 ans (lorsque vous devrez effectuer les distributions minimales requises), et paierez donc un taux d'imposition plus bas. retiré des fonds que vous paieriez maintenant.
Il est souvent conseillé de rembourser les dettes dès que possible pour éviter les taux d'intérêt élevés, et parce que les intérêts ne sont pas déductibles sur vos impôts. Cependant, dans le cas des prêts étudiants, l'intérêt que vous payez aide en fait au moment des impôts parce que vous pouvez le déduire de votre AGI.
Éliminer votre dette de carte de crédit par tous les moyens en raison des taux d'intérêt élevés, mais si vous ne pouvez pas rembourser vos prêts étudiants en une somme forfaitaire, profitez de l'intérêt comme un ajustement au revenu pour réduire votre IAG de 2500 $ . C'est la limite pour les intérêts sur les prêts étudiants déductibles. En outre, votre revenu affecte si vous pouvez utiliser cette déduction du tout. Pour l'année d'imposition 2017, vous pouvez déduire jusqu'à 2 500 $ d'intérêts sur vos prêts étudiants si votre IGA modifié est de 65 000 $ ou moins (135 000 $ si vous produisez des déclarations conjointes).
Si vous faites plus que ce montant, vous pourrez peut-être déduire une partie de votre intérêt de prêt étudiant à condition que votre AGI modifié soit inférieur à 80 000 $ (165 000 $ si le mariage est déposé conjointement), auquel cas la déduction disparaîtra complètement. (L'IAG modifié est semblable à l'IAG avec l'ajout de certaines déductions, comme les cotisations à l'IRA, les frais de scolarité admissibles et les intérêts sur les prêts étudiants.)
Rappelez-vous que l'intérêt sur les prêts étudiants est un ajustement du revenu qui réduit votre revenu imposable de 2 500 $. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 25 p. 100, cela pourrait signifier jusqu'à 625 $ d'économies d'impôt.
Si vous envisagez d'acheter une maison, sachez que le fait d'avoir une hypothèque peut vous faire économiser de l'argent sur vos impôts, puisque les intérêts hypothécaires sont déductibles d'impôt. Pour les premières années après l'achat, la plus grande partie de votre paiement est l'intérêt sur l'hypothèque, ce qui signifie que vous aurez une déduction importante.
En prime, vous pouvez également déduire l'argent que vous payez chaque année pour les taxes foncières. Vous pouvez même déduire le montant que vous payez pour les points, qui sont des frais initiaux facturés par les prêteurs sur une hypothèque. Plus votre taux d'imposition est élevé, plus vous pouvez bénéficier de déductions liées à l'hypothèque. Par exemple, si vos intérêts hypothécaires et vos impôts fonciers totalisent 14 000 $ pour l'année, et que vous êtes dans la tranche d'imposition de 25%, vos économies d'impôt s'élèveront à 3 500 $.
Votre statut de dépôt a un impact majeur sur votre situation fiscale, car cela détermine à la fois votre taux d'imposition et votre taux de déduction standard. Quelle que soit votre situation personnelle, vous avez le choix entre deux statuts de dépôt ou plus. Si vous êtes marié, vous pouvez choisir entre le dépôt conjoint et le dépôt conjoint. Les parents célibataires peuvent présenter une demande individuelle, mais ils peuvent obtenir une déduction forfaitaire plus élevée s'ils remplissent les conditions requises pour produire leur déclaration de chef de ménage.
Par exemple, pour l'année d'imposition 2017, la déduction standard pour le dépôt en tant que célibataire est de 6 350 $, alors que la déduction standard pour le chef de ménage est de 9 350 $. Les tranches de taux d'imposition pour le chef de ménage sont également plus généreuses que celles pour les déclarants célibataires.
Si vous avez un intérêt académique ou amateur inexploré, sortez le catalogue de votre collège local et inscrivez-vous à un cours. Suivre un cours collégial vous rend admissible au crédit d'apprentissage à vie, et le cours n'a pas à être lié au travail. Le crédit est préférable à une déduction directe, car il réduit l'impôt que vous devez dollar pour dollar. Une déduction réduit simplement le montant en dollars sur lequel votre impôt est calculé. Le crédit est limité à 20% des premiers 10 000 $ ou 2 000 $. Pour 2017, ce crédit commence à disparaître lorsque votre AGI dépasse 56 000 $ (112 000 $ si le dépôt conjoint est effectué conjointement).
Les dons de bienfaisance sont une déduction détaillée valide s'ils sont versés à un organisme de bienfaisance reconnu par l'IRS, alors procurez-vous toujours un reçu lorsque vous donnez pour que vous puissiez être récompensé pour votre générosité au moment des impôts. Les autres déductions détaillées comprennent les dépenses de santé, les dépenses liées au travail non remboursées et les taxes payées à d'autres entités (généralement les gouvernements locaux et d'État). Vous pouvez même déduire certains des coûts que vous engagez pendant la recherche d'emploi, tels que les tarifs de taxi et les frais d'agence de placement.
Conservez vos reçus pour toutes ces dépenses, et vous pourriez vous retrouver avec plus à déduire et une facture fiscale moins élevée que si vous aviez choisi la déduction standard. Notez que certaines déductions doivent dépasser un certain pourcentage de votre revenu pour être détaillées. Par exemple, les dépenses de santé doivent totaliser plus de 10% de votre IAG à comptabiliser.
Si vous avez manqué une déduction ou un crédit juteux dans une déclaration au cours des trois dernières années, vous avez la possibilité de produire une déclaration modifiée. Vous devez remplir une toute nouvelle 1040 et compléter le formulaire 1040X, qui détaille les changements. Gardez à l'esprit que l'IRS a tendance à vérifier les rendements modifiés plus étroitement que les rendements réguliers, alors assurez-vous que vos informations sont exactes et complètes.
Non seulement un expert est plus susceptible de vous obtenir la meilleure affaire possible, mais vous pouvez même déduire vos frais de préparation d'impôt si vous détailler les déductions. Certains professionnels de l'impôt offrent des garanties de sorte que si vous avez payé plus que vous n'auriez dû, vous obtenez un remboursement de la part du préparateur.
Pour les situations fiscales plus complexes, considérez un CPA ou un agent inscrit pour préparer vos impôts. Ces préparateurs peuvent facturer plus d'un préparateur non crédité, mais ils sont tenus à un niveau de compétence plus élevé et nécessitent une formation continue par leur organisme d'accréditation, ce qui pourrait signifier un remboursement plus important pour vous. Vous pouvez trouver un agent inscrit dans votre région par une recherche de code postal de la base de données IRS des préparateurs accrédités.
Avant de commencer votre déclaration d'impôt chaque année, vérifiez les nouveaux crédits qui peuvent s'appliquer à vous, et passez en revue les règles de l'IRS pour les déductions. Si vous décidez de faire vos propres impôts, de nombreux logiciels de préparation d'impôt ont un mode «entrevue» pour vous guider dans votre déclaration, et l'IRS vous permet de déposer des déclarations de revenus individuels sans frais.
Surtout, n'oubliez pas que la mesure d'économie d'impôt la plus importante est de prendre le temps d'examiner attentivement votre déclaration avant de la soumettre. En revérifiant votre déclaration, vous vous assurez de recevoir le plus grand nombre possible de déductions et d'éviter les erreurs coûteuses.
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