En général, les femmes vivent plus longtemps que les hommes, mais il y a un inconvénient pour les femmes âgées: elles sont beaucoup plus susceptibles d'être pauvres que les hommes âgés. La recherche montre que 13% des femmes âgées de 75 ans vivent dans la pauvreté contre 6% des hommes. Pourquoi?
Eh bien, selon l'Institut des femmes pour une retraite sécurisée (WISER), les cinq principaux défis à la retraite auxquels les femmes sont confrontées sont:
1. Trois femmes actives sur cinq gagnent moins de 30 000 dollars par an.
2. Trois femmes actives sur quatre gagnent moins de 40 000 dollars par an.
3. La moitié des femmes travaillent dans des emplois traditionnellement féminins et relativement peu rémunérés sans pension.
4. Les femmes retraitées ne reçoivent que la moitié des prestations moyennes que les hommes reçoivent.
5. Les gains des femmes sont en moyenne de 0, 77 $ pour chaque dollar gagné par les hommes, soit une perte de plus de 300 000 $ à vie.
Avec ces cinq choses empilées contre eux, que peuvent faire les femmes pour contrer cela et vivre une vie longue et financièrement sûre avec ou sans mari à 98 ... ou même 48? Chaque entreprise réussie commence avec un plan, et il n'est jamais trop tôt pour commencer. Commencez par décider de vos objectifs financiers à court et à long terme, puis planifiez en conséquence.
Objectifs à court terme
La plupart des objectifs financiers à court terme peuvent être atteints grâce à l'utilisation de comptes d'épargne spéciaux. C'est une bonne idée de désigner plusieurs comptes d'épargne spéciaux, un pour chaque objectif à court terme. Par exemple, dans le cas de la planification de vacances, faites la recherche, puis établissez un montant d'épargne de vacances cible. Si les vacances que vous choisissez coûteront 2 000 $ et que vous voulez commencer les vacances dans 10 mois, vous devrez économiser 200 $ de plus par mois ou 50 $ par semaine. Est-ce faisable? Sinon, vous devrez peut-être vous donner plus de temps avant de prendre vos vacances. Tout en finançant vos comptes d'épargne spéciaux, vous devez également vous assurer de retenir suffisamment d'argent pour réaliser des économies d'urgence. En fin de compte, si vous gardez une trace de vos revenus et de vos dépenses tous les mois et que vous savez quel montant d'épargne est possible, vous pouvez alors élaborer un plan, suivre votre cours et atteindre vos objectifs.
Objectifs à long terme
Généralement, les deux objectifs à long terme les plus importants sont l'épargne pour les études collégiales des enfants, et d'avoir assez d'argent pour un fonds de retraite confortable. La meilleure façon d'atteindre ces objectifs est de tirer parti des véhicules d'épargne à imposition différée, comme un régime d'épargne-études 529 ou un fonds 401k traditionnel.
En ce qui concerne le financement de l'éducation d'un enfant, il existe de nombreuses façons dont vos enfants peuvent assumer une partie ou la totalité de cette responsabilité financière. Ils peuvent demander des subventions et des prêts étudiants, faire des programmes d'alternance travail-études ou s'inscrire dans un collège communautaire abordable pour les deux premières années, puis transférer dans un collège de quatre ans pour obtenir leur diplôme de premier cycle.
D'autre part, épargner pour la retraite est de votre responsabilité, alors cela devrait être une priorité absolue. Si vous êtes dans la trentaine, la quarantaine ou même la cinquantaine, votre principale préoccupation financière devrait être de placer de l'argent dans un compte de retraite chaque année pour les avantages fiscaux et la valeur composée.
Vous pouvez avoir un mari qui partagera le fardeau financier avec vous, mais vous devez toujours être prêt si les choses changent. Si vous divorcer ou survivre à lui, vous devez planifier en conséquence et le meilleur moment pour le faire est quand il est toujours là !
Conseiller en survie financière Hollis Colquhoun est un expert en «autodéfense financière» pour les femmes et auteur du nouveau livre, Women Empowering Themselves: A Financial Survival Guide. Hollis a écrit le manuel concis, livre de poche pour aider les femmes à prendre en charge leurs finances et à surmonter le trouble d'anxiété de l'argent (MAD). Hollis, qui détient des ceintures noires en karaté et en taekwondo, combine les principes des arts martiaux avec plus de 20 ans d'expérience à Wall Street et avec son travail de conseillère financière pour aider les femmes de tous âges et de toutes situations à assurer leur sécurité financière et leur indépendance. Contactez Hollis à FinancialSurvivalTools.com.
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