Nous voulons tous payer nos factures. Après tout, la plupart des gens n'ont pas l'impression de voir leurs dettes s'accumuler. Mais les choses arrivent de façon inattendue et soudainement, et parfois vous ne pouvez pas faire des paiements pour tout à l'heure.
Il y a quelques années, j'ai déménagé à La Nouvelle-Orléans, et la décision semblait déclencher une série d'événements malheureux. Pendant la première semaine, j'ai soufflé un pneu. J'ai reçu deux billets de circulation. Puis j'ai laissé tomber mon téléphone portable d'un balcon, l'envoyant au paradis de l'électronique. Il me restait très peu d'argent après le déménagement, mais j'avais suffisamment épargné pour que la voiture fonctionne à nouveau et pour remplacer le téléphone portable.
Au cours de la deuxième semaine dans ma nouvelle maison, j'ai perdu mon emploi, et soudainement, j'étais dans un nouvel endroit sans revenu, et très peu d'économies. Pendant les semaines qui ont suivi, j'ai payé ce que je pouvais, quand je le pouvais, vivant dans un état d'anxiété constant. Je n'avais pas de vrai plan. J'avais toujours suffisamment épargné pour me couvrir si quelque chose se passait, mais je n'avais pas pensé à ce qu'il fallait faire si tout se passait en même temps.
Finalement, j'ai été rattrapé à nouveau, mais ce détour inattendu dans la misère financière m'a appris une leçon précieuse. Un jour, l'argent ne sera peut-être pas là et vous devrez travailler avec ce que vous avez. Il s'agit de savoir comment prioriser. Lorsque vous ne pouvez pas tout payer, vous devez payer les choses en ordre d'importance.
1. Épiceries
Cela peut sembler aller de soi, mais lorsque vous essayez de travailler avec un budget serré, vous pouvez facilement sous-estimer la quantité d'argent dont vous avez besoin pour la nourriture, et finir par avoir faim. Toujours mettre de l'argent de côté pour l'épicerie d'abord. Et cela signifie juste les bases. Vous pourriez avoir à faire sans fast food et articles de luxe pendant un certain temps, mais vous devriez mettre de côté assez pour acheter des aliments sains pour vous et votre famille. Pour économiser dans ce domaine, regardez dans la façon de coupon extrême.
2. Nécessités des ménages
Vous avez besoin de papier hygiénique, de dentifrice, de savon, de détergent à lessive et de douzaines d'autres choses pour que votre foyer fonctionne. Bien que le déodorant ne soit probablement pas en tête de votre liste de priorités en ce moment, vous devez continuer à acheter les produits de première nécessité. Vous pouvez réduire le coût en éliminant tout ce dont vous n'avez absolument pas besoin (par exemple, une nouvelle bouteille de gel pour les cheveux), en achetant des articles à prix réduit et en ne remplaçant les articles que lorsqu'ils sont épuisés.
3. Loyer ou paiement hypothécaire
Dans certains États, les propriétaires peuvent expulser un locataire si vous êtes même un jour de retard sur le loyer. La plupart des propriétaires ne le feront pas, mais ne prennent pas le risque. Si vous possédez votre maison, vous pourriez avoir un peu plus de marge de manœuvre avec la banque pour payer votre hypothèque tous les mois, mais vous ne devriez pas prendre le risque dans ce cas non plus. C'est votre maison et vous ne pouvez pas vous permettre de le perdre.
4. Utilitaires essentiels
Vivre sans électricité, gaz ou eau peut être dangereux. Les températures extrêmement élevées et basses causent des problèmes de santé, et si vous avez des enfants ou des membres âgés de la famille à la maison, ils courent un risque encore plus grand de tomber malade à des températures extrêmes. Beaucoup de sociétés de services publics vous permettent de retarder votre paiement pour un mois si nécessaire, mais assurez-vous d'en avoir assez pour participer à un plan de paiement. Si votre pouvoir est coupé, vous devrez payer encore plus pour le faire restaurer.
5. Soutien aux enfants
Suivre les paiements de pension alimentaire pour enfants est essentiel. Vous avez une responsabilité envers vos enfants, et si vous arrêtez de faire des paiements de pension alimentaire pour enfants, vous pourriez vous retrouver en prison. Si vous ne payez pas de pension alimentaire pour enfants, vous risquez également de perdre vos droits de garde. La pension alimentaire pour enfants ne peut pas être mise en attente; Même si vous avez perdu votre emploi, vous pouvez toujours être légalement obligé de continuer à faire des paiements de pension alimentaire.
6. Impôts sur le revenu
Si vous ne payez pas d'impôt sur le revenu, les pénalités sont lourdes. Vous pourriez aller en prison pour ne pas avoir à payer vos impôts sur le revenu et, en outre, vous devrez payer des amendes et des intérêts considérables sur les paiements tardifs de l'impôt sur le revenu. Il peut sembler plus facile et moins coûteux d'éviter de payer vos impôts lorsque vous êtes au chômage. Malheureusement, chaque mois ou année qui s'écoule sans déposer de taxes aggrave les pénalités et les intérêts que vous devez payer.
7. Assurances
Il est tentant de réduire les primes mensuelles élevées sur votre assurance lorsque l'argent est serré, mais aller sans assurance est trop risqué. Si vous deviez tomber malade, démolir votre voiture ou avoir un feu de maison en ce moment, pourriez-vous vous permettre de payer les dépenses associées à ces catastrophes?
8. Paiements de voiture
Si vous devez de l'argent sur votre voiture, suivez les paiements. Si vous êtes en retard, la banque pourrait reprendre le véhicule. Par conséquent, vous n'avez peut-être pas de moyen de vous rendre au travail ou de ramasser vos enfants à l'école. En outre, une reprise de possession de véhicule nuira à votre pointage de crédit. Cela peut vous causer des problèmes à l'avenir, lorsque vous faites une demande d'assurance, que vous postulez pour certains types d'emploi, que vous essayez d'obtenir une nouvelle carte de crédit, d'acheter une maison ou de remplir une demande d'appartement à louer.
9. Paiements de téléphone portable / téléphone
Vous avez besoin d'un téléphone à la maison en cas d'urgence. Si vous avez un téléphone fixe, vous pouvez annuler votre service de téléphonie cellulaire pour le moment. Si vous avez seulement un téléphone cellulaire, parlez à votre fournisseur et abaissez votre taux de service mensuel. La plupart des fournisseurs offrent un plan à la minute ou d'urgence seulement, pour beaucoup moins que votre taux régulier.
10. Paiements de prêt avec garantie
Gardez vos paiements de prêt en cours si vous mettez en place toute possession vitale, comme votre maison ou votre voiture, en garantie. La banque a le droit de prendre possession de tout ce que vous avez énuméré comme garantie, ce qui ne fera que rendre votre revers financier temporaire un plus gros problème. Si vous êtes en défaut sur un prêt, vous risquez de perdre votre véhicule ou votre maison, et vos antécédents de crédit vont également prendre un grand coup, ce qui peut avoir des effets négatifs dans le futur.
11. Dettes non garanties
Les dettes non garanties comprennent les cartes de crédit, les factures de médecin, les factures de vétérinaire, ou tout prêt ou paiement que vous avez en circulation qui n'a pas de garantie. Vous devriez payer ces derniers après que vous couvrez les paiements pour les prêts de garantie. Pour les cartes de crédit, vous pouvez payer le montant minimum mensuel dû pendant un certain temps, pour libérer plus d'argent pour d'autres dépenses. Recherchez les cartes de crédit APR à faible taux d'intérêt et ne laissez pas les paiements tomber trop loin derrière. Sinon, vous aurez du mal à rembourser la dette plus tard.
12. Internet et les factures de câble
Avoir accès à Internet ou aux services par câble est chose courante; la plupart d'entre nous oublient que nous payons même pour le service. À moins que vous ne travailliez ou n'alliez à l'école à la maison, vous n'avez peut-être pas besoin d'Internet et vous n'avez jamais besoin de la télévision par câble. Ne payez pour ces services qu'après avoir couvert vos besoins et vos dettes de base. Si vous recherchez activement un emploi, vous devrez peut-être vérifier vos courriels régulièrement. Cependant, vous pouvez le faire dans un café, un restaurant ou une bibliothèque.
13. Services d'abonnement
La plupart d'entre nous ont accumulé une bonne quantité de services ou d'adhésions qui sortent automatiquement de nos comptes bancaires chaque mois, y compris Netflix ou Blockbuster, Hulu Plus, les adhésions à des centres de conditionnement physique ou les adhésions à la bronzette. Vous n'avez vraiment pas besoin de ces services. Si vous avez du mal à suivre les paiements d'abonnement, ou si vous ne payez que le minimum dû sur d'autres factures, annulez ces services pour le moment.
N'oubliez pas de prendre soin de vos besoins humains de base, y compris la nourriture, le logement et la sécurité avant de vous inquiéter de vos dettes. Une fois que vous prenez soin de vous, abordez vos dettes par ordre de priorité. Ne laissez pas les inquiétudes concernant votre cote de crédit ou les menaces d'un agent de recouvrement vous effrayer pour payer quelque chose que vous n'avez pas absolument besoin de payer en ce moment - surtout si le paiement de la facture vous empêche de prendre soin de vous de toi-même. Après la crise financière, vous pouvez travailler pour vous faire prendre et rembourser vos dettes.
Si vous êtes récemment au chômage ou si vous êtes sur le point d'être mis à pied, essayez de mettre de l'ordre dans vos affaires avant que la pression ne se resserre sur vos finances. Faites une demande de cartes de crédit de transfert de solde de 0%, refinancez votre prêt hypothécaire et, si cela est absolument nécessaire, retirez des fonds de votre régime de retraite. Lorsque vous n'avez plus de revenu stable, vous ne serez pas admissible aux cartes de crédit ou aux prêts à faible taux d'intérêt. Demander une distribution de votre régime de retraite devrait être un dernier recours, car les retraits anticipés ont des pénalités fiscales sévères. C'est de l'argent que vous avez gagné, cependant, et de l'argent qui peut être utilisé pour une urgence.
Surtout, communiquez avec vos créanciers et les entreprises de services publics, pour leur faire savoir que vous voulez continuer à payer de l'argent pour vos dettes. Vous pourriez constater que votre compagnie de carte de crédit renonce à des frais de retard, ou que votre entreprise de services publics peut vous offrir plus de temps pour payer votre facture.
Avez-vous déjà dû prioriser vos factures? Comment as-tu réussi à jongler avec tes finances?
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