L'achat d'or est-il un bon investissement?

Historiquement, l'or a joué un rôle majeur dans les économies de nombreux pays. Bien qu'il ne s'agisse plus d'une monnaie principale, l'or demeure un investissement solide à long terme et peut constituer un ajout précieux au portefeuille, en particulier dans un marché baissier.

L'or était considéré comme une monnaie universelle pour des centaines d'années. En raison de sa valeur reconnue dans le monde entier, un étalon-or a été utilisé dès l'époque byzantine il y a plus de 1500 ans. En fait, jusqu'à récemment, l'or était utilisé comme monnaie de réserve mondiale.

En 1944, à la signature de l'Accord de Bretton Woods, le dollar a remplacé l'or en tant que monnaie de réserve mondiale. Mais même après cet accord, l'or a continué à être utilisé pour sauvegarder les monnaies nationales de divers pays. Cependant, en 1971, Richard Nixon a supprimé l'étalon-or aux États-Unis et d'autres pays ont suivi rapidement.

Avantages de l'or en tant qu'investissement

Bien qu'il ne soit plus une monnaie principale dans le monde développé, l'or reste un investissement populaire pour un certain nombre de raisons.

1. Liquidité L'or peut être facilement converti en argent n'importe où dans le monde. Mis à part l'argent réel, la liquidité et l'universalité de l'or sont sans égales.
2. Tient sa valeur . L'or tend à maintenir sa valeur avec le temps. Les économistes soutiennent que même le prix de l'or n'indique pas sa valeur. Autrement dit, même si le prix diminue, la valeur sous-jacente de l'or ne change pas beaucoup. C'est en grande partie parce qu'il y a une quantité fixe d'or en raison du fait qu'il s'agit d'une marchandise, alors que le dollar américain, qui est une forme de monnaie fiduciaire, n'a aucune valeur inhérente.
3. Couverture contre l'inflation . L'or prend de la valeur lorsque l'inflation s'installe. Comme l'or est libellé en dollars américains, toute détérioration du dollar entraînera logiquement une hausse du prix de l'or. En conséquence, pendant l'inflation, l'or offre un investissement beaucoup plus stable que l'argent.
4. Diversification L'ajout de différents titres à votre portefeuille est un moyen essentiel de diversifier et de réduire le risque global de vos placements. De plus, comme l'or évolue souvent en sens inverse des valeurs boursières et monétaires, il constitue un moyen particulièrement efficace de se diversifier.
5. Investissement universellement désiré . L'or est toujours une marchandise universelle. Bien que les pays vendent leurs futures sur devises, trésoreries et autres titres dans le monde entier, contrairement à l'or, ils sont soumis au chaos politique.
6. L'or est utilisé comme intrant dans les produits . Depuis l'or est utilisé dans la production de divers produits, y compris les bijoux et l'électronique, il existe une demande fiable qui stabilise davantage le prix de l'or. De plus, en période de demande accrue, ces marchés peuvent forcer le prix de l'or à la hausse.

Inconvénients d'investir dans l'or

Alors que l'or peut être un excellent investissement pour un certain nombre de raisons décrites ci-dessus, soyez conscient des inconvénients avant d'investir:

1. L'or ne rapporte pas de revenu passif . D'autres placements tels que des actions et des obligations peuvent tirer une partie de leur valeur du revenu passif sous la forme d'intérêts et de dividendes. Cependant, le seul retour que vous pouvez faire sur l'or est quand la valeur augmente et vous décidez de vendre.
2. L'or peut créer une bulle . Dans les économies turbulentes, beaucoup de gens commencent à investir dans l'or, mais lorsque les investisseurs commencent à paniquer, l'or peut devenir trop cher. Cela, à son tour, signifie que votre investissement pourrait perdre de la valeur une fois que le prix se corrige.
3. Besoin de stockage physique et d'assurance . Si vous choisissez d'acheter de l'or physique réel, vous n'aurez pas seulement besoin de le stocker, mais vous devrez également l'assurer. Sinon, vous ne pourrez pas le remplacer s'il est endommagé ou volé.
4. Les taux d'imposition des gains en capital sont plus élevés sur la plupart des placements en or . Puisque l'or est considéré comme un objet de collection aux États-Unis, le taux de l'impôt sur les gains en capital est de 28%, ce qui est beaucoup plus élevé que le taux des gains en capital ordinaires de 15%. Cela dit, les sociétés minières qui n'investissent pas directement dans l'or sont toujours imposées au taux ordinaire.
5. Les augmentations de la valeur de l'or coïncident avec la dévaluation de la monnaie locale . De nombreux économistes soutiennent que l'or ne prend de la valeur que lorsque le dollar est dévalué ou que l'inflation est forte. En conséquence, les critiques estiment que l'or n'offre pas de rendements adéquats sur d'autres marchés.

Quand investir en or?

Le meilleur moment pour investir dans l'or est quand l'inflation devrait prendre racine et forcer la valeur de la monnaie nationale. Plus tôt vous pourrez détecter de telles baisses, plus vous aurez de marge de profit. Les indicateurs avancés tels que les baisses des marchés boursiers et les turbulences politiques peuvent indiquer une dévaluation future de la monnaie de votre pays. Les annonces faites par les banques de réserve pour imprimer plus de monnaie locale peuvent également indiquer un bon moment pour investir dans l'or.

Lorsque la monnaie locale est forte et que l'inflation n'est pas attendue, il n'y a pas beaucoup de place pour que le prix de l'or augmente. Cela dit, si l'on s'attend à une augmentation de la demande des marchés qui ont besoin d'or, comme les bijoux et l'électronique, envisagez d'investir dans l'or pour profiter de la pression potentielle sur les prix.

D'un point de vue pratique, cependant, une stratégie d'achat passif et d'achat passif peut être la meilleure pour l'investisseur or ordinaire. Étant donné que les économies ont tendance à être cycliques, achetez quand le prix de l'or est en baisse, que votre pays soit actuellement en pleine tourmente ou que vous pensiez qu'il en va de même. De cette façon, vous n'avez pas à vous soucier d'acheter lorsque tout le monde achète et de faire monter les prix.

Quel pourcentage d'un portefeuille l'or devrait-il constituer?

Il n'y a pas de règle absolue quant à la quantité d'or que vous voulez détenir dans votre portefeuille. Cela dépendra de ce que vous pensez du marché, de votre degré de confort face à la volatilité, de vos besoins financiers globaux et de votre calendrier.

Parce que l'or est l'un des rares placements qui se porte bien dans un marché baissier, considérez si vous vous sentez baissier ou haussier, et utilisez-le pour compléter un portefeuille agressif et boursier. En fin de compte, vous devriez utiliser les mêmes stratégies de gestion de portefeuille pour l'allocation de l'or que pour l'achat d'autres investissements.

Comment investir en or

Il existe plusieurs façons d'investir dans l'or:

1. Acheter de l'or directement . Vous pouvez acheter de l'or directement sous forme de lingots ou de pièces de monnaie. Vous conserverez ensuite des quantités physiques d'or, qui peuvent être vendues à une date ultérieure. Il peut être bon d'avoir de l'or en votre possession, mais il faut faire attention. Le plus gros inconvénient est que vous devrez payer pour l'assurer ou le stocker.
2. Acheter des actions dans une société d'or . Vous pouvez également acheter des actions dans une société qui produit de l'or. La valeur du stock va être fortement corrélée avec la valeur de l'or elle-même. Vous pouvez également recevoir des dividendes sur vos actions.
3. Contrats à terme et options sur l'or . Vous pouvez investir dans l'or grâce à des dérivés financiers spécialisés dans les placements aurifères, comme les options d'achat et de vente. Un appel est approprié si vous vous attendez à ce que la valeur de l'or augmente. D'un autre côté, vous achèteriez un put si vous vous attendez à ce que le prix de l'or baisse. Comme les autres dérivés, les options sur l'or et les contrats à terme sont risqués; vous avez le potentiel d'obtenir des rendements élevés ou d'engager des pertes énormes.
4. Investir dans un ETF d'or . Un FNB d'or est un fonds négocié en bourse qui se spécialise dans l'investissement dans une gamme de titres aurifères. Une telle diversification peut quelque peu minimiser votre risque. Les deux ETF aurifères les plus populaires sur le marché sont le StreetTRACKS Gold Trust et le iShares COMEX Gold Trust.

Dernier mot

L'or peut être un investissement rentable lorsque tous les autres échouent. Si vous êtes préoccupé par l'inflation ou la dévaluation de la devise de votre pays, vous pouvez ajouter de l'or à votre portefeuille. Cela dit, comprendre l'investissement en or spécifique que vous envisagez soigneusement avant d'investir réellement. Par exemple, combien cela vous coûtera-t-il exactement pour stocker et assurer l'or physique? Quelles sont les différences fiscales pour votre tranche d'imposition entre un placement dans un FNB aurifère ou un FNB aurifère minier? Connaître les détails peut faire une grande différence en matière de rentabilité.

Aussi tentant que cela puisse être d'acheter beaucoup d'or dans une économie en difficulté, essayez de ne pas vous laisser emporter. Les bulles d'or existent, et afin de vous éviter d'être surexposé à une classe d'actifs, vous voulez toujours maintenir un portefeuille bien diversifié.

Que pensez-vous d'investir dans l'or dans une économie en déclin?

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