Aux États-Unis, il peut sembler impossible d'être un étudiant sans prêts étudiants. Même les frais de scolarité des collèges d'État peuvent coûter des dizaines de milliers de dollars, tandis que les frais de scolarité des collèges privés dans certaines grandes écoles atteignent 50 000 $ par année ou plus. Le coût des études collégiales étant si élevé, il n'est pas surprenant que la recherche indique qu'un ménage américain sur cinq est endetté.
Depuis que les prêts étudiants sont devenus une réalité, de nombreux parents sont maintenant confrontés à une question importante: Dois-je cosigner des prêts étudiants pour mes enfants? Les étudiants ont souvent peu d'antécédents en matière de crédit, et ils se tournent vers des parents, des proches ou même des amis pour cosignaler afin d'obtenir les taux de prêt les plus favorables.
Cependant, avant d'accepter de cosigner un prêt étudiant pour vos enfants ou quelqu'un d'autre, il y a des considérations importantes à considérer.
Cosigning est toujours risqué parce que vous assumez la responsabilité conjointe pour le montant total de la dette de prêt étudiant. En d'autres termes, vous êtes 100% responsable du prêt pour lequel vous avez cosigné, même si votre fils ou votre fille est celui qui reçoit l'argent pour aller à l'école. Si votre fils ou votre fille ne peut pas payer ou ne paie pas pour une raison quelconque, la facture vous reviendra.
Lorsque vous cosignez un prêt étudiant, vous prenez encore plus de risques que vous lorsque vous garantissez d'autres types de dettes parce que la loi traite différemment les prêts étudiants:
En raison de ces règles spéciales, les agents de recouvrement récupèrent environ 0, 80 $ sur le dollar pour la dette de prêts étudiants en souffrance comparativement à 0, 20 $ sur le dollar pour les cartes de crédit impayées.
Les règles spéciales de recouvrement de dettes devraient vous donner une pause si vous envisagez de cosigner pour des prêts étudiants, car la dette pourrait vous peser pour le reste de votre vie.
Avant de cosigner un prêt, assurez-vous de comprendre les implications de tous ces problèmes. Vous devriez vous asseoir avec votre enfant et avoir une discussion sérieuse sur l'importance de la décision que vous prenez. Beaucoup d'étudiants ne comprennent pas complètement le fardeau de la dette qu'ils contractent lorsqu'ils vont à l'université, et vous devez prendre une décision familiale conjointe selon laquelle votre fils ou votre fille est vraiment prêt à assumer la responsabilité associée à l'obtention d'un diplôme et s'endetter .
Une autre dernière question que vous devez demander avant de cosignaler pour un prêt est, "Quel type de prêt est mon enfant prend?" Pour se qualifier pour les prêts étudiants fédéraux, les étudiants n'ont généralement pas besoin de cosignataires, comme ces types de prêts sont spécifiquement ciblés vers les enfants des collèges. Cependant, dans de nombreux cas, votre enfant aura besoin de vous pour cosigner un prêt privé.
Les prêts privés peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés que les prêts étudiants fédéraux. Ils peuvent également avoir des options de remboursement limitées et ne pas offrir la possibilité de différer le paiement, d'accorder des prêts à l'abstention ou d'effectuer des paiements en fonction du revenu mensuel. Si votre enfant prend des prêts privés, assurez-vous que vous avez d'abord étudié toutes les autres options pour l'aide fédérale, et assurez-vous d'avoir tous les détails sur le prêteur et les conditions du prêt. Si vous signez, vous assumez la responsabilité de cette dette privée. Par conséquent, il est particulièrement important de faire les recherches nécessaires.
Bien qu'il puisse sembler bon parent d'être prêt à cosignaler des prêts étudiants pour vos enfants, vous devez vous assurer que vous faites des choix intelligents pour vous-même - avec une considération particulière accordée à vos années quand vous n'êtes plus en mesure de travailler. Si vous décidez que le cosignage ne vous convient pas, vous pouvez aider votre enfant de plusieurs façons, notamment en vous aidant à trouver des alternatives de prêt, des bourses d'études et d'autres options d'aide financière. Ne vous sentez jamais obligé de prendre une décision aussi importante pour votre avenir financier, à moins que vous ne soyez prêt à accepter que des circonstances pourraient vous amener à payer la facture.
Avez-vous déjà cosigné un prêt étudiant pour vos enfants?
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