Il y a peu de choses aussi traumatisantes que le décès d'un parent, d'un frère ou d'une soeur ou d'un conjoint. C'est une réalité à laquelle nous serons tous confrontés à un moment donné de notre vie, et quand nous le faisons, la douleur ressentie est souvent exacerbée par les problèmes juridiques que la mort entraîne souvent. Traiter avec les compagnies d'assurance, localiser et lire la volonté, et arriver à un processus équitable sont quelques-unes des choses épuisantes mais nécessaires à gérer. Ajoutez de l'argent, des biens, des investissements et des membres de la famille litigieux, et il n'est pas étonnant que de nombreuses familles soient dépassées par cet événement de la vie. Au-dessus de tout cela se trouve le spectre de l'homologation, un processus que peu de gens comprennent, mais qui est crucial dans l'accaparement des affaires de vos proches.
Des termes juridiques archaïques tels que «location-en-commun» ou «co-location avec droits de survie» peuvent effrayer ceux qui n'ont aucun fondement légal. Cependant, l'homologation est plus simple qu'il n'y paraît, et la préparation précoce peut réduire le stress émotionnel et les tensions que subira votre famille lorsque vous serez confronté au processus.
En termes simples, l'homologation n'est rien d'autre que le processus d'un tribunal pour conclure toutes vos questions juridiques et financières après votre décès. Essentiellement, l'homologation est le processus par lequel un tribunal distribue votre succession. Si vous avez préparé un testament, le tribunal le distribuera en fonction de cela. Cela semble simple, non?
Malheureusement, c'est rarement aussi simple. Mais c'est parce que la plupart des gens n'ont pas écrit un testament. Si vous n'avez pas de testament écrit, le tribunal et un administrateur désigné décideront comment votre succession sera distribuée. Et n'assumez pas pour une seconde que votre conjoint ou vos enfants obtiendront automatiquement tout ou partie égale.
Au fil des ans, alors qu'une grande partie du système juridique a été rendue plus facile et plus accessible, le processus d'homologation est resté long et complexe pour les personnes qui ne s'y sont pas préparées, et même dans une certaine mesure pour ceux qui s'y sont préparés. S'il n'y a pas de volonté, ou s'il y a un grand nombre d'actifs, ces problèmes peuvent être exacerbés. Cependant, vous ne devez pas être riche pour rencontrer des problèmes. Être riche ajoute des complications, mais la famille moyenne de la classe moyenne va faire face à un certain nombre de problèmes si elle ne se prépare pas.
Le processus d'homologation peut prendre beaucoup de temps. Si vos héritiers ont besoin de leur héritage pour payer leurs études collégiales, leurs factures médicales immédiates ou d'autres articles urgents, ils peuvent avoir un problème. Il y a des dépenses supplémentaires en attendant le processus d'homologation. Par exemple, si l'immobilier est impliqué, le plus souvent une hypothèque et une assurance habitation doivent être payées sur une maison où personne ne peut vivre. Selon la durée du processus d'homologation et le montant des dépenses de la maison, ce problème de le temps peut ajouter fortement au coût.
Le délai de règlement pour de nombreux domaines est de neuf mois à deux ans. Les domaines complexes ou contestés peuvent prendre beaucoup plus de temps. À quelques exceptions près, vos héritiers devront attendre que l'homologation soit conclue pour recevoir l'essentiel de leur héritage. Mais dans certains cas, à ce moment-là , la succession peut s'être épuisée simplement pour couvrir ses dépenses.
Rien dans le système juridique n'est libre. Si le tribunal travaille à partir d'un testament valide, il y aura des frais et des frais judiciaires. S'il n'y a pas de testament, ou si sa validité est contestée, le prix pour aider à administrer la succession sera élevé.
Selon l'American Bar Association, les frais d'homologation et les frais administratifs peuvent consommer entre 6% et 10% de la succession d'une personne. Ce pourcentage est calculé avant toute déduction ou privilège.
Les procédures des cours d'homologation sont publiques. N'importe qui avec le temps et l'inclination peut aller au palais de justice et découvrir exactement combien vous avez laissé à chaque héritier et à qui vous deviez l'argent.
Ne pensez pas que c'est une question insignifiante, simplement parce que vous n'êtes peut-être pas riche ou célèbre - un ex expulsé, des journalistes, des conseillers en placement douteux ou des investisseurs immobiliers pourraient tous obtenir cette information et vous causer des problèmes familiaux. Ne pensez pas que ce n'est pas parce que vous n'avez pas les paparazzis devant votre maison que personne ne s'en soucie. Cour d'homologation laisse vos héritiers avec peu ou pas d'intimité.
Beaucoup de familles ont été déchirées par les arguments qui peuvent éclater après la mort d'un membre de la famille. S'il y a des familles recomposées en raison d'un divorce, d'une grande base d'actifs, ou des membres de la famille qui n'aiment pas ou ne font pas confiance à la personne que vous choisissez d'être testamentaire, il peut y avoir un testament contesté. C'est un problème qui n'a rien à voir avec le processus d'homologation, mais qui l'implique.
Tout le monde peut contester le contenu d'un testament. Si un testament est contesté, vos héritiers devront aller en cour et retenir les services d'un avocat. Le juge d'homologation nommera un administrateur, et ils rencontreront des avocats pour découvrir qui a une réclamation valide. À ce stade, c'est comme n'importe quel autre tribunal avec des témoins, des preuves et des témoignages. Cela causera des problèmes de temps et d'argent. S'il y a du matériel salace impliqué, vous pouvez parier que vos familles seront vendues publiquement.
Aux fins de l'état, les animaux domestiques sont considérés comme des biens. Cela signifie que tout comme votre canapé ou une peinture préférée, c'est à vous de décider qui obtient Fido ou Fluffy. Bien que diriger dans votre testament qui vous souhaitez prendre soin de vos animaux de compagnie est préférable que de ne rien faire, il existe des fiducies pour animaux de compagnie dans lequel vous pouvez établir comment vous voulez un animal pris en charge et dédier des fonds à cette fin. Si vous obtenez une fiducie pour votre famille, vous n'aurez probablement pas besoin d'une fiducie distincte pour votre animal de compagnie, car elle peut faire partie de la fiducie plus grande.
La meilleure façon de gérer un problème est de l'éviter. Quand il s'agit de l'homologation, c'est facile, car le processus est structuré et peut être contourné avec la connaissance et la planification appropriées. Plus important encore, une partie de cette planification peut se faire sans avocats - au moins, au début. Tout d'abord, vous commencez par comprendre quels actifs contournent le processus d'homologation et lesquels sont inclus dans le processus d'homologation.
Les petites successions sont également en mesure de contourner ou de passer par un processus d'homologation accélérée dans certains États. New York, par exemple, permet une audience sommaire d'homologation pour les successions d'une valeur inférieure à 30 000 dollars. D'autres états autorisent les affidavits.
La meilleure façon de savoir ce que votre état exige est de faire une recherche rapide sur Google pour votre état, suivi des mots «processus d'homologation». Assurez-vous de récupérer vos informations sur un site Web récemment mis à jour. les résultats de page provenant de pages Web datant d'années antérieures. Assurez-vous également de vérifier l'information auprès d'un avocat ou en appelant le tribunal des successions.
Les actifs détenus conjointement par les conjoints ne font généralement pas l'objet d'une homologation. Des exemples courants de ceci sont la maison (ou les maisons) dans laquelle vivent vos parents, ou que vous et votre conjoint possédez. Si les deux noms sont sur le titre, alors il est considéré comme une propriété conjointe.
La vérification conjointe et les comptes d'épargne sont un autre exemple quotidien. Le vrai problème n'est pas l'actif, mais comment il est intitulé. La règle de base est que si plus d'une personne est sur le titre de l'actif, alors il est détenu conjointement, et va donc contourner l'homologation.
Il s'agit d'un régime de propriété commune pour les conjoints - cependant, vous ne pouvez pas supposer que, simplement parce que vous êtes marié, les biens de votre conjoint vous seront transférés directement en cas de décès. De plus, les lois des États diffèrent. Comment les tribunaux ont géré les biens de votre beau-frère en Californie peut ne pas être du tout comment les tribunaux géreraient vos biens si vous résidez dans un autre État. C'est là que le jargon juridique et les concepts entrent dans la mêlée, et vous devriez vous tourner vers un avocat pour obtenir des conseils.
Tous les biens qui ne correspondent pas aux situations énumérées ci-dessus - maisons, comptes de placement, bateaux, argent comptant, bijoux et autres biens appartenant à une seule personne (généralement un conjoint survivant ou une personne célibataire) - doivent être homologués. Autrement dit, sauf si vous créez une fiducie.
Une fiducie peut vous permettre de transmettre votre succession à vos héritiers sans jamais passer par l'homologation. Pour de nombreuses personnes, les fiducies sont considérées comme quelque chose que les enfants de gens riches obtiennent lorsqu'ils atteignent l'âge de 18 ans. Et bien que ce soit vrai, c'est aussi un outil pour la classe moyenne.
Une fiducie est une entité juridique dans laquelle les actifs deviennent la propriété de la fiducie et sont supervisés par un fiduciaire. Une fiducie peut posséder n'importe quoi de l'immobilier, des comptes d'investissement et bancaires, des véhicules et d'autres actifs. La fiducie a également un bénéficiaire, tout comme une police d'assurance-vie.
Avantages d'une fiducie
Comment configurer une fiducie
Travailler avec un avocat pour mettre en place une fiducie - mais quoi que vous fassiez, ne pas utiliser des formulaires sur étagère. Il y aura un coût pour établir votre confiance, mais il sera moins cher que de l'installer incorrectement ou de ne pas en créer un. Le coût peut être aussi bas que 500 $ ou plus de 2 000 $. Tout dépend de l'état dans lequel vous vivez, du type de confiance dont vous avez besoin et de la taille et de la diversité des biens que vous possédez.
Si vous avez un CPA ou un conseiller financier qui vous assiste dans la planification financière, ils connaissent probablement plusieurs avocats qui travaillent dans ce domaine.
La création d'un testament est la première et la plus importante chose à faire en matière d'homologation et de planification successorale. Sans un, ni votre famille ni le système judiciaire peuvent connaître vos dernières volontés.
Créer un n'est pas difficile à faire. Une simple lettre suffira, ou si vous voulez que ce soit plus formel, vous pouvez acheter des formulaires dans n'importe quel magasin de fournitures de bureau. Assurez-vous d'avoir un témoin du testament et que vous le signez tous les deux et le datez. Avoir le testament notarié est aussi une bonne idée. Bien qu'il soit toujours idéal de construire votre testament - qui est un contrat légal - avec l'aide d'un avocat, il est également préférable d'avoir au moins quelque chose en place jusqu'à ce que vous soyez en mesure de le faire. À tout le moins, demandez à un avocat d'examiner la volonté que vous rédigerez pour les problèmes potentiels si vous ne pouvez pas vous permettre de l'écrire. Vous pouvez également utiliser des services en ligne comme LegalZoom pour créer un testament.
Mais avoir un testament ne signifie rien si la famille ne peut pas le localiser après votre passage. Créez plusieurs copies: une pour vous, une seconde pour votre témoin et une troisième copie entre les mains d'un avocat. D'excellents endroits pour stocker votre testament sont un coffre-fort à la maison, un coffre-fort, ou avec votre avocat ou l'exécuteur de votre fiducie, si vous en avez un. Ne pas scanner le testament et conserver des copies numériques. L'imagerie numérique est déjà au point où une signature scannée peut être facilement falsifiée.
Rappelez-vous: une fois que vous avez écrit votre testament, vous devez vous rappeler de le garder à jour. Tout changement important de la vie ou tout achat d'actif devrait déclencher un avenant ou une révision.
De plus, si vous avez des enfants, vous devez déterminer qui devrait s'occuper d'eux. Bien que la question de la garde ne soit pas une question d'homologation (c'est une question de tribunal de la famille), la planification et la mise de côté des fonds pourraient être l'aspect le plus important de la façon dont vos affaires seront traitées après votre décès.
Si vous avez une grande base d'actifs, les enfants avec un conjoint de qui vous êtes divorcé, une propriété communautaire ou une entreprise, vous devez rencontrer un avocat lors de la mise en place de votre testament. Le processus d'écriture est simple, mais dans ces circonstances, il y a des questions plus complexes que vous devrez prendre en compte.
Une fois que vous avez fait cela, rencontrez un conseiller financier et un avocat spécialisé dans la planification successorale ou successorale pour décider de quelle façon vous pouvez éviter le processus d'homologation. Votre situation peut nécessiter une fiducie, ou vous pouvez être en mesure de transférer des actifs (en espèces) dans des polices d'assurance-vie, des rentes ou une autre forme de compte de retraite.
La clé est de le faire maintenant, afin qu'à l'avenir, quand il est trop tard pour que vous fassiez quoi que ce soit, votre famille peut se souvenir de sa vie avec vous, et ne pas passer son temps avec des juges, des avocats et des querelles familiales .
Dernier mot Quand il s'agit de questions financières, la plupart des problèmes et des difficultés peuvent être évités grâce à une bonne planification. Certaines choses sont, bien sûr, plus faciles que d'autres, mais la clé est de s'asseoir, d'analyser la situation, puis de faire et d'exécuter un plan. Traiter de l'idée de la transmission n'est jamais facile, mais faire face aux décisions maintenant la rendra moins traumatisant émotionnellement pour votre famille et vos héritiers plus tard.
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