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Souscripteur d'assurance-vie agréé (CLU) - Exigences de désignation d'assurance


La désignation d'assureur-vie agréé (ULC) est la plus ancienne référence financière existante. Le Collège américain pour la planification financière à Bryn Mawr, en Pennsylvanie, l'a créé spécifiquement pour les agents d'assurance-vie en 1927, et il a été porté par des professionnels de l'assurance depuis.

Cette accréditation est pour les agents de la vie ce que le titre de CFP (Certified Financial Planner) est aux conseillers financiers. Cependant, il existe une distinction importante, à savoir qu'aucun examen complet du conseil n'est requis pour atteindre le CLU. En ce sens, il peut être un peu plus facile à réaliser que son homologue.

Néanmoins, le CLU fournit une éducation complète basée sur l'assurance. Plus de 94 000 agents portent cette désignation pour chaque compagnie d'assurance majeure aux États-Unis.

Gagner la désignation CLU

Qui devrait obtenir la désignation CLU?

Tout agent d'assurance-vie, courtier ou grossiste qui décide de faire carrière dans la vente de produits d'assurance vie devrait sérieusement envisager de devenir un CLU. Grâce à ce titre, même les courtiers en valeurs mobilières, les banquiers, les planificateurs immobiliers et les professionnels de la fiscalité peuvent améliorer leur valeur marchande et leur revenu en complétant leurs services existants par une connaissance approfondie de l'assurance-vie.

Avantages de devenir un CLU

L'American College affirme que les CLU gagnent environ un tiers de plus que leurs collègues non accrédités. Les CLU sont rigoureusement formées pour gérer plus efficacement les transactions complexes liées à la planification commerciale et successorale, et peuvent donc fournir un niveau de service plus élevé aux clients que les autres agents. Gagner la CLU peut également rendre un agent plus attrayant en tant que candidat managérial ou formateur.

Coûts de devenir un CLU

Le collège américain facture 599 $ par cours dans le cadre du programme CLU, ainsi que des frais ponctuels non remboursables de 135 $ pour les étudiants débutants. Le prix total du programme d'études est de 4 927 $, à moins que l'étudiant ait suivi des cours qui comptent pour les exigences de l'ULC (p. Ex. Certains cours CFP peuvent être transférés).

Les coûts du programme augmenteront pour chaque cours que l'étudiant veut physiquement expédier à eux et pour tout matériel d'étude supplémentaire qu'ils choisissent. Alternativement, l'American College offre un arrangement "salaire mensuel". Au lieu de payer pour chaque cours à l'avance, les étudiants professionnels peuvent s'inscrire dans une voie de 3 ans et payer 135 $ sur une base mensuelle. La différence entre ceci et les coûts initiaux est minime (c.-à-d. Aucun intérêt n'est facturé), et peut donc être la meilleure ligne de conduite pour l'étudiant engagé.

Responsabilités CLU

Les CLU doivent effectuer 30 heures de cours de formation continue pertinents tous les 2 ans et les soumettre à l'American College. Ils doivent également payer des frais de renouvellement semestriels de 200 $ pour leur désignation et adhérer à un code d'éthique qui a été prescrit par l'American College. Ceux qui ont la désignation ChFC peuvent payer une seule taxe pour les deux.

CLU Cours et Curriculum

Gagner les informations d'identification CLU est maintenant légèrement plus facile qu'avant. Il nécessite l'achèvement de cinq cours de base et trois cours au choix. Les cinq cours obligatoires et les options au choix sont:

Cours de base obligatoires

  • Planification d'assurance de base
  • Assurance vie individuelle
  • Loi sur l'assurance-vie
  • Planification successorale
  • Planning d'affaires

Cours optionnels supplémentaires (doivent être trois)

  • Le processus de planification financière
  • Assurance santé
  • Impôt sur le revenu
  • Avantages du groupe
  • Planification de la retraite
  • Planification des investissements
  • Planification successorale appliquée

Chacun de ces cours équivaut généralement à un cours collégial de trois heures. Bien que l'American College soit le fournisseur original de cours pour le CLU, de nombreux collèges et universités offrent maintenant des cours pour le titre de CFP qui compteront pour le programme CLU.

Chacun des cours dans le programme CLU est livré avec un examen final qui doit être passé avant que le crédit pour le cours peut être attribué. Mais il n'y a pas d'examen complet du conseil qui couvre l'ensemble du programme après qu'il a été achevé. Une fois commencés, les cours doivent être achevés dans un délai de cinq ans, et tous les futurs CLU doivent avoir au moins trois ans d'expérience pertinente dans le secteur financier, tels que placements, assurances, opérations bancaires, comptabilité ou fiscalité. Ils doivent également adhérer à un code d'éthique professionnelle qui place les intérêts du client au-dessus des leurs.

Dernier mot

Gagner la désignation CLU est une entreprise majeure pour la plupart des agents d'assurance-vie. Cependant, beaucoup de ceux qui le font récoltent des récompenses majeures de cette réalisation pour la durée de leur carrière.

Pour plus d'informations sur les assureurs vie agréés et comment le devenir, visitez la section CLU du site Web de l'American College.


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