Tout le monde a entendu parler d'un IRA 401k, traditionnel, et Roth IRA. Ces plans de retraite ont été autour depuis des années et sont constamment discutés par les médias grand public. Un nouvel investissement a surgi au cours des dernières années connu sous le nom Roth 401k. Roth 401k combine les meilleurs aspects d'un Roth IRA et les meilleurs aspects d'un 401k traditionnel; les investisseurs obtiennent le meilleur des deux mondes. Jetons un coup d'oeil à quelques faits sur le Roth 401k:
Un Roth 401k permet aux revenus de croître en franchise d'impôt, tout comme un Roth IRA. Les investisseurs sacrifient la déduction fiscale aujourd'hui pour une croissance libre d'impôt demain. À titre d'exemple, disons que vous avez contribué 10 000 $ à votre Roth 401k au cours de l'année. Dans un 401k régulier, vous auriez droit à une déduction d'impôt de 10 000 $ cette même année et vous paieriez vos impôts au moment du retrait des fonds et de toute appréciation dans le compte. Supposons donc que le même montant de 10 000 $ est passé à 100 000 $ sur une période de 30 ans. Dans un 401k régulier, vous devrez payer des impôts sur le retrait de 100 000 $. Mais avec le Roth 401k, puisque vous avez payé les taxes à l'avance, vous n'auriez pas à payer d'impôt sur le retrait de 100 000 $. Ainsi, avec un Roth 401k, alors que vous perdrez la déduction de 10 000 $ cette année, vous gagnerez la somme de 100 000 $ en franchise d'impôt. Ce traitement est similaire à un Roth IRA.
La grande chose à propos d'un Roth 401k est que les employeurs peuvent contribuer à votre plan de retraite, tout comme dans un 401k traditionnel. Roth IRA ne permettent pas les matchs des employés. Aussi, n'oubliez pas que, contrairement aux contributions des employés dans un Roth 401k, les matchs de l'employeur sont faits avec des dollars avant impôts. Ainsi, la contribution correspondante de l'employeur s'accumule dans un compte distinct qui est imposé comme un revenu ordinaire au moment du retrait. C'est un composant unique de la Roth 401k en ce qu'il combine les règles d'imposition de la Roth IRA et la traditionnelle 401k.
La limite de cotisation Roth 401k actuelle est de 16 500 $ pour les adultes de moins de 50 ans. Les adultes de 50 ans et plus peuvent contribuer 22 000 $ en raison des dispositions de rattrapage. C'est un gros avantage par rapport à la limite de contribution de 5 000 $ à 6 000 $ sur l'IRA Roth.
Est-ce que vous faites trop d'argent pour contribuer à un Roth IRA? Eh bien, ce n'est pas un problème avec le Roth 401k. Roth IRA ont des limitations de revenu qui interdisent aux salariés à revenu élevé de profiter de ces plans. Pour bénéficier d'une déduction dans un Roth IRA, les déclarants célibataires ne peuvent contribuer le montant total si leur revenu est inférieur à 105 000 $ et un montant partiel si leur revenu est inférieur à 121 000 $. Les déclarants mariés ne peuvent verser la totalité du montant que si leur revenu est inférieur à 167 000 $ et un montant partiel si leur revenu est inférieur à 177 000 $. Roth 401k n'ont aucune limitation de revenu, même les personnes à revenu élevé peuvent bénéficier de ce plan.
Roth 401k sont des plans parrainés par l'entreprise qui doivent être offerts par votre employeur. Vous pouvez suggérer que votre entreprise adopte ce plan si votre employeur n'offre pas actuellement ce plan. Beaucoup d'employeurs ignorent que ce type de plan de retraite existe même. Un Roth 401k est un bon véhicule de retraite pour les jeunes employés avec un salaire modéré. Ces personnes sont déjà dans une tranche d'imposition inférieure, alors elles ne bénéficieront pas autant de la déduction fiscale aujourd'hui. Leurs salaires vont probablement augmenter de façon spectaculaire au cours des 20 à 30 prochaines années, les plaçant ainsi dans une tranche d'imposition plus élevée. Ils peuvent renoncer à des impôts plus élevés sur les retraits au cours de leurs années de revenu de pointe et d'éviter de perdre sur toute appréciation de leur Roth 401k.
Offrez-vous une entreprise Roth 401k? Cela ressemble-t-il à quelque chose qui vous intéresse?
(Crédit photo: Digital Sextant)
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