En tant que locataire, et bon marché, je ne dépense généralement pas beaucoup d'argent pour les meubles et autres articles ménagers. Quand je regarde autour de chez moi, je vois surtout des trouvailles de garage, des cadeaux et des bibelots que j'ai reçus en super clairance. En fait, la housse dans mon salon vaut plus que le canapé battu de 10 ans qu'elle protège. Il ne m'a pas semblé que je possédais vraiment quelque chose qui mérite d'être protégé, alors je suis allé sans assurance des locataires pendant des années.
Finalement, j'ai décidé d'avoir une politique juste pour être du bon côté. L'agent d'assurance m'a dit d'additionner le coût de chaque article dans ma maison, pas seulement les articles de grand-billet. Quand j'ai détaillé tout cela, j'ai été choqué! La valeur de tout ce que je possède est en réalité beaucoup plus que ce que je pouvais me permettre de remplacer de leur poche.
La moitié de tous les Américains vivant dans une location ne possède pas d'assurance locataire, selon une étude réalisée par Bankrate. Bien que je ne pense pas que chaque locataire doit avoir une politique, plus de la moitié d'entre nous en avons probablement besoin.
Voici comment décider ce que la police d'assurance des locataires à obtenir, combien d'obtenir, et si vous en avez même besoin.
Une police d'assurance des locataires fonctionne un peu comme une police d'assurance auto ou habitation. Vous sélectionnez un niveau de couverture et une franchise, puis effectuez des primes mensuelles. Si quelque chose arrive à vos biens, comme un vol, un incendie ou un dégât d'eau, vous pouvez déposer une réclamation. La compagnie d'assurance vous paiera pour remplacer vos biens après avoir payé votre franchise.
L'assurance des locataires peut également prendre l'onglet après un autre type de catastrophe. Si quelqu'un tombe sur vos pas et vous poursuit pour leurs factures médicales, l'assurance de votre locataire pourrait le couvrir. Si vous devez quitter votre domicile après un incendie, de nombreuses polices d'assurance locataire couvriront également le coût d'une chambre d'hôtel. Cependant, il est important de revoir la politique de vos locataires, car la couverture diffère d'une entreprise à l'autre et peut être moins complète si vous payez une prime relativement faible.
Les compagnies d'assurance vendent l'assurance des locataires en fonction de la valeur réelle ou de la valeur de remplacement de vos biens. Les deux politiques fonctionnent de la même manière en principe, mais ont des idées très différentes en matière de paiement.
Si vous vivez dans certaines zones ou si vous souhaitez assurer des biens particulièrement précieux, vous aurez besoin d'un complément de police pour garantir la couverture. Certaines polices d'assurance des locataires couvrira les dommages ou la perte de la structure de la maison de cambriolages, incendie, et les problèmes au sein de la location elle-même. Pratiquement toutes les polices des locataires couvriront les dommages ou la perte de biens de base, tels que l'électronique, le mobilier et les vêtements.
Cependant, si vous avez quelque chose qui dépasse la norme dans votre vie, un régime typique peut ne pas offrir une couverture adéquate. Par exemple, je vis à la Nouvelle-Orléans, qui est essentiellement la septième couche du purgatoire d'assurance. Parce que je vis à la fois dans une zone d'ouragan et deux miles de gazillion au-dessous du niveau de la mer, mon plan d'assurance locataire régulier n'était pas suffisant. Alors que le plan régulier couvrait le vol, le feu, le vandalisme et les problèmes d'appareils ou de câblage dans ma maison, j'ai dû acheter un avenant pour couvrir les dommages causés par le vent (comme les ouragans) ainsi qu'une politique d'inondation. Si vous vivez dans une zone sujette à des catastrophes naturelles de toute nature, vous devrez peut-être augmenter votre couverture.
De nombreux locataires choisissent également d'apporter un complément qui couvre leurs collections ou des articles spécialisés. Par exemple, mon ami possède plus de 2 000 DVD, dont il dispose sur une politique distincte. Si vous possédez des bijoux coûteux, de grandes collections de quelque chose, ou des antiquités inestimables, envisager d'acheter une couverture spécialisée.
L'assurance locataire est généralement assortie de primes relativement faibles - moins de 1 dollar par jour dans certains cas. Mais votre taux mensuel réel varie en fonction du fournisseur, de l'endroit où vous vivez, de l'assurance que vous conservez et des polices supplémentaires que vous avez.
Pour obtenir un chiffre approximatif des primes, les principaux fournisseurs, tels que GEICO, Progressive et Nationwide, fournissent des devis en ligne gratuits. Cela dit, il est important de comparer les couvertures spécifiques entre les entreprises car elles peuvent différer et sont différentes.
Décider d'obtenir une police d'assurance locataire revient à évaluer vos biens et vos finances personnelles. Si vous avez un petit studio avec des meubles clairsemés et pas de gros articles, et vous pouvez couvrir leur remplacement de leur poche, vous n'avez pas besoin d'assurance locataire. D'un autre côté, si vous possédez plus que ce que vous pouvez vous permettre de remplacer, vous pouvez bénéficier d'une politique de location.
Parcourez chaque pièce de votre maison, faites une liste de leur contenu et évaluez le coût de leur remplacement. Ne pas oublier les petits objets, tels que les vêtements, la vaisselle, les casseroles, les livres et les DVD. Maintenant, additionnez le total. Si vous n'avez pas d'argent en main pour remplacer votre inventaire, obtenez un devis pour une politique et voyez si vous pouvez l'intégrer dans votre budget.
Si vous décidez d'obtenir une police d'assurance locataire, regardez l'entreprise de la même façon que vous faites n'importe quel type d'assurance. Demander un devis auprès de plusieurs compagnies d'assurance et demander à l'agent d'assurance sur les rabais disponibles et exactement ce qui est couvert.
De nombreuses entreprises offrent des réductions pour les clients qui ont plusieurs polices, comme les automobilistes et les locataires. Vous pouvez également obtenir des rabais si vous avez ou installez des systèmes de sécurité à domicile, des verrous à pêne dormant, des détecteurs de fumée et des systèmes de gicleurs.
Plus important encore, vous ne voulez pas payer pour une couverture dont vous n'avez pas réellement besoin. Voyez ce que votre propriétaire est responsable de réparer ou de remplacer dans votre location - cela devrait être abordé dans votre bail. De plus, la police d'assurance habitation de votre propriétaire devrait déjà couvrir certains dommages à au moins l'extérieur et la structure de votre maison.
Avez-vous une assurance locataire? Si oui, avez-vous déjà eu à déposer une réclamation?
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